DatenschutzerklärungStandard-Kreditkarten – so haben wir getestet
Finanztest hat 32 Kreditkarten untersucht, davon 26 ohne Anbindung an ein Girokonto und sechs mit kostenlosem Girokonto ohne Wenn und Aber. Bei der Auswahl der 26 Karten orientierten wir uns an der Anzahl der ausgegebenen Karten und der Marktbedeutung der Anbieter. Die kontogebundenen Karten mussten bundesweit erhältlich, ohne Jahrespreis und Teilzahlung sein.
Jahrespreis für Modellkunden
Bei Karten mit Teilzahlungsfunktion, die nicht abgewählt werden kann, haben wir unterstellt, dass der Modellkunde den offenen Betrag direkt nach Erhalt der Rechnung ausgleicht. Fallen schon vorher – sofort nach dem Abheben von Bargeld – Zinsen an (Advanzia), haben wir einen Durchschnittswert für die Abhebungen zu Beginn und am Ende des Rechnungszeitraums berechnet.
- Standardnutzer. Er gibt in Deutschland mit der Kreditkarte in einem Jahr bei Onlinehändlern 4 000 Euro und in Geschäften 1 500 Euro aus.
- Reisender Single. Gesamter Jahresumsatz: 6 150 Euro. Zwei Reisen ins Ausland. Erste Reise: zwei Wochen in einem Euroland (Preis: 1 200 Euro), dabei vier Bargeldabhebungen à 200 Euro und Ladeneinkäufe für 200 Euro. Zweite Reise: 10 Tage in einem Nicht-Euroland (Preis: 1 000 Euro), dabei drei Bargeldabhebungen à 250 Euro und Ladeneinkäufe für 200 Euro. Umsätze im Onlinehandel: 2 000 Euro.
- Reisende Familie. Gesamter Jahresumsatz: 12 200 Euro. Zwei Reisen ins Ausland. Erste Reise: zwei Wochen in einem Euroland (Preis: 4 000 Euro), dabei vier Bargeldabhebungen à 300 Euro und Ladeneinkäufe für 400 Euro. Zweite Reise: 10 Tage in einem Nicht-Euroland (Preis: 3 000 Euro), dabei drei Bargeldabhebungen à 400 Euro und Ladeneinkäufe für 400 Euro. Umsätze im Onlinehandel: 2 000 Euro.
- Teilzahlung. Der Rechnungsbetrag kann in Raten zurückgezahlt werden. Der Anbieter legt einen Mindestbetrag – zum Beispiel 2,5 Prozent des Rechnungsbetrags – fest, den er automatisch einzieht. Für den offenen Betrag muss der Nutzer den angegebenen Effektivzins zahlen. Jeder weitere Umsatz erhöht die Kreditsumme.
Tan-Verfahren und Onlineshopping – so haben wir getestet
Im Test. Wir haben 35 Kreditkartenherausgeber – Kreditinstitute und reine Kreditkartenanbieter – gefragt, mit welchen Tan-Verfahren die Zahlung mit der Kreditkarte beim Onlineshopping spätestens ab dem 14. September 2019 abgesichert ist. Sieben Anbieter konnten uns zum jetzigen Zeitpunkt noch keine Angaben machen. Wir nennen die Kreditinstitute, welche die Kreditkarte herausgeben und – in Einzelfällen – deren Kooperationspartner. Bei Co-Branding-Kreditkarten wie der Tchibo-Karte der Commerzbank müssen die Tan-Verfahren und/oder Preise nicht den institutseigenen Kreditkarten entsprechen.
Tan-Verfahren. Wir nennen die Tan-Verfahren, die Kunden zur Verfügung stehen. Sofern Kosten für eine Tan-Übermittlung anfallen oder für die einmalige Anschaffung eines Lesegeräts, stehen sie in der Tabelle. Das PhotoTan-Verfahren mit dem Smartphone ist bei allen Banken, die PhotoTan anbieten, kostenlos. Der genannte Preis bezieht sich ausschließlich auf die Anschaffung eines Lesegeräts. Einige Verfahren werden nur vereinzelt angeboten. Deshalb haben wir sie in der Spalte „Sonstige Verfahren“ genannt. Bei den mit Fußnote 3 gekennzeichneten Anbietern wird keine Tan erzeugt. Die Freigabe der Zahlung erfolgt direkt in der App.
Haftung. Sollte es aufgrund von leichter Fahrlässigkeit zu einem Missbrauch kommen, haftet der Kunde nicht. Einige Banken verlangen bis zum Zeitpunkt der Sperrung eine Beteiligung des Kunden in Höhe von maximal 50 Euro. Diese haben wir mit einem N gekennzeichnet. Ab dem Zeitpunkt der Sperrung haften Kunden nicht mehr.
Jetzt freischalten
Wie möchten Sie bezahlen?
Preise inkl. MwSt.- kauft alle Testprodukte anonym im Handel ein,
- nimmt Dienstleistungen verdeckt in Anspruch,
- lässt mit wissenschaftlichen Methoden in unabhängigen Instituten testen,
- ist vollständig anzeigenfrei,
- erhält nur rund 6 Prozent ihrer Erträge als öffentlichen Zuschuss.
