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Ein Pantoffel-Portfolio besteht aus Zinsanlagen und einem Aktien-ETF – das Mischungsverhältnis bestimmt jeder entsprechend seiner Risikoneigung. Durch die Börsenentwicklung wird sich das Mischungsverhältnis im Laufe der Zeit verändern. Bei stärkeren Abweichungen sollten Anleger nachjustieren. Unser Rechner hilft beim Check, ob und wie viel umgeschichtet werden muss.
Bequem und krisenfest investieren mit dem Pantoffel-Portfolio
Anpassen nur bei starker Abweichung
Aktienkurse schwanken – und mit ihnen die Preise der Fonds. Anleger müssen aber nicht sofort tätig werden, wenn die tatsächliche Depotzusammenstellung von der gewünschten etwas abweicht. Das wäre zu aufwendig und zu teuer. Nachjustieren muss man erst, wenn die Abweichungen mehr als zehn Prozentpunkte betragen.
Beim ausgewogenen Pantoffel-Portfolio mit 50:50-Aufteilung ist das dann der Fall, wenn der Aktien-ETF-Anteil mehr als 60 oder weniger als 40 Prozent ausmacht. Beim defensiven Pantoffel liegt die Grenze bei 35 beziehungsweise 15 Prozent, beim offensiven Depot wird es bei 65 respektive 85 Prozent kritisch. Alles dazwischen ist in Ordnung.
Rechner: Stimmt die Mischung noch?
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Eine jährliche Kontrolle genügt
Es ist nicht notwendig, das eigene Pantoffel-Portfolio ständig im Blick zu behalten. Normalerweise genügt es, einmal jährlich zu prüfen, ob das Mischungsverhältnis noch stimmt. Gibt es aber außergewöhnliche Nachrichten von den Kapitalmärkten, die zu Euphorie oder Besorgnis Anlass geben, sollten Anleger auch zwischendurch mithilfe unseres Rechners überprüfen, ob ihr Portfolio aus dem Gleichgewicht geraten ist.
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Vielen Dank für die hilfreiche Antwort.
@Leopardgecko: Im Artikel zur Investmentbesteuerung stellen wir vor, wie die Banken die Abgeltungssteuer für die Thesaurierungen (pauschaliert) berechnen:
www.test.de/fondsbesteuerung
Die Banken ziehen für die Steuerberechnung nicht die tatsächlich thesaurierten Erträge heran, sondern die sog. Vorabpauschale. Die Höhe der Vorabpauschale berechnet sich nach dem Wert des Fondsanteils am Jahresanfang. Dieser wird mit 70 Prozent des Basiszinssatzes multipliziert, den die Deutsche Bundesbank zum Jahresanfang errechnet. Der Basiszins liegt für Erträge in 2023 bei 2,55%. In 2021 und 2022 war noch negativ, deswegen wurden für thesaurierten Erträge in diesen Jahren keine Abgeltungssteuer ans Finanzamt abgeführt.
@alle: Wer Gold als Beimischung behalten möchte, kann das Geld wie beim Gold-Pantoffel aufteilen und sich hinsichtlich der Anpassung des Anteils an Gold an den Pantoffel-Regeln orientieren.
Wenn der Goldanteil ausgehend von den ursprünglich 15 Prozent (beim offensiven Gold-Pantoffel) mehr als 20 Prozent ausmacht, sollte der Goldanteil auf die Ursprungsgewichtung verringern werden.
Im offensiven Gold-Pantoffel befinden sich 60% Aktien-ETF Welt, 15% Gold und 25% Sicherheitsbaustein.
Lesetipp: Im Artikel von heute "Haben sich Rohstoffe gelohnt?" finden Sie eine Langfristanalyse der Einmalanlage im Pantoffel-Portfolio mit Rohstoff-ETF, Gold und Neue-Energien-Fonds:
www.test.de/geld-aktuell
Die seit 1.1.2023 geltende Erhöhung des Sparerpauschbetrages auf 1000/2000€ hat mich auf folgende Frage gebracht. In welcher Höhe sollte ich meiner Bank einen Freistellungsauftrag erteilen, wenn mein Depot nur thesaurierende ETF enthält?
Vielleicht könnten Sie das prinzipiell erklären und/oder diesen Fall an einem einzelnen Musterbeispiel (z.B. ETF ISIN IE00BYX2JD69) einmal rückwirkend für das abgelaufene Jahr 2022 vorrechnen. Danke!
@sauerlaender63: Wir kennen weder die zukünftige Preisentwicklung Ihres Goldinvestments, noch den günstigsten Zeitpunkt zum Kauf (oder Verkauf) von Aktien-ETF Welt.
Am Beispiel des MSCI World hatten wir im November 2022 und im Dezember 2022 untersucht, wie sich die "Alles auf einmal" Einstiegsstrategie im Vergleich zur "Nach und nach" Strategie macht.
www.test.de/geld-aktuell
- Beiträge im November 2022 Markteinstieg 1
- Beiträge im Dezember 2022 / Markteinstieg 2
Bei der Verteilung des Verkaufs auf mehrere Termine spielen mitunter die Handelskosten (Mindestgebühren) eine Rolle.