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Personenschaden. Auch bei grober Fahrlässigkeit des Versicherungsnehmers zahlt eine gute Haftpflichtpolice.
Der auf dem Herd vergessene Kochtopf, der vom Balkon gefallene Blumentopf, der am Zebrastreifen übersehene Passant: Vor den finanziellen Folgen solcher Fehler schützt eine Privathaftpflichtversicherung. Wer bereits eine hat, sollte vergleichen: Neue Policen sind oft viel besser als alte. Sehr guten Schutz gibt es schon für 65 Euro im Jahr. Er kann aber auch fast viermal so viel kosten. Erfreulich: 104 von 303 Privathaftpflichtversicherungen im Test (Finanztest 10/2019) bekommen die Bestnote Sehr gut! Interessant für Eltern: Einige sehr gute Tarife übernehmen auch Schäden, die kleine Kinder verursacht haben (test 8/2020).
Schutz vor dem Ruin
Die Privathaftpflichtversicherung ist die wichtigste Versicherung überhaupt. Sie springt ein, wenn ein Versicherter Schadensersatz zahlen muss. Schon kleine Fehler, die jedem passieren können, würden sonst in den Ruin führen, wenn sich jemand dadurch schwer verletzt und bleibende Schäden davonträgt. Zum Glück sind solche Fehler selten. Privathaftpflichtversicherungen kosten deshalb auch nicht viel. Doch es gibt erhebliche Unterschiede in Preis und Leistung. Die Finanztest-Maßstäbe sind streng. Neben den 104 sehr guten Policen sind 110 Angebote gut, 46 befriedigend, 34 ausreichend und 9 mangelhaft.
Mit den Jahren immer besser
Der Schutz ist im Vergleich zur letzten Untersuchung wieder besser geworden. Wer seine Privathaftpflicht vor fünf oder mehr Jahren abgeschlossen hat, kann heute in der Regel erheblich besseren Schutz bekommen und sollte daher seine Police zumindest einmal gründlich auf den Prüfstand stellen. Seinen Versicherungsschutz prüfen sollte erst recht, wer eine Familie gegründet hat, öfter fremde Kinder oder Tiere beaufsichtigt oder eine Ferienwohnung im Ausland gekauft hat. Wir haben beim Privathaftpflicht-Vergleich für alle Fälle passende Policen gefunden und nennen die besten Angebote (Finanztest 10/2019). Ob die hier sehr guten, günstigsten Tarife, die auch Schäden durch deliktunfähige, kleine Kinder und volljährige Kinder einschließen, weiterhin zu gleichen Konditionen zu erhalten sind, haben wir Ende Juli 2020 geprüft (test 8/2020).
Die beste Haftpflichtversicherung für den eigenen Bedarf
Testergebnisse für 303 Privathaftpflichtversicherungen. Unser Test (Finanztest 10/2019) zeigt, welche Policen besonders viele Extraleistungen bieten. In unserer interaktiven Testtabelle können Sie nach den für Sie wichtigen Kriterien filtern, etwa ob der Versicherer auch bei Schäden durch deliktunfähige Personen oder an geliehenen Sachen leistet. Egal ob Sie Immobilienbesitzer sind oder Mieter oder in Ihrer Freizeit mit Motorboot, Surfbrett oder Drohne unterwegs sind: Unsere Tabelle zeigt Ihnen auf einen Klick, ob Ihr besonderes Risiko versichert ist.
Heftartikel. Wenn Sie das Thema freischalten, erhalten Sie Zugriff auf die PDF zu den Testberichten aus Finanztest 10/2019 und test 8/2020. Der aktuelle Artikel zeigt, ob die im Herbst 2019 günstigsten sehr guten Tarife unverändert Schäden durch kleine und volljährige Kinder zum gleichen Beitrag versichern.
Finden Sie Ihren ganz individuellen Testsieger. Für fünf Euro ermittelt die Stiftung Warentest die nach Ihren Vorgaben für Sie günstigsten Versicherungen. So haben Sie vollen Schutz – und sparen Geld.
Vergleich Haftpflichtversicherung
Mehr Schutz als nötig
Bei leistungsstarken Privathaftpflichtversicherungen ist sogar oft Schutz jenseits der gesetzlichen Haftpflicht drin. So haften Kinder bis sieben Jahre – im Straßenverkehr sogar bis zehn Jahre – von Gesetzes wegen nicht für Schäden. Wer Nachbarn oder Freunde dennoch entschädigt wissen will, wenn die Kinder eine Scheibe eingeworfen oder ein Auto zerkratzt haben, muss das normalerweise trotz Haftpflichtversicherung aus eigener Tasche zahlen. Viele Tarife bieten allerdings Ersatz auch für durch Kinder verursachte Schäden. Wir haben auch geprüft, ob auch Schäden durch deliktunfähige ältere Personen, zum Beispiel mit einer Demenzerkrankung, versichert sind. Unsere Tabelle zeigt, welche Versicherungen diesen zusätzlichen Schutz bieten.
Schlüsselverlust, Drohnen
Unsere Testtabelle zeigt auch Privathaftpflicht-Angebote, die beim Verlust fremder Schlüssel zahlen. Mieter einer Wohnung in einem Haus mit zentraler Schließanlage könnten sonst mit hohen Kosten konfrontiert sein, wenn sie ihren Schlüssel verlieren. Das gleiche gilt für den Verlust beruflicher Schlüssel. Wichtig ist auch Schutz bei der Benutzung einer Drohne, die versichert sein muss. Nach dem Luftverkehrsgesetz haften Halter von Drohnen selbst dann für durch ihr Gerät verursachte Schäden an Sachen und Personen, wenn sie nichts falsch gemacht haben. Wer seine Drohne ausschließlich privat nutzt, kann die Versicherungspflicht mit einer guten Privathaftpflichtversicherung erfüllen. Viele sehr gute Tarife schließen Drohnen ein. Kommerzielle Drohnenpiloten müssen eine spezielle Drohnenversicherung abschließen.
Erweiterung auf eigene Schäden
Es gibt noch eine Erweiterung des Versicherungsschutzes über die gesetzliche Haftpflicht hinaus: Mancher Versicherer zahlt ausnahmsweise auch für Schäden, die der Versicherte erlitten hat und für die er vom Schädiger keinen Ersatz erhält. Forderungsausfalldeckung nennen die Versicherer das. Der eigene Versicherer zahlt in solchen Fällen das, was er zahlen würde, wenn der Schädiger bei ihm haftpflichtversichert wäre. Erweiterung der Erweiterung: Einige Versicherer zahlen auch dann, wenn der Schädiger vorsätzlich gehandelt hat. Einschränkung des Schutzes: Der Versicherte muss alles tun, um den Schadenersatz vom Schädiger zu erhalten und dabei zur Not auch auf eigene Kosten vor Gericht ziehen und den Gerichtsvollzieher losschicken, bevor er Geld von der Versicherung erhalten kann.
Im Schadensfall droht Kündigung
Wie bei den meisten anderen Versicherungsverträgen auch: Der Versicherer ist berechtigt, den Vertrag zu kündigen, wenn es einen Schaden gibt. So regelt es das Versicherungsvertragsgesetz. Neuen Schutz zu bekommen, ist dann oft schwierig. Versicherer weigern sich oft, Verträge mit Menschen zu schließen, denen ein anderes Unternehmen gekündigt hat. Möglicher Ausweg: Versicherte können anbieten, den Vertrag von sich aus zu kündigen.
Nutzerkommentare, die vor dem 17. September 2019 gepostet wurden, beziehen sich auf eine frühere Untersuchung zum selben Thema.
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