Der Tagesgeldkonto-Vergleich enthält 62 Angebote und wird laufend aktualisiert: Wo Sie die besten Zinsen bekommen und wie Sie sicher anlegen.
Tagesgeldvergleich Testergebnisse für 62 Tagesgeldkonten
Tagesgeld – aktuell im August 2022
EZB hat den Leitzins angehoben
[Update 21.07.2022]
- Deutliche Zinserhöhung.
- Angesichts der hohen Inflation hat sich die Europäische Zentralbank (EZB) zu einer deutlicheren Zinserhöhung entschlossen, als zunächst erwartet. Der Leitzins steigt von 0 Prozent auf 0,50 Prozent, wie die Notenbank heute in Frankfurt mitteilte. Für die nächste Sitzung kündigte die EZB weitere Zinserhöhungen an.
- Negativzins entfällt.
- Damit entfällt der Negativzins für Gelder, die Geschäftsbanken bei der EZB geparkt haben. Der Vorteil für Sparer: Diese Negativzinsen waren bei vielen Banken die rechtliche Grundlage für die Strafzinsen, die als „Verwahrentgelte“ an Sparerinnen und Sparer weitergegeben wurden. Damit dürfte die Zeit der Verwahrentgelte für die Verbraucher zu Ende gehen. Ob alle Banken die Verwahrentgelte abschaffen, bilden wir in unserem Zinsvergleich mit der nächsten Aktualisierung ab.
- Verwahrentgelte werden abgeschafft.
- Bereits vor der Entscheidung zeichnete sich diese Entwicklung mit steigenden Zinsen bei Tages- und Festgeldkonten ab; einige Banken haben bereits die Verwahrentgelte abgeschafft.
Der Angriff Russlands auf die Ukraine hat weltweit weitreichende Folgen. Die Sanktionen des Westens zielen bislang vor allem auf Schlüsselindustrien der russischen Wirtschaft ab. Betroffen sind deswegen auch russische Banken, die teilweise Töchter in der Europäischen Union (EU) und Deutschland haben. Aufgrund der militärischen Aggression haben wir nach Kriegsbeginn die Angebote dieser Banken aus unseren Zinsvergleichen gestrichen. Für Kundinnen und Kunden, die dort Tages- oder Festgeldkonten haben, greift im Pleitefall einer Bank die Einlagensicherung des EU-Landes, in dem die Tochter ihren Sitz hat. Dies ist bereits bei einer Bank der Fall: bei der Amsterdam Trade Bank.
Immer mehr Banken streichen Neukundenangebote
Immer mehr Banken stellen derzeit ihr Angebot für Neukunden ein, teilweise nach eigener Aussage nur vorübergehend. Dazu zählen die deutschen Autobanken BMW Bank, Mercedes-Benz Bank und die Volkswagen Bank. Bestandskunden können die Angebote aber weiterhin nutzen. In unserem Tagesgeldvergleich befinden sich nur Angebote, die allen Interessierten offenstehen.
Die Bank of Scotland und die Leaseplan Bank haben ihr Neukundengeschäft wieder aufgenommen und bieten wieder ein Tagesgeld an.
Änderung der Testkriterien
Aufgrund der dramatischen Abnahme des Angebotes positiv verzinster Tagesgeldkonten hat sich die Stiftung Warentest entschlossen, die Test- bzw. Aufnahmekriterien für Tagesgelder leicht zu verändern (So haben wir getestet).
Aufgenommen werden jetzt auch Konten, bei denen nicht laufend eingezahlt und verfügt werden kann, sondern die nur einmalig eröffnet und ohne Kündigungsfrist aufgelöst werden können. Man kann hier aber mehrere Konten parallel eröffnen. Entsprechende Angebote sind mit einer Fußnote gekennzeichnet.
Bisher galt in unserem Vergleich für das Berechnen von Minuszinsen (Verwahrentgelte) eine Freibetragsgrenze von 100 000 Euro. Diese haben wir auf 50 000 Euro gesenkt. Das heißt, wir nehmen nur Tagesgeldkonten in unseren Zinsvergleich auf, bei denen für mindestens 50 000 Euro Guthaben keine Minuszinsen anfallen. Alle Angebote, bei denen für höhere Anlagebeträge Minuszinsen anfallen können, haben eine entsprechende Fußnote.
Neue Haftungsgrenze
Der Bundesverband deutscher Banken (BdB) hat die Regeln seiner Einlagensicherung geändert und führt ab 2023 einheitliche Haftungsobergrenzen für Privatkunden ein.
