Bauzinsen aktuell Die besten Zinsen für Ihren Haus­kredit

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Bauzinsen aktuell - Die besten Zinsen für Ihren Haus­kredit

Immobilien­finanzierung. Mit einem güns­tigen Baukredit lässt sich der Traum vom eigenen Haus verwirk­lichen – trotz gestiegener Bauzinsen. © Getty Images / Phawat Topaisan / Dean Mitchell, Illustration Stiftung Warentest

Wer den aktuellen Bauzins kennt und einen güns­tigen Anbieter findet, kann viele Zehn­tausend Euro Zinsen sparen. Unser Bauzins-Vergleich hilft dabei.

Bauzinsen aktuell Alle Testergebnisse für Darlehens­bedingungen der Bau­finanzierer

In kaum einem Bereich lohnt sich ein Preis­vergleich so sehr wie bei der Baufinanzierung. Denn zwischen einem güns­tigen und einem teuren Angebot können Zins­unterschiede in Höhe von mehreren zehn­tausend Euro liegen, manchmal sogar über hundert­tausend Euro. Einmal im Monat fragt die Stiftung Warentest deshalb bei rund 70 Baufinanzierern die Zins­konditionen für einen typischen Finanzierungs­fall ab.

Bauzinsen Entwick­lung

Die Grafik zeigt die Durch­schnitts­zins­sätze für 80-Prozent-Finanzierungen

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Warum sich der Bauzins-Vergleich für Sie lohnt

Bauzinsen aktuell

In unserem Bauzins-Rechner finden Sie die aktuellen Bauzinsen von knapp 70 Banken, Versicherern, Bausparkassen und Kredit­vermitt­lern. Der Vergleich zeigt: Die teuersten Banken verlangen bis zu zwei Prozent­punkte mehr Zinsen als die Top-Anbieter. Wer den Kredit beim güns­tigsten statt beim teuersten Anbieter aufnimmt, spart bis zum Ende der Zins­bindung viele Zehn­tausend Euro.

Der güns­tigste Anbieter für Ihren Fall

In unserem Bauzins-Rechner können Sie nach dem güns­tigsten Anbieter suchen für Darlehen mit 10, 15 und 20 Jahren Zins­bindung und für eine 60-Prozent-Finanzierung, eine 80-Prozent-Finanzierung und eine 90-Prozent-Finanzierung. Zusätzlich finden Sie die aktuellen Konditionen für KfW-Kredite. Stand der Daten: 31. August 2023.

Darlehens­bedingungen der Baufinanzierer

Unsere große Über­sicht zeigt die Darlehens­bedingungen von gut 80 Baufinanzierern. Egal, ob Sie einen Anbieter mit besonders flexiblen Rück­zahlungs­optionen suchen oder eine Bank mit besonderes nied­riger Mindest­kreditsumme oder besonders hoher Höchst­kreditsumme – hier werden Sie garan­tiert fündig!

Schritt für Schritt zum Kredit

Eine ausführ­liche Schritt-für-Schritt-Anleitung zeigt Ihnen, wie Sie bei der Suche nach der passenden Finanzierung am besten vorgehen. Mit Hilfe der darin enthaltenen Rechner können Sie unter anderem die Kreditsumme und den richtigen Tilgungs­satz bestimmen.

Heft­artikel als PDF

Nach dem Frei­schalten erhalten Sie zudem Zugriff auf das PDF zu unserem großen Kredit­vergleich aus Finanztest 4/2023. Der Artikel zeigt vier Modell­fälle, bei denen Sie durch die Wahl des richtigen Kredits bis zu 100 000 Euro und mehr sparen können.

Bauzinsen aktuell Alle Testergebnisse für Darlehens­bedingungen der Bau­finanzierer

Für wen der Bauzins-Vergleich wichtig ist

Die Zinsen sind im vergangenen Jahr deutlich gestiegen. Gleich­zeitig sind die Immobilienpreise noch immer hoch. Viele Bau- und Kauf­interes­senten mussten deshalb von ihren Plänen abrü­cken. Aber: Im lang­jährigen Vergleich sind die Zinsen noch immer günstig. Und ein Preis­verfall bei den Immobilien ist nicht zu erwarten. Für alle, die sich hohe Monats­raten leisten können, spricht daher nichts dagegen, den Traum vom Eigenheim zu verwirk­lichen. Unser Bauzins-Vergleich hilft dabei.

