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Mit einem simplen Wechsel ihres Wertpapierdepots können Anleger oft mehrere Hundert Euro pro Jahr sparen. Das zeigt unser Test von 30 Banken und Sparkassen. Anhand von drei Modelldepots haben wir untersucht, was Anleger jährlich für den Kauf und die Verwahrung von Wertpapieren zahlen. Bei vielen Direktbanken ist die Verwahrung sogar kostenlos. Zudem profitieren Anleger von niedrigen Handelskosten und zahlen weniger für den Kauf und Verkauf von Wertpapieren und ETF. Vor allem für junge Leute sind langfristig ausgerichtete ETF-Sparpläne interessant. In unserem Test erfahren sie, wo es solche Sparpläne besonders günstig gibt.
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Das bietet unser Test Depotgebühren
Tabelle Depotbanken. Unsere Tabelle zeigt die günstigsten Banken auf einen Blick. Sie enthält die Preise von 30 Banken und Onlinebrokern für ein großes Depot (150 000 Euro; 20 Positionen; sechs Orders pro Jahr; Ordergrößen 5 000 Euro und 10 000 Euro), ein mittleres Depot (50 000 Euro; 16 Positionen; 16 Orders pro Jahr; Ordergrößen 2 000 Euro und 5 000 Euro) und ein kleines Depot (20 000 Euro, zwei Positionen, zwei Orders pro Jahr, Ordergröße 2 000 Euro).
Tabelle ETF-Sparpläne. Wir nennen die jährlichen und prozentualen Sparplankosten für Monatsraten von 50, 200 und 500 Euro, zeigen das Angebot an Sparplänen auf globale Aktien-ETF und sagen, wie viele sparplanfähige und zurzeit sogar kostenfreie ETF es bei den einzelnen Banken gibt.
Das richtige Depot finden. Wir erklären für verschiedene Anlegertypen, welches Depot für sie das richtige ist. Anleger erfahren, wie die unterschiedlichen Preismodelle funktionieren, welches für sie am günstigsten ist und bei welchen Banken sie ETF-Sparpläne abschließen können.
Spar-Tipps. Allen Anlegern, die ihr Depot behalten wollen, geben wir Tipps, wie sie ohne großen Aufwand Geld sparen können.
Heft-PDF. Sie erhalten nach dem Freischalten zusätzlich Zugriff auf den letzten großen Depotkosten-Test aus Finanztest 12/2018 und unser Special Depotwechsel aus Finanztest 3/2019.
Einfach ein Onlinedepot eröffnen
Antrag. Filialkunden können bei ihrer Bank oder Sparkasse die Eröffnung eines Onlinedepots beantragen. Wer Wertpapiere lieber bei Direktbanken und -brokern lagern will, lädt das Formular zur Kontoeröffnung von der Internetseite des gewählten Anbieters herunter und füllt es aus. Bevor es losgeht, muss das Institut nur noch die Identität des Neukunden prüfen, etwa per Postident.
Postident-Verfahren. Neukunden legen Personalausweis oder Reisepass sowie das Postident-Formular der Direktbank dem Mitarbeiter einer Postfiliale vor. Der bestätigt ihre Identität gegenüber dem Anbieter. Einige Tage später erhalten Kunden per Post alle Dokumente und Daten fürs Onlinedepot.
Videoident-Verfahren. Zunehmend bieten Broker und Banken neben dem Post- auch ein Video-ident-Verfahren an. Per Videochat können sich Kunden von zu Hause aus legitimieren. Das dauert etwa zehn Minuten. Kunden brauchen dafür ihren Ausweis oder Reisepass, einen Computer oder Tablet-PC mit Webcam und Mikrofon oder ein Smartphone mit Videofunktion und eine Internetverbindung.
So klappt der Depotwechsel
Antrag. Sie stellen einen Antrag beim neuen Depotanbieter. Er kümmert sich um den Umzug Ihrer Wertpapiere. Wechseln Sie zu einer Direktbank, müssen Sie Ihre Identität bestätigen lassen, etwa per Postident-Verfahren.
Sperrzeit. Beachten Sie, dass Sie in der Wechselphase oft über mehrere Tage oder gar Wochen hinweg keine Wertpapiere verkaufen können.
Fondsbruchteile. Bruchteile an Investmentfonds lassen sich nicht ins neue Depot übertragen. Geben Sie sie an die Fondsgesellschaft zurück. Ist das nicht möglich, beauftragen Sie die Depotbank mit dem Verkauf.
Bestandsschutz. Prüfen Sie, ob der Kaufzeitpunkt der Wertpapiere korrekt übertragen wird. Bei Käufen vor dem 1. Januar 2009 müssen Sie keine Abgeltungsteuer auf Kursgewinne zahlen – auch nach dem Depotwechsel. Für Fonds, die Sie vor 2009 angeschafft haben, sind Kursgewinne, die ab 1. Januar 2018 erzielt werden, bis zu 100 000 Euro pro Person steuerfrei.
Verlustübertrag. Verluste aus Börsengeschäften lassen sich mit künftigen Gewinnen verrechnen. Das spart Abgeltungsteuer. Um davon zu profitieren, müssen Sie bei der alten Bank einen Verlustübertrag beantragen.
Nutzerkommentare, die vor dem 13. November 2018 gepostet wurden, beziehen sich noch auf eine ältere Untersuchung.
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