Reise­rücktritts­versicherung Wenn beim Urlaub was dazwischen kommt

Die Reise richtig stornieren

Sind Sie unsicher, ob Sie Ihre Reise absagen sollten, besprechen Sie das mit Ihrem Versicherer. Viele Versicherer bieten telefo­nische Storn­oberatungen an. Müssen Sie stornieren, melden Sie das umge­hend Ihrem Reiseanbieter. Sobald Sie von diesem die Storno­kosten­rechnung erhalten, reichen Sie diese mit folgenden Unterlagen bei Ihrer Versicherung ein:

• Reise­buchungsbe­stätigung
• Bei Flugti­ckets (auch wenn sie als „nicht stornier­bar“ gelten): Bestätigung der Fluggesell­schaft über den Nichtantritt des Fluges und gegebenenfalls Nach­weise über erstattete Kosten
• Kopie des Versicherungs­scheins
• Schadenformular des Versicherers
• Nach­weis über den Versicherungs­fall (zum Bespiel ein ärzt­liches Attest)
• Belege über Kosten.

Die Reise abbrechen

Müssen Sie Ihre Reise abbrechen, unter­brechen oder verlängern, melden Sie das umge­hend Ihrem Reiseanbieter und dem Versicherer. Der Reiseanbieter kümmert sich oft um die vorzeitige Abreise. Lassen Sie sich vor Ort von Ihrem Reiseanbieter und dessen Leistungs­trägern, etwa dem Hotel, nicht in Anspruch genom­mene Leistungen bestätigen. Sind Sie am Urlaubs­ort erkrankt, lassen Sie sich ein Attest vom behandelnden Arzt ausstellen. Müssen Sie Ihren Aufenthalt unfreiwil­lig verlängern, benötigen Sie Nach­weise über zusätzliche Unter­kunfts­kosten und Mehr­kosten für die verspätete Rück­reise. Nach der Reise ist Folgendes zu regeln:

• Teilen Sie der Versiche­rung das Datum der Rück­reise mit.
• Weisen Sie die nicht in Anspruch genom­menen Reise­leistungen nach, etwa Rechnungen für gebuchte Ausflüge.
• Belegen Sie Mehr­kosten für eventuelle Umbuchung der Rück­flüge.
• Wenn Sie die Reise unfreiwil­lig verlängern mussten, reichen Sie Nach­weise über die ­Zusatz­kosten ein.
• Bei einer Erkrankung reichen Sie das Attest des am Urlaubs­ort behandelnden Arztes ein.

Die Reiserücktrittsversicherung deckt kurz­fristige Absagen wegen einer unerwarteten Erkrankung ab. Dazu zählt auch das Corona-Virus: Sie über­nimmt die Storno­gebühren, wenn der Urlauber oder ein naher Angehöriger an Covid-19 erkranken. Einige Versicherer schließen Pandemien als zulässigen Grund für den Reiser­ücktritt allerdings aus. Oft kann das aber hinzugebucht werden.

Bloße Angst zählt nicht als Rück­tritts­grund

Nicht von der Reise­rücktritts­versicherung abge­deckt ist die Absage aus Angst vor einer möglichen Infektion oder wegen des Verdachts, man könne erkrankt sein, etwa weil die Corona-App eine Risiko­begegnung anzeigte. Auch wer absagt, weil für die Urlaubs­region ein Einreise­verbot verhängt wird, das Auswärtige Amt dafür eine Reisewarnung ausspricht oder weil es am Urlaubs­ort Corona-bedingte Einschränkungen gibt, hat keinen Versicherungs­schutz, auch wenn das hoffentlich in naher Zukunft nicht erneut geschieht. Muss sich ein Betroffener in Quarantäne begeben und kann deswegen nicht reisen, leistet nur ein einziger Versicherer aus unserem aktuellen Vergleich Reiserücktrittsversicherungen.

Tipp: Mehr zum Thema in unserem Special Corona – Reise, Buchungen, Storno: Das sind Ihre Rechte.