Tagesgeld: Das aktuelle Top-Angebot
Das beste Angebot für Tagesgeld ohne zeitliche Beschränkung liegt bei einem Zins von 0,35 Prozent. Neukunden können gelegentlich für einige Monate etwas mehr erhalten. Immer noch gibt es einige Banken, die Minuszinsen berechnen. Umso wichtiger ist die Wahl eines Tagesgeldkontos mit guten Konditionen.
Neue Tagesgeld-Angebote
Die Bank Norwegian bietet neu ein Tagesgeld mit einer Verzinsung von 0,25 Prozent ohne zeitliche Beschränkung an. Das Konto kann ausschließlich über die App eingerichtet und verwaltet werden. Anlagen bis 100 000 Euro sind über die norwegische Einlagensicherung geschützt.
Die FCM Bank bietet aktuell ein Tagesgeld mit einer Verzinsung von 0,51 Prozent an. Sie wurde aber nicht in den Zinstest der Stiftung Warentest aufgenommen, da unsere Experten aufgrund der Noten für die Wirtschaftskraft bezweifeln, dass die maltesische Einlagensicherung bei einer größeren Bankenpleite Sparer so zeitnah entschädigen können, wie es im EU-Recht vorgeschrieben ist.
Nicht mehr im Test
Aus dem Vergleich entfernt haben wir das Tagesgeld der Varengold Bank aus Hamburg. Entgegen unserer Regeln werden dort die ersten 2 500 Euro auch dann nicht verzinst, wenn der Kunde höhere Beträge auf dem Konto angelegt hat.
Tagesgeldvergleich Testergebnisse für 62 Tagesgeldkonten
Tagesgeldkonto – was ist das?
Ein Tagesgeldkonto ist ein Guthabenkonto bei einer Bank, auf dem der Sparer Geld anlegen kann. Das Tagesgeldkonto ist flexibel wie ein Girokonto und meist besser verzinst als ein Sparbuch. Der Zinssatz ist üblicherweise nicht festgelegt und die Bank kann ihn jederzeit ändern. Dieser variable Zins unterscheidet das Tagesgeld vom Festgeld, bei dem der Zins für die gewählte Anlagedauer festgeschrieben ist (Festgeldvergleich). Tagesgeldkonten eignen sich als Ergänzung zu einem Girokonto, um Geld kurzfristig zu parken und eine Notfallreserve zurückzulegen.
Zinsentwicklung von Tagesgeldkonten
Sie können sich die Entwicklung der durchschnittlichen Rendite der 20 besten Tagesgeldangebote aus unserem Zinsdauertest in einer Grafik anzeigen lassen. Es wurden nur Angebote mit einer Mindestanlage bis 5 000 Euro berücksichtigt. Durch Auswahl des Start- und Enddatums können Sie sich verschiedene Perioden anzeigen lassen.
{{data.error}}
{{accessMessage}}
| {{col.comment.i}} {{comment.i}} |
|---|
| {{col.comment.i}} {{comment.i}} |
|---|
| {{col.comment.i}} {{comment.i}} |
|---|
- {{item.i}}
- {{item.text}}
Vorteil vom Tagesgeld: Flexibilität
Der große Vorteil von Tagesgeld ist die Flexibilität. Eine Geldanlage auf dem Tagesgeldkonto hat keine feste Laufzeit. Sie können jederzeit über das Geld verfügen. So ist das Tagesgeldkonto der perfekte Ort, um eine Rücklage für ungeplante Ausgaben zu bilden. Damit vermeiden Sie, Ihrer Bank auf dem Girokonto teure Dispozinsen zahlen zu müssen.
Die Stiftung Warentest empfiehlt, ungefähr zwei bis drei Monatsgehälter auf dem Tagesgeldkonto zu parken. Erst dann kann es mit der längerfristigen Geldanlage weitergehen – etwa mit der Finanztest-Anlagestrategie Pantoffelportfolio.
Ein Tagesgeldkonto eröffnen
Die Eröffnung eines Tagesgeldkontos ist auch bei Direktbanken in wenigen Schritten erledigt. Der Antrag zur Kontoeröffnung kann meist online ausgefüllt werden. Die Bank muss dann noch die Ausweispapiere prüfen. Das geschieht mit dem Postident-Verfahren, bei dem Sie Ihren Ausweis in einer Postfiliale vorlegen oder mit dem Video-Identverfahren, bei dem die Legitimation per Videochat funktioniert. Dann erhalten Sie per Mail oder per Post Ihre Zugangsdaten und können vom Referenzkonto Geld auf Ihr Tagesgeldkonto überweisen. Gelegentlich wird zur indirekten Legitimation auch eine Probeüberweisung gefordert.
