Kreditkarten im Vergleich Mit dieser Kreditkarte liegen Sie richtig

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Kreditkarten im Vergleich - Mit dieser Kreditkarte liegen Sie richtig

Bargeldlos den Kaffee bezahlen. Sechs? Kreditkarten über­zeugten im Vergleich, weil ihr Einsatz sehr günstig ist. © Adobe Stock / Deagreeze

Reisen oder Online-Einkauf: Kreditkarten machen Bezahlen einfach. Im Test von 38 Angeboten über­zeugten sechs Karten. Mit der güns­tigsten sparen Sie bis 136 Euro pro Jahr.

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Mit einer Kreditkarte ist alles möglich: zu Hause bequem auf der Couch die Online­bestellung bezahlen, den Einkauf im Supermarkt um die Ecke oder den Mietwagen samt Tank­rechnung im Auslands­urlaub. Bargeld gibt es an Auto­maten im In- und Ausland ebenfalls. Rund 38 Millionen Kreditkarten sind deutsch­land­weit im Umlauf. Oft werben die Anbieter mit kostenlosen Karten, doch bei genauer Betrachtung stimmt das oft gar nicht. Das zeigt unser Vergleich von 38 weit verbreiteten Kreditkarten. Sechs Kreditkarten über­zeugten, weil ihr Einsatz kostenlos oder sehr günstig ist.

Warum sich der Kreditkarten-Test für Sie lohnt

Test­ergeb­nisse

Der Vergleich der Stiftung Warentest von 38 Kreditkarten zeigt die Jahres­preise für verschiedene Modell­personen: einen Stan­dard­nutzer, der haupt­sächlich im Internet einkauft, für eine allein Reisende und eine Familie auf Reisen, die die Kreditkarte haupt­sächlich im Ausland einsetzen. Sechs Kreditkarten können wir empfehlen. Unser Vergleich 2023 zeigt: Kreditkarten gibt es von kostenlos bis zu einem Preis von 136 Euro im Jahr.

Die beste Kreditkarte für Sie

Für alle 38 untersuchten Karten – darunter viele Angebote von Visa und Mastercard sowie drei von American Express und Diners – zeigen wir alle Gebühren: wie hoch der Grund­preis der Karte im Jahr ist, was Geld­abheben am Auto­maten im In- und Ausland kostet, wie hoch der Zins für die Teilzahlungs­funk­tion ist, welches Tages­limit für Bargeld­abhebungen gilt und welche Zusatz­leistungen die Karte bietet.

Onlineshopping und Tan-Verfahren

Sie erfahren, was für Kreditkartenzah­lungen beim Onlinekauf gilt, welche Bank welches Tan-Verfahren einsetzt und welche Karten­kosten für das Online-Shopping anfallen.

Heft­artikel als PDF

Nach dem Frei­schalten erhalten Sie den Heft­artikel aus Finanztest 5/2023 zum Download als PDF. Außerdem die Berichte über Regeln beim Onlinekauf (9/2019) und über Premium-Kreditkarten (9/2018).

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Schnell­einstieg zur besten Kreditkarte

Sie hatten bisher noch keine Kreditkarte oder wollen die alte Karte ersetzen? Nutzen Sie unser Entscheidungs-Tool. Sie müssen nur angeben, was Sie sich von einer Kreditkarte wünschen – wir nennen Ihnen Kreditkarten-Angebote, die zu Ihren Bedürf­nissen passen und für Sie von Interesse sein können. Für detaillierte Informationen zu den vorgeschlagenen Kreditkarten schalten Sie unseren Kreditkarten-Vergleich frei.

Bitte beachten Sie: Um unser Empfehlungs-Tool zu nutzen, klicken Sie einfach in die Ergeb­nisliste. Die Details zu den Angeboten öffnen sich in einem neuen Browser-Fenster.

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Wichtig: Eine Kreditkarte von Mastercard, Visa, American Express oder Diners bekommt in der Regel jeder, der voll­jährig und geschäfts­fähig ist, in Deutsch­land wohnt, ein regel­mäßiges Einkommen hat und über den die Schufa (Schutz­gemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) nichts Negatives gespeichert hat.

Karten von der Haus­bank oft teuer

Bank­kundinnen und Bank­kunden sollten nicht ungeprüft die Kreditkarte ihrer Haus­bank nutzen. Bei 25 bis 40 Euro Gebühr im Jahr gibt es güns­tigere Alternativen. Die Jahres­gebühr wird bei Kreditkarten von der Haus­bank nur manchmal – bei einem vorgegebenen Gesamt­umsatz – teil­weise oder ganz erlassen. Beim Abheben am Auto­maten werden im Ausland meist 2 bis 3 Prozent der Summe, mindestens aber ein Pauschal­betrag von oft 5 Euro fällig. Karten von Sparkassen und Volks­banken sind nicht Teil des Vergleichs Kreditkarten, weil es sie nicht bundes­weit gibt.

Kreditkarte zum kostenlosen Giro­konto

Wir haben sieben Angebote mit Anbindung an ein kostenloses Giro­konto gefunden, die für alle unsere Modell­personen preis­wert sind. Vier Kreditkarten ohne Anbindung an ein Giro­konto sind im Einsatz sogar kostenlos. Bei diesen Karten – wie auch bei anderen Kreditkarten – ist wichtig, dass die Teilzahlung ausgeschaltet wird, falls diese im Karten­antrag stan­dard­mäßig voreinge­stellt ist.

