Reise­rücktritts­versicherungs-Vergleich Urlaub platzt? Wie Sie sich gut absichern

Sinn­voll für Familien, Senioren und bei teuren Reisen

Eine Reise­rücktritts­versicherung kann vor allem für Familien mit kleinen Kindern und Senioren sinn­voll sein, weil bei ihnen gesundheitlich eher etwas dazwischen­kommen kann. Einige Anbieter von Familien­reisen raten sogar direkt dazu. Außerdem über­legens­wert ist sie bei teuren Urlauben wie Fernreisen oder Kreuz­fahrten. Bei preis­werten Reisen lohnt sich der Schutz eher nicht, da auch die möglichen Storno­gebühren geringer sind. In unserem Reise­rücktritts­versicherungs-Vergleich haben wir die Tarife genau unter die Lupe genommen.

Was ist noch versichert? Bei welchen Ereig­nissen ein Versicherer zahlt, steht im Klein­gedruckten. Auch Unfall und Tod von Angehörigen, oft Komplikationen bei der Schwangerschaft, Arbeits­platz­verlust oder -wechsel und Eigentums­schäden wie Einbruch oder Brand im eigenen Haus gehören dazu. Eine Auto­panne auf dem Weg zum Flughafen oder auf der Fahrt in den Urlaub ist bei einigen Anbietern ebenfalls versichert, sogar die Erkrankung eines für die Reise angemeldeten Hundes oder einer Katze. Abge­deckt sein kann auch die Absage wegen einer gericht­lichen Ladung oder einer Scheidungs­klage. Oder weil das Ziel­land das Touristen-Visum verweigert. All das hängt vom Versicherer und dem gewählten Tarif ab. Je nach Anbieter kommt die Reise­rücktritts­versicherung auch für Mehr­kosten auf, die durch eine aus den genannten Gründen verspätete Anreise entstehen. Oder weil ein öffent­liches Verkehrs­mittel mehr als zwei Stunden Verspätung hat und die Reisenden deswegen Flieger oder Schiff verpassen.

Wer ist versichert? Die Versicherung leistet in der Regel auch, wenn sogenannten Risiko­personen etwas zustößt. Dazu zählen nahe Angehörige, Mitreisende und Personen, die Angehörige pflegen oder betreuen.

Was ist nicht versichert? Nicht versichert ist ein Rück­tritt wegen einer Reisewarnung aufgrund von Krieg, Unruhen, Natur­katastrophen, Epidemien im Reise­land. Pauschalr­eisende können in diesen Fällen aber kostenlos beim Reise­ver­anstalter stornieren. Auch wenn es vor Ort zu Beein­trächtigungen kommt, etwa durch Wald­brände in unmittel­barer Nähe, wenden sie sich an den Reise­ver­anstalter. Der organisiert eventuell eine vorzeitige Heimreise. Indivi­dualreisende haben es in jedem Fall schwerer. Sie müssen sich selbst mit Vermietern und Air­lines einigen und bleiben womöglich dennoch auf Kosten sitzen.

Wozu die Reise­abbruch­versicherung? Dieser zusätzliche Schutz umfasst den Ersatz von Mehr­kosten, wenn Reisende wegen eines versicherten Ereig­nisses, beispiels­weise eines Todes­falls in der Familie, früher abreisen oder etwa wegen einer Erkrankung erst später zurück­fliegen können. Auch Über­schwemmungen, Stürme, Erdbeben oder Wald­brände können je nach Anbieter ein versicherter Grund sein. Bei einer vorzeitigen Abreise werden teils nicht in Anspruch genom­mene Reise­leistungen erstattet. Der Umfang hängt von Anbieter und Tarif ab.

Bis wann abschließen? Die Reise­rücktritts­versicherung kann in der Regel bis 30 Tage vor Reise­beginn abge­schlossen werden, bei Last-minute-Reisen meist bis drei Tage nach Buchung.

