Das Pantoffel-Portfolio ist einfach, bequem und eignet sich für jeden! Hier erfahren Sie alles, um mit der Anlage-Idee von Finanztest loszulegen.
Die Idee: Mehr Rendite – aber sicher!
Die Experten von Finanztest haben ein Konzept entwickelt, das sich für Anleger und Anlegerinnen eignet, die ihr Geld breit gestreut anlegen und mehr Rendite als mit reinen Zinsanlagen erzielen wollen. Sie haben es „Pantoffel-Portfolio“ genannt – weil es so bequem ist. Es besteht aus einem Rendite- und einem Sicherheitsbaustein, die sich je nach Risikobereitschaft unterschiedlich mischen lassen.
Tipp: Sie haben bereits ein Pantoffel-Portfolio und machen sich Gedanken, wie Sie das Geld klug für die Rente entnehmen sollen. Dann lesen Sie unser Special Auszahlplan mit ETF.
Das bietet unser Special zum Pantoffel-Portfolio
- Monatliche Rendite-Risiko-Analyse. Wir haben für Sie berechnet, wie sich Ihr Geld über verschiedene Zeiträume entwickelt hätte, wenn Sie monatlich gespart oder Ihr Geld als Einmalanlage angelegt hätten. In monatlich aktualisierten Tabellen und Grafiken zeigen wir, welche Renditen sie in der Vergangenheit erzielt hätten und welche Verlustrisiken es gab.
- Portfolio-Check. Mit dem Rechner für Sparpläne und Einmalanlagen können Sie prüfen, ob die Mischung aus Aktien-ETF und Zinsanlagen noch stimmt. Sie lesen, wann Sie ihr Depot während der Ansparphase anpassen sollten und wie Sie das tun können.
- ETF Kauftipps. Wir zeigen, welche ETF sich für das Pantoffel-Portfolio eignen und bei welchen Banken Sie ein Pantoffel-Portfolio einfach und günstig einrichten können.
- Heftartikel als PDF. Nach dem Freischalten können Sie weitere Artikel aus Finanztest zum Pantoffel-Portfolio lesen.
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Video: So funktioniert das Pantoffel-Portfolio
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Noch Fragen? Die Finanztest-Experten erklären, wie das Pantoffel-Portfolio funktioniert.
Die beiden Bausteine des Pantoffel-Portfolios
- Aktien-ETF – sollen dafür sorgen, dass die Rendite stimmt.
- Tagesgeldkonto oder Tagesgeld-Festgeld-Mix – bringen Stabilität.
Anleger, Anlegerinnen müssen sich weder mit der aktuellen Börsenlage noch mit Unternehmen oder Geschäftszahlen auskennen. Das Pantoffel-Portfolio eignet sich für die einmalige Anlage größerer Beträge ebenso wie für Sparpläne mit monatlicher Einzahlung.
Die Varianten: Fifty-fifty passt für die meisten
Die einfachste Variante des Pantoffel-Portfolios hat als ersten Baustein einen ETF auf den MSCI World, den gebräuchlichsten Weltaktienindex. Er umfasst rund 1 600 Aktien aus 23 Industrieländern. Entsprechende ETF gibt es von verschiedenen Anbietern. Welchen MSCI World ETF Anleger kaufen, spielt im Prinzip keine Rolle.
Zweiter Baustein ist ein Tagesgeldkonto oder ein Mix aus Tagesgeld und Festgeld. In manchen Fällen passt auch ein ETF, der in sichere europäische Staats- und Unternehmensanleihen investiert.
Tipp: Gute Zinsangebote finden Sie in unserem Tagesgeldvergleich und unserem Festgeldvergleich. Passende ETF zeigt unser Vergleich Fonds und ETF. Lassen Sie sich dort die Fondsgruppe Aktien Welt anzeigen und filtern Sie nach ETF und der Bewertung 1. Wahl.
Chancen und Risiken: Je mehr Aktien, desto riskanter
Mit Aktienfonds lassen sich deutlich höhere Renditen erzielen als allein mit Tagesgeld oder Festgeld. Auf dem Weltaktienmarkt waren in den vergangenen Jahrzehnten im Schnitt Renditen zwischen 6 und 8 Prozent pro Jahr möglich.
Die Kehrseite: Pantoffel-Portfolios unterliegen den Schwankungen der Börsen. Je höher der Aktienanteil, desto höher können die Schwankungen sein. Mit anderen Worten: Es kann auch Jahre geben, die mit Verlust enden. Wer zwischenzeitliche Verluste gar nicht verkraften kann, für den ist das Pantoffel-Portfolio leider nicht geeignet.
So stellen Sie das Depot zusammen
Der Aufbau eines Pantoffel-Portfolios ausgesprochen simpel, da es nur aus zwei Komponenten besteht und kaum Betreuung braucht. Im Wesentlichen sind nur drei Schritte erforderlich.
- Schritt 1: Depot-Mischung festlegen (25, 50 oder 75 Prozent ETF-Anteil)
- Schritt 2: Depot und Tagesgeld eröffnen
- Schritt 3: ETF kaufen oder Sparplan einrichten
Um ETF kaufen und verwalten zu können, benötigen Anleger und Anlegerinnen ein Wertpapierdepot. Für Filialbankkunden ist es am einfachsten, wenn sie bei ihrer Hausbank auch ein Depot eröffnen. Sie sollten vorher klären, ob sie über diese Bank ETF kaufen und einen Sparplan abschließen können. Wenn nicht, bleibt ihnen nur der Wechsel zu einer anderen Bank. Ein solcher Schritt bietet sich ohnehin an, weil Wertpapierdepots bei Direktbanken deutlich billiger sind (siehe Vergleich Depotkosten). Auch Smartphone-Broker kommen in Betracht.
