Jeder achte Mensch in Deutschland läuft mit Zahnlücken herum, weil er sich teure Kronen, Brücken oder Implantate nicht leisten kann. Der Zuschuss der Krankenkasse reicht oft bei weitem nicht. Mit einer leistungsstarken privaten Zahnzusatzversicherung vergeht Kunden hingegen nicht das Lachen. Von den 189 Angeboten im aktuellen Test (aus Finanztest 8/2014) haben 55 ein Sehr gut für ihre Zahnersatzleistungen erhalten.
Zahnzusatztarife nach Art der Lebensversicherung 08/2014
- Allianz ZahnBest
- Allianz ZahnBest+ZahnFit
- Allianz ZahnPlus
- Allianz ZahnPlus+ZahnFit
- Allianz ZahnPrivat
- Arag Z100
- Arag Z50/90
- Arag Z70
- Central VitaZ1
- Central VitaZ2
- Central VitaZ3
- Continentale CEZK-U
- Continentale CEZP-U
- Debeka EZ50
- Debeka EZ70plus
- Deutscher Ring ZahnPlus
- Deutscher Ring ZahnTop
- Gothaer MediDent
- Gothaer MediDent+MediProphy
- Hallesche Biss.80
- HanseMerkur EZ
- HanseMerkur EZ+EZE
- HanseMerkur EZ+EZE+EZP
- HanseMerkur EZ+EZP
- HanseMerkur EZ+EZT
- HanseMerkur EZ+EZT+EZP
- LKH Z50E
- LVM Dental
- LVM Dental-Plus
- LVM ZG 25
- LVM ZG 25+ZG 30
- LVM ZG 30
- Münchener Verein 768
- Münchener Verein 768+564
- Münchener Verein 768+573+574
- Münchener Verein 768+574
- Münchener Verein 769
- Münchener Verein 769+564
- Münchener Verein 769+572+573+574
- Münchener Verein 769+572+574
- Münchener Verein 769+573+574
- Münchener Verein 769+574
- Provinzial Hannover ZE30u
- Provinzial Hannover ZE50u
- R+V Zahn Classic
- R+V Zahn Classic+ZV
- R+V Zahn Comfort
- R+V Zahn Comfort+ZV
- R+V Zahn Premium
- R+V Zahn Premium+ZV
- SDK ZG20
- SDK ZG20+ZGB
- SDK ZG30
- SDK ZG30+ZGB
- SDK ZG50
- SDK ZG50+ZGB
- SDK ZG70
- SDK ZG70+ZGB
- Signal ZahnPlus
- Signal ZahnTop
- Vigo ZahnErsatz
- Vigo ZahnErsatz+ZahnBehandlung
- Württembergische ZGU30
- Württembergische ZGU30+ZBU
- Württembergische ZGU50
- Württembergische ZGU50+ZBU
- Württembergische ZGU70
- Württembergische ZGU70+ZBU
Zahnzusatztarife nach Art der Schadenversicherung 08/2014
- Arag Z90Bonus
- Axa Dent Komfort-U
- Axa Dent Premium-U
- Axa Zahnvorsorge Dent
- Axa Zahnvorsorge Dent+Dent Inlay
- Axa Zahnvorsorge Dent+Dent Smile
- Barmenia AZ+
- Barmenia AZ+ +Prophy
- Barmenia ZGU+
- Bayrische VIP Dental Komfort
- Bayrische VIP Dental Prestige
- Bayrische VIP Dental Smart
- Concordia ZE
- Concordia ZT
- Concordia ZT+ZB
- Concorida ZE+ZB
- Continentale StartZahn
- CSS Zahnersatz Ideal+Zahngesundheit Ideal
- CSS Zahnersatz Ideal+Zahngesundheit Spezial
- CSS Zahnersatz Plus+Zahngesundheit Ideal
- CSS Zahnersatz Plus+Zahngesundheit Spezial
- CSS Zahnersatz Spezial+Zahngesundheit Ideal
- CSS Zahnersatz Spezial+Zahngesundheit Spezial
- Deutscher Ring ZahnBasisPur
- Deutscher Ring ZahnPlusPur
- Deutscher Ring ZahnStartPur
- DFV Zahnschutz Exklusiv
- DFV ZahnSchutzbrief
