Pantoffel-Portfolio. Die Finanztest-Strategie funktioniert auch in der Krise. © Getty Images / Westend61 / Daniel Ingold, Stiftung Warentest (M)
Sparpläne liegen auf Jahressicht im Minus, Einmalanlagen trotz Ukrainekrise im Plus. Mittel- und langfristig verzeichnen alle Pantoffel-Portfolios ein deutliches Plus.
Leichte Verluste auf Jahressicht beim Sparplan
An jedem Monatsende aktualisieren wir die Berechnungen zu unserem Pantoffel-Portfolio. In unseren Sparplan-Simulationen unterstellen wir einen Sparbetrag von 200 Euro monatlich. In der defensiven Variante beispielsweise fließen 150 Euro ins Tagesgeld und 50 Euro in den Aktien-ETF, bei der offensiven Variante ist es andersrum. Beim ausgewogenen Portfolio, welches wir für die meisten Anleger empfehlen, wird der Sparbetrag hälftig aufgeteilt.
Sofern ein Baustein im Laufe der Zeit prozentual „zu groß“ oder „zu klein“ wird, wird die gesamte Sparrate in den untergewichteten Baustein gelenkt, und zwar so lange, bis das ursprünglich angestrebte Verhältnis wieder erreicht wird. Ob ein Baustein zu groß oder zu klein ist, können Anleger mit Hilfe unseres Anpassungsrechners überprüfen.
Die folgende Tabelle zeigt die aktuellen Renditen. ETF-interne Kosten, Sparplankosten sowie Umschichtungskosten haben wir bei unseren Simulationen bereits berücksichtigt.
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Fifty-fifty-Anlage knapp 5 Prozent im Plus
Im Unterschied zum Sparplan wird bei der Einmalanlage einmalig eine größere Summe angelegt. Die Anlagesumme wird auch hier je nach Risikoneigung aufgeteilt. Das ausgewogene Portfolio, das je zur Hälfte aus Aktien-ETF und Zinsanlagen besteht, liegt über zwölf Monate mit 4,9 Prozent im Plus.
Weicht die Portfolio-Aufteilung in sicheren Baustein und Renditebaustein zu stark von der gewünschten Aufteilung ab, wird umgeschichtet. Bei der Bestimmung, wie viele Euro aus dem einen Baustein in den anderen umgeschichtet werden müssen, hilft wieder unser Anpassungsrechner.
Einen Überblick über die aktuellen Renditen mit der Pantoffel-Einmalanlage gibt die folgende Tabelle.
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Alle Infos zum Pantoffel-Portfolio
Anleger finden alle Infos zum Pantoffel-Portfolio im Beitrag Pantoffel-Portfolio: Bequem und krisenfest. Wer sich für einen Auszahlplan interessiert, kann nachlesen, wie man sich eine Pantoffel-Rente selber bastelt.
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Pantoffel-Entnahmeplan im Realitätscheck
- Das Pantoffel-Portfolio eignet sich auch für die Rente. Wir haben nachgerechnet, wie sich ein Pantoffel-Auszahlplan während der jüngsten Krisen entwickelt hätte.
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Umschichten, wenn die Aufteilung nicht mehr stimmt
- Durch das Auf und Ab der Märkte kann auch das Depot aus der Balance geraten. Anlegerinnen und Anleger sollten die gewünschte Gewichtung regelmäßig wieder herstellen.
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Entnahmeplan mit Krisenpuffer bewährt sich
- Bei Auszahlplänen mit Fonds wirken sich Kursstürze an den Börsen unmittelbar auf die Entnahmerate aus. Es sei denn, man hat einen Puffer eingebaut.
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Kommentarliste
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@Runkelruebe: Das Vermögen der Anleger ist im Fall der Insolvenz vor dem Zugriff der Gläubiger der Depot als Sondervermögen gesichert. Dem Anleger werden die ihm gehörenden Wertpapiere auf ein neues Depot bei einer anderen Bank übertragen.
Wie sind die eingezahlten Summen gesichert , wenn Broker , bei dem ich anlege, auf einmal vom Markt verschwindet?