ETF-Sparplan-Vergleich Mit kleinen Beträgen groß investieren

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Unser Video zeigt, wie Sie mit kleinen Raten zum großen Vermögen kommen.

Bank­sparpläne mit fester oder varia­bler Verzinsung waren früher attraktiv. Heute bringen sie nur noch bescheidene Renditen. Viel aussichts­reicher ist es, beim Sparen nicht auf Zins­anlagen, sondern auf den Aktienmarkt zu setzen. Sparpläne auf sogenannte ETF (Exchange Traded Funds, auf Deutsch: börsen­gehandelte Fonds) sind dafür bestens geeignet.

Tipp: Bewertungen zu rund 8000 Fonds und ETF bietet unser großer Fondsvergleich.

1. Anbieter aussuchen. Um einen Sparplan einzurichten, brauchen Sie ein Wert­papierdepot bei einer Bank oder einem Broker. Doch nicht alle bieten ETF-Sparpläne an. Fragen Sie Ihren Berater oder entscheiden Sie sich für einen Anbieter aus unserem ETF-Sparplan-Vergleich.
2. Depot eröffnen. Das geht in einer Bank­filiale oder online. Online­kunden müssen sich legitimieren – mit ihrem Ausweis in einer Post­filiale oder per Video-Ident im Bild­schirm­dialog am Computer oder Smartphone. In jedem Fall müssen Sie den gesetzlich vorgeschriebenen Wert­papier­handels­bogen (WpHG) ausfüllen.
3. Sparziel über­legen. Machen Sie sich Gedanken über die ungefähre Spardauer und das Anlageziel, zum Beispiel Alters­vorsorge. Das hat nämlich Einfluss auf die ETF-Auswahl.
4. ETF auswählen. Entscheiden Sie sich für einen oder mehrere ETF. Für die meisten Anleger eignen sich Fonds auf einen breiten Welt­aktien­index. Wählen Sie einen „1. Wahl“-Aktien-Welt-ETF aus unserer Daten­bank. Zum Beispiel auf den Index MSCI World. Diese ETF sind alle gleich­wertig. Sie können den nehmen, der bei Ihrer Bank zu besparen ist. Geeignete ETF bei Ihrer Bank, auch mit Nach­haltig­keits­aspekten, finden Sie nach dem Frei­schalten in unserer Daten­bank unter ETF-Sparplan-Vergleich. Wenn Sie mehrere ETF besparen wollen, kommen auch speziel­lere Aktienindizes in Frage. Mehr erfahren Sie nach dem Frei­schalten unter Sparpläne für Fortgeschrittene.
5. Spar­intervall und Sparsumme fest­legen. Wir empfehlen monatliches Sparen, aber bei den meisten Banken sind auch andere Intervalle möglich, zum Beispiel vierteljähr­lich. Sparen Sie nur so viel, wie Sie am besten mindestens zehn Jahre entbehren können. Sie können die Summe jeder­zeit ändern.

Für Einstei­gerinnen und Einsteiger, die keine Berührungs­ängste mit Direkt­banken oder Neobrokern haben, sind online geführte ETF-Sparpläne die beste Wahl. Einige Anbieter offerieren sogar kostenlose ETF-Sparpläne. Dann fließt der Spar­betrag ohne Abzüge in den gewählten Fonds. Bei drei Anbietern in unserem ETF-Sparplan-Test ist das komplette Sparplan­programm kostenfrei zu haben.

Tipp: Falls die Kostenfreiheit irgend­wann wieder aufgehoben wird, können Sie mit den angesparten Anteilen zu einer anderen Bank umziehen, wenn die geänderten Sparplan­kosten für Sie nicht akzeptabel sind.

Mit unserem Sparplan-Rechner können Spare­rinnen und Sparer berechnen, welche Summen bei einem Sparplan abhängig von der Sparrate, Spardauer und den Kauf­kosten heraus­kommen:

Nach 20 Jahren fast 100 000 Euro

Wer ab Mai 2000 jeden Monat 200 Euro in einen ETF auf den Welt­index MSCI World gesteckt hat, konnte 20 Jahre später über fast 100 000 Euro verfügen. Das ist mehr als doppelt so viel wie einge­zahlt. Mit sicherem Tagesgeld ließen sich nur etwa 52 600 Euro zusammensparen, mit einer Fifty-fifty-Mischung aus dem Aktien-ETF und Tages­geld immerhin über 77 000 Euro. Die Mischung folgt dem Prinzip des Pantoffel-Portfolios der Stiftung Warentest.

Der einzige Nachteil von ETF liegt in den unver­meidlichen Kurs­schwankungen. Wer unbe­dingt einen verläss­lichen und vorher kalkulier­baren Wert­zuwachs haben will, sollte nicht in ETF investieren. Aktien­anlagen haben jede Menge Vorzüge, aber eins können sie nicht bieten: Sicherheit.

Der Abschluss eines ETF-Sparplans ist denk­bar einfach. Der Anleger wendet sich an seine Bank oder eröffnet woanders ein Depot­konto, zum Beispiel bei einer preis­werten Direkt­bank, also einer Internet­bank ohne Filialen. In einem bestehenden Onlinedepot ist ein Sparplan mit wenigen Klicks eröffnet.

1. ETF sind preis­wert. ETF haben sehr geringe laufende Kosten. Für diese Indexfonds gibt es keinen Ausgabe­aufschlag, die Kauf­kosten sind vor allem bei Direkt­banken ohne Filialen meist nied­rig.
2. Sparpläne sind flexibel. Keine Vertrags­bindung, ETF-Sparpläne lassen sich jeder­zeit kündigen oder aussetzen, die Ratenhöhe kann verändert werden. In der Regel sind auch ergänzende Einmalzah­lungen möglich.
3. ETF sind unkompliziert. Einfache Funk­tions­weise ohne Klein­gedrucktes. Jeder ETF folgt stur einem Börsen­index. Jenseits von Börsenturbulenzen drohen Anlegern keine unangenehmen Über­raschungen, zum Beispiel durch Fehl­entscheidungen eines Fonds­managements.
4. ETF sind vielseitig. Riesige Auswahl an Indizes für unterschiedliche Ziel­gruppen. Anleger können zahlreiche Aktien- und andere Indizes besparen – von breiten globalen Indizes bis zu sehr speziellen Länder-, Branchen- oder Strategieindizes.
5. ETF sind abge­sichert. Fonds­anteile sind Sonder­vermögen und vor einer Pleite der Bank und Fonds­gesell­schaft geschützt. ETF-Sparer müssen zwar Kurs­schwankungen hinnehmen. Sie müssen aber nicht befürchten, dass ihre Fonds­anteile einer Bankenpleite zum Opfer fallen.