- DFV ZahnSchutzbrief Premium
- DFV ZEV
- DFV ZEV p
- DFV ZEV p+ZEH
- DFV ZEV p+ZIV
- DFV ZEV+ZEH+ZIV
- DFV ZEV+ZIV
- Direkte Leben ZahnKomfort
- Direkte Leben ZahnPremium
- DKV KDT
- DKV KDT+KDBE
- DKV KDT50
- DKV KDT50+KDBE
- DKV KDT85
- DKV KDT85+KDBE
- Ergo Direkt ZAB
- Ergo Direkt ZAB+ZAE
- Ergo Direkt ZAB+ZAE+ZBB
- Ergo Direkt ZAB+ZAE+ZBB+ZBE
- Ergo Direkt ZAB+ZBB
- Ergo Direkt ZAB+ZBB+ZBE
- Ergo Direkt ZEF
- Ergo Direkt ZEF+ZBB
- Ergo Direkt ZEF+ZBB+ZBE
- Gothaer MediZ Basis
- Gothaer MediZ Basis+MediProphy
- Gothaer MediZ Plus
- Gothaer MediZ Plus+MediProphy
- Gothaer MediZ Premium
- Gothaer MediZ Premium+MediProphy
- Hallesche plus.Z
- HUK-Coburg ZZ
- HUK-Coburg ZZ Plus
- HUK-Coburg ZZ PremiumPlus
- Inter Z70
- Inter Z70+ZPro
- Inter Z80
- Inter Z80+ZPro
- Inter Z90
- Inter Z90+ZPro
- Janitos JA Dental
- Janitos JA Dental Plus
- Mecklenburgische ProMEZZ70
- Mecklenburgische ProMEZZ70+ ProMe Zahnplus
- Mecklenburgische ProMEZZ90
- Mecklenburgische ProMEZZ90+ProMe Zahnplus
- Münchener Verein 560
- Münchener Verein 560+564
- Münchener Verein 560+572+573+574
- Münchener Verein 560+572+574
- Münchener Verein 560+573+574
- Münchener Verein 560+574
- Münchener Verein 561
- Münchener Verein 561+564
- Münchener Verein 561+572+573+574
- Münchener Verein 561+572+574
- Münchener Verein 561+573+574
- Münchener Verein 561+574
- Münchener Verein 570
- Münchener Verein 570+572+573+574
- Münchener Verein 570+572+574
- Münchener Verein 570+573+574
- Münchener Verein 570+574
- Münchener Verein 571
- Münchener Verein 571+572+573+574
- Münchener Verein 571+572+574
- Münchener Verein 571+573+574
- Münchener Verein 571+574
- Neckermann ZAB
- Neckermann ZAB+ZAE
- Neckermann ZAB+ZAE+ZBB
- Neckermann ZAB+ZAE+ZBB+ZBE
- Neckermann ZAB+ZBB
- Neckermann ZAB+ZBB+ZBE
- Neckermann ZEF
- Neckermann ZEF+ZBB
- Neckermann ZEF+ZBB+ZBE
- Nürnberger ZEP80
- Nürnberger ZEP80+ZV
- Nürnberger ZR
- Nürnberger ZR+ZV
- Pax-Familienfürsorge ZZ Basis
- Pax-Familienfürsorge ZZ Classic
- Pax-Familienfürsorge ZZ PremiumPlus
- Signal ZahnBasisPur
- Signal ZahnPlusPur
- Signal ZahnStartPur
- Stuttgarter ZahnKomfort
- Stuttgarter ZahnPremium
- Universa Uni-dentKomfort
- Universa Uni-dentPrivat
- WGV Basis
- WGV Optimal
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Der Kassenzuschuss reicht nicht
Mehr als 40 Prozent der Deutschen können sich teuren Zahnersatz nicht leisten. Jeder Achte läuft sogar mit Zahnlücken herum, ergab eine repräsentative Umfrage des Marktforschungsunternehmens GfK für die Zeitschrift Apotheken Umschau. Mit einer privaten Zusatzpolice können gesetzlich Versicherte die Finanzierungslücke weitgehend schließen.
Tipp: Mit der neuen Analyse Zahnzusatzversicherung finden Sie ganz bequem das für Sie beste Angebot.