Tagesgeldzinsen aus dem Ausland
Manche Anbieter im Ausland, die hierzulande mit Top-Zinsen werben, haben weder Adresse noch Niederlassung in Deutschland. Sie unterliegen nicht den Auflagen zum Steuerabzug wie deutsche Banken. Sparer können ihnen keine Freistellungsaufträge erteilen. Die Auslandsbanken zahlen die Zinsen ohne Abzüge aus. Diese Zinserträge müssen Anleger in der Anlage KAP der Steuererklärung angeben. Das macht Ihnen nur wenig Mehrarbeit – wenn Sie wissen, was Sie machen müssen. Unsere Ausfüllhilfe für Auslandssparer (nach dem Freischalten verfügbar) erklärt Schritt für Schritt, was zu tun ist.
Das bietet der Tagesgeldvergleich der Stiftung Warentest
- Zinsangebote. Aktuelle Zinssätze und Renditen von derzeit 62 Tagesgeldangeboten. Alle Daten bekommen Sie auch zum Download als PDF – zum Speichern auf dem eigenen Rechner.
- Vergleich. Konditionen für fünf verschiedene Anlagebeträge mit den besten Zinssätzen je nach Anlagebetrag. Sie können bis zu 20 Zinsangebote übersichtlich darstellen und vergleichen. Mit einem Klick finden Sie zudem Angebote speziell für Minderjährige, für Gemeinschaftskonten, für Vereine sowie für betreute Personen.
- Dauerhaft gut. Sie können Tagesgeldkonten filtern, die in den vergangenen 24 Monaten dauerhaft zu den 20 besten Angeboten gehörten.
- Nicht empfehlenswerte Banken. Nach dem Freischalten erhalten Sie Zugriff auf eine Tabelle mit ausländischen Banken, bei denen Finanztest von einer Anlage abrät. Viele von diesen Angeboten werden über Zinsplattformen wie Weltsparen oder Zinspilot angeboten.
- Heftartikel als PDF. Zusätzlich erhalten Sie ausgewählte Artikel aus der Zeitschrift Finanztest zum Thema „Tagesgeld und Festgeld“.
Weitere Vergleiche von Spar-Angeboten auf test.de
Festgeld. Im Vergleich Festgeld und Sparbriefe finden Sie aktuelle Zinskonditionen von hunderten Festzinsanlagen mit Laufzeiten zwischen einem Monat und 10 Jahren.
Saubere Zinsangebote. Wenn Sie Sparangebote von Banken suchen, die bei der Kreditvergabe an Unternehmen und Organisationen und bei Investments in Wertpapiere ethische, ökologische und soziale Kriterien anwenden, finden Sie diese im Vergleich Saubere Zinsangebote.
Tagesgeldkonto – hier die Einlagensicherung checken
Die gesetzliche Einlagensicherung in der gesamten Europäischen Union (EU) beträgt 100 000 Euro pro Anleger und Bank. Besonderheiten gelten wegen der Wechselkursschwankungen für einige Banken in Großbritannien und Schweden. Viele auf dem deutschen Markt tätige Kreditinstitute garantieren weit höhere Beträge über zusätzliche Sicherungssysteme.
Tagesgeld: Was die Stiftung Warentest empfiehlt
Die Stiftung Warentest empfiehlt derzeit nur Banken aus EU-Ländern mit Topbewertungen aller drei großen Ratingagenturen Fitch, Moody´s und Standard & Poor´s (So haben wir getestet). Gleiches gilt auch für Länder des Europäischen Wirtschaftsraumes (EWR), wenn sie über eigene Sicherungseinrichtungen mindestens 100 000 Euro absichern. Ausnahme: Schweden entschädigt den Gegenwert von 1,05 Millionen Kronen. Ebenso aufgenommen werden Banken aus Großbritannien, wobei im Pleitefall der Gegenwert von 85 000 britischen Pfund entschädigt würde. Töchter von russischen Banken, die in der Europäischen Union (EU) oder in Deutschland ansässig sind, haben wir wegen des Angriffs von Russland auf die Ukraine aus unseren Zinsvergleichen entfernt.
