Mit einem günstigen Wertpapierdepot können Sie oft ein paar Hundert Euro im Jahr sparen. Im Vergleich: Depots von 37 Filialbanken, Direktbanken und Onlinebrokern.
Testergebnisse für 62 Depots im Kostenvergleich
Für 4,00 € freischaltenDas bietet der Depot-Vergleich der Stiftung Warentest
- Depotkosten im Überblick. Unsere Tabellen zeigen die Preise von 25 Filialbanken sowie 12 Direktbanken und Onlinebrokern für verschiedene Depotgrößen: groß (150 000 Euro; 15 Positionen; vier Orders pro Jahr; Ordergrößen 12 000 Euro und 6 000 Euro), mittel (50 000 Euro; 13 Positionen; 12 Orders pro Jahr; Ordergrößen 2 500 Euro und 6 000 Euro) und klein 12 000 Euro, eine Position, eine Order pro Jahr, Ordergröße 2 500 Euro). So finden Sie die für Sie günstigsten Banken auf einen Blick.
- Beratung bei der Auswahl. Wir erklären für verschiedene Anlegertypen, welches Depot für sie das richtige ist. Sie erfahren, wie die unterschiedlichen Preismodelle funktionieren, welches für Sie am günstigsten ist und bei welchen Banken Sie ETF-Sparpläne abschließen können.
- Wunschdepot finden. Mit unserem Kalkulationstool können Sie unter 37 Angeboten das Onlinedepot finden, das für Ihre individuellen Ansprüche am günstigsten ist.
- Spar-Tipps. Wir sagen, was Sie beim Wechsel der Depotbank steuerlich beachten sollten. Anlegern, die ihr Depot behalten wollen, geben wir Tipps, wie sie ohne großen Aufwand Geld sparen können.
- Heft-PDF. Wenn Sie das Thema freischalten, erhalten Sie Zugriff auf die PDF zum Testbericht aus Finanztest 12/2021 und zu unserem Special Depotwechsel aus Finanztest 3/2019.
Kostenmodelle: Flatfee ist am transparentesten
Die meisten Banken und Online-Broker erheben die Kosten für den Wertpapierkauf und -verkauf prozentual auf den Orderwert, manche arbeiten mit gestaffelten Preisen. Anlegerinnen und Anleger sollten dabei genau hinschauen und vor allem auf Mindest- und Höchstpreise achten.
Bei den Orderkosten ist die sogenannte Flatfee die transparenteste Lösung. Dann zahlt man unabhängig von der Ordergröße stets den gleichen Betrag. Beim preisgünstigsten Anbieter im Test sind Wertpapierorders über den Handelsplatz Xetra schon für pauschal 4 Euro zuzüglich eines Handelsplatzentgelts von 1 Euro und geringer Fremdspesen möglich.
Schreiben Sie uns!
Immer mehr Menschen nutzen Online-Wertpapierdepots. Doch wie steht es um den Service, die Erreichbarkeit und Nutzerfreundlichkeit von Direktbanken, Online- und Neobrokern? Finanztest will das Thema näher beleuchten, und dazu brauchen wir Ihre Hilfe. Schildern Sie uns Ihre Erfahrungen bei der Depoteröffnung und dem Depotübertrag zu einer neuen Bank. Wie lange hat das insgesamt gedauert? Gab es Probleme bei der Übernahme von Einstandskursen? Sind Sie mit dem Service Ihres Anbieters zufrieden? Und wie gut kommen Sie mit den Funktionen der Webseite oder der App zurecht? Schicken Sie Ihre Antworten bitte an: depoterfahrungen@stiftung-warentest.de
Einfach ein Onlinedepot eröffnen
Antrag. Filialkunden können bei ihrer Bank oder Sparkasse die Eröffnung eines Onlinedepots beantragen. Wer Wertpapiere lieber bei Direktbanken und Onlinebrokern lagern will, lädt das Formular zur Kontoeröffnung von der Internetseite des gewählten Anbieters herunter und füllt es aus. Bevor es losgeht, muss das Institut nur noch die Identität des Neukunden prüfen, etwa per Postident.
Postident-Verfahren. Neukunden legen Personalausweis oder Reisepass sowie das Postident-Formular der Direktbank dem Mitarbeiter einer Postfiliale vor. Der bestätigt ihre Identität gegenüber dem Anbieter. Einige Tage später erhalten Kunden per Post alle Dokumente und Daten fürs Onlinedepot.
Videoident-Verfahren. Mittlerweile bieten die meisten Broker und Banken neben dem Post- auch ein Videoident-Verfahren an. Per Videochat können sich Kunden von zu Hause aus legitimieren. Das dauert etwa zehn Minuten. Kunden brauchen dafür ihren Ausweis oder Reisepass, einen Computer oder Tablet-PC mit Webcam und Mikrofon oder ein Smartphone mit Videofunktion und eine Internetverbindung.
Wo finde ich Testergebnisse zu Neobrokern?
Sogenannte Neobroker oder Smartphone-Broker wie Trade Republic oder Justtrade sind im aktuellen Depotkosten-Vergleich (2021) der Stiftung Warentest nicht vertreten, weil sie sich nicht nach unserem bewährten Testdesign bewerten lassen. Unser Test von Wertpapierdepots stützt sich auf die Konditionen und Depotgebühren beim Handel über Xetra, den mit Abstand wichtigsten deutschen Börsenplatz. Eine weitere Bedingung für die Aufnahme in die Untersuchung ist das Angebot von mindestens vier Partner-Börsen. Bei Neobrokern sind bislang wenige Börsenplätze angeschlossen. Xetra-Handel ist nur bei Scalable Capital möglich.