Diese Regeln gelten für einen Reise­abbruch

Die oft zusammen mit der Reise­rücktritts­versicherung abge­schlossene Reiseabbruchversicherung kommt nicht für zusätzliche Kosten auf, wenn die Reise wegen eines erhöhten Anste­ckungs­risikos abge­brochen wird. Muss der Urlauber in Quarantäne und daher verlängern, leistet nur ein einziger Versicherer. Erkrankt der Versicherte an Covid-19 und kann deshalb erst später nach Hause fahren, über­nehmen einige Anbieter die Kosten. Einige Anbieter leisten aber nicht, wenn bei Reiseantritt eine Reisewarnung des Auswärtigen Amtes bestand. Einige schließen das Risiko Pandemie für die Versicherung eines Reise­abbruchs grund­sätzlich aus.

Tipp: Klären Sie diese Fragen vor dem Abschluss der Police. Einige Versicherer zahlen bereits bei einem positiven Corona-Test, andere erst bei schweren Symptomen. Außerdem gibt es Versicherer, die Covid-19-Zusatz­pakete anbieten, die mehr Risiken abdecken.

Für September haben wir eine ­Reise gebucht, deren Preis weit über der Versicherungs­summe ­unseres Jahres­vertrags liegt. Wann erhöht man diese sinn­voller­weise?

Bei den meisten Versicherungs­gesell­schaften haben Sie bis 30 Tage vor Antritt der Reise Zeit, die Versicherungs­summe zu erhöhen. Bei vielen Versicherern ist auch eine einmalige Erhöhung der Versicherungs­summe möglich. Tritt der Versicherungs­fall ein, können Sie nicht mehr erhöhen. Fragen Sie direkt bei Ihrem Versicherer nach, was in Ihrem konkreten Fall am güns­tigsten ist. Falls Sie für Ihren Jahres­vertrag eine höhere Versicherungs­summe abschließen und im nächsten Jahr keine so teure Reise planen, vergessen Sie nicht, recht­zeitig wieder zu kündigen.

Uns wurde von unserem Reise­büro eine Kreditkarte für Familien empfohlen. Sind die enthaltenen Reise­ver­sicherungen im Vergleich zu den klassischen eine güns­tige Alternative?

Unsere letzte Unter­suchung über Kreditkarten mit Versicherungs­leistungen liegt schon geraume Zeit zurück. Meist weisen separat bestellte Reise­versicherungen aber bessere Leistungen auf als solche, die in Kreditkarten enthalten sind. Zudem müssen Sie die Reise oft mit der Kreditkarte bezahlen, um im Stornierungs­fall die Leistung in Anspruch nehmen zu können. Aus unserer Sicht lohnen sich im Regelfall die Kosten einer Kreditkarte mit Versicherungs­schutz nicht. Über­prüfen Sie daher genau, welche Leistungen Ihnen mit der Karte angeboten werden.

Zahlt der Reise­rücktritts­versicherer auch, wenn mein Arbeit­geber den genehmigten Urlaub wieder ­zurück­zieht?

Nein, bei diesem Rück­tritts­grund zahlt keiner der Anbieter aus unserem jüngsten Test. Gründe sind allenfalls betriebs­bedingte Kündigung, Arbeit­geber­wechsel oder Aufnahme einer neuen Arbeit aus der Arbeits­losig­keit heraus. Nach dem Bundes­urlaubs­gesetz ist jedoch ein durch den Arbeit­geber genehmigter Urlaub unwiderruflich. Es ist also keine ­Sache zwischen Ihnen und Ihrer Versiche­rung, sondern zwischen Ihnen und Ihrem Chef. Dieser schuldet seinem Arbeitnehmer Erholungs­urlaub. Hat er Ihnen den Urlaub ­bewil­ligt, kann er die Bewil­ligung nicht ohne Weiteres zurück­ziehen.