Das bietet der Rechner Einlagensicherung
Unser Rechner enthält alle Länder, die diese Top-Bewertung haben, sowie die dort ansässigen Banken aus unseren Zinsvergleichen. Für alle Banken werden die jeweils zuständigen Sicherungseinrichtungen sowie die empfohlene Höchstgrenze pro Anleger und Bank genannt. Weitere Informationen über die Einlagensicherung in Deutschland finden Sie unter einlagensicherung.de.
Die Einlagensicherung eines Angebots ermitteln
{{data.error}}
{{accessMessage}}
| {{col.comment.i}} {{comment.i}} |
|---|
| {{col.comment.i}} {{comment.i}} |
|---|
| {{col.comment.i}} {{comment.i}} |
|---|
- {{item.i}}
- {{item.text}}
Sie finden Ihre Bank nicht in unserem Rechner?
- Handelt es sich um eine deutsche Sparkasse, ist sie Mitglied der gleichen Sicherungseinrichtung wie die hier aufgeführten Sparkassen.
- Handelt es sich um eine deutsche Genossenschaftsbank (VR Bank, Volksbank oder Raiffeisenbank), ist sie Mitglied der gleichen Sicherungseinrichtung wie die hier aufgeführten Volks- und Raiffeisenbanken.
- Handelt es sich um eine deutsche Privatbank, finden sie weitere Banken unter edb-banken.de sowie einlagensicherungsfonds.de. Dort können sie auch den jeweiligen Schutzumfang der Einlagensicherung abfragen
- Handelt es sich um eine ausländische Bank, könnte sie sich in unserer Tabelle „Nicht empfehlenswerte Banken“ befinden. Diese finden Sie, wenn Sie die Zins-Datenbank freischalten.
Einlagensicherung Großbritannien (Brexit) und Schweden
Trotz des Ausstiegs Großbritanniens aus der Europäischen Union (EU) können Sparer ohne Bedenken bei britischen Banken Tages- und Festgeldangebote in Euro abschließen. Sparer sollten aber wegen des durch den Brexit gestiegenen Wechselkursrisikos einen deutlichen Puffer zu den sonst in der EU abgesicherten 100 000 Euro einplanen. Stiftung Warentest empfiehlt derzeit maximal 80 000 Euro.
Im Fall einer Bankpleite garantiert die britische Einlagensicherung, das Financial Services Compensation Scheme (FSCS), nämlich nur den Gegenwert von 85 000 britischen Pfund. Das waren am 1. August 2022 rund 101 205 Euro.
In Schweden beträgt die maximale Entschädigungssumme 1,05 Millionen schwedische Kronen. Der Gegenwert entsprach am 1. August 2022 rund 101 074 Euro. Trotzdem sollten Sparer wegen des weiter bestehenden Wechselkursrisikos bei schwedischen Banken nicht mehr als 90 000 Euro anlegen.
Unsere Tipps für die Kontowahl
Dauerhaft gut. Einige Tagesgeldkonten gehörten in den vergangenen 24 Monaten dauerhaft zu den 20 besten Angeboten. Diese eignen sich für Anleger, die ein überdurchschnittliches Angebot suchen, aber nicht ständig den Anbieter wechseln wollen.
Angebote für Neukunden. Einige Banken werben für ihr Tagesgeld mit einem zeitlich befristeten Sonderzins für Neukunden. Prüfen Sie, für wie lange dieser Zins garantiert wird, für welchen maximalen Anlagebetrag er gilt und wie hoch der Zins für Bestandskunden ist, den Sie nach Ende der Zinsgarantie auch erhalten werden.
Direktbanken. Die besten Tagesgeldzinsen gibt es bei Direktbanken. Sie sind nur per Internet oder Telefon erreichbar. Vor Direktbanken muss niemand Angst haben: Sie unterliegen den gleichen aufsichtsrechtlichen Bestimmungen wie Filialbanken.
Regelmäßig prüfen. Der Zins auf einem Tagesgeldkonto kann von der Bank jederzeit geändert werden. Prüfen Sie regelmäßig, ob der Zins Ihrer Bank noch konkurrenzfähig ist. Ziehen Sie das Geld ab, wenn Sie keine Zinsen mehr bekommen oder sogar ein Verwahrentgelt bezahlen sollen. Bei allen Angeboten in unserem Zinsvergleich werden mindestens bis zu einem Betrag von 50 000 Euro keine Minuszinsen oder Entgelte berechnet.
