Geld anlegen mit Finanztest

Pantoffel-Sparplan und Einmal­anlage: Stimmt die Mischung noch?

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Geld anlegen mit Finanztest - Bequem und krisen­fest investieren mit dem Pantoffel-Portfolio

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Ein Pantoffel-Portfolio besteht aus Zins­anlagen und einem Aktien-ETF – das Mischungs­verhältnis bestimmt jeder entsprechend seiner Risikoneigung. Durch die Börsen­entwick­lung wird sich das Mischungs­verhältnis im Laufe der Zeit verändern. Bei stärkeren Abweichungen sollten Anleger nach­justieren. Unser Rechner hilft beim Check, ob und wie viel umge­schichtet werden muss.

Geld anlegen mit Finanztest Bequem und krisen­fest investieren mit dem Pantoffel-Portfolio

Anpassen nur bei starker Abweichung

Aktien­kurse schwanken – und mit ihnen die Preise der Fonds. Anleger müssen aber nicht sofort tätig werden, wenn die tatsäch­liche Depot­zusammen­stellung von der gewünschten etwas abweicht. Das wäre zu aufwendig und zu teuer. Nach­justieren muss man erst, wenn die Abweichungen mehr als zehn Prozent­punkte betragen.

Beim ausgewogenen Pantoffel-Portfolio mit 50:50-Aufteilung ist das dann der Fall, wenn der Aktien-ETF-Anteil mehr als 60 oder weniger als 40 Prozent ausmacht. Beim defensiven Pantoffel liegt die Grenze bei 35 beziehungs­weise 15 Prozent, beim offensiven Depot wird es bei 65 respektive 85 Prozent kritisch. Alles dazwischen ist in Ordnung.

Rechner: Stimmt die Mischung noch?

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Eine jähr­liche Kontrolle genügt

Es ist nicht notwendig, das eigene Pantoffel-Portfolio ständig im Blick zu behalten. Normaler­weise genügt es, einmal jähr­lich zu prüfen, ob das Mischungs­verhältnis noch stimmt. Gibt es aber außergewöhnliche Nach­richten von den Kapitalmärkten, die zu Euphorie oder Besorgnis Anlass geben, sollten Anleger auch zwischen­durch mithilfe unseres Rechners über­prüfen, ob ihr Portfolio aus dem Gleichgewicht geraten ist.

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Nutzer­kommentare können sich auf einen früheren Stand oder einen älteren Test beziehen.

sauerlaender63 am 20.02.2023 um 13:47 Uhr
Gold als Beimischung

Vielen Dank für die hilfreiche Antwort.

Profilbild Stiftung_Warentest am 17.02.2023 um 19:35 Uhr
Thesaurierender ETF / Besteuerung

@Leopardgecko: Im Artikel zur Investmentbesteuerung stellen wir vor, wie die Banken die Abgeltungssteuer für die Thesaurierungen (pauschaliert) berechnen:
www.test.de/fondsbesteuerung
Die Banken ziehen für die Steuerberechnung nicht die tatsächlich thesaurierten Erträge heran, sondern die sog. Vorabpauschale. Die Höhe der Vorabpauschale berechnet sich nach dem Wert des Fondsanteils am Jahresanfang. Dieser wird mit 70 Prozent des Basiszinssatzes multipliziert, den die Deutsche Bundesbank zum Jahresanfang errechnet. Der Basiszins liegt für Erträge in 2023 bei 2,55%. In 2021 und 2022 war noch negativ, deswegen wurden für thesaurierten Erträge in diesen Jahren keine Abgeltungssteuer ans Finanzamt abgeführt.

Profilbild Stiftung_Warentest am 17.02.2023 um 19:17 Uhr
Gold als Beimischung

@alle: Wer Gold als Beimischung behalten möchte, kann das Geld wie beim Gold-Pantoffel aufteilen und sich hinsichtlich der Anpassung des Anteils an Gold an den Pantoffel-Regeln orientieren.
Wenn der Goldanteil ausgehend von den ursprünglich 15 Prozent (beim offensiven Gold-Pantoffel) mehr als 20 Prozent ausmacht, sollte der Goldanteil auf die Ursprungsgewichtung verringern werden.
Im offensiven Gold-Pantoffel befinden sich 60% Aktien-ETF Welt, 15% Gold und 25% Sicherheitsbaustein.

Lesetipp: Im Artikel von heute "Haben sich Rohstoffe gelohnt?" finden Sie eine Langfristanalyse der Einmalanlage im Pantoffel-Portfolio mit Rohstoff-ETF, Gold und Neue-Energien-Fonds:
www.test.de/geld-aktuell

Leopardgecko am 16.02.2023 um 18:59 Uhr
Freistellungsauftrag im Fall thesaurierender ETF?

Die seit 1.1.2023 geltende Erhöhung des Sparerpauschbetrages auf 1000/2000€ hat mich auf folgende Frage gebracht. In welcher Höhe sollte ich meiner Bank einen Freistellungsauftrag erteilen, wenn mein Depot nur thesaurierende ETF enthält?
Vielleicht könnten Sie das prinzipiell erklären und/oder diesen Fall an einem einzelnen Musterbeispiel (z.B. ETF ISIN IE00BYX2JD69) einmal rückwirkend für das abgelaufene Jahr 2022 vorrechnen. Danke!

Profilbild Stiftung_Warentest am