Bei den Jahres­verträgen für Fami­lien steht zum Teil, dass eine andere Versicherungs­summe gilt, wenn ein Familien­mitglied allein reist. Wie berechne ich die Summe?

Bei manchen Jahres­verträgen für Familien ist vorgesehen, dass allein­reisende Familien­mitglieder mit der Hälfte der vereinbarten Versicherungs­summe je Reise versichert sind. Beträgt also beispiels­weise die vereinbarte Versicherungs­summe 3 000 Euro, dann ist die gesamte Familie bei allen Reisen bis 3 000 Euro versichert. Reist jedoch nur ein Familien­mitglied, sind nur Reisen bis zu 1 500 Euro ­versichert. Fragen Sie im Zweifel bei Ihrem Versicherer nach.

Ist auch der Fall der unbe­absichtigten Verspätung bei Anreise zum Abflug versichert?

Ja, die meisten Anbieter über­nehmen auch Mehr­kosten einer verspäteten Anreise – wenn ein öffent­liches Verkehrs­mittel mehr als zwei Stunden Verspätung hat und der Versicherte dadurch ein Anschluss­verkehrs­mittel wie den Urlaubs­flieger verpasst. Verspätungen muss der Versicherte natürlich belegen. Definitiv kein Grund für eine Zahlung des Versicherers liegt vor, wenn der Reisende selber mit dem eigenen Auto im Stau steckte.

Was gilt, wenn meine gebuchte Reise teurer ist als die Höhe der Versicherungs­summe?

In einem solchen Fall sind Sie unter­versichert. Das heißt, die Versicherung muss den Schaden nur anteilig erstatten – nach dem Verhältnis der Versicherungs­summe zum tatsäch­lichen Wert der Reise. Beispiel: Sie sind bis 1 500 Euro versichert, haben aber eine Reise für 2 500 Euro gebucht und müssen diese abbrechen. Dann haben sie 60 Prozent der Reise­kosten versichert. Das bedeutet, Sie bekommen auch nur 60 Prozent der angefallenen Storno­kosten ersetzt.

Bei Reisen mit Pflegekind, etwa in die USA, kann es zu plötzlichen Einreise­verweigerungen kommen. Gibt es Policen, die davor schützen?

Wir kennen keinen Anbieter, bei dem dieser Fall im Leistungs­katalog enthalten ist. Bei Fernreisen sollten Sie sich vor einer Buchung an die Botschaft des Reise­landes wenden und dort die Einreisebedingungen erfragen.

Meine Eltern sind über 80 Jahre alt. Ist es möglich, das Risiko einer schweren Erkrankung oder den Todes­fall eines Eltern­teils abzu­decken?

Ja, ein Reiser­ücktritt ist meist auch versichert, wenn bei einer der Risik­opersonen der Versicherungs­fall unerwartet eintritt. Das sind in der Regel Ehe- oder Lebens­partner, Eltern, Kinder, Groß­eltern und Enkel, die gar nicht mitreisen. Voraus­setzung ist dabei aber, dass dem Versicherten gerade aufgrund der beispiels­weise schweren Erkrankung der Risik­operson der Antritt der Reise nicht zugemutet werden kann. Ist etwa ein Eltern­teil auf die Hilfe des Versicherten angewiesen, über­nimmt der Versicherer die Storno­kosten.

Was gilt für Patchwork­familien? Sind in den Familien­tarifen auch Kinder mitversichert, die nicht im selben Haushalt leben?

Einige Versicherer fassen den Familien­begriff nicht so eng. Dann sind oft auch Kinder mitversichert, wenn sie woanders wohnen – etwa bei dem anderen Partner, oder wenn sie voll­jährig und in der Ausbildung sind. Manchmal sind auch fremde Kinder mitversichert, ­sodass Freunde der Kinder mitreisen können. Der Familien­tarif gilt immer für Ehepartner und minderjäh­rige Kinder, die im selben Haushalt leben.

Akzeptieren die Versicherer auch einen Wohn­sitz im Ausland?