Anlagedauer. Tagesgeldkonten eignen sich vor allem zur kurzfristigen Geldanlage und zur Bildung von schnell verfügbaren Rücklagen. Bei einem Anlagehorizont von einem Jahr oder länger sollten Sie über Festzinsprodukte nachdenken. Diese finden Sie in unserem Vergleich Festgeld und Sparbriefe.
Bedingungen. Finger weg von Tagesgeldangeboten, die an weitere Bedingungen wie Fondskauf oder eine Depoteröffnung gebunden sind. Sie werden in den Vergleichen der Stiftung Warentest keine solchen Angebote finden.
Sparplan-Alternative. Sie können ein gut verzinstes Tagesgeldkonto in den meisten Fällen auch als Sparplan-Alternative nutzen und regelmäßig Geld einzahlen. Mit einem solchen Tagesgeldkonto sind Sie flexibler als mit einem Banksparplan. Sie können die monatlichen Raten jederzeit ändern oder aussetzen, und auch ohne Probleme Sonderzahlungen leisten. Dafür haben Sie allerdings keine Zinssicherheit.
Einlagensicherung. Wenn Sie mehr als 100 000 Euro bei einer Bank anlegen wollen, prüfen Sie vorher die Einlagensicherung mit unserem Rechner (siehe oben). Bei den meisten deutschen Kreditinstituten sind im Insolvenzfall Anlagebeträge von mehreren Millionen Euro abgesichert. Bei Banken aus anderen EU-Staaten sind Einlagen nur bis zu 100 000 Euro pro Person sicher. Mehr Geld sollten Sie hier nicht investieren. Höhere Beträge können Sie auf mehrere Institute verteilen.
Tagesgeldvergleich Testergebnisse für 62 Tagesgeldkonten
-
Festgeldvergleich Die besten Zinsen
- Nach langer Zeit steigen die Zinsen für Anleger wieder. In unserem Festgeldvergleich finden Sie unter 509 Angeboten die besten.
-
Tages- und Festgeld Wo es den besten Zins gibt
- Die Stiftung Warentest bietet Zinsvergleiche – für Festgeld, fürs Tagesgeld, für ethisch-ökologische Angebote. Und sie hilft mit einem praktischen Sparziel-Rechner.
-
Minuszinsen Keine Angst vor Negativzinsen
- Minuszinsen ärgern Anleger. Doch genügend Banken bieten für Guthaben ein kleines Zinsplus. Zudem zeichnet sich eine Wende zugunsten der Verbraucher ab.
502 Kommentare Diskutieren Sie mit
Nur registrierte Nutzer können Kommentare verfassen. Bitte melden Sie sich an. Individuelle Fragen richten Sie bitte an den Leserservice.
Nutzerkommentare können sich auf einen früheren Stand oder einen älteren Test beziehen.
@ltsalvatore: Danke für den Hinweis. Wir ändern das beim Tagesgeld der Bank Norwegian.
Hallo,
leider ist Ihnen bei den letzten Ausgaben der Finanztest ein Fehler unterlaufen bzw. wurde vergessen die Fussnote 1 einzutragen.
Schade, denn ausgerechnet das war eines meiner Ausschlusskriterien und diese habe ich erst nach Kontoeröffnung festgestellt.
Dann muss ich wohl nächstes Jahr das Ganze in old fashion über die Steuererklärung machen.
@A.Raschke: Der Filter ist korrekt. Die Konditionen, die nach Setzen des Filters in der Liste der Testergebnisse angezeigt werden, gelten dauerhaft. Die Fußnote 4 weist lediglich darauf hin, dass es für Neukunden zeitlich befristete höhere Zinsen gibt. Diese bekommt man nur angezeigt, wenn man den Filter zu den befristeten Angeboten setzt.
Die Renault Bank Direkt hat mit sofortiger Wirkung den Tagesgeldzins auf 0,3% erhöht.
Sehr geehrte Damen und Herren,
ich möchte nur darüber informieren, dass bei Ihrem Tagesgeldvergleich der Filter "Ohne zeitlich befristete Neukundenangebote: ja" ohne Funktion ist.
Wird dieser Filter aktiviert und Sortierung "Sortieren nach Rendite für 5.000 EUR" gewählt, so erscheinen in der Vergleichsliste ebenso die befristeten Neukundenangebote von AdvanziaBank, Bank11, etc.
Außerdem fände ich persönlich es sehr hiflreich, würde bei allen Banken die Information zum genutzten Identifizierungsverfahren (PostIdent, VideoIdent, etc.) gegeben.
Mit freundlichen Grüßen, A.R.