So haben wir getestet

Im Test

Wir haben Tarife für Reise­rücktritts- und Reise­abbruch­versicherungen getestet, die Reisende beim Anbieter abschließen können – Verträge für Einzel­personen und Familien, jeweils für Einzel­reisen und Jahres­verträge. Die Voll­schutz­tarife, die Reise­rücktritts- und Reise­abbruch­schutz kombinieren, haben wir bewertet.

Viele Versicherer bieten auch Tarife an, bei denen nur der Reiser­ücktritt versichert ist. Diese haben wir nicht bewertet, deren Preise und Tarif­informationen aber im Produktfinder dargestellt. Geeignet sind solche Tarife beispiels­weise für Reisen, bei denen nur der Hinflug fest gebucht ist und keine weiteren Reise­leistungen.

Selbst­beteiligung

Wir nennen Angebote ohne Selbst­beteiligung, mit Selbst­beteiligung oder mit einge­schränkter Selbst­beteiligung. Bei einem Tarif mit Selbst­beteiligung zieht der Versicherer bei der Erstattung der Kosten meistens eine Beteiligung von 20 Prozent ab, mindestens aber 25 Euro pro Person. Bei einem Tarif mit einge­schränkter Selbst­beteiligung zieht der Versicherer zum Beispiel in allen Versicherungs­fällen 25 Euro ab und nur bei Krankheit 20 Prozent der Kosten.

Reiser­ücktritt (65 %)

Allgemeine Prüfkriterien

• Gibt es einen Verzicht auf Selbst­beteiligung und verbraucherfreundliche Fristen für Abschluss und Kündigung? Ist eine Reisedauer von mindestens einem Jahr möglich? Gilt die Police für jedes Alter, und sind bei Familien­tarifen auch voll­jährige Kinder in Ausbildung mitversichert?
• Wird auch eine bei Reise­buchung bezahlte Vermitt­lungs­gebühr erstattet?
• Ist klar geregelt, dass der Versicherer voll leistet, wenn der Versicherungs­fall zuerst ihm gemeldet wird, Kunden aber auch eine andere Versicherung in Anspruch nehmen könnten?
• Greift der Schutz, wenn nicht nur den Versicherten oder einer mitreisenden Person, sondern einer „Risik­operson“ (etwa einem Eltern­teil) etwas zustößt?
• Gelten als „Risik­operson“ neben nahen Angehörigen auch Lebens­partner oder Personen, die minderjäh­rige oder pflegebedürftige Angehörige betreuen?
• Ist die Zahl der von der Police als „Risik­opersonen“ umfassten Mitreisenden beschränkt? Müssen sie beim gleichen Anbieter versichert sein, damit der Schutz greift?

Weitere Prüfkriterien

• Zahlt der Versicherer bei Krankheit, Unfall, Tod, Schwangerschaft, Impfun­verträglich­keit, Termin für eine Organspende?
• Ist klar geregelt, welche Erkrankung versichert ist?
• Verzichtet der Versicherer darauf, dem Versicherten die Beweislast voll­ständig zu über­tragen?
• Zahlt der Versicherer auch bei Verschlechterung von vor der Reise bestehenden Erkrankungen, die lange nicht behandelt werden mussten?
• Verzichtet der Versicherer auf Ausschlüsse bei chro­nischen psychischen Erkrankungen oder bei medizi­nischen Maßnahmen an nicht körper­eigenen Organen (Beispiel: trans­plantierte Niere) oder Hilfs­mitteln (etwa Herz­schritt­macher)?
• Sind pande­mische Erkrankungen wie Covid-19 abge­deckt? Manche Anbieter leisten nicht, wenn eine Pandemie den Schaden auslöste, andere nur dann nicht, wenn bei Reiseantritt eine Reisewarnung wegen Pandemie vorlag.
• Zahlt der Versicherer bei Arbeits­platz­verlust oder Antritt einer neuen Stelle?
• Zahlt er, wenn Versicherte im Reise­zeitraum eine Prüfung wieder­holen müssen?
• Zahlt er, wenn Versicherte wegen eines erheblichen Schadens an ihrem Eigentum oder dem einer Risik­operson die Reise absagen müssen?
• Zahlt der Versicherer, wenn Versicherte wegen eines Terror­anschlags stornieren, der sich kurz vor Reiseantritt am Urlaubs­ort oder in dessen Nähe ereignete?
• Zahlt der Versicherer zusätzliche Anreise­kosten sowie eine Entschädigung für entgangene Reise­leistungen, wenn Versicherte ihre Reise aus einem versicherten Grund zu spät antreten?
• Zahlt er, wenn öffent­liche Verkehrs­mittel mehr als zwei Stunden Verspätung haben und Versicherte daher Zug oder Flug an den Urlaubs­ort verpassen?

