ETF-Sparplan-Vergleich Mit kleinen Beträgen groß investieren

In kleinen Schritten ...

Schon mit kleinen monatlichen Beträgen – bei den meisten Banken ab 10 bis 25 Euro, bei den Anbietern ING, Scalable Capital und Trade Republic sogar schon ab 1 Euro – können Anleger in einen breiten Aktienmix investieren und am Erfolg von Welt­konzernen wie Apple, Microsoft, Amazon oder Alphabet (Google) teilhaben. In globalen ETF sind aber auch europäische Firmen wie Unilever und deutsche Unternehmen wie Allianz oder SAP vertreten. Auf lange Sicht brachte die Anlage in den interna­tionalen Aktienmarkt im Schnitt meist deutlich über 6 Prozent pro Jahr.

... ein Vermögen aufbauen

Diejenigen, die beharr­lich mit ETF sparen, haben damit gute Aussichten, ein statt­liches Vermögen aufzubauen. Wer 30 Jahre lang 200 Euro pro Monat einzahlt, kommt bei einer eher vorsichtigen Rendite­annahme von durch­schnitt­lich 6 Prozent pro Jahr auf einen Endbetrag von rund 193 000 Euro.

Risiko auf viele verschiedene Aktien verteilen

Normaler­weise wäre es kaum möglich, mit monatlichen Beträgen von 50 Euro oder weniger an der Börse mitzumischen, denn Anle­gerinnen und Anleger sollten unbe­dingt auf Aktien unterschiedlicher Firmen aus verschiedenen Geschäfts­feldern setzen, um das Risiko zu verteilen. Dafür sind welt­weit streuende ETF ideal.

Börsenindizes sind ideal für Sparpläne

Über ETF beteiligen sich Anleger an der Entwick­lung von Unternehmen in Börsenindizes – zum Beispiel an allen Firmen, die im Dax dabei sind. Ein Fonds­manager ist dafür nicht nötig. Für ETF-Sparpläne empfehlen wir zwar andere Indizes, aber die funk­tionieren im Prinzip genauso. Beim ETF-Sparen wählt man eine Rate, die in Anteile des gewählten Indexfonds fließt. Mit jedem Monat erhöhen Anleger die Anzahl ihrer Fonds­anteile und je nach aktuellem ETF-Kurs dann hoffentlich auch die angelegte Summe.

ETF-Sparpläne: Auch in Krisen­zeiten eine gute Idee

Wankelmütige Börsen, massive Preissteigerungen und die aktuelle Unsicherheit angesichts der politischen Lage lassen Anleger oft zögern – aber all das sollte niemanden davon abhalten, einen ETF-Sparplan abzu­schließen. Auch wer regel­mäßig nur kleine Beträge investiert, kann lang­fristig ein kleines Vermögen aufbauen und muss an die jeweils aktuelle Börsenlage keinen Gedanken verschwenden. Bei vielen Banken ist man schon mit 25 Euro monatlich dabei, bei drei Anbietern sogar schon ab 1 Euro.

Anleger sollten einen langen Atem haben

In der Vergangenheit sind Anleger für das einge­gangene Risiko fast immer gut entlohnt worden, wenn sie geduldig genug waren, um zwischen­zeitliche Kurs­einbrüche auszusitzen. Wer dafür nicht die Nerven hat oder kurz- bis mittel­fristig auf sein Geld angewiesen ist, sollte von allem, was mit Aktien zu tun hat, die Finger lassen. Für alle anderen sind ETF-Sparpläne ein idealer Weg, dem immer noch trostlosen Zinsall­tag zu entkommen.

Tipp: Antworten auf viele Fragen zu ETF finden Sie in unseren FAQ ETF – Anlagen und Sparpläne.

Arbeit­geber über VL beteiligen

Arbeitnehmer können einen ETF-Sparplan auch im Rahmen der vermögens­wirk­samen Leistungen (VL) abschließen. Dann steuert der Arbeit­geber etwas bei. Je größer sein Beitrag ausfällt, desto attraktiver für den Sparer.

Gut geeignet für junge Leute

Vor allem für junge Anle­gerinnen und Anleger ist es sehr attraktiv, ihre VL-Leistungen in einen ETF-Sparplan zu stecken. Das gilt auch in unruhigen Markt­phasen, wie wir sie zurzeit erleben. Mit einem VL-Sparplan kann man seine „Börsentauglich­keit“ mit gepuffertem Risiko ausprobieren. Gering­verdiener mit einem zu versteuernden Jahres­einkommen von weniger als 20 000 Euro können zudem einen Zuschuss vom Staat erhalten.

Tipp: Weitere Informationen erhalten Sie in unserem Test Vermögenswirksame Leistungen.

Von güns­tigen Kursen profitieren

In der Vergangenheit haben Sparer davon profitiert, dass sie nach einem Börsencrash ihre Anteile zu güns­tigen Kursen kauf­ten und nach ein paar Jahren ein neuer Index­höchst­stand erreicht wurde. Nach unseren Berechnungen gab es bei Sparplänen auf den MSCI World seit Ende 1969 bei einer Spardauer von mindestens 20 Jahren keinen Fall mit einer negativen Rendite.

Auf lange Sicht fast 8 Prozent Rendite

Bei Betrachtungen von Sparplänen mit einer Dauer von 30 Jahren erzielten Anleger im Durch­schnitt fast 8 Prozent Rendite pro Jahr. Über kürzere Zeiträume wie etwa 10 Jahre lag die durch­schnitt­liche Rendite zwar höher, es kommt jedoch auch vor, dass vereinzelte Zeiträume für Anleger im Minus endeten.

Nicht mit Einmal­anlage vergleich­bar

Mit der einmaligen Anlage in ETF können Anle­gerinnen und Anleger auf lange Sicht noch höhere Renditen erzielen als mit Sparplänen. Aber der Vergleich hinkt, denn nicht jeder hat größere Beträge zur Verfügung, die er auf einen Schlag anlegen kann. Nur mit Sparplänen lässt sich eine kontinuierliche Vermögens­bildung aus dem laufenden Einkommen umsetzen.