Runde Sache. Tagesgeldkonten sind der ideale Parkplatz für Euros, die kurzfristig nicht benötigt werden. © Getty Images
Die Zinsen steigen. Unser Tagesgeldvergleich mit 102 Angeboten zeigt, wo Sie die aktuell besten Zinsen bekommen und sicher anlegen.
Testergebnisse für 102 Tagesgeldkonten (laufend aktualisiert)
Vergleichen Sie Tagesgeldkonten bei Stiftung Warentest, dann finden Sie die aktuell besten und sichersten Angebote. Ein Tagesgeldkonto ist ein Guthabenkonto bei einer Bank, auf dem Sparerinnen und Sparer Geld anlegen können. Das Tagesgeldkonto ist flexibel wie ein Girokonto und meist besser verzinst als ein Sparbuch. Tagesgeldzinsen sind üblicherweise nicht festgelegt und die Bank kann den Zinssatz jederzeit ändern. Der variable Zins unterscheidet das Tagesgeld vom Festgeld, bei dem der Zins für die gewählte Anlagedauer festgeschrieben ist (Festgeldvergleich). Tagesgeldkonten eignen sich als Ergänzung zu einem Girokonto, um Geld kurzfristig zu parken und eine Notfallreserve zurückzulegen.
Zinsentwicklung von Tagesgeldkonten
Sie können sich die Entwicklung der durchschnittlichen Rendite der 20 besten Tagesgeldangebote aus unserem Zinsdauertest in einer Grafik anzeigen lassen. Es wurden nur Angebote mit einer Mindestanlage bis 5 000 Euro berücksichtigt. Durch Auswahl des Start- und Enddatums können Sie sich verschiedene Perioden anzeigen lassen.
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Warum sich der Tagesgeldvergleich für Sie lohnt
Zinsangebote
Aktuelle Zinssätze und Renditen von derzeit 102 Tagesgeldangeboten. Alle Daten bekommen Sie auch zum Download als PDF – zum Speichern auf dem eigenen Rechner.
Vergleich
Konditionen für fünf verschiedene Anlagebeträge mit den besten Zinssätzen je nach Anlagebetrag. So finden Sie ihr bestes Tagesgeldkonto: Sie können bis zu 20 Zinsangebote übersichtlich darstellen und vergleichen. Mit einem Klick finden Sie zudem Angebote speziell für Minderjährige, für Gemeinschaftskonten, für Vereine sowie für betreute Personen.
Dauerhaft gut
Sie können Tagesgeldkonten filtern, die in den vergangenen 24 Monaten dauerhaft zu den 20 besten Angeboten gehörten.
Nicht empfehlenswerte Banken
Nach dem Freischalten erhalten Sie Zugriff auf eine Tabelle mit ausländischen Banken, bei denen Finanztest von einer Anlage abrät. Viele von diesen Angeboten werden über Zinsplattformen wie Weltsparen oder Zinspilot angeboten.
Heftartikel als PDF
Zusätzlich erhalten Sie ausgewählte Artikel aus der Zeitschrift Finanztest zum Thema „Tagesgeld und Festgeld“.
Testergebnisse für 102 Tagesgeldkonten (laufend aktualisiert)
Tagesgeld: Das Top-Angebot im Juni 2023
Das beste Angebot für Tagesgeld ohne Beschränkung liegt Anfang Juni bei einem Zins von 3,0 Prozent. Neukunden können für einen begrenzten Zeitraum bis zu 3,35 Prozent Zinsen erhalten. Immer noch gibt es einige Banken, die keine Zinsen zahlen.
In Schweden liegt die Einlagensicherungsgrenze bei 1 050 000 Schwedischen Kronen. Aufgrund der Schwäche der Krone empfehlen wir derzeit für Tages- und Festgeldanlagen bei schwedischen Banken ohne Niederlassung in Deutschland nur noch einen maximalen Anlagebetrag von 85 000 Euro.
Neue Tagesgeld-Angebote
Die norwegische Komplett Bank, deren Tagesgeld man über Weltsparen eröffnen kann, nennt sich jetzt Morrow Bank. Neu aufgenommen in den Vergleich wurde ein Tagesgeld der J&T Direktbank aus Tschechien. Es handelt sich um die deutsche Zweigniederlassung der J&T Banka aus Prag.
