Die Zinsen für Anleger steigen wieder. Mit unserem Festgeldvergleich mit 658 Angeboten finden Sie die besten sicheren Offerten.
Testergebnisse für 658 Festgelder und Sparbriefe
Sie suchen die besten Zinsen? Mit dem Festgeldvergleich der Stiftung Warentest finden Sie die interessantesten Angebote. Bei einem Festgeldkonto legen Sie Ihr Geld über einen vorher vereinbarten Zeitraum an, ohne ein Verlustrisiko für Ihre Anlage einzugehen. Hier gibt es meist höhere Zinsen als für Tagesgeld. Der Nachteil: Vor Ablauf der Laufzeit kommen Sie nicht an Ihr Geld. Wer das nicht möchte, sollte sich für ein Tagesgeld entscheiden (Vergleich Tagesgeld).
Zinsentwicklung bei Festgeldkonten
Sie können sich die Entwicklung der durchschnittlichen Jahresrenditen der jeweils 10 besten Festgelder mit Laufzeiten von 1 bis 5 Jahren in einer Grafik anzeigen lassen. Es wurden nur Angebote mit einer Mindestanlage bis 5 000 Euro berücksichtigt. Durch Auswahl des Start- und Enddatums können Sie sich im Festgeldzinsen-Vergleich verschiedene Perioden anzeigen lassen. Die jeweiligen Laufzeiten (Rendite Festgeld 1 – 5 Jahre) können Sie durch Anklicken entfernen und zuschalten.
{{data.error}}
| {{col.comment.i}} {{comment.i}} |
|---|
| {{col.comment.i}} {{comment.i}} |
|---|
| {{col.comment.i}} {{comment.i}} |
|---|
- {{item.i}}
- {{item.text}}
Warum sich der Festgeldvergleich für Sie lohnt
Die besten Festgeldzinsen. Aktuelle Renditen von derzeit 658 Festgeldern und Sparbriefen mit Laufzeiten von 1, 3, 6, 9 und 12 Monaten – sowie für Laufzeiten von 2 bis 10 Jahren. Alle Daten bekommen Sie auch zum Download als PDF.
Vergleich. Konditionen für alle Laufzeiten und für Mindestanlagebeträge von einem bis 100 000 Euro. Sie können bis zu 20 Zinsangebote mehrerer Banken in der Tabelle übersichtlich darstellen und vergleichen. Mit einem Klick finden Sie Angebote speziell für Minderjährige, für Gemeinschaftskonten, für Vereine sowie für betreute Personen.
Nicht empfehlenswerte Banken. Nach dem Freischalten erhalten Sie Zugriff auf eine Tabelle mit ausländischen Banken, bei denen Stiftung Warentest von einer Anlage abrät. Viele von diesen Angeboten werden über Zinsplattformen wie Weltsparen oder Zinspilot angeboten. Töchter von russischen Banken, die in der Europäischen Union (EU) ansässig sind, haben wir wegen des Angriffs von Russland auf die Ukraine aus unseren Zinsvergleichen entfernt.
Heftartikel. Zusätzlich erhalten Sie ausgewählte Artikel aus der Zeitschrift Finanztest nach dem Freischalten als PDF.
Festgeld: Top-Angebote im Dezember 2022
Für einjähriges Festgeld gibt es Anfang Dezember maximal 2,77 Prozent, für dreijähriges Festgeld 3,25 Prozent Zins pro Jahr. Nach dem Freischalten des Festgeld-Vergleichs lassen sich alle Angebote bequem nach Anlagesummen und Anlagezeitraum filtern – und nach der Rendite sortieren.
Neue Festgeld-Angebote
Neu im Produktfinder sind Festgelder der Aareal Bank aus Deutschland, die Sie über das Deutsche Bank Zinsmarkt-Portal oder über Weltsparen abschließen können. Ebenfalls neu sind Festgelder des Bankhauses Rautenschlein aus Deutschland und der spanischen Niederlassung der Orange Bank aus Frankreich, die beide über das Portal Weltsparen erhältlich sind.