Das muss kein Nachteil sein, wenn Anleger sich ohnehin nur bekannte Wertpapiere ins Depot legen wollen. In einem Vergleichstest passen die Neobroker aber nicht zu „Vollsortimentern“, die neben Xetra auch alle deutschen Regional- und mehrere Auslandsbörsen anbieten. Was diese jungen Anbieter auszeichnet und für welche Anleger sie sich eignen, verraten wir in unserem Test von Neobrokern. Dort finden Sie auch eine Tabelle mit den wichtigsten Konditionen und Leistungen.
So klappt der Depotwechsel
Antrag. Sie stellen einen Antrag beim neuen Depotanbieter. Er kümmert sich um den Umzug Ihrer Wertpapiere. Wechseln Sie zu einer Direktbank, müssen Sie Ihre Identität bestätigen lassen, etwa per Videoident-Verfahren.
Sperrzeit. Beachten Sie, dass Sie in der Wechselphase oft über mehrere Tage oder gar Wochen hinweg keine Wertpapiere verkaufen können.
Fondsbruchteile. Bruchteile an Investmentfonds lassen sich nicht ins neue Depot übertragen. Geben Sie sie an die Fondsgesellschaft zurück. Ist das nicht möglich, beauftragen Sie die Depotbank mit dem Verkauf. ETF-Bruchteile, die über einen Sparplan erworben wurden, können Sie in der Regel über eine Order veräußern.
Bestandsschutz. Prüfen Sie, ob der Kaufzeitpunkt der Wertpapiere korrekt übertragen wird. Bei Käufen vor dem 1. Januar 2009 müssen Sie keine Abgeltungsteuer auf Kursgewinne zahlen – auch nach dem Depotwechsel. Für Fonds, die Sie vor 2009 angeschafft haben, sind Kursgewinne, die ab 1. Januar 2018 erzielt werden, bis zu 100 000 Euro pro Person steuerfrei.
Verlustübertrag. Verluste aus Börsengeschäften lassen sich mit künftigen Gewinnen verrechnen. Das spart Abgeltungsteuer. Um davon zu profitieren, müssen Sie bei der alten Bank einen Verlustübertrag beantragen.
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@alle: Es ist uns ein Anliegen, dass wir mit unseren Veröffentlichungen alle Bevölkerungskreise gleichermaßen ansprechen, denn sie interessieren sich gleichermaßen für unsere Themen. Die alleinige Verwendung des so genannten generischen Maskulinums im Text empfinden wir in diesem Sinne nicht mehr zeitgemäß. Die Substantivierung ist eine mittlerweile oft gebrauchte Form, um die Nennung des Geschlechts zu vermeiden.
test.de will niemanden erziehen und geht mit dem Gendern auch alles andere als dogmatisch um. Wir probieren die unterschiedlichen Formen aus und lassen alle nebeneinander stehen. Auf Ihr Beispiel mit den Anlegenden bezogen heißt das, dass Sie einmal auf den Anleger, dann auf die Anlegenden und dann auf Anlegerinnen und Anleger stoßen werden. Und auch das generische Maskulinum ist hier und da zu finden. Eine feste Quote oder Regel gibt es nicht.
Alle unsere Texte werden sowohl auf den Lesefluss als auch auf die Verständlichkeit in einem gesonderten Prozess geprüft.
"Anlegende" ... Finanztest bei der Verhunzung der deutschen Sprache leider vorne mit dabei. Wie Studien zeigen will die Mehrheit kein Gendergaga. Was soll das also, wollen Sie Ihre Leser erziehen? Es nervt einfach nur noch.
@undercover007: Die Zahlungsdiensterichtlinie PSD2 gilt nur für den Zahlungsverkehr. Die Auslösung eines Kaufes oder Verkaufes von Wertpapieren allein ist noch kein Zahlungsvorgang im Sinne der Zahlungsdiensterichtlinie. Da die Ein- und Auszahlungen über das Referenzkonto erfolgen, haben Sie einen zusätzlichen Schutz.
Sehr gehrte Damen und Herren,
seit 2019 ist das iTAN Verfahren gesetzlich verboten. Wieso wird es von sbroker immer noch genutzt? Kann man dort ein alternatives TAN Verfahren nutzen?
Hallo!
Auch wenn der Depot-Test schon etwas her ist, möchte ich auf das Kleingedruckte für das SmartBroker-Depot aufmerksam machen und Eure Meinung dazu erfahren. Wird aber ein längerer Text...
Aus dem SmartBroker Deport-Vertrag geht hervor, daß dieser Anbieter sich gegenüber der depotführenden DAB als Vermögensverwalter ausgibt. Ich bin vielleicht zu empfindlich, wenn ich die Nutzung deutlich günstigerer B2B-Konditionen für ein Endkunden-Angebot als unfairen Vorteil ansehe? Auf jeden Fall wird dieses Detail im Test nicht erwähnt...
... und auch nicht die direkt damit einhergehende Vollmacht, die ich SmartBroker einräumen muß!
Im Depotantrag der DAB läßt diese sich von mir unterschreiben, daß SmartBroker die volle Verfügungsgewalt über alle meine Anlagen erhält. So, wie es eben für Vermögens-VERWALTER üblich ist. Aber nicht für den Anbieter eines ganz normalen Onlinedepots...
Die Details der Vollmacht passen leider nicht in diese Nachricht, daher im nächsten Kommentar weiter...