Ein Tagesgeldangebot des Brokers Scalable Capital wurde nicht aufgenommen, da es nur den Kunden offensteht, die für 4,99 Euro pro Monat eine Prime+-Mitgliedschaft abschließen.
Mit einem eigenen Online-Auftritt ist die Suresse Direkt Bank gestartet und bietet Zinsanlagen in Deutschland an. Es handelt sich dabei um eine deutsche Marke der belgischen Niederlassung der spanischen Santander Consumer Finance. Die Einlagen werden in Belgien angelegt, unterliegen aber der spanischen Einlagensicherung.
Das Angebot wurde wie auch das Tagesgeld der Openbank nicht in den Zinstest der Stiftung Warentest aufgenommen, da unsere Experten aufgrund der Noten für die Wirtschaftskraft bezweifeln, dass die spanische Einlagensicherung bei einer größeren Bankenpleite Sparer so zeitnah entschädigen könnte, wie es im EU-Recht vorgeschrieben ist.
Einlagensicherungsfonds: maximal 5 Millionen Euro geschützt
Seit Januar 2023 gelten neue Obergrenzen im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. Bei Privatbanken, die dort Mitglied sind, werden pro Kunde und Bank zwar weiterhin 15 Prozent des haftenden Eigenkapitals einer Bank, aber maximal nur noch fünf Millionen Euro geschützt. Ab 1. Januar 2025 soll dieser Schutz auf 8,75 Prozent sinken, maximal drei Millionen Euro. Und Anfang Januar 2030 soll die Obergrenze nur noch eine Million Euro betragen. Beträge, die vor diesen Stichtagen angelegt wurden, unterliegen bis zur Fälligkeit den jeweils alten Regelungen.
Nicht mehr im Test
Aus dem Vergleich entfernt haben wir das Tagesgeld der Varengold Bank aus Hamburg. Entgegen unseren Regeln werden dort die ersten 2 500 Euro auch dann nicht verzinst, wenn der Kunde höhere Beträge auf dem Konto angelegt hat.
Zins und Rendite
Bei Tagesgeldangeboten gibt es Unterschiede bei der Häufigkeit der Zinsausschüttung. Üblich sind monatliche, vierteljährliche oder jährliche Zinsgutschriften auf dem Tagesgeldkonto. Bei dem gestiegenem Zinsniveau hat dies sichtbare Auswirkungen auf die Ertragskraft einer Anlage (Rendite pro Jahr).
Bei einem Zins von 3,000 Prozent liegt die Rendite bei jährlicher Zinsgutschrift ebenfalls bei 3,000 Prozent. Bei vierteljährlicher Zinsgutschrift steigt die Rendite aufgrund des unterjährigen Zinseszins-Effektes auf 3,034 Prozent, bei monatlicher Zinsgutschrift sogar auf 3,042 Prozent. Es lohnt sich also, bei der Auswahl eines Tagesgeldes auch auf die Anzahl der Zinsgutschriften zu achten.
Vorteil vom Tagesgeld: Flexibilität
Der große Vorteil von Tagesgeld ist die Flexibilität. Eine Geldanlage auf dem Tagesgeldkonto hat keine feste Laufzeit. Sie können jederzeit über das Geld verfügen. So ist das Tagesgeldkonto der perfekte Ort, um eine Rücklage für ungeplante Ausgaben zu bilden. Damit vermeiden Sie, Ihrer Bank auf dem Girokonto teure Dispozinsen zahlen zu müssen.
Die Stiftung Warentest empfiehlt, ungefähr zwei bis drei Monatsgehälter auf dem Tagesgeldkonto zu parken. Erst dann kann es mit der längerfristigen Geldanlage weitergehen – etwa mit der Finanztest-Anlagestrategie Pantoffelportfolio.
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Worauf beim Abschluss zu achten ist: Einlagensicherung
Die gesetzliche Einlagensicherung in der gesamten Europäischen Union (EU) beträgt 100 000 Euro pro Anleger und Bank. Besonderheiten gelten wegen der Wechselkursschwankungen für einige Banken in Großbritannien und Schweden. Viele auf dem deutschen Markt tätige Kreditinstitute garantieren weit höhere Beträge über zusätzliche Sicherungssysteme. Die Stiftung Warentest empfiehlt derzeit nur Banken aus EU-Ländern mit Topbewertungen aller drei großen Ratingagenturen Fitch, Moody´s und Standard & Poor´s (So haben wir getestet). Gleiches gilt auch für Länder des Europäischen Wirtschaftsraumes (EWR), wenn sie über eigene Sicherungseinrichtungen mindestens 100 000 Euro absichern. Ausnahme: Schweden entschädigt den Gegenwert von 1,05 Millionen Kronen. Ebenso aufgenommen werden Banken aus Großbritannien, wobei im Pleitefall der Gegenwert von maximal 85 000 britischen Pfund entschädigt würde.
