So haben wir getestet

Im Test

Die Stiftung Warentest hat 90 Rechts­schutz­pakete von 30 Rechts­schutz­versicherern untersucht (Stand der Daten: November 2024). Die Pakete umfassen Schutz für Nicht­selbst­ständige in den Lebens­bereichen Privat, Beruf und Verkehr (PBV). Getestet wurden Versicherungen für eine Familie mit zwei Kindern. Der Versicherungs­nehmer ist 40 Jahre alt und arbeitet als Angestellter. Er hatte zuvor keine Rechts­fälle und war auch nicht rechts­schutz­versichert.

Mindest­schutz

Die Tarife enthalten alle mindestens diese Leistungs­arten:

• Welt­weite Deckung für Schaden­ersatz­rechts­schutz,
• Arbeits­rechts­schutz,
• Rechts­schutz im Vertrags- und Sachenrecht (auch außerge­richt­lich),
• Steuer­rechts­schutz vor Gerichten,
• Sozial­gerichts­rechts­schutz,
• Verwaltungs­rechts­schutz in Verkehrs­sachen,
• Disziplinar- und Standes­rechts­schutz,
• Straf­rechts­schutz,
• Ordnungs­widrigkeiten­rechts­schutz,
• Beratungs­rechts­schutz im Familien- und Erbrecht.

Angebote ohne diesen Mindest­schutz sind nicht aufgeführt. Die Verträge sind nicht an den Abschluss weiterer Policen beim Versicherer gebunden.

Selbst­beteiligung im Schadens­fall

Das Test­ergebnis zeigt Tarife mit unterschiedlichen Selbst­beteiligungs­varianten. Faust­regel. Eine hohe Selbst­beteiligung (SB) im Schadens­fall macht den Jahres­beitrag güns­tiger, eine nied­rigere macht ihn teurer. Die Stiftung Warentest empfiehlt, bei Abschluss der Rechts­schutz­versicherung eine Selbst­beteiligung in Höhe von 150 Euro abzu­schließen. Bietet ein Versicherer diese SB-Höhe beim gewünschten Tarif nicht an, ist ein SB in Höhe von 250 Euro oder 300 Euro empfehlens­wert.

Versicherungs­bedingungen (90 Prozent der Gesamt­note)

Die Teilnote für die Versicherungs­bedingungen ergibt sich aus einer Fülle von Bewertungs­kriterien. Stark gewichtet haben wir den Umfang des Rechts­schutzes in wichtigen Lebens­bereichen. Erläuterungen zu den ausgewählten Prüf­punkten lesen Sie ab Steuer-, Sozial- und Verwaltungs­rechts­schutz.

Verständlich­keit der Versicherungs­bedingungen (10 Prozent der Gesamt­note)

Bewertet haben wir die Versicherungs­bedingungen außerdem nach den Kriterien Lesbarkeit, Verständlich­keit und Über­sicht­lich­keit. Maßstab war unter anderem der Verständlichkeitsindex der Universität Hohenheim.

Steuer-, Sozial- und Verwaltungs­rechts­schutz

Ja‑Häkchen = Kosten­schutz für Streit mit Behörde.

eingeschränkt = Kosten­über­nahme erst ab ­Klage oder im vorgericht­lichen Einspruchs-/Wider­spruchs­verfahren summen­mäßig begrenzt.

Studien­platz­klage

eingeschränkt = Kosten­schutz für wenigs­tens einen Streit um Studien­platz­vergabe.

Kapital­anlagen

Risikoarme Anlagen:

Ja‑Häkchen = Versichert sind etwa Fest­geld, vermögens­wirk­same Leistungen, staatlich geförderte Alters­vorsorge.

eingeschränkt = Nur staatlich geförderte Anlageformen versichert.

Riskantere Kapital­anlagen:

Ja‑Häkchen =Kosten­über­nahme bis 10 000 Euro bei Streit etwa um Aktien, Fonds. Oder wenn Streit um Anla­gebetrag bis 50 000 Euro versichert ist.

eingeschränkt = Kosten­über­nahme bis 5 000 Euro. Oder wenn Streit um Anla­gebetrag bis 15 000 Euro versichert ist.

Erweiterter Beratungs­rechts­schutz im Familien- und Erbrecht

Ja‑Häkchen = Über­nahme anwalt­licher Beratungs­kosten von 1 000 Euro oder mehr.

eingeschränkt = Kosten­über­nahme von 1 000 Euro oder mehr, aber nicht bei Scheidungs­streit.

Betreuungs­verfahren

Ja‑Häkchen = Kosten­schutz zur Abwehr gericht­lich ange­ordneter Betreuung.

eingeschränkt = Einge­schränkte Kosten­über­nahme, etwa: je nach Police bis maximal 3 000 Euro. Oder: Kosten­über­nahme erst ab Klage.

Urheberrecht

Ja‑Häkchen = Über­nahme Anwalts­kosten (etwa bei Vorwurf illegaler Downloads) in ­Höhe von 1 000 Euro oder mehr.

eingeschränkt =Kosten­schutz bis 999 Euro.

Widerruf von Krediten und Lebens­versicherungen

Streit um Widerruf von Verträgen, die vor der Rechts­schutz­police abge­schlossen wurden:

eingeschränkt = Einge­schränkte Kosten­über­nahme unter Bedingungen wie: Schutz erst nach einem Jahr Warte­zeit nach Abschluss. Oder: versichert nur Kredite bis 15 000 Euro.

Streit um Widerruf von Verträgen, die nach Rechts­schutz­police abge­schlossen wurden:

Ja‑Häkchen = Kosten­schutz.

eingeschränkt = Einge­schränkte Kosten­über­nahme unter Bedingungen (etwa: Kredit­abschluss darf bei Widerruf nicht­ ­länger als ein Jahr zurück­liegen).

Schutz, wenn Streit von Kunden vor Rechts­schutz­abschluss ausgelöst

Ja‑Häkchen = Versicherer verzichtet auf Spezialklauseln, die Kosten­schutz für Streit ausschließen, der zwar in die Zeit nach dem Rechts­schutz­abschluss fällt, dessen Auslöser zuvor aber der Kunde gesetzt hatte. Beispiel: Kunde beantragt Rente aus Berufs­unfähigkeits­versicherung (Auslöser) und schließt danach eine Rechts­schutz­police ab. Später kommt es zum Prozess, weil Versicherer Zahlung verweigert (Streit).

Mitversicherte Personen

Ja‑Häkchen = Voll­jährige Kinder als Fahrer fremder Fahr­zeuge.

Ja‑Häkchen = Voll­jährige Kinder als Eigentümer/Halter eines eigenen Fahr­zeugs.

Ja‑Häkchen = Personen außer­halb Kernfamilie, wenn sie im Haushalt des Versicherungs­kunden leben und dort ihren Wohn­sitz haben.

Jahres­beitrag für Paket Privat, Beruf und Verkehr (PBV)

Wir haben die Beiträge für Rechts­schutz­versicherungs­verträge mit einem Jahr Lauf­zeit dargestellt. Bei einigen Anbietern hängt der Preis vom Wohn­ort (Post­leitzahl) des Versicherungs­nehmers ab. In diesen Fällen haben wir in unseren Tabellen den nied­rigsten und den höchsten Beitrag angegeben. Inklusive = Zusatz­baustein Wohnen ist im PBV-Paket mitversichert.

Jahres­beitrag für Zusatz­baustein Wohnen

Wer Mieter beziehungs­weise Vermieter/Eigentümer ist und dafür Rechts­schutz möchte, muss den entsprechenden Baustein in der Regel gegen Aufpreis dazu buchen. Die genannten Jahres­beiträge zeigen, was Mieter für den Zusatz­baustein Wohnen pro Jahr ausgeben müssen. Bei Wohnungs­eigentümern, die ihre Wohnung vermieten, bemisst sich die Höhe des Jahres­beitrags in der Regel nach der Miethöhe.

Schadenfrei­heits­bonus

Ja‑Häkchen = Bonus für schadenfreie Jahre (etwa sinkende Selbst­beteiligung).