Geld für schönere Lösungen
Die gesetzliche Krankenkasse beteiligt sich nur an den Kosten für die Regelversorgung. Das ist eine günstige Standardlösung, die für jeden Befund festgelegt ist. Aus medizinischer Sicht ist dagegen nichts einzuwenden. Es gibt jedoch oft schönere oder schonendere Lösungen: Die zahnfarbene Keramikkrone ersetzt zum Beispiel eine Krone aus einer Metalllegierung ohne Goldanteil. Und ein Implantat macht eine Brücke überflüssig, für die Nachbarzähne abgeschliffen und überkront werden müssten. Allerdings: Diese Lösungen sind um ein Vielfaches teurer, weil der Zahnarzt sein Honorar dann teilweise oder ganz nach der teureren privaten Gebührenordnung (GOZ) berechnet und auch für Material- und Laborkosten höhere Preise gelten.
Viel mehr sehr gute Angebote ab 13 Euro im Monat
Hier hilft eine Zusatzversicherung. Die Zahl der sehr guten Angebote ist stark gewachsen. Es lohnt sich deshalb für Kunden, die schon eine Versicherung haben, ihre Police zu überprüfen. Die Note Sehr gut für ihre Zahnersatzleistungen erreichten 55 der 189 Tarife im aktuellen Test. Sie decken zusammen mit dem Anteil der Krankenkasse auch bei teurem Zahnersatz 80 bis 95 Prozentder Rechnung. Sie kosten einen 43-jährigen Modellkunden zwischen 13 und 47 Euro im Monat.
Für viele lohnt ein Wechsel
Beim eigenen Versicherer nach einem besseren Angebot zu suchen, ist besonders sinnvoll. Denn bei einem Wechsel innerhalb des Unternehmens nehmen Kunden ihre im alten Vertrag erworbenen Rechte mit. Auch wenn kurzfristig Zahnersatz ansteht, haben sie nach einem Tarifwechsel Anspruch auf Leistungen. Wartezeiten und die zu Vertragsbeginn üblichen Summenbegrenzungen gelten nur für die Leistungen, die neu hinzugekommen sind. Ein Wechsel des Anbieters ist dagegen nur zu empfehlen, wenn der eigene kein besseres Angebot hat. Ob der Wechsel sich lohnt, hängt davon ab, ob jemand in den nächsten drei bis fünf Jahren Zahnersatz benötigt.
Volle Leistung nach ein paar Jahren
Zu Beginn eines neuen Vertrags gelten meist acht Monate Wartezeit, während derer die Versicherung gar keine Zahnersatzkosten übernimmt. Zusätzlich beschränken fast alle Versicherer ihre Leistung in den ersten drei bis fünf Jahren. Ist schon absehbar, dass in einiger Zeit Zähne überkront oder gezogen werden müssen, oder läuft sogar bereits eine Behandlung, ist es besser, dies erst abzuwarten und danach den Anbieter zu wechseln. In einem neuen Vertrag gibt es ohnehin keine Leistungen für Zahnprobleme, die der Patient schon bei Vertragsschluss hatte. Versicherer sehen es bereits als laufende Behandlung an, wenn der Zahnarzt bei der Kontrolluntersuchung geraten hat, demnächst einen Zahn ersetzen zu lassen. Davon erfahren die Unternehmen spätestens, wenn sie beim Zahnarzt nachfragen. Kassenpatienten, die erstmals eine Zahnversicherung abschließen, kommen um die Einschränkungen zu Beginn nicht herum. Erst nach ein paar Jahren bekommen sie dann die ungekürzten Zuschüsse.
Im Antrag die Wahrheit sagen
Stellt ein Kunden den Antrag auf eine Versicherung, muss er Fragen zum Gebiss beantworten und den Zahnarzt von der Schweigepflicht entbinden. Dass die Versicherer Kunden wegen schlechter Zähne ablehnen, ist selten. Aber wenn die Unternehmen zum ersten Mal eine hohe Rechnung erhalten, beginnen sie zu prüfen. Stellt sich heraus, dass ein Kunde im Antrag absichtlich Falschangaben gemacht hat oder dass eine Diagnose schon vor Vertragsschluss feststand, muss der Versicherer nicht zahlen und kann unter Umständen sogar vom Vertrag zurücktreten. Das Risiko, versehentlich eine Frage falsch zu beantworten, ist gering. Häufig fragen die Versicherer nur nach fehlenden und noch nicht ersetzten Zähnen. Wer sich unsicher ist, sollte sich von seinem Zahnarzt helfen lassen, damit er alle Angaben richtig macht. Die jährliche Kontrolluntersuchung ist eine gute Gelegenheit dafür.
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