Reise­abbruch (25 %)

Reise­abbruch und -unter­brechung

• Über­nimmt der Versicherer zusätzliche Reise­kosten und erstattet nicht in Anspruch genom­mene Reise­leistungen, wenn Versicherte die Reise abbrechen oder unter­brechen müssen?
• Erstattet der Versicherer bei Abbruch in der ersten Reisehälfte den Reise­preis oder entgangene Reise­leistungen ohne Abzüge?
• Erkennt er mindestens folgende Abbruch­gründe an: schwere Erkrankung, Tod, Unfall, Schwanger­schafts­komplikationen, Bruch von Prothesen, Organspende­termin, Schaden am Eigentum (wie Diebstahl), Jobverlust, neuer Arbeits­platz?

Verspätete Rück­kehr

Erstattet der Versicherer zusätzliche Kosten für Rück­reise, Unterkunft und Verpflegung? Erkennt er mindestens folgende Gründe an: schwere Erkrankung, Tod, Unfall, Schwanger­schafts­komplikationen, Bruch von Prothesen, Schaden am Eigentum, Elementar­ereig­nisse wie Erdbeben, schwere Erkrankung eines Mitreisenden, Verspätung eines öffent­lichen Verkehrs­mittels um mehr als zwei Stunden?

Verständlich­keit (10 %)

Erfüllen die Kunden-Unterlagen die Kriterien Lesbarkeit, Verständlich­keit, Über­sicht­lich­keit, Voll­ständig­keit und Wider­spruchs­freiheit? Gut ist es, wenn beispiels­weise kurze Sätze ohne komplizierte Verschachte­lungen verwendet werden. Ein Maßstab für unsere Bewertungen ist der Verständlich­keits­index der Universität Hohen­heim.

Abwertungen

Abwertungen führen dazu, dass sich Mängel verstärkt auf das Finanztest-Qualitäts­urteil auswirken. Sie sind mit *) gekenn­zeichnet. War das Urteil für den Reise­abbruch Mangelhaft, werteten wir das Qualitäts­urteil um eine halbe Note ab.

Was die Tabellen noch zeigen

Quarantänefall versichert

Wir haben geprüft, ob die Versicherer auch leisten, wenn Versicherte wegen Verdachts auf eine Covid-19-Infektion in Quarantäne müssen. Bei vielen Anbietern kann dieser Fall über eine Zusatz­police gegen Zahlung eines Mehr­beitrags abge­sichert werden.

Positiver PCR-Test als Rück­tritts­grund anerkannt

Zusätzlich haben wir die Versicherer im August 2022 befragt, ob sie einen positiven PCR-Test mit häuslicher Isolation als Rück­tritts­grund anerkennen, da dieser Fall nicht in den Versicherungs­bedingungen geregelt ist.

Maximale Reisedauer

Die Reisedauer ist beim Reise­abbruch oft begrenzt. Wir geben an, wie lange eine einzelne Reise dann dauern darf.

Beitrag

Der Beitrag hängt etwa vom Reise­preis sowie oft vom Alter der Versicherten ab, bei Familien­verträgen vom Alter des ältesten Versicherten. Bei Jahres­verträgen ist der Beitrag für ein Jahr angegeben. Jede einzelne Reise im Jahr ist bis zum versicherten Reise­preis abge­sichert. Bei Familien gilt der Reise­preis für die gesamte Familie.

Höchst­versicherungs­summe

Der Wert gibt die maximal mögliche Versicherungs­summe für den Tarif an. Bei Familien­verträgen gilt sie pro Reise und Familie. Bei vielen Versicherern kann man auf Anfrage auch teurere Reisen versichern.

Höchst­eintritts­alter

Kunden können manche Tarife nur bis zu dem in der Tabelle angegebenen Alter abschließen. Bei Familien­tarifen gilt das Alter für die älteste versicherte Person.

Kinder mitversichert bis ... Jahre

Kinder sind bis zum angegebenen Alter im Familien­tarif mitversichert, sofern sie unter­halts­berechtigt oder in Ausbildung sind. Wenn sie das Höchst­alter erreicht haben, endet ihr Versicherungs­schutz in der Regel zum Ende der Vertrags­lauf­zeit, und sie müssten einen eigenen Vertrag abschließen.

Offene Familien­definition

In manchen Familien­tarifen können Erwachsene beziehungs­weise Kinder auch mitversichert werden, obwohl sie nicht mit dem Versicherungs­nehmer verwandt oder verpart­nert sind und nicht mit ihm in einem gemein­samen Haushalt leben.

Ombuds­verfahren

Kunden können bei Streit mit dem Versicherer das kostenlose Schlichtungs­verfahren des Ombuds­manns nutzen. Details unter Versicherungsombudsmann.de.