Immobilien­kredit: Mehrere Angebote einholen und vergleichen

Um das güns­tigste Angebot für ihren Immobilien­kredit zu finden, sollten Kreditnehmer immer bei mehreren Anbietern Angebote einholen, auch bei mindestens einem Kredit­vermittler. Dabei sollten sie darauf achten, immer die gleichen Vorgaben zu machen. Am besten legen Sie die wichtigsten Eckdaten vor dem ersten Beratungs­gespräch fest:

  • Wie hoch soll der Kredit sein?
  • Welche Monats­rate wollen Sie zahlen?
  • Wie lang sollen die Zinsen fest­geschrieben sein?

Wichtig: Nur wenn die Vorgaben immer gleich sind, lassen sich die Angebote wirk­lich vergleichen.

Vorbereitet ins Beratungs­gespräch gehen

Unser Praxistest Baufinanzierung zeigt, dass auf die Beratung bei einem Baufinanzierer oft kein Verlass ist. Nutzen Sie deshalb unsere Schritt-für-Schritt-Anleitung, um sich auf das Gespräch bei der Bank vorzubereiten. Kostenlose Hilfe bieten außerdem unser Hauskredit-Rechner und unser Tilgungsrechner.

Hypothekenzinsen für verschiedene Finanzierungs­fälle

In unserem monatlichen Vergleich der Baufinanzierungs­zinsen fragen wir die Konditionen für einen typischen Finanzierungs­fall ab: Die Modell­kunden kaufen eine Immobilie für 400 000 Euro und benötigen eine 60-Prozent-Finanzierung (240 000 Euro), eine 80-Prozent-Finanzierung (320 000 Euro) oder eine 90-Prozent-Finanzierung (360 000 Euro). Die Zins­bindung beträgt 10, 15 oder 20 Jahre, die Tilgung 2 Prozent.

Einmal im Jahr fragen wir außerdem die Konditionen für Modell­fälle ab, die vom Durch­schnitt deutlich abweichen. Sicher­heits­bewusste wünschen zum Beispiel ein Volltilgerdarlehen, junge Familien brauchen ein möglichst flexibles Darlehen und Eigentümer eines Altbaus einen Modernisierungskredit. Die Konditionen finden Sie unter den angegebenen Links und im Heft­artikel in Finanztest 4/2023.

Auf und Ab bei Pfand­briefen

Die Bauzinsen folgen der Zins­entwick­lung für Pfand­briefe, mit denen Banken ihre Kredite am Kapitalmarkt refinanzieren. Die Grafik zeigt, dass die Pfand­briefrenditen in den letzten Monaten relativ stark schwankten. Die Tendenz zeigt seit Ende Oktober seit­wärts. Aber zwischen­durch gab es auch immer wieder Zins­senkungen und Zins­erhöhungen bis über einen halben Prozent­punkt.

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Mehr zum Thema

92 Kommentare Diskutieren Sie mit

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Nutzer­kommentare können sich auf einen früheren Stand oder einen älteren Test beziehen.

Profilbild Stiftung_Warentest am 09.01.2023 um 15:33 Uhr
Alphabetische Sortierung nach Anbieter

@sackruck: Vielen Dank für Ihren Hinweis. Wir hoffen, möglichst bald die alphabetische Sortierung wieder anbieten zu können

sackruck am 05.01.2023 um 21:57 Uhr
Alphabetische Sortierungsmöglichkeit nach Anbieter

da ich gelegentlich Hypotheken abschließe, verfolge ich langfristig die ZInsentwicklung der Anbieter. Da sich diese Zinsen häufig ändern, ist es für die monatliche Erfassung hilfreich, diese alphabetisch nach Anbieter sortiert angezeigt zu bekommen (um keinen Anbieter zu übersehen). Leider ist diese Funktion momentan nicht verfügbar, weswegen ich darum bitte, diese Sortiermöglichkeit schnellstmöglich wieder anzubieten. Vielen Dank!