Ebenfalls neu sind Festgelder der italienischen Cherry Bank bei Weltsparen und der Multitude Bank sowie der Agri Bank aus Malta bei Check24. Diese wurden aber nicht in den Zinstest der Stiftung Warentest aufgenommen, da unsere Experten aufgrund der Noten für die Wirtschaftskraft bezweifeln, dass die italienische und die maltesische Einlagensicherung bei einer größeren Bankenpleite Sparer so zeitnah entschädigen könnten, wie es im EU-Recht vorgeschrieben ist.
Nicht mehr im Test
Aus dem Vergleich entfernt haben wir Angebote der CKV Bank (abschließbar über Weltsparen), die länger als ein Jahr laufen. Bei diesen Angeboten werden die Zinsen gesammelt und erst am Ende der Laufzeit in einer Summe ausgezahlt. Sie sind dann erst steuerpflichtig. (Siehe So haben wir getestet).
Ebenfalls entfernt haben wir ein Festgeld der Banque BCP S.A.S. aus Frankreich, welches über Weltsparen abgeschlossen werden kann. Grund: Das Angebot steht nicht allen Interessierten offen.
Besonderheiten bei Banken
Bei der Klarna Bank kann das Festgeld+ nur über die App und nur in Verbindung mit einem Klarna-Girokonto eröffnet werden. Das ist kostenlos, solange man es ausschließlich als Verrechnungskonto nutzt und kein Bargeld am Automaten abhebt. Das Angebot Festgeld+ wird im Gegensatz zu den anderen Tages- und Festgeldangeboten von Klarna durch die deutsche Niederlassung der Klarna Bank angeboten. Die Kundeneinlagen sind dadurch bis zu einem Betrag von 100 000 Euro geschützt und unterliegen nicht dem Wechselkursrisiko wie die Einlagen anderer schwedischer Banken.
Testergebnisse für 658 Festgelder und Sparbriefe
Vorteil von Festgeld: Ertragssicherheit
Viele Kreditinstitute bieten standardisierte Laufzeiten von einem Monat bis zu zehn Jahren. Je länger die Laufzeit, desto höher sind in der Regel die Zinsen. Außerdem wird, anders als beim Tagesgeld, der Zinssatz beim Festgeld über die gesamte Laufzeit garantiert. Das gibt Ertragssicherheit, bedeutet aber auch, dass Sie Ihr Geld bei steigenden Zinsen nicht in eine besser verzinste Anlage umschichten können. Bei mehrjährigen Festgeldanlagen sollten Sie darauf achten, dass Zinsen jährlich ausgezahlt oder dem Anlagekonto gutgeschrieben werden, um im nächsten Jahr mitverzinst zu werden. Hier tricksen einige Banken mit dem Zinseszins (siehe unten „Festgeld – darauf sollten Sie achten“).
Weitere Vergleiche von Sparangeboten auf test.de
Tagesgeld. Im Vergleich Tagesgeld finden Sie aktuelle Zinskonditionen von über 60 Tagesgeldkonten.
Saubere Zinsangebote. Sie suchen Sparangebote von Banken, die bei der Kreditvergabe an Unternehmen und Organisationen und bei Investments in Wertpapiere ethische, ökologische und soziale Kriterien anwenden? Diese Angebote finden Sie im Vergleich Saubere Zinsangebote.
Festgeld – darauf sollten Sie achten
Sie müssen Festgelder üblicherweise einige Tage vor Fälligkeit kündigen. Anderenfalls kann es passieren, dass die Bank oder Sparkasse das Geld zu aktuellen Konditionen für die gleiche Laufzeit noch einmal anlegt. Die Banken nennen das „Prolongation“. Die neuen Konditionen können viel schlechter sein und Sparer kommen lange Zeit nicht an ihr Geld. Daher sollten Sie bei Vertragsabschluss klären, wie die Bedingungen der Bank aussehen.
Zinseszins bei Festzinsanlagen
Sparer sollten beim Abschluss einer mehrjährigen Festgeldanlage darauf achten, dass der Zinszufluss jährlich erfolgt. Bei den meisten Angeboten werden die Zinsen jährlich auf ein Konto des Anlegers ausgezahlt und sind dann auch steuerpflichtig. Es gibt aber auch Festzinsanlagen, bei denen die Zinsen dem Anlagekonto gutgeschrieben und im nächsten Jahr mitverzinst werden. Das ist gut, da so der Zinseszins-Effekt wirkt.