Bei den meisten Versicherern ist es Voraus­setzung, dass man seinen ständigen Wohn­sitz oder Aufenthalt in Deutsch­land hat. Einige wenige Versicherer akzeptieren auch einen Wohn­sitz oder Aufenthalts­ort in der EU.

Bin ich mit einer selbst zusammen­gestellten Reise abge­sichert?

Ja, auch Indivi­dualreisen lassen sich mit der Reise­rücktritts­versicherung absichern. Der Schutz gilt allerdings immer für einen einen bestimmten Reise­preis. Das heißt, Sie müssen schon angeben, wie viel die Reise insgesamt kosten wird. Danach richtet sich Ihr Beitrag. Müssen gebuchte Flüge oder Hotel­unterkünfte abge­sagt werden, sind Storno­gebühren ­dafür abge­deckt. Diese müssen Sie mit Storno­kosten­rechnungen des jeweiligen Leistungs­trägers – beispiels­weise des Hotels – nach­zuweisen. Dasselbe gilt für den Abbruch.

Viele Versicherer springen auch ein, wenn der Kunde im Rahmen der Versicherungs­summe Unterkünfte gebucht hat und aus versicherten Gründen die Reise unter­brechen oder­ ­irgendwo länger bleiben muss.

Was gilt für Paare, die nicht ­verheiratet sind?

Unver­heiratete Paare, die in einem gemein­samen Haushalt leben, können meist auch ­einen Familien­tarif abschließen. Wohnen sie nicht zusammen, gelten Singletarife. Manche Versicherer erkennen bei Rück­tritt einer ­Person die Mitreisenden nur als Risik­operson an, wenn sie ihre Versicherung beim gleichen Versicherer abge­schlossen haben. Sonst kann es passieren, dass der Partner beim Rück­tritt zwar sein Geld zurück­bekommt, man selber aber entweder die Reise alleine antreten oder die Kosten für den Rück­tritt aus eigener Tasche zahlen muss. Tritt der Schaden ein, muss er für jeden Vertrag gesondert gemeldet werden. Wurde die Reise gemein­sam gebucht, wird der Reise­preis grund­sätzlich bei jedem zur Hälfte veranschlagt– es sei denn, es wurden noch individuelle Leistungen vereinbart.

Ich habe einen güns­tigen Flug ­gebucht, der nicht stornier­bar ist. Wird der Flug nicht angetreten, ist das Geld weg. Erstatten Versicherer diese Kosten?

Ob man Geld von der Fluggesell­schaft bekommt, hängt davon ab, ob Ihr Ticket stornier­bar ist. Der Bundes­gerichts­hof hat entschieden, dass Air­lines die Stornier­barkeit von Flugti­ckets ausschließen dürfen (Az. X ZR 25/17). Ist aber der Anlass für den Reiser­ücktritt versichert, wie etwa bei einer Krankheit, zahlt die Versicherung die Ausgaben für das Ticket. Statt ­einer Storno­kosten­rechnung reichen Sie neben ­einem ärzt­lichen Attest bei der Versicherung eine Bestätigung der Fluggesell­schaft ein, dass Sie den Flug nicht angetreten haben und in welcher Höhe Kosten erstattet wurden.

In welchen Fällen ist auch eine Schwangerschaft versichert?

Ähnlich wie bei einer Erkrankung müssen Schwangerschaft oder Komplikationen bei ­einer Schwangerschaft unerwartet sein. Ist die Schwangerschaft bei Buchung der Reise noch nicht bekannt, liegt aber beispiels­weise der Geburts­termin im Zeitraum der geplanten Reise, oder ist der Schwangeren die Reise nicht zumut­bar, etwa wegen eines sehr langen Fluges, zahlt die Versicherung. Das tut sie auch, wenn die Schwangerschaft schon bei Reise­buchung bestand, aber dann unvor­hersehbare Komplikationen auftreten, sodass die Frau die Reise nicht antreten kann.