Profilbild Stiftung_Warentest am 09.03.2022 um 12:02 Uhr
Baudarlehen (lange Zinsbindung) über Commerzbank

@Bananmilch86: Baudarlehen werden auf unterschiedlichen Vertriebswegen vergeben.
Oft vergeben Banken, Sparkassen, Lebensversicherer und Bausparkassen nur eigene Baudarlehen.
Es zeigt sich aber immer häufiger, dass Darlehen auch von diesen Anbietern vermittelt werden. Das bedeutet, dass zum Beispiel die Commerzbank, wie in Ihrem Fall, sowohl eigene Produkte vertreibt, als auch Produkte anderer Institute. In unserer letzten Abfrage hat die Commerzbank Darlehen von der Degussa Bank und der AXA vergeben.
Sie bedienen sich auf sogenannten Plattformen, die eine Vielzahl von Angeboten haben und fungieren dann als Kreditvermittler.
Das hat den Vorteil, so auch Angebote für zum Beispiel auch lange Laufzeiten zu machen. Dadurch wird die Produktpallette des Instituts erweitert. Verwunderlich ist es nur, dass die Commerzbank Ihnen diese Information nicht geben konnte. In unserem Produktfinder "Darlehensbedingungen der Baufinanzierer" finden sie auch diese Information.

Bananenmilch86 am 07.03.2022 um 17:00 Uhr
Commerzbank bietet keine Zinsbindungen über 20 J.

Sehr geehrte Damen und Herren, vorweg: ich bin ein treuer, langjähriger Kunde.
Entgegen der Stiftung Warentest (Finanztest 11/2021) bietet die Commerzbank gar keine Zinsbindungen über 20 Jahre hinaus an. Also weder 25 Jahre Zinsbindung und schon gleich gar nicht 30 Jahre Zinsbindung. Dies bestätigte mir sowohl eine Commerzbank aus Bayern als auch eine Commerzbank aus Frankfurt. Solche Zinsbindungen hatten Sie auch lt. eigenen Angaben noch nie.
Mir ist schleierhaft, wie Sie dann zu dem Testergebnis kommen, dass die Commerzbank in Ihrem Musterbeispiel (Kaufpreis Immobilie 375.000 Euro, Kreditsumme 300.000 Euro (80 % Finanzierung) (=Stand: 1.9.2021) sowohl bei Krediten mit 25 Jahren Zinsbindung als auch bei Krediten mit 30 Jahren Zinsbindung relativ weit vorne dabei sein soll.
Könnten Sie dies erklären?

Profilbild Stiftung_Warentest am 04.10.2021 um 12:41 Uhr
Keine Irreführung beim Testsieger und beim Artikel

@infedele: Vielen Dank für Ihre Anmerkung. Der von Ihnen angesprochene Zinsvergleich, bei dem die Volksbank Münsterland das günstigste Angebot machte, stammt vom 1. Februar 2021. Es galt für folgendes Modell: Eine Immobilie für 300 000 Euro soll voll finanziert werden, nur die Kaufnebenkosten können mit Eigenkapital bezahlt werden. Der Kunde wünscht 20 Jahre Zinsbindung und eine Tilgung mit 2,5 Prozent.
In unseren Veröffentlichungen weisen wir stets darauf hin, dass es nicht die EINE günstige Bank gibt, deshalb nennen wir auch ausdrücklich keine Testsieger. Wortwörtlich schreiben wir zum Beispiel in dem von Ihnen genannten Artikel: "Die eine günstige Bank gibt es nicht. Welcher Anbieter wann die beste Konditionen bietet, hängt von zahlreichen Faktoren ab. Dazu gehören etwa Darlehenshöhe, eingesetztes Eigenkapital und die Immobilie selbst. Außerdem können sich Konditionen kurzfristig ändern. Der Anbieter, der an einem Tag Spitzenreiter ist, kann schon am nächsten Tag im Mittelfeld liegen." Unsere monatlichen Zinsvergleiche helfen, das aktuelle Zinsniveau einzuschätzen. Für die eigene Finanzierung empfehlen wir daher stets, immer mehrere Angebote für den eigenen Fall bei unterschiedlichen Banken einzuholen und mit Hilfe unserer Checklisten zu vergleichen. Übrigens: Eine Vollfinanzierung für 1,26 Prozent ist zum derzeitigen Zeitpunkt nicht das schlechteste Angebot.