Pflegeleichte Langfristanlage
Ein Pantoffel-Portfolio ist sehr pflegeleicht. Die einmal ausgewählten ETF können sie dauerhaft behalten. Wichtig ist aber, gelegentlich die Aufteilung von Aktien und Zinsanlagen wieder an den ursprünglich gewünschten Stand anzupassen. Dabei hilft Ihnen unser Rechner.
Anlagekonzept fürs Leben
Das Pantoffel-Portfolio eignet sich nicht nur als Sparplan oder Einmalanlage. Anleger und Anlegerinnen können das Konzept später für eine Zusatzrente nutzen. Wie das funktioniert, lesen Sie in unserem Special Pantoffel-Portfolio als Rentenergänzung.
Wenn es nicht gleich der Bund fürs Leben sein soll – es eignet sich auch als Lebensabschnittsgefährte, um sich Wünsche zwischendurch zu erfüllen. Starten kann man damit jederzeit.
Buchtipp: Die Finanztest Strategie
Für Einsteigerinnen und Einsteiger, die sich tiefer mit dem Pantoffel-Portfolio beschäftigen wollen, gibt es das Buch Die Finanztest Strategie – Bequem Geld in ETF anlegen mit unserem Pantoffel-Portfolio. Die Finanztest-Experten zeigen Schritt für Schritt, wie sich Anleger ihr Vermögen aufbauen können, und klären alle praktischen Fragen, wie die Wahl der richtigen Bank, welche Steuern fällig werden und wie man geeignete ETF für die Strategie auswählt.
Dieses Special ist im Mai 2017 erschienen. Es wurde zuletzt im Juli 2021 aktualisiert. Nutzerkommentare können sich auf frühere Fassungen beziehen.
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@Christoph199: Die 10%-Grenze hat den Sinn, die Anzahl der Käufe und Verkäufe zu beschränken, da beim Verkauf und Kauf von ETF für den Renditebaustein jeweils Kosten anfallen. Wir haben bei unseren Berechnungen keinen Vorteil feststellen können, wenn man schneller handelt.
Momentan sinken die Aktienkurse. Ist es verkehrt, wenn man schon bei 5 Prozentpunkten Abweichung vom Pantoffel-Prinzip Aktien-ETF nachkauft? Sie empfehlen, erst bei 10 Prozentpunkten eine Umschichtung vorzunehmen. Je nach Depotanbieter und Höhe des Portfolio fallen die Kaufkosten unterschiedlich ins Gewicht. Geht es bei Ihrer Empfehlung mehr um die Bequemlichkeit des Pantoffels, oder gibt es auch finanzmathematische Gründe, warum man nicht zu früh umschichten sollte?
@Achim137: Die Pantoffel-Strategie zeichnet sich durch die Einfachheit des Anlagekonzeptes aus. Wer diese umsetzt, hat weniger Mühe mit der Beobachtung des Fonds und muss sich nicht selbst darum kümmern, dass der Renditebaustein marktbreit aufgestellt ist. Wer ein nachhaltiges Pantoffel-Portfolio nachbauen möchte, bestückt den Renditebaustein mit einem nachhaltigen Aktien-ETF, muss aber Abstriche in Kauf nehmen, was die Bewertung der Nachhaltigkeit angeht. Unter dem folgenden Link finden Sie Tipps zur Bestückung des nachhaltigen Pantoffel-Portfolios:
www.test.de/nachhaltige-fonds
Wer Wert auf eine bessere Bewertung zur Nachhaltigkeit legt, findet unter den gemanagte Fonds Aktienfonds Welt und Schwellenländer mit einer besseren Bewertung der Nachhaltigkeit. Doch diese Fonds weisen keine so große Marktnähe auf wie die Fonds der 1. Wahl ihrer Fondsgruppe. Daraus resultiert, dass sich die Anleger mit der Anlagestrategie des Fonds auseinandersetzen sollten. Gemanagte Fonds sollten genauer beobachten werden, weil deren Wertentwicklung stärker vom Markt abweicht. Bei diesem Portfolio handelt es sich nicht mehr um ein Pantoffel-Portfolio, da es mehr Pflege und Wissen verlangt.
Für ein breit aufgestelltes Portfolio bedarf es der Wahl mehrerer gemanagter Fonds. Dazu kann man im Rendite-Baustein entweder 3 empfehlenswerte aktiv gemanagte nachhaltige Aktienfonds mischen oder auch einen strengen aktiven Fonds als Beimischung zu einem nachhaltigen ETF dazukaufen. Bei der Beimischung von Schwellenländer Fonds oder Schwellenländer-ETF empfehlen wir nicht mehr als 30% vom Renditebaustein in diesen Markt zu stecken.
Das der Aufteilung des Portfolios (Basisanlage und Beimischung) haben wir im Finanztest 11/2021-Heft, im Artikel zu nachhaltigen Europa und EM-Fonds in grafisch dargestellt.
www.test.de/nachhaltige-fonds
Hallo, ist es vertretbar, ein Pantoffel-Portfolio nicht mit einem nachhaltigen ETF, sondern einem der von test bestbewerteten aktiv gemanagten nachhaltigen Fonds zu bestücken, um eine höhere Nachhaltigkeit zu erreichen? Oder ist dies schon zu riskant und sollte zumindest mit einem ETF kombiniert werden?
Danke und viele Grüße, Achim F.
@Becker1950: Wenn Sie im Inhaltsverzeichnis auf Heftartikel als PDF klicken, werden Ihnen die PDF-Fassungen der Artikel, die aus Finanztest zum Pantoffel-Portfolio zum Download angeboten.
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