Ein Pantoffel-Portfolio besteht aus Zinsanlagen und einem Aktien-ETF – das Mischungsverhältnis bestimmt jeder entsprechend seiner Risikoneigung. Durch die Börsenentwicklung wird sich das Mischungsverhältnis im Laufe der Zeit verändern. Bei stärkeren Abweichungen sollten Anleger nachjustieren. Unser Rechner hilft beim Check, ob und wie viel umgeschichtet werden muss.
Das Pantoffel-Portfolio: Wie Sie bequem und krisenfest investieren
Anpassen nur bei starker Abweichung
Aktienkurse schwanken – und mit ihnen die Preise der Fonds. Anleger müssen aber nicht sofort tätig werden, wenn die tatsächliche Depotzusammenstellung von der gewünschten etwas abweicht. Das wäre zu aufwendig und zu teuer. Nachjustieren muss man erst, wenn die Abweichungen mehr als zehn Prozentpunkte betragen.
Beim ausgewogenen Pantoffel-Portfolio mit 50:50-Aufteilung ist das dann der Fall, wenn der Aktien-ETF-Anteil mehr als 60 oder weniger als 40 Prozent ausmacht. Beim defensiven Pantoffel liegt die Grenze bei 35 beziehungsweise 15 Prozent, beim offensiven Depot wird es bei 65 respektive 85 Prozent kritisch. Alles dazwischen ist in Ordnung.
Rechner: Stimmt die Mischung noch?
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Eine jährliche Kontrolle genügt
Es ist nicht notwendig, das eigene Pantoffel-Portfolio ständig im Blick zu behalten. Normalerweise genügt es, einmal jährlich zu prüfen, ob das Mischungsverhältnis noch stimmt. Gibt es aber außergewöhnliche Nachrichten von den Kapitalmärkten, die zu Euphorie oder Besorgnis Anlass geben, sollten Anleger auch zwischendurch mithilfe unseres Rechners überprüfen, ob ihr Portfolio aus dem Gleichgewicht geraten ist.
Das Pantoffel-Portfolio: Wie Sie bequem und krisenfest investieren
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@Barb456: Ja, wer es sich leisten kann, kann auch Tagesgeld zukaufen, um die ursprüngliche Gewichtung wieder herzustellen. Aktuell empfehlen wir Tagesgeld und 7 oder Festgeld mit kurzen Laufzeiten für die Investition von neuen Geldes.
Ich habe für meine Kinder ein defensives Pantoffeldepot aus einem Renten-ETF (Euro) und einem Aktien-ETF (Welt). Da der Aktien-ETF über 50 Prozent im Plus und der Renten-ETF 9 Prozent im Minus ist, empfiehlt der Rechner mir, Aktien-ETFs für knapp 2000 Euro zu verkaufen und für denselben Betrag Renten-ETFs nachzukaufen. Dazu habe ich zwei Fragen:
1. Wäre es stattdessen auch möglich, das Depot insgesamt aufzustocken und so viele Renten-ETFs nachzukaufen, dass die Zielgewichtung 75-25 wieder erreicht ist (also ohne Aktien-ETFs zu verkaufen)?
2. Würden Sie statt Renten-ETFs lieber Tagesgeld nehmen?
@dr_vergleich: Bei geringen Anpassungsschwellen werden häufiger Anpassungssignale ausgelöst. Dabei müssen Sie die Handelskosten besonders im Blick haben. Insbesondere bei kleinen Depots können die Mindestordergebühren die Kosten bei häufigem Umschichten stark erhöhen. Zudem ist die Anpassungsschwelle von 10 Prozentpunkten eventuell eher bei defensiven Portfolios für vorsichtige Anleger zu viel, wo der Aktienanteil zwischen 60 Prozent und 140 Prozent der Zielgewichtung (25 Prozent) schwanken darf. Wer offensiv unterwegs ist, hat wahrscheinlich kein Problem damit, dass sich der Aktienanteil zwischen 87 Prozent und 113 Prozent der Zielgewichtung (75 Prozent) bewegen darf.
@d00n: Für neues Geld, das Sie in den Sicherheitsbaustein stecken wollen, wählen Sie am besten Tagesgeld oder einen Tagesgeld-Festgeld-Mix.
Ich spare seit 2017 nach dem Pantoffelsparplan. Ich bespare den Lyxor Core Euro Government Bond DR ETF (WKN LYX00S) der mittlerweile mit über 14% im Minus liegt.
Am 05.08.22 schrieben Sie: "Wer mindestens fünf Jahre Zeit hat und weitere vorübergehende Einbußen im einstelligen Bereich verkraften kann, kann wieder in Renten-ETF investieren. Wer nie aus Renten-ETF rausgegangen ist, kann nun auch drin bleiben."
Am 14.04.2022 schrieben Sie im Rahmen Ihrer Simulation zu 6 Szenarien: "Wer auch bei einem weiteren Einbruch am Rentenmarkt mit Kursverlusten um 5 Prozent die Nerven behält und außerdem bereit ist, mindestens fünf Jahre zu investieren, kann bei Euro-Rentenfonds bleiben. Wer keine (weiteren) Verluse bei seinen Rentenfonds riskieren will, sollte auf Tagesgeld- sowie Festgeld setzen."
Meine Frage ist: Was meinen Sie mit "drin bleiben" bzw. "mindestens 5 Jahre zu investieren"? Einfach nur behalten + weiteres Geld in Tagesgeld investieren oder den Sparplan weiter besparen? Danke!