Kreditkarten im Vergleich Test

Hier finden Sie den großen Vergleich Kreditkarten der Stiftung Warentest. Sie erfahren, wie Sie bis zu 180 Euro im Jahr sparen können, welche Kosten bei Abhebungen im In- und Ausland mit der Kreditkarte anfallen, welche Anbieter Fremd­gebühren der Auto­maten­betreiber erstatten und wie die Kredit­institute die neuen Regeln beim Online-Einkauf per Kreditkarte umsetzen. Außerdem erfahren Sie, warum Sie „Revolving Credits“ meiden sollten und ob sich der Mehr­preis für Versicherungen per Kreditkarte lohnt.

Kreditkarten – mit oder ohne Giro­konto

Mit einer Kreditkarte können Kunden im In- und Ausland bequem bei vielen Händ­lern und Dienst­leistern bezahlen und an Auto­maten Geld abheben. Ihre Vorzüge machen sich vor allem im Ausland bemerk­bar. Dort wird sie oft noch häufiger als in Deutsch­land als Zahlungs­mittel akzeptiert. Kreditkarten gibt es zum Giro­konto dazu oder von unabhängigen Anbietern, wo sie nicht an ein Giro­konto gebunden sind. Kunden können sich einen güns­tigeren Anbieter als ihre Haus­bank suchen.

Onlineshopping mit Kreditkarte – alle Infos zu den neuen Regeln und Verfahren

Ab 14. September 2019 gelten neue Regeln, die auch Kreditkarten betreffen. Da viele Onlinehändler auf die Umstellung nicht genügend vorbereitet sind, hat die Bundes­anstalt für Finanz­dienst­leistungs­aufsicht (Bafin) ihnen eine zeitlich befristeten Aufschub gewährt. Wann die Über­gangs­regelung endet, steht noch nicht fest.*)

Betrugs­risiken und Miss­brauch sollen so reduziert werden. Die Karten­daten alleine reichen nicht mehr fürs Onlineshopping. Hier erfahren Sie jetzt ganz ausführ­lich, welchen Banken und Kreditkarten­heraus­geber welche neuen Sicher­heits­verfahren einsetzen und wie die Verfahren ablaufen Kreditkarten und Onlineshopping.

Das bieten die Kreditkarten-Tests der Stiftung Warentest

Test­ergeb­nisse für 32 Kreditkarten. Der Vergleich Kreditkarten zeigt Jahres­preise für den „Stan­dard­nutzer“, der die Karte für Internetkäufe nutzt und für „Reisende“, die sie im Ausland einsetzen – unterschieden nach Single und Familie. Dazu gibt es alle wichtigen Details zu allen Karten – von den Kosten am Geld­automaten im In- und Ausland bis zum Tages­limit für Bargeld­abhebungen.

Tan-Verfahren und Onlineshopping. Hier lesen Sie, was sich für Kunden ändert. Mit einem bequemen Tool können Sie heraus­finden, welche Bank welches Tan-Verfahren einsetzt und welche Karten-Kosten für das Online-Shopping anfallen.

Testbe­richte Premi­umkreditkarten. Nach dem Frei­schalten erhalten Sie zudem den Testbericht Premium-Kreditkarten aus Finanztest 9/2018 zum Download als PDF sowie den Testbe­richt über die Qualität der Kreditkartenabrechnungen.

Kreditkarten – Vorsicht, Teilzahlungs­falle!

Viele Anbieter haben mitt­lerweile die Teilzahlung – auch Revolving Credit genannt – im Karten­antrag voreinge­stellt. Das bedeutet, dass der Nutzer nur kleine Beträge zurück­zahlt und auf die übrige Summe hohe Zinsen zahlt – im Kreditkarten­vergleich bis zu 20 Prozent pro Jahr. Wer seine Karte laufend nutzt, häuft so auf Dauer einen beträcht­lichen Schulden­berg an. Manche Kreditkarten sind nur auf den ersten Blick in der Anschaffung und beim Einsatz komplett kostenlos: Schaut man genauer, kann der Kunde die Teilzahlung aber nicht ausschließen. Er muss die Rechnung jeden Monat selbst pünkt­lich per Über­weisung ausgleichen. Darum sind solche Karten für die meisten Kunden nicht empfehlens­wert. Bei manchen Kreditkarten ist die Teilzahlung voreinge­stellt, kann aber abge­wählt werden. Im Kreditkarten­vergleich können Sie die Angebote entsprechend filtern.

Kreditkarten gut für Reisende

Für die meisten Reisenden ist es wichtig, dass der Einsatz ihrer Kreditkarte im Ausland wenig Kosten verursacht. Bei vielen Karten kommt außer­halb der Euro-Länder zu den Abhebungs­gebühren ein Aufschlag von meist 1,75 Prozent dazu, die Auslands­einsatz­gebühr. Sie wird häufig auch beim Bezahlen verlangt. Beim Modell­kunden summiert sich allein dieser Posten bei einigen Anbietern immerhin auf rund 35 Euro pro Jahr. Zwei Kreditkarten sind nahezu ohne Einschränkung empfehlens­wert. Bei anderen Kreditkarten muss der Kunde darauf achten, dass er die Teilzahlung, die im Karten­antrag stan­dard­mäßig vereinbart wird, recht­zeitig ausschaltet.

Warum Premium-Kreditkarten keine gute Wahl sind

Teuere Gold­karten. Premium-Kreditkarten werben mit umfang­reichen Service­leistungen und Reise­versicherungen. Das Fazit des Vergleichs Premium-Kreditkarten (Finanztest 9/2018) ist jedoch ernüchternd: Gold- und Platinkarten sind entweder teuer oder weisen Mängel beim Reise­schutz auf.

Die gute Alternative. Sie stehen in der Regel besser da, wenn Sie sich am großen Vergleich Standard-Kreditkarten orientieren und sich um nötigen Versicherungs­schutz selbst kümmern.

Reise­schutz selbst buchen. Worauf Sie beim Buchen von Reise­schutz generell achten sollten, haben wir Ihnen in unseren Tipps zum Reiseschutz aufgeschrieben. Welche Policen für Sie passen und günstig sind, zeigen Ihnen unseren großen Vergleiche Auslandskrankenversicherung und Reiserücktrittsversicherung.

Karten von regionalen Banken oft teuer

Bank­kunden sollten nicht ungeprüft die Kreditkarte der Haus­bank nehmen, weil es für sie mit 20 bis 30 Euro im Jahr güns­tigere Alternativen gibt. Die Jahres­gebühr wird bei Angeboten der Haus­bank nur manchmal – bei vorgegebenen Umsätzen – teil­weise oder ganz erlassen. Beim Abheben am Auto­maten werden im Ausland meist 2 bis 3 Prozent der Summe, mindestens aber ein Pauschal­betrag von oft 5 Euro fällig. Karten von Sparkassen und Volks­banken sind nicht Teil des Vergleichs Kreditkarten, weil es sie nicht bundes­weit gibt.

Tipp: Alles über das kontaktlose Bezahlen mit Girokarte, Kreditkarte oder Handy lesen sie im Special Kontaktlos bezahlen.

Was sind Ihre Erfahrungen als Kreditkarten-Kunde?

Welche Erfahrungen haben Sie mit Ihrer Kreditkarte beim Bezahlen oder Geld­abheben im In- oder Ausland gemacht? Hatten Sie Probleme, als Sie Ihre Online-Einkäufe mit der Kreditkarte bezahlen wollten? Bekamen Sie Unterstüt­zung von Ihrem Kreditkarten­anbieter, als Sie Ihre Kreditkarte verloren hatten oder sie gestohlen wurde? Wir interes­sieren uns für Ihre Probleme beim Einsatz Ihrer Kreditkarte! Schreiben Sie uns bitte eine E-Mail mit Ihren Erfahrungen und Hinweise an kreditkarten@stiftung-warentest.de.

*) Aktualisiert am 21. August 2019.

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TestKreditkarten im VergleichStand der Daten: 20.03.2019
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