Aktuell dank der Hilfe unser Leserinnen und Leser
Die Konditionen für Tagesgelder erheben wir immer zum Monatsultimo direkt bei den Banken. Konditionsänderungen, die zwischen zwei Erhebungen liegen, werden uns von den Kreditinstituten direkt mitgeteilt. Sobald wir von den Änderungen Kenntnis erlangen, werden diese zeitnah in unsere Datenbank eingearbeitet. Sollte Ihnen von Ihrer Bank eine Konditionsänderung mitgeteilt werden, die wir noch nicht erfasst haben, würden wir uns über eine Nachricht von Ihnen freuen: zinskonditionen@stiftung-warentest.de. Herzlichen Dank für Ihre Unterstützung.
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@Fintente: Es spricht nichts dagegen, wenn für die Einrichtung und Nutzung von Onlinekonten die Authentifizierung per Mobilfunkgerät obligatorisch ist. Die Legitimation per SMS- oder Push-Code ist eine zusätzliche Sicherheitsmaßnahme. Ob für die Nutzung eines Kontos ein Mobilfunkgerät benötigt wird, oder nicht, erheben wir nicht.
Bei den Testergebnissen kann ich nicht erkennen, ob eine Mobilfunknummer benötigt wird. Gibt es überhaupt noch Online-Banken, bei denen keine Mobilfunknummer erforderlich ist?
@reinfuo: Auch bei der Eröffnung des Tagesgeldkontos über das Internet gilt das Widerrufsrecht, in der Regel für 14 Tage.
Eine andere Frage ist, ob die Bank Sie beim folgenden Antrag auf Neueröffnung des Kontos noch als (Neu-) Kunde akzeptiert. Die Bank ist nicht verpflichtet, mit Ihnen einen (Neu-) Kundenvertrag abzuschließen.
Fragen Sie bei der Bank konkret nach, ob man Ihnen (auch ohne Widerruf) die neuen Konditionen gewährt.
Ich habe vor wenigen Tagen ein Tagesgeldkonto bei der Renault-Bank mit 3.1% Zins eröffnet. Für morgen, den 4.5.2023 ist eine Erhöhung für Neukunden auf 3.3% angekündigt. Bisher habe ich noch kein Geld überwiesen. Zwar wurde mir bereits die IBAN mitgeteilt zum überweisen aber Zugriff per App/Webseite habe ich noch nicht weil die Zugangsdaten postalisch noch nicht angekommen sind.
Gilt bei Tagesgeldkonten das Widerrufsrecht? Dann könnte ich wieder als Neukunde von dem höheren Zins profitieren, oder nicht?
Ein wichtiger Punkt bei einem online geführten Tagesgeldkonto ist neben der Höhe des Zinssatzes und der Einlagensicherung, dass man zeitnah über sein Geld verfügen kann. Ich kann seit fast zwei Wochen bei einer Direktbank, die auch von "test" gelistet wird, und bei der ich bereits seit mehreren Jahren ein TG-Konto habe, keine Rücküberweisung auf das Referenzkonto vornehmen. Das Problem besteht erst seit der Umstellung von mTAN auf die Verifizierung via App/Smartphone. Alles andere z. B. die Änderung des steuerlichen FStA oder anderer Daten funktioniert. Die Bank kann bislang keinen Fehler finden. Nach meiner Recherche im Internet sind nicht alle Kunden betroffen, ich bin aber auch kein Einzelfall.
Daher mein Tipp: Man sollte nachdem man ein neues Tagesgeldkonto bei einer Bank eröffnet hat, nach einer IT-Migration oder nach einer Änderung des Verifizierungsverfahrens durch die Überweisung eines Kleinbetrages auf das Referenzkonto testen, ob das auch (noch) einwandfrei funktioniert.