Rechts­schutz­versicherung im Vergleich Gehen Sie finanziell abge­sichert vor Gericht – mit gutem Rechts­schutz

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Rechts­schutz­versicherung im Vergleich - Gehen Sie finanziell abge­sichert vor Gericht – mit gutem Rechts­schutz

Rechts­schutz. In Rechts­fragen hilft die Anwältin. Je nach Fall und Police zahlt die Rechts­schutz­versicherung ihr Honorar – und auch die Gerichts­kosten. © Getty Images / Maskot

Rechts­schutz im Test: 74 Rechts­schutz­versicherungen sind in unserem Vergleich. Mit einer guten Police können Sie ohne Angst vor Anwalts­kosten um Ihr Recht kämpfen.

Rechts­schutz­versicherung im Vergleich Alle Testergebnisse für Rechts­schutz­ver­sicherung

Der Rechts­schutz-Vergleich

Eine Rechts­schutz­versicherung für die Lebens­bereiche „Privat“, „Beruf“ und „Verkehr“ (PBV) kostet je nach Versicherer zwischen 208 und 683 Euro pro Jahr bei einer Selbst­beteiligung im Schadens­fall in Höhe von 150 Euro.

Rechts­schutz­versicherung: Vergleich zeigt enorme Preis- und Leistungs­unterschiede

Im Rechts­schutz-Test hat die Stiftung Warentest 26 Mal das Qualitäts­urteil Gut vergeben. Die Preis­unterschiede sind enorm – selbst unter den guten Angeboten. Das teuerste gute Angebot kostet 683 Euro pro Jahr, die güns­tigste gute Rechts­schutz­versicherung 267 Euro. Fast alle Versicherer sind in unserem Vergleich Rechts­schutz­versicherung enthalten (So haben wir getestet). Für die Bewertung der Angebote haben wir das Dickicht der Versicherungs­bedingungen nach Leistungs­unterschieden durch­sucht und die Policen entsprechend benotet. Faust­regel: Wer viele Rechts­fälle versichert und nur wenig Streitig­keiten vom Versicherungs­schutz ausschließt, erhält auch eine gute Note.

Familien­rechts­schutz im Test: Wer ist versichert?

Die genannten Jahres­beiträge beziehen sich auf Rechts­schutz für Familien. Kinder und Partner sind mitversichert. Singles und Rentner bekommen die Policen oft billiger. Wer in Ruhe vergleicht, findet mit dem Vergleich der Stiftung Warentest seinen persönlichen Testsieger.

Das bietet der Rechts­schutz­versicherungs-Vergleich

  • Test­ergeb­nisse (Rechts­schutz-Paket „Privat, Beruf, Verkehr“). Unsere Tabelle Rechtsschutzversicherung zeigt Bewertungen der Stiftung Warentest für 74 Rechts­schutz­versicherungen – von ADAC über Huk-Coburg bis Zurich. Sie bieten Rechts­schutz für Nicht­selb­ständige in den Lebens­bereichen „Privat“, „Beruf“ und „Verkehr“. Dargestellt sind Tarife mit einer Selbst­beteiligung von 150 Euro. Die Tabelle zeigt auch, wie viel der Zusatz­baustein „Wohnen“ für Mieter oder Vermieter und Eigentümer kostet (Stand der Daten: Januar 2022).
  • Test­ergeb­nisse (Einzel­baustein Verkehrs­rechts­schutz). Wir haben 15 Verkehrs­rechts­schutz­versicherungen unter die Lupe genommen. Diese Test­ergeb­nisse finden Sie nur im PDF zum Artikel aus Finanztest 4/2021 (Stand der Daten: November 2020).
  • Rechts­schutz für Mieter und Vermieter. Den Rechtsschutz für Mieter und Vermieter gibt es auch als Einzel­versicherung (Einzel­baustein Wohnen). Wir nennen 11 Angebote für Mieter und Vermieter (Stand der Daten: Oktober 2021). Den zugehörigen Artikel aus Finanztest 11/2021 können Sie als PDF abrufen.
  • Umfrage. Gemein­sam mit dem Deutschen Anwalt­ver­ein hat die Stiftung Warentest Anwältinnen und Anwälte gefragt, wie zufrieden sie mit der Schadenregulierung durch die Versicherer sind (Stand der Daten: Dezember 2021).
  • Archiv. Wenn Sie das Thema frei­schalten, haben Sie auch Zugriff auf die PDF zu älteren Unter­suchungen aus den Jahren 2017-2021. So können Sie vergleichen, wie Ihr Versicherer in früheren Unter­suchungen abge­schnitten hat.

Rechts­schutz­versicherung ist sinn­voll

Ein Rechts­streit bedeutet für viele Menschen an sich schon Stress. Die Angst vor den Anwalts- und Gerichts­kosten macht die Sorgen noch größer. Eine Rechts­schutz-Police kann wenigs­tens diese finanziellen Sorgen abnehmen. Auch wenn diese Versicherung – anders als eine Privathaftpflichtversicherung – nicht zu den ganz wichtigen Versicherungen zählt, ist sie doch sehr nützlich.

Das sollte eine Rechts­schutz­versicherung bieten

Welche ist die beste Rechts­schutz­versicherung? Wir haben das komplizierte Klein­gedruckte von 74 Rechts­schutz­paketen für die Lebens­bereiche Privat, Beruf und Verkehr (PBV) unter die Lupe genommen und die Tarife bewertet. Ein empfehlens­werter Tarif zeichnet sich dadurch aus, dass er Anwalts- und Gerichts­kosten in möglichst vielen Lebens­lagen über­nimmt und nur wenige Ausschluss­klauseln hat (Das macht eine gute Rechtsschutzversicherung aus).

Leistungen einer Rechts­schutz­versicherung

Eine Rechts­schutz­versicherung über­nimmt bei Rechts­ärger die Anwalts­kosten, die Gerichts­kosten sowie die Ausgaben für gericht­lich bestellte Gutachter oder Sach­verständige. Wir haben die Rechts­schutz­versicherungen unter anderem darauf­hin untersucht, ob und wie viel Rechts­schutz sie in folgenden wichtigen Leistungs­bereichen bieten:

  • Rechts­schutz im Vertrags- und Sachenrecht (inklusive Rechts­schutz für Anleger),
  • Arbeits-Rechts­schutz,
  • Verkehrs-Rechts­schutz,
  • Rechts­schutz im Sozial-, Verwaltungs- und Steuerrecht,
  • Straf-Rechts­schutz,
  • Beratungs-Rechts­schutz im Familien- und Erbrecht,
  • Beratungs-Rechts­schutz im Urheberrecht (etwa beim Vorwurf eines illegalen Downloads),
  • Schadens­ersatz-Rechts­schutz.

Diese Versicherer sind im Test

  • ADAC Versicherung
  • Adam Riese
  • Advocard
  • Allianz
  • Allrecht/Deurag
  • Arag
  • Auxilia
  • Badische Rechts­schutz­versicherung (BGV)
  • Concordia
  • Continentale
  • DA Deutsche Allgemeine Versicherung (DA Direkt)
  • Debeka
  • Deurag
  • DEVK
  • DMB Rechts­schutz
  • Ergo
  • Huk-Coburg
  • Ideal
  • Itzehoer
  • LVM
  • Medien-Versicherung Karls­ruhe (MVK)
  • NRV
  • Örag
  • Roland
  • R+V
  • VGH
  • VRK
  • WGV
  • Württem­bergische
  • Zurich

Rechts­schutz für Mieter und Vermieter/Eigentümer

Wer in seiner Eigenschaft als Mieter oder Eigentümer einer Immobilie Rechts­schutz möchte, kann den Baustein „Wohnen“ zum PBV-Rechts­schutz-Paket dazu­buchen oder ihn als Einzelversicherung abschließen. Meistens kostet das Aufpreis.

Verkehrs­rechts­schutz­versicherungen im Vergleich

Wer vor allem für Rechts­ärger rund um das Auto und den Straßenverkehr versichert sein möchte, kann Verkehrsrechtsschutz auch als Einzel­police abschließen. Leistungs­starke Policen gibt es schon für unter 100 Euro jähr­lich (bei einem Selbst­behalt von 150 Euro).

Rechts­schutz­versicherung ohne Warte­zeit

Wenn Sie den Versicherer wechseln wollen, sollte der Wechsel nahtlos erfolgen. Das vermeidet Nachteile. Während etwa bei einem Neuabschluss in vielen Fällen der Rechts­schutz erst nach mehreren Monaten „Warte­zeit“ greift, fällt diese beim nahtlosen Wechsel in der Regel weg.

Einige Anbieter schließen in ihren neuen Verträgen Rechts­schutz für teure Streitig­keiten aus, die in Altverträgen noch unbe­schränkt versichert sind. So ist der Rechts­schutz für Ärger rund um Kapital­anlagen in Policen aus der Zeit vor 2009 häufig noch umfassend versichert. Auch Auseinander­setzungen um Kredit­widerrufe sind über alte Rechts­schutz­versicherungen oft noch umfassend abge­deckt.

Rechts­schutz­versicherung rück­wirkend abschließen?

Nein, das geht nicht. Rechts­schutz­versicherungen bieten nicht rück­wirkend Versicherungs­schutz für einen Streit, der beim Abschluss der Versicherung schon in der Welt war. Ausnahme: Als einziger Versicherer bietet die Arag Spezial­policen mit Rück­wirkung: „Miet­rechts­schutz Sofort“ und Verkehrsrechtsschutz Sofort. Da diese Versicherungen aber keinen allgemeinen Rechts­schutz für mietrecht­liche beziehungs­weise verkehrs­recht­liche Streitig­keiten bieten, sondern nur einzelne ausgewählte Problemfälle versichern, sind sie nicht Teil dieses Tests.

Rechts­schutz­versicherung im Vergleich Alle Testergebnisse für Rechts­schutz­ver­sicherung

Rechts­schutz­versicherung – die wichtigsten Tipps

Familien-Police schützt auch Partner und Kinder

Die von uns untersuchten Angebote sind Familien­tarife. Kinder und Partner sind mitversichert, ein nicht­ehelicher Partner sollte im Versicherungs­schein stehen. Aber auch Singles können sich an den Testnoten orientieren. Sie zahlen oft etwas weniger Beitrag.

Rechts­schutz für Mieter und Eigentümer

Wer auch Rechts­schutz als Mieter oder Immobilien­eigentümer sucht, muss ihn gegen Aufpreis dazu buchen. Die Beiträge für den Mieter-Rechts­schutz sind im Test ebenfalls genannt. Rechts­schutz für Mieter und Eigentümer kann bei einigen Anbieter auch einzeln abge­schlossen werden. Wer nicht das große Rechts­schutz-Paket für Privat, Beruf, Verkehr (PBV) benötigt, kann also etwa nur diesen Baustein buchen und so Beitrag sparen.

Sind Sie Mitglied im Mieter­ver­ein, benötigen Sie in der Regel keinen weiteren Rechts­schutz für Mieter. Zu den Leistungen der Mieter­ver­eine gehört in der Regel auch Rechts­schutz für Miet­rechts­streitig­keiten.

Verkehrs­rechts­schutz gibts als Einzel­police ...

Wenn Sie sich nur für den Verkehrs­bereich versichern wollen, benötigen Sie eine reine Verkehrs­rechts­schutz-Police. Entsprechende Tarife finden Sie im Vergleich Verkehrsrechtsschutzversicherung (Stand der Daten: November 2020).

... Arbeits-Rechts­schutz nicht

Rechts­schutz für Ärger rund um den Beruf wird nicht als Einzel­baustein angeboten. Sie müssen wenigs­tens den Baustein Privat dazu­buchen. Sind Sie Mitglied in einer Gewerk­schaft, haben Sie darüber Rechts­schutz und brauchen den Baustein Beruf nicht unbe­dingt.

Jähr­lich zahlen, Prämie sparen

Im Ideal­fall zahlen Sie ihre Versicherungs­prämie jähr­lich. Bei monatlicher Zahl­weise ist die Police meist etwas teurer. Rabatt können Sie mitunter auch bekommen, wenn Sie einen Fünf­jahres­vertrag abschließen.

Wechsel des Versicherers

Wenn Sie in der Vergangenheit eine gute Rechts­schutz­versicherung abge­schlossen haben, ist es vermutlich ratsam, sie zu behalten. Es gilt die Faust­regel: Neue Angebote eines Rechts­schutz­versicherers sind nur selten besser als die alten. Falls Sie wechseln: Achten Sie auf einen nahtlosen Wechsel, ohne zeitliche Lücke.

Rechts­schutz­versicherung im Vergleich Alle Testergebnisse für Rechts­schutz­ver­sicherung

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Nutzer­kommentare können sich auf einen früheren Stand oder einen älteren Test beziehen.

Profilbild Stiftung_Warentest am 28.04.2023 um 11:40 Uhr
Vorvertragliche Ereignisse

@Grummelbär: Ohne konkret zu wissen, aus welchem Grund es zum Rechtsstreit mit dem Haftpflichtversicherer / Hausratversicherer kommt, kann man natürlich auch nicht sagen, ob es für diesen Rechtsstreit einen Deckungsschutz gibt. Wenn sie einen Vertrag, der beim Kriterium „Schutz, wenn Streit vor Abschluss der Police durch den Kunden ausgelöst wurde“ ein grünes Häkchen hat, haben Sie ausreichend genug vorgesorgt. Beim Thema „Vorvertraglichkeit“ ist es immer wichtig, dass der Vertragsabschluss noch bevor sich der Rechtsstreit anbahnt, abgeschlossen wurde. Ist z.B. der Schaden schon eingetreten, aber hat man noch keine rechtlichen Schritte eingeleitet, ist es in der Regel zu spät, um über einen neuen Vertrag den Rechtsstreit mit abzudecken.

Profilbild Stiftung_Warentest am 27.04.2023 um 12:34 Uhr
Erreichbarkeit der HUK telefonisch

@Klippenland: Auch wenn es sehr ärgerlich ist, dass Sie HUK telefonisch so schlecht erreichen spielen gute Versicherungsbedingungen eine wichtige Rolle. Kommt es zum Streit mit dem Versicherer über die Verpflichtung zur Kostenübernahme zu einem Streit, stärkt ein Vertrag mit verbraucherfreundliche Klauseln Ihre Rechtsposition. Klar möchte man zusätzlich auch einen guten Service.
Die Gründe für die Ablehnung der Kostenübernahme durch die HUK würden uns interessieren. Wenn Sie möchten, dann können Sie uns das Schreiben per Post zu senden:
finanztest@stiftung-warentest.de

Grummelbär am 26.04.2023 um 12:32 Uhr
Vorvertragliche Ereignisse

Hallo,
ich finde im aktuellen Test nichts zu dem, was mit "Einjahresregel" und "Verzicht auf die Einrede der Vorvertraglichkeit" bezeichnet wird. Oder ist damit der Prüfpunkt "Schutz,
wenn Streit vor Abschluss der Police durch Kunde ausgelöst wurde" gemeint?
Ich möchte eine Rechtschutzversicherung auch für den Fall haben, dass meine Privathaftpflicht oder Hausratversicherung in einem Versicherungsfall nicht würde zahlen wollen und sich dabei auf irgendetwas beziehen würde, was bei Vertragsabschluss bereits vorlag.
Auf welchen Prüfpunkt in ihrem Test muss ich dabei achten?
Falls es hier bei einer Versicherung keinen Schutz gibt, bliebe ansonsten ja nur noch, alle genannten Versicherungen nach Abschluss der Rechtschutzversicherung ebenfalls neu abzuschließen, oder?

Klippenland am 26.04.2023 um 12:09 Uhr
HUK telefonisch und per Mail nicht erreichbar

Nicht nur meine Erfahrungen mit der HUK sind negativ. Auch zeigen die Rezensionen vieler anderer Kunden das gleiche Bild. Eine gute Note nur für die Papierform? Erreichbarkeit im Schadensfall = Null. Kostenübernahme trotz eingehaltener Vertragsbedingungen= Zweifelhaft. Was soll so eine Versicherung nutzen? Natürlich kann man direkt zu einem Anwalt gehen, der sich mit der HUK auseinandersetzt. Doch nach meiner Erfahrung verlangen die eine sofortige Kostenübernahme durch den Klienten, da der Weg über die HUK oft ins Leere führt.

Profilbild Stiftung_Warentest am 11.04.2023 um 10:56 Uhr
Bewertung/Huk Coburg

@Bernd.NRW: Der Tarif der Huk, Huk Coburg PBV Pus wurde mit 2,2 bewertet. Kann es sein, dass Sie ihn mit dem Tarif PBV (3,1) verwechseln?