Anschluss­finanzierung und Forwarddarlehen So sichern Sie sich einen güns­tigen Anschluss­kredit

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Anschluss­finanzierung und Forwarddarlehen - So sichern Sie sich einen güns­tigen Anschluss­kredit

Entspannt finanziert. Mit der passenden Anschluss­finanzierung fällt das leichter. © Westend61 / Roger Richter

Die Zinsen steigen weiter. Unser Vergleich von Anschluss­krediten und Forwarddarlehen von 78 Anbietern zeigt, wer die güns­tigste Anschluss­finanzierung bietet.

Anschluss­finanzierung und Forwarddarlehen So sichern Sie sich einen güns­tigen Anschluss­kredit

Kreditnehmer, deren Zins­bindung sich dem Ende nähert, sollten sich recht­zeitig mit ihrer Anschluss­finanzierung beschäftigen. Angesichts der unsicheren wirt­schaftlichen Lage und der steigenden Zinsen gilt das einmal mehr. Unser aktueller Zins­vergleich zeigt, wie Sie mit dem güns­tigsten Anbieter viele tausend Euro sparen.

Warum sich der Vergleich Anschluss­finanzierung für Sie lohnt

Test­ergeb­nisse

Unser Zins­vergleich zeigt die Konditionen von 78 Banken, Versicherern und Vermitt­lern für Anschluss­kredite und Forwarddarlehen mit einer Vorlauf­zeit von zwei, drei oder vier Jahren und jeweils 10 oder 15 Jahren Zins­bindung. Mit den güns­tigsten Angeboten können Kreditnehmer je nach Fall mehr als 20 000 Euro Zinsen sparen.

Die beste Anschluss­finanzierung für Sie

In unserem Vergleichs­rechner können Sie die Suche Ihren Bedürf­nissen anpassen, zum Beispiel wann Sie einen Anschluss­kredit brauchen und wie lang die Zins­bindung sein soll.

Tipps vom Experten

Die Kredit­experten der Stiftung Warentest erklären, wie Sie zu Ihrem Anschluss­kredit kommen, warum Sie keine Angst vor einem Bank­wechsel haben müssen und für wen sich ein Forwarddarlehen lohnt.

Heft­artikel als PDF

Wenn Sie das Thema frei­schalten, erhalten Sie Zugriff auf das PDF des Testbe­richts aus Finanztest 5/2023.

Anschluss­finanzierung und Forwarddarlehen So sichern Sie sich einen güns­tigen Anschluss­kredit

Anschluss­finanzierung und Forwarddarlehen im Vergleich

Der Vergleich Anschluss­finanzierung der Stiftung Warentest zeigt verschiedene Kredit­varianten. Für jeden Bedarf ist etwas dabei:

  • In der ersten Variante wählt der Kunde einen Kredit mit zehn Jahren Zins­bindung, bei dem am Ende eine Rest­schuld von ungefähr 100 000 Euro steht.
  • Bei der zweiten Variante geht es um ein Volltilgerdarlehen mit 15 Jahren Lauf­zeit.
  • Für beide Varianten zeigt der Vergleich Angebote für einen sofort zur Verfügung stehenden Anschluss­kredit und für Forwarddarlehen, die erst in mehreren Jahren die Rest­schuld des bestehenden Darlehens ablösen – zu Konditionen, die schon heute fest mit der Bank vereinbart werden.

Modell­fall für den Vergleich war die Finanzierung einer Rest­schuld von 200 000 Euro für eine Immobilie im Wert von 400 000 Euro.

Worauf Sie bei Ihrer Anschluss­finanzierung achten sollten

Die Unter­suchung der Stiftung Warentest zeigt, wie wichtig ein Vergleich zwischen den Anbietern ist. Denn zwischen den güns­tigsten und den teuersten Anbietern liegen 1 bis 1,5 Prozent­punkte. In unserem Modell­fall können Kreditnehmer bis zu 26 000 Euro sparen, wenn Sie einen güns­tigen Anbieter wählen.

Aber nicht nur der Zins­satz ist wichtig. Auch die Rahmenbedingungen müssen passen. So sollten Kreditnehmende über­legen, wie viel Flexibilität sie für die Rück­zahlung brauchen und welche Monats­rate sie auf Dauer stemmen können.