Steuer berücksichtigen beim Zinsvergleich
Wichtig für Sie ist, ob auch die steuerliche Erfassung der Zinserträge jährlich erfolgt oder alle Zinsen zusammen am Laufzeitende steuerpflichtig werden. Es gibt zudem Banken, die den Zins mehrere Jahre nur auf den ursprünglichen Anlagebetrag berechnen und ohne Zinseszins am Ende der Laufzeit auszahlen. Dann ist der Ertrag, also die Rendite pro Jahr, niedriger. Die Stiftung Warentest hält diese Angebote für unseriös. Unser Festzinsvergleich enthält deshalb nur mehrjährige Festzinsangebote, bei denen der Zinszufluss und die steuerliche Erfassung in Form einer Ausschüttung oder Gutschrift auf dem Anlagekonto jährlich erfolgen (So haben wir getestet).
Sparbrief als Alternative zum Festgeld
Sparerinnen und Sparer, die länger höhere Beträge zu einem festen Zinssatz anlegen möchten, finden mit Sparbriefen oder Sparkassenbriefen eine Alternative. Sparbriefe nehmen eine Zwischenstellung zwischen einer klassischen Kontenanlage und einem festverzinslichen Wertpapier ein. Sie werden aber nicht an der Börse gehandelt, sondern von der Bank verkauft. Wie bei der Festgeldanlage gibt es auch bei Sparbriefen verschiedene Laufzeiten. Sparer müssen Sparbriefe nicht kündigen. Das Kapital wird automatisch fällig und auf das Konto des Anlegers überwiesen.
Sparbriefe in verschiedenen Varianten
Mehrjährige Sparbriefe gibt es mit jährlicher Zinsgutschrift sowie auf- und abgezinste Sparbriefe. Auf- und abgezinste Sparbriefe sammeln die Zinsen über mehrere Jahre an und zahlen sie am Ende der Laufzeit zusammen mit dem angelegten Kapital zurück. Da die Zinsen in beiden Fällen am Ende der Laufzeit in einer Summe steuerpflichtig sind und der Sparerfreibetrag dann schnell überschritten wird, eignen sich diese Varianten nicht für alle. Prüfen Sie vor Abschluss, welche Variante für Sie in Frage kommt.
Festgeldkonto – die Einlagensicherung checken
Die Europäische Union schützt laut einer Richtlinie 100 000 Euro pro Anleger und pro Bank durch die gesetzliche Einlagensicherung. In Deutschland gibt es zusätzliche Sicherungssysteme, die weit höhere Summen schützen. Die Stiftung Warentest empfiehlt derzeit nur Banken aus EU-Ländern mit Topbewertungen der drei großen Ratingagenturen Fitch, Moody´s und Standard & Poor´s (siehe So haben wir getestet). Dasselbe gilt für Länder des Europäischen Wirtschaftsraumes (EWR), wenn sie über eigene Sicherungseinrichtungen mindestens 100 000 Euro absichern. Ausnahme: Schweden entschädigt den Gegenwert von 1,05 Millionen Kronen. Ebenso aufgenommen werden Banken aus Großbritannien, wobei im Pleitefall der Gegenwert von maximal 85 000 britischen Pfund entschädigt würde.
So schützen Sie sich vor Festgeldbetrug
Derzeit haben Zinsbetrüger Hochkonjunktur. Sie werben im Internet für attraktiv verzinste Festgeldangebote bei Banken mit europäischer Einlagensicherung. Die Stiftung Warentest erklärt, wie sich Sparer schützen können und dokumentiert unseriöse Anbieter auf der Warnliste Geldanlage.
Wir aktualisieren regelmäßig mit Ihrer Hilfe
Die Konditionen für Festgeldanlagen erheben wir stets zum Monatsultimo direkt bei den Bankhäusern. Konditionsänderungen, die zwischen zwei Erhebungen liegen, werden uns von den Kreditinstituten direkt mitgeteilt. Sobald wir von den Änderungen Kenntnis erlangen, werden diese zeitnah in unsere Datenbank eingearbeitet. Sollte Ihnen von Ihrem Kreditinstitut eine Konditionsänderung mitgeteilt werden, die wir noch nicht erfasst haben, würden wir uns freuen, wenn Sie uns darauf aufmerksam machen. Wir haben dafür eine spezielle E-Mailadresse eingerichtet: zinskonditionen@stiftung-warentest.de. Vielen Dank für Ihre Unterstützung.
Testergebnisse für 658 Festgelder und Sparbriefe
-
So finden Sie jetzt die besten Zinsen
- Die Zinsen steigen. Unser Tagesgeldvergleich mit 87 Angeboten zeigt, wo Sie die aktuell besten Zinsen bekommen und sicher anlegen.
-
Wie Sie Ihr Spargeld richtig investieren und gute Zinsen finden
- Viele wollen ihr Geld sicher anlegen und die Zinsen steigen wieder. Wir zeigen, für wen sich Zinsanlagen lohnen. Unser Sparrechner berechnet Rendite und Startkapital.
-
Keine Angst vor Negativzinsen
- Minuszinsen ärgern Anleger. Doch genügend Banken bieten für Guthaben ein kleines Zinsplus. Zudem zeichnet sich eine Wende zugunsten der Verbraucher ab.
Diskutieren Sie mit
Nur registrierte Nutzer können Kommentare verfassen. Bitte melden Sie sich an. Individuelle Fragen richten Sie bitte an den Leserservice.
Nutzerkommentare können sich auf einen früheren Stand oder einen älteren Test beziehen.
@MaPre: Der Wegfall des Schnellfilters hat technische Gründe. Wir sind auch davon ausgegangen, dass dieser kaum genutzt wurde. Mit einem Klick auf die gewünschte Laufzeit werden Ihnen die Angebote ja bereits nach dem besten Zinssatz gestaffelt angezeigt.
Die genannte Filterfunktion scheint verschwunden zu sein - oder sehe ich sie nicht? Jetzt habe ich für 3 verschiedene Laufzeiten wie früher 9 Unterseiten mit Ergebnissen. Das ist unpraktisch.
@suchender1: Wir haben das Verfahren zur Kontoeröffnung bei keinem der Anbieter im Test untersucht, auch nicht für die Kommunalkredit Invest.
Als sichere Zinsanlage bezeichnen wir Festgelder, bei denen die Bankkunden für den Fall einer Insolvenz über ein Einlagensicherungssystem geschützt sind. Die Bank muss ihren Sitz in einem EU-Land mit Topbewertungen aller drei großen Ratingagenturen haben.
Bei Tages- und Festgeldkonten gibt es einen zusätzlichen Schutz für den Fall des Fremdzugriffes auf das Sparkonto. Greifen unberechtigte Dritte auf ein Tages- oder Festgeldkonto zu, könnten diese in der Regel nur eine Überweisung vom Sparkonto auf das Referenzkonto bewirken. Zusätzlich müssten sie sich einen Zugriff auf das Referenzkonto verschaffen, um an das Geld zu kommen.
Nach dem Antrag Kontoeröffnung und Identifizierung durch das Postindent-Verfahren bekommt man aufs Handy 2 getrennte SMS für die Kontonummer und das Initial-Passwort gesendet.
Die Gültigkeit der SMS ist nicht zeitlich begrenzt.
Ist das eine sichere Sache ?
Zum Eigentümer ist auf der Internetseite folgendes aufgeführt:
"99,80 % Satere Beteiligungsverwaltungs GmbH
0,20 % Österreichischer Gemeindebund
Die Satere befindet sich im Eigentum der langfristig orientierten Investmentgesellschaften Interritus Limited mit Sitz in Großbritannien und Trinity Investments Designated Activity Company mit Sitz in Irland"
Gibt es dazu bedenken ?
@suchender1: Stand der Daten in der Finanztest 12/2022 war der 24. Oktober. Im Marktplatz ist nur Platz für die Top 25 Festgeldkonten. Wer dazu gehört, rechnen wir aus, indem wir den durchschnittlichen Zins für alle Laufzeiten berechnen. Die Kommunalkredit Invest hat es mit ihrem durchschnittlichen Zinssatz nicht unter die Top 25 geschafft.
Die derzeitigen Zinskonditionen werden wir bei der nächsten Aktualisierung berücksichtigen. Stand er Daten hier im Netz ist der 07. November.