Vorsicht bei Teilzahlung

Viele Anbieter haben mitt­lerweile die Teilzahlung – auch Revolving Credit genannt – im Karten­antrag voreinge­stellt. Das bedeutet, dass Nutzer vom Gesamt­umsatz nur kleine Beträge zurück­zahlen und auf die übrige Summe hohe Zinsen zahlen. Wer seine Karte laufend nutzt, häuft so auf Dauer einen beträcht­lichen Schulden­berg an.

Bei manchen Kreditkarten ist die Teilzahlung voreinge­stellt, kann aber spätestens nach Erhalt der Karte im Online­banking abge­wählt werden. Es gibt aber auch Kreditkarten, wo das nicht möglich ist. Nutzende müssen die Rechnung jeden Monat pünkt­lich per Über­weisung ausgleichen. Das erfordert Disziplin. Wer sie nicht immer aufbringt, sollte solche Karten meiden. Im Kreditkarten-Vergleich können Sie die Angebote entsprechend filtern.

Mit Kreditkarte online bezahlen

Für Zahlungen mit Kreditkarte gelten mitt­lerweile Regeln, die Betrug besser verhindern. Alle Details zu den Regeln und Sicher­heits­vorkehrungen gibt es im Special Kreditkarten und Onlineshopping.

Achtung. Bei vielen Kreditkarten bezahlt der Nutzer eine Gebühr, wenn er mit der Karte zum Beispiel einen Lotto­schein oder Sport­wetten bezahlt – je nach Bank etwa 3 Prozent vom Umsatz, häufig aber einen Mindest­betrag.

Gute Reise­kreditkarten

Für die meisten Reisenden ist es wichtig, dass der Einsatz ihrer Kreditkarte im Ausland günstig ist. Bei vielen Karten kommt außer­halb der Euro-Länder zu den Abhebe-Gebühren ein Aufschlag von meist 1,75 Prozent dazu – die Auslands­einsatz­gebühr. Sie wird meist auch beim Bezahlen verlangt. Beim Modell­kunden „Reisende“ summiert sich allein dieser Posten im Mittel auf rund 20 Euro pro Jahr.

Tipp: Mit Reiseversicherungen können Sie für Krank­heits­fälle vorsorgen.

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215 Kommentare Diskutieren Sie mit

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Kommentarliste

Nutzer­kommentare können sich auf einen früheren Stand oder einen älteren Test beziehen.

  • JohnXX80 am 30.11.2023 um 14:01 Uhr
    Advanzia - schlechte Erreichbarkeit

    Im Test hat die Karte von Advanzia recht gute Rahmenbedingungen. Leider sind die weichen Faktoren, wie die Erreichbarkeit der Kundenhotline, die Fehlerbehebung nicht ganz so gut, was auch nicht getestet wurde. Man wartet ewig in der Hotline, bis endlich ein Berater zu finden ist. Zahlreiche Versuche waren nötig, als die erste Karte auf dem Postweg notwendig geworden ist. Vom Antrag im Juni bis zur Nutzung im November verstrichen über fünf Monate. Leider wurde ich in meinem Fall immer nur vertröstet und versprochene Rückrufe kamen nie.

  • SEAN2006 am 25.11.2023 um 14:18 Uhr
    Kein Service bei Barclays

    Neben der häufig beschriebenen Ablehnung von Kunden mit guter Bonität bietet Barclays auch noch einen desolaten Kundenservice. Hat man eine Karte ergattert, dauert ein Partnerkartenantrag schon mal 2 Monate. Fragen an den Kundenservice (in der eigens dafür angeratenen App) werden gar nicht beantwortet. Zumindest einem rudimentären Anspruch an Service sollte das Unternehmen gerecht werden, auch wenn sich mit der kostenlosen Variante wenig Geld verdienen lässt.
    Vielleicht lässt sich für den nächsten Test auf Basis der Erfahrungen mit Anträgen und dem Kundenservice ein weiteres Kriterium (ggf. außerhalb der Wertung) ergänzen.

  • s-kip am 23.11.2023 um 18:05 Uhr
    Barclays abgelehnt

    Barclays lehnt heute häufig Kunden mit guter Bonität ab. Das ist nachvollziehbar, denn an den Kartenumsätzen ist (in Europa) kaum noch etwas zu verdienen. Das Geschäft wird mit Kredit gemacht. Da sind solche Kunden uninteressant, die wahrscheinlich niemals Kredit in Anspruch nehmen werden.
    Wahrscheinlich gibt es für Neukunden gar keine kostenlosen Karten mehr. Mit guter Bonität zahlt man Jahresgebühren, mit mäßiger Bonität stattdessen Zinsen.

  • Profilbild Stiftung_Warentest am 22.11.2023 um 12:23 Uhr
    Anzahl der getesteten Kreditkarten variiert

    @Ex-KD. Danke für die Nachfrage, wir sind mittlerweile bei 38 Kreditkarten im Test angekommen. Wir korrigieren die Texte.

  • Ex-Kd am 20.11.2023 um 12:43 Uhr
    wurden 36, 37 oder 38 Kreditkarten verglichen?

    Es folgen Zitate aus dem obigen Text (Stand: 20.11.2023 11:31Uhr)
    "Kreditkarten im Vergleich Testergebnisse für 38 Kreditkarten"
    "Der Vergleich der Stiftung Warentest von 37 Kreditkarten zeigt die Jahres­preise für verschiedene Modell­personen"
    "Für alle 36 untersuchten Karten – darunter viele Angebote von Visa und Mastercard sowie drei von American Express und Diners – zeigen wir alle Gebühren:"