Testergebnisse für 37 Kreditkarten
Wir haben 36 Kreditkarten und Debitkarten untersucht, davon 28 ohne Anbindung an ein Girokonto und acht mit einem kostenlosen Girokonto. Bei der Auswahl haben wir uns an der Anzahl der ausgegebenen Karten und der Marktbedeutung der Anbieter orientiert. Die kontogebundenen Karten mussten bundesweit erhältlich, ohne Grundpreis und Teilzahlung sein.
Jahrespreis für Modellpersonen
Grundlage ist der Kreditkartenpreis ab dem zweiten Jahr, weil die Anbieter im ersten Jahr manchmal Vergünstigungen gewähren.
Standardnutzer. Er gibt mit der Kreditkarte pro Jahr bei Onlinehändlern 4 000 Euro und in Geschäften 1 500 Euro aus. Der Jahresumsatz beträgt 5 500 Euro.
Reisende Single. Sie verreist zweimal im Jahr: zwei Wochen in ein Euro-Land (Preis: 1 200 Euro) und zehn Tage in ein Nicht-Euro-Land (Preis: 1 000 Euro). Im Euro-Land hebt sie viermal 200 Euro an Geldautomaten ab und kauft für 200 Euro in Läden ein. Im Nicht-Euro-Land hebt sie dreimal 250 Euro am Automaten ab und kauft in Läden für 200 Euro ein. Im Internet macht sie Umsätze von 4 200 Euro, davon 2 200 Euro für die Reisebuchungen. Der Jahresumsatz beträgt 6 150 Euro.
Reisende Familie. Die Familie verreist zweimal im Jahr ins Ausland: zwei Wochen in einem Euro-Land (Preis: 4 000 Euro) und 10 Tage in einem Nicht-Euroland (Preis: 3 000 Euro). Im Euro-Land werden viermal 300 Euro Bargeld abgehoben und für 400 Euro im Laden eingekauft.
Im Nicht-Euro-Land erfolgen drei Bargeldabhebungen jeweils in Höhe von 400 Euro und die Ladeneinkäufe 400 Euro. Im Internet macht die Familie Umsätze für 2 000 Euro, für die Reisebuchungen gibt sie 7 000 Euro aus. Der Jahresumsatz beträgt 12 200 Euro.
Bei Karten mit Teilzahlung, die nicht abgewählt werden kann, haben wir unterstellt, dass unsere Modellpersonen den offenen Betrag direkt nach Erhalt der Rechnung ausgleichen. Fallen sofort nach dem Abheben von Bargeld Zinsen an, haben wir einen Durchschnittswert für die Abhebungen zu Beginn und am Ende des Rechnungszeitraums berechnet.
Effektiver Jahreszins für Teilzahlung
Zins, der für offene Beträge bei Teilzahlung fällig wird. Teilzahlung heißt, der Rechnungsbetrag wird nur teilweise in Raten zurückgezahlt. Der Anbieter legt einen Mindestbetrag fest, den er automatisch einzieht. Jeder weitere Umsatz mit der Kreditkarte erhöht die Kreditsumme.
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Den Fokus, den Sie auf den Bargeldbezug mit Kreditkarten legen, kann ich aus meiner Erfahrung nicht nachvollziehen. Seit ca. 15 Jahren nutze ich auf Reisen in alle europäischen Länder (Ausnahmen: Albanien, Kosovo, Serbien und Montenegro) und nach Nordamerika ausschließlich meine Kreditkarte. Bargeld habe ich seitdem auch für Kleinstbeträge im Ausland nie wieder gebraucht (und auch nie wieder eingetauscht oder besessen). Das hat auch nie Probleme gemacht: So war, anders als in Deutschland, schon vor gut zehn Jahren in Polen (z.B. in Breslau) in den Fahrzeugen des ÖPNV der Einzelfahrschein mithilfe der Kreditkarte zu lösen, ganz zu schweigen von Skandinavien oder Benelux, wo ich vielfach mit Bargeld überhaupt nicht mehr hätte bezahlen können. Nur in Deutschland muß ich gelegentlich noch anstelle der nicht akzeptierten Kreditkarte die Girocard zücken, um nicht zum Bargeld greifen zu müssen. Alles in allem hat sich aber auch hier mein Bargeldgebrauch fast auf Null reduziert.
Die GenialCard der HanseaticBank ist laut den Tabellen eigentlich eine der günstigsten Karten.
In der Tabelle wird angegeben, dass die Teilzahlungsoption deaktivierbar sei.
Meine Karte ist nun freigeschaltet und ich wollte sogleich die TZ-Option deaktivieren.
Das geht so eindeutig gar nicht - im Sinne eines Deaktivierungsbutton.
Allerdings sind zahlreiche Teilzahlungs-Prozentsätze anwählbar zwischen 3% und 100%.
Ich habe jetzt 100% angewählt in der Vorstellung, dass damit die TZ faktisch deaktiviert ist.
Auf der Internet-Seite der Hanseatic-Bank finde ich keine eindeutigen Aussagen dazu, auch nicht über die Suchfunktion und in den FAQ.
Für mich sieht das so aus, als ob versucht wird, den Kunden eine Teilzahlung unterzujubeln und möglichst nicht deutlich werden zu lassen, dass das richtig teuer ist (bei den voreingestellten 3%TZ würde es ja ca. drei Jahre dauern, bis der Betrag zurück gezahlt ist und entsprechend lange würden ~15% Zinsen anfallen) und wie es deaktivierbar wäre.
@1948: PremiumKreditkarten werben mit zahlreichen Vorteilen, attraktiven Serviceleistungen und vor allem den inklusiven Reiseversicherungen. Das Fazit der letzten Untersuchungen von Premiumkarten (Finanztest 9/2018) ist jedoch ernüchternd: keine der Gold- und Platinkarten im Test war uneingeschränkt empfehlenswert. Sie waren entweder teuer oder wiesen Mängel beim Reiseschutz auf. Hier im Artikel erhalten Sie unter Punkt 7 des Inhaltsverzeichnisses eine Checkliste, mit der Sie die Versicherungsleistungen Ihrer Kreditkarte überprüfen können. Der Reiseschutz ist in der Regel besser, wenn Interessierte sich am großen Vergleich Standard-Kreditkarten orientieren und sich um nötigen Versicherungsschutz selbst kümmern. Wichtig sind hier die Auslandsreisekrankenversicherung und die Reiserückrittversicherung.
www.test.de/Auslandskrankenversicherung-der-grosse-Vergleich-4848150-0/
www.test.de/Langzeit-Auslandskrankenversicherung-im-Vergleich-5988609-0/
www.test.de/Reiseruecktrittversicherungen-im-Vergleich-5015691-0/
bitte auch mal vergleichen:
von karte zu karte
und versBedingungen selbst
danke
Ich war Anfang April beruflich für 2 Wochen in China und musste feststellen, dass nach Covid (bzw. im Vergleich zu 2019 und früher) westliche Kreditkarten kaum mehr akzeptiert werden - weder Visa noch Mastercard. Mit Ausnahme großer westlicher Hotelketten wird ausschließlich mit AliPay und WeChat bezahlt - egal wo, ob im Supermarkt, auf der Strasse, im Restaurant, in Kaufhäusern, öffentlichen Transport etc. Zur Bezahlung mit beiden Apps benötigt man ein chinesische Kreditkarte. Visa und Mastercard können von Kartenlesegräte (sofern überhaupt vorhanden) nicht gelesen werde. Ich habe gehört, dass der Grund ausgelaufene bzw. nicht verlängerte Verträge mit Visa und Mastercard ist; Details kenne ich nicht. Bargeld wird nicht oder nur ungern angenommen. Niemand hat Wechselgeld. Man bräuchte also auf Dauer sehr kleine Scheine und Münzen - woher nehmen?