Tipp: In der Über­sicht unserer Untersuchungsergebnisse können Sie schon vor dem Frei­schalten sehen, welche Anbieter und Tarife wir geprüft haben, und nach welchen Kriterien Sie die Ergeb­nisse filtern können, damit Sie die beste Reise­rücktritts­versicherung für Ihren Bedarf finden. Sie können zum Beispiel gezielt nach Anbietern suchen, die bei extremen Natur­ereig­nissen am Ziel­ort für Reise­abbruch- oder verlängerung leisten. Oder nach Versicherern, die einen Terror­anschlag nahe des Urlaubs­ortes als Grund für Reiser­ücktritt und Abbruch akzeptieren.

Reise­schutz über die Kreditkarte reicht fast nie

Manche Kreditkarten, vor allem sogenannte Premium-Karten, enthalten Reise­versicherungen, auch eine Reise­rücktritts­versicherung kann darunter sein. Stiftung Warentest hat solche Kreditkarten getestet. Fazit: Der mitgelieferte Schutz ist in der Regel unzu­reichend, enthält beispiels­weise oft eine Selbst­beteiligung, die beim Reiser­ücktritt schmerzen kann. Häufig reichen die versicherten Summen gar nicht, um die anfallenden Storno­kosten zu decken oder der Reise­schutz greift ohnehin nur, wenn die komplette Reise mit der Kreditkarte bezahlt wurde. Wir empfehlen, Reise­versicherungen grund­sätzlich separat abzu­schließen.

Was ist eine unerwartete Erkrankung?

Häufig sind Erkrankungen der Grund für einen Reiser­ücktritt. Sie müssen unerwartet und schwer sein, verlangen die Versicherer. Gut ist es, wenn das in den Versicherungs­bedingungen ausführ­licher erklärt wird.

Die Verschlechterung einer chro­nischen Erkrankung oder einer Vorerkrankung kann zum Beispiel versichert sein, wenn diese in den sechs Monaten vor Reise­beginn nicht ärzt­lich behandelt wurde. Einer der Testsieger hand­habt das so: Ein Hyper­tonie-Patient lässt seinen Blut­druck regel­mäßig beim Arzt messen. Der Kontroll­termin gilt nicht als Behand­lung. Die Mess­werte sind zu hoch und der Arzt passt die Dosis des Blut­druck­senkers an. Auch das gilt für den Anbieter nicht als Behand­lung, sofern keine weiteren Therapien verordnet werden.

Urteil: Streit um die Frage, wann eine Erkrankung absehbar oder unerwartet ist, gibt es immer wieder. Eine Frau zog sich vor Abschluss der Versicherung eine Schürfwunde am Knöchel zu, die sie nicht behandeln ließ. Später infizierte sich die Wunde so stark, dass eine Haut­trans­plantation nötig wurde. Die Familie stornierte die geplante Kuba-Reise. Der Versicherer wollte nichts erstatten, da die Erkrankung schon bei Vertrags­abschluss vorgelegen habe, er musste aber. Begründung der Richter: Die Infektion war eine unerwartete Verschlechterung, und in den sechs Monaten vor Vertrags­abschluss hatte keine Behand­lung statt­gefunden (Schleswig-Holsteinisches Ober­landes­gericht, Az. 16 U 74/23).

Diese Storno­kosten sind bei Rück­tritt fällig

Die Storno­gebühren der Reise­ver­anstalter steigen, wenn der Abreise­termin näher rückt. Teil­weise verlangen Veranstalter mehr als in unserer Grafik oder haben eine andere Staffelung. Wenn Sie vor einer Reise krank werden und unsicher sind, ob Sie die Reise antreten können, kontaktieren Sie den Versicherer. Storniert ein Kunde nicht recht­zeitig und erhöhen sich dadurch die Storno­kosten, kann der Versicherer die Leistung kürzen.

Auslands­kranken­versicherung über­nimmt Behand­lungs­kosten

Noch wichtiger als eine Reise­rücktritts­versicherung ist eine Auslands­kranken­versicherung. Bei Erkrankungen und Unfällen im Reise­land über­nimmt sie die Behand­lungs­kosten. Man kann Urlaubsreisen (bis 70 Tage) oder Langzeit-Aufenthalte (bis fünf Jahre) versichern.