Riester-Fonds­policen optimieren Tauschen Sie schlechte gegen gute Fonds und steigern Sie die Rendite

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Riester-Fonds­policen optimieren - Tauschen Sie schlechte gegen gute Fonds und steigern Sie die Rendite
Wechseln lohnt sich. Die Fonds sind der Motor bei der Versicherung. Läuft der nicht, sollten Riester-Sparer aktiv werden. © Getty Images / nastco

In eine Riester-Rente gehören gute Fonds. Unser Riester-Optimierer zeigt, wie Sie durch einen Fonds­wechsel das Beste aus Ihrer Versicherung machen.

Riester-Fonds­policen optimieren Testergebnisse für 114 Riester-Fonds­policen

Viele Riester-Renten­versicherungen investieren in Fonds. Sparer können zwischen mehreren Fonds auswählen, wohin ein Teil ihres Gelds fließt. Die Wert­entwick­lung der einzelnen Fonds kann extrem unterschiedlich sein. Es ist deshalb wichtig, die richtige Auswahl zu treffen. Unsere Fonds­experten haben hierfür den Riester-Optimierer entwickelt. Für diesen unter­suchen sie regel­mäßig mehr als 1 800 Investmentfonds aus Riester-Versicherungen und filtern die für Sie passenden Fonds heraus.

Warum sich unser Riester-Optimierer für Sie lohnt

In unserem Test­

Bei einer Riester-Fonds­versicherung können Sie zwischen unterschiedlichen Fonds auswählen. Wir unter­suchen regel­mäßig mehr als 1 800 Investmentfonds, die Riester-Versicherer anbieten.

Der beste Fonds für Ihre Versicherung

Unser Riester-Optimierer nennt für viele Riester-Tarife die jeweils besten Fonds aus dem Angebot des Versicherers. Die Daten­bank des Riester-Optimierers wird laufend aktualisiert. So können Sie heraus­finden, welches die besten Fonds für Ihre individuelle Riester-Fonds­versicherung sind.

Anleitung zum Fonds­wechsel

Unsere Riester-Fonds-Experten zeigen Ihnen nicht nur den besten Fonds für Ihre Versicherung. Sie sagen Ihnen auch, wie Sie vorgehen, wenn Sie Fonds in Ihrer Versicherung austauschen möchten.

Riester-Fonds­policen optimieren Testergebnisse für 114 Riester-Fonds­policen

Sparende können ihre Riester-Rente aufmöbeln

Hier erfahren Sie, wie Sparende ihre Riester-Renten­versicherung aufmöbeln können. Dabei hilft der von unseren Fonds­experten entwickelte Fonds­policen-Optimierer.

Im Test: Mehr als 1 800 Investmentfonds

Unsere Fonds-Experten sehen sich monatlich die Fond­spaletten der Riester-Fonds­policen an und bewerten die dort aufgelisteten Fonds. Mit unserer Daten­bank können Kunden dann schnell und unkompliziert heraus­finden, mit welchen Fonds sie ihre Police auf Vordermann bringen. Dafür sind nur drei Schritte nötig.

Schritt 1 – Check Riester-Optimierer. Aktuell bietet die Daten­bank Fonds­empfehlungen für 114 Riester-Fondspolicen. Schauen Sie, ob Ihre Fonds­police dabei ist.

Schritt 2 – Empfehlung einsehen. Nach dem Frei­schalten können Sie ermitteln, welchen Fonds Finanztest zur Optimierung der konkreten Police empfiehlt. Ist es mehr als ein Fonds, teilen Sie das Guthaben und künftige Beiträge prozentual zu gleichen Anteilen auf diese auf. Das Anlagerisiko wird dadurch noch weiter reduziert.

Schritt 3 – Fonds-Tausch beauftragen. Anschließend müssen Sie bei ihrem Versicherer anrufen und schlechte gegen bessere Fonds in ihrer Police austauschen. Der Tausch kostet meist nichts.

Hinweis

Unser Fonds­policen-Optimierer richtet sich nur an Sparende, die bereits eine Riester-Renten­versicherung abge­schlossen haben, bei der zumindest ein Teil des Spar­beitrags in Investmentfonds fließt. Der Optimierer zeigt, wie Bestands­kunden das beste aus diesem Fonds­investment machen. Er hilft nicht, einen guten Vertrag für einen Neuabschluss zu finden. Er eignet sich auch nicht für Sparende mit einem Riester-Fonds­sparplan.

Fonds­empfehlung des Versicherers oft nicht beste Empfehlung

Immerhin rund vier Millionen Sparer haben sich bisher für eine fonds­gebundene Renten­versicherung entschieden, bei der Beiträge, Zulagen und Über­schüsse teil­weise in Investmentfonds fließen. Je nach Vertrag legen die Versicherer mehr oder weniger Geld in Fonds an. Je höher das Fonds­investment ist, desto wichtiger für Kunden, auf die richtigen Fonds zu setzen. Die ursprüng­liche Empfehlung von Anbietern oder Maklern zu Vertrags­schluss ist nicht immer die beste Wahl – das können wir immer wieder an Leser­zuschriften sehen.

Bei Riester-Renten­versicherungen ruhig mehr wagen

Wir empfehlen, bei fonds­gebundenen Riester-Renten­versicherungen bis etwa fünf Jahre vor Ende der Lauf­zeit auf Aktienfonds zu setzen. Denn bei Riester-Fonds­policen liegt ein Teil des Guthabens ohnehin in sicheren, meist verzinsten Anlagen wie Staats­anleihen, auf die ein Kunde keinen Einfluss nehmen kann. Viel Rendite ist da gerade nicht zu holen. Mit diesem Teil des Investments stellt der Anbieter die Riester-Garantie sicher. Sie schreibt vor, dass zum Ende der Anspar­phase mindestens die Summe aus Beiträgen und Zulagen noch da ist. Da bei einer Riester-Fonds­police die Garantie bereits für ein gewisses Maß an Sicherheit sorgt, sollten Kunden bei Ihrer Fonds-Wahl ruhig risikofreudiger sein und auf Aktienfonds setzen, bei denen sie mit einer möglichst guten Wert­entwick­lung rechnen können.

Fehlt Ihr Vertrag? Dann brauchen wir Ihre Hilfe!

Wir erweitern unsere Daten­bank fort­laufend. Wenn Ihr Vertrag fehlt, schreiben Sie uns bitte eine E-Mail an:
finanztest@stiftung-warentest.de.

Wichtig: Damit wir prüfen können, ob wir Ihren Vertrag aufnehmen können, brauchen wir Unterlagen von Ihnen. Bitte fügen Sie Ihrer Mail eine Kopie der beiden letzten Stand­mitteilungen bei. Aus den zugesandten Unterlagen sollte auf jeden Fall hervorgehen:

- die Zertifizierungs­nummer,
- das Datum des Vertrags­abschlusses,
- die Produktbezeichnung.

Danke, dass Sie an der Verbesserung unseres Services mitarbeiten!

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Erste Wahl: Markt­breite ETFs

Erste Wahl unter den Aktienfonds für eine Riester-Police sind sogenannte Exchange ­Traded Funds (ETF). Das sind börsen­ge­han­­­delte Investmentfonds, die einen Index möglichst exakt nach­bilden. Zu den bekann­testen Indizes zählt der Deutsche Aktien­index (Dax). Wir empfehlen jedoch ETF, die einen globalen Aktien­index nach­bilden (Details im Special Mit Indexfonds Geld anlegen). Der iShares MSCI World gehört dazu, aber auch andere ETF wie der Com­Stage MSCI World oder der Lyxor MSCI. Ihr Vorteil: Das Anlagerisiko wird breit gestreut und minimiert. Im Welt­index MSCI World etwa sind etwa 1 500 große und mittel­große Unternehmen aus zwei Dutzend Industrienationen gelistet.

Zweite Wahl: Gemanagte Aktienfonds

Da ETF den Index nur nach­bilden und Fonds­manager diese nicht aktiv zusammensetzen, beob­achten, über­prüfen und der Markt­situation anpassen müssen, sind sie verhält­nismäßig günstig. Das nützt der Rendite. Leider bieten bisher nicht alle Tarife solche ETF an. Gibt es keine ETF in der Fond­spalette der Versicherer, nennen wir Kunden in unserem Riester-Optimierer die besten Fonds der zweitbesten Kategorie: aktiv gemanagte Aktienfonds, die welt­weit investieren. Im Ideal­fall holen die Fonds­manager mehr Rendite heraus, als sie der breite Markt zu bieten hat. Das schaffen aber nur die besten und oft nur für einen begrenzten Zeitraum. Kunden müssen also wach­sam sein und mindestens einmal im Jahr die Entwick­lung solcher Fonds über­prüfen. Das Gleiche gilt für Misch­fonds mit hohem Aktien­anteil – die dritte Wahl unseres Policen-Optimierers, wenn Versicherer keine entsprechenden Aktienfonds anbieten.

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Nutzer­kommentare können sich auf einen früheren Stand oder einen älteren Test beziehen.

kub0815 am 18.01.2023 um 11:11 Uhr
bessere Verteilung

mit
60% DWS Vermögungsbildung I
20% JPM Pacific Equity A (Dist)
10% DWS European Opportunites
10% GAM Multistock Swiss Small and Mid Cap
kommt man auf
31% Europa
42% Amerika
27% Asien
und hat weniger klumpen im Depot.

kub0815 am 18.01.2023 um 11:04 Uhr
Sehr Amerikalastiger Vorschlag

Der für cosmosdirekt empfohlene Vermögensbildungsfonds I ist sehr Amerikalastig
72% Amerika
18% Europa
10% Asien
wäre es da nicht besser Europa und Asien Fonds beizumischen?

Profilbild Stiftung_Warentest am 22.08.2022 um 14:43 Uhr
Uniprofirente

@Dude_668: Die UniProfiRente ist keine Fondspolice, sondern ein Fondssparplan, bei dem Sie als Kunde keinen Einfluss auf die Wahl der Fonds haben. Bei den im Test vertreten fondsgebundenen Riester-Rentenversicherungen mit freier Fondswahl können sich die Versicherten aus einer Palette von Fonds ihr Portfolio selbst zusammenstellen.

Dude_668 am 21.08.2022 um 22:13 Uhr
Union Investment UniProfiRente UniGlobal fehlt?

Liebes Test-Team,
vor vielen Jahren habe ich auf Ihre Empfehlung hin den o.g. Riester-Fond abgeschlossen und bin damit bisher zumindets gefühlt sehr gut damit gefahren.
Leider finde ich das Produkt nicht in Ihrer Übersicht; warum ist das so bzw. gucke ich ggf. falsch?
Ich dachte das wäre "einer der ganz großen" und die Performance ordentlich - allerdings fehlt mir auch jeglicher Vergeich, weshalb ich gerade mal schauen wollte.
(Ich bespare ihn seit etwa 15 Jahren und inzw. ist der Wert fast 3x so hoch wie das was ich eingezahlt habe und etwa doppelt so hoch wie meine Einzahlung zzgl. Zulagen; mit einem klassischen Banksparplan hätte ich das sicher nicht geschafft(?), aber wie würde es mit einem anderen Fonds aussehen?)

Profilbild Stiftung_Warentest am 29.06.2022 um 10:34 Uhr
Allianz RiesterRente Invest alpha-Balance

@Rei22n: Dürfen wir Sie bitten, die Ihnen vorgelegte Fondspalette uns zuzusenden, damit wir diese mit den uns vorliegenden Informationen vergleichen können?
finanztest@stiftung-warentest.de