Frührente: So klappt die Rente mit 63

Mit unserem Renten­eintritts­rechner können Sie Ihre individuellen Renten­eintritts­termine bestimmen. Geben Sie Ihren Geburts­tag in das entsprechende Feld ein und wählen Sie aus, ob bei Ihnen eine Schwerbehin­derung vorliegt. Der Rechner zeigt Ihnen dann Ihre Eintritts­daten für die unterschiedlichen Renten­arten an. Die Voraus­setzungen für die unterschiedlichen Renten finden Sie weiter unten.

Die „Alters­rente für besonders lang­jährig Versicherte“ mit 63 gibt es erst seit 2014. Sie erlaubt es Menschen mit besonders langer Erwerbs­biografie, ohne Abschläge früher in Rente zu ­gehen. Nur Versicherte, die vor 1953 geboren sind, konnten allerdings tatsäch­lich mit 63 Jahren in Rente. Für alle anderen steigt das Renten­eintritts­alter schritt­weise auf 65 Jahre an. Wichtig: Zwar fallen bei besonders lang­jährig Versicherten keine Abschläge auf die Rente an. Sie bekommen durch ihre geringere Anzahl von Renten­punkten jedoch trotzdem weniger Rente, als wenn sie bis zu ihrem regulären Renten­alter weiterge­arbeitet hätten. In der Regel lohnt es sich aber nicht, für die etwas höhere Rente weiterzuarbeiten.

Beispiel: Werner Müller ist 1956 geboren, hat 45 Beitrags­jahre in der Renten­versicherung zusammen und bisher 40 Entgelt­punkte in West­deutsch­land gesammelt. Er kann ohne Abschläge mit 63 Jahren und 8 Monaten in Rente gehen. Seine Rente beträgt dann 1 322 Euro. Entschließt er sich statt­dessen, erst in seinem Regelrenten­alter von 65 Jahren und 9 Monaten in Rente zu gehen und arbeitet er mit einem Durch­schnitts­gehalt weiter, käme er dann auf 42,6 Entgelt­punkte. Seine Regel­alters­rente würde dann 1 408 Euro betragen.

Geringere Hürden hat die „Alters­rente für lang­jährig Versicherte“, deren Renten­eintritts­alter mit 63 Jahren konstant bleibt. Hier sind 35 Jahre in der Renten­versicherung notwendig. Der Ausstieg als „lang­jährig Versicherter“ ist aber im Gegen­satz zum Ausstieg als „besonders lang­jährig Versicherter“ recht teuer. Denn zu den geringeren Entgelt­punkten kommen hier noch Abschläge auf die erarbeitete Rente hinzu. Für jeden Monat, den der Versicherte früher als regulär in Rente geht, fällt die Rente um 0,3 Prozent geringer aus. Bei 24 Monaten kommt einiges zusammen und die vorzeitige Rente wird um 7,2 Prozent gekürzt.

Durch das steigende Regelrenten­alter steigt auch für jeden Jahr­gang der Abschlag, den der Versicherte in Kauf nehmen muss, wenn er mit 63 in Rente gehen will. Ab dem Jahr­gang 1964 kostet der Renten­eintritt mit 63 Jahren Abschläge in Höhe von 14,4 Prozent. Wichtig: Die Höhe der Rente bleibt auf diesem Niveau und steigt nicht auf den Wert ohne Abschläge an, wenn der Rentner das Regelrenten­alter erreicht hat.

Beispiel: Elena Haupt­mann ist 1958 geboren. Ihr reguläres Renten­alter hätte sie mit 66 Jahren erreicht. Wenn sie bis dahin durch­arbeitet, bekäme sie eine Rente von 1 421 Euro. Bis zu ihrem 63. ­Geburts­tag käme sie nach heutigem Stand auf eine monatliche Bruttorente von 1 322 Euro, wenn sie in den alten Bundes­ländern bis dahin 40 Jahre lang durch­schnitt­lich verdient hat. Bei Renten­beginn mit 63 Jahren beträgt der Abschlag 10,8 Prozent (36 Monate x 0,3). Der Abschlag ergibt dann knapp 143 Euro, sodass 1 179 Euro übrig bleiben. Diese Abschläge würden bis zum Ende ihres Lebens bestehen bleiben.

Ebenfalls ohne Abschläge früher in Rente können Schwerbehinderte gehen. Das Renten­eintritts­alter steigt bis 65 Jahre für Menschen, die ab 1964 geboren wurden. Ein ­früherer Renten­eintritt mit Abschlägen ist möglich. Das kostet 0,3 Prozent Rente für ­jeden Monat, den die Rente früher beginnt. Genaue Infos in unserem Special Rente für Menschen mit Schwerbehinderung.

Wenn die Rente bei einem früheren Renten­eintritt nicht reicht, helfen die neuen Möglich­keiten der Flexirente, die Renten­minderungen abzu­federn. Die neuen Rege­lungen erleichtern es, die eigene gesetzliche Rente aufzupeppen und den Renten­eintritt flexibler zu gestalten. Sparer, die eine größere Geldsumme erben oder eine Lebens­versicherung ausgezahlt bekommen, können mit diesem Geld Abschläge in der gesetzlichen Rentenversicherung ausgleichen. Damit erhöhen sie ihre Rente. Außerdem können Frührentner Geld zu einer Frührente hinzuver­dienen. Dabei müssen Sie jedoch bestimmte Hinzuver­dienst­grenzen beachten.

Tipp: Berechnungen, welche Möglich­keiten der Flexirente sich für Sie lohnen, finden Sie in unserem Special Mit der Flexirente zum Rentenplus.