Heute Spitzenreiter, morgen vielleicht Mittel­klasse

Für den Vergleich haben wir die Konditionen für Anschluss­kredite und Forwarddarlehen von 83 Banken, Vermitt­lern und Versicherern für einen Modell­fall abge­fragt. 78 Institute machten zum Stichtag ein Angebot. In dem Modell­fall hat die Immobilie einen Wert von 400 000 Euro. Von dem ersten Kredit sind noch 200 000 Euro Rest­schuld offen, die jetzt finanziert werden müssen.

Der Vergleich zeigt güns­tige Anbieter und große Zins­unterschiede. Nutzern des Vergleichs sollte aber bewusst sein: Der Zins­vergleich bietet nur eine erste Orientierung. Die Zins­sätze hängen von vielen Faktoren ab, zum Beispiel von der Darlehens­höhe, dem Eigen­kapital und der Immobilie.

Außerdem ändern sich die Konditionen für Immobilienkredite derzeit täglich. Ein Anbieter, der heute Spitzenreiter ist, kann morgen schon Mittel­klasse sein.

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Profilbild Stiftung_Warentest am 29.04.2022 um 12:36 Uhr
Mit der Anschlussfinanzierung warten?

@TiTaTesTum: Wir kennen die zukünftige Zinsen für Anschlussfinanzierungen nicht. Wenn sich in Ihrem Kreditvertrag die Zinsbindung dem Ende nähert, können Sie der Unsicherheit der Lage am Kreditmarkt damit begegnen, sich möglichst früh eine Anschlussfinanzierung zu sichern. Ob sich die Anschlussfinanzierung über das Forwarddarlehen sam ende für Sie rechnet, wissen Sie erst im Verlaufe der Zeit.

TiTaTesTum am 14.04.2022 um 13:02 Uhr
Momentan lieber abwarten?

Vielen Dank für Ihren interessanten Artikel! Zeitlich wäre es uns seit kurzem möglich, ein Forward-Darlehen abzuschließen. Unser Finanzdienstleister empfiehlt uns nun, bis min. Mitte des Jahres mit der Anfrage der Angebote zu warten, da sich im Zinsbereich derzeit so viel tut. Nach unseren Beobachtungen stimmt das, jedoch entwickeln sich die Zinsen zunehmend nach oben. Ist es daher wirklich sinnvoll, noch länger mit einer Angebotsanfrage zu warten?

Profilbild Stiftung_Warentest am 27.12.2021 um 13:12 Uhr
Ablösung des Kredites nach Zinsbindung

@ Hub.Strat: Spätestens zum Ende der Zinsbindung dürfen Kreditnehmer ihr Darlehen ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung restlos tilgen. Das gilt auch für Kfw-Darlehen. Es gibt auch KfW-Kredite, die jederzeit kostenlos abgelöst werden können.
Ist das Darlehen abgelöst, bekommen Eigentümer von der Bank eine Löschungsbewilligung. Mit dieser können sie die Löschung der Grundschuld im Grundbuch veranlassen. Es ist aber auch möglich, die Grundschuld stehen zu lassen. Durch die Ablösung des Kredites entsteht automatisch eine sog. Eigentümergrundschuld. Diese kann nützlich werden, wenn in Zukunft eine erneute Beleihung gewünscht wird. Dann fallen keine erneuten Kosten für die Bestellung der Grundschuld an.

Hub.Strat am 21.12.2021 um 20:35 Uhr
Wenn man keine Anschlussfinanzierung braucht?

Wie geht man korrekt vor, wenn man keine Anschlussfinanzierung braucht, sondern die Restschuld in einer Summe abbezahlen will? Bisher dachten wir, wir könnten nach der letzten Rate die Restsumme einfach überweisen. Muss man den Kreditvertrag ausdrücklich kündigen und eine Löschungsbewilligung für das Grundbuchamt explizit anfordern? Und wie ist das bei einem KFW-Kredit? Auch diesen möchten wir nach Ende der Zinsbindung in einer Summe bezahlen.

FrankN58 am 26.02.2021 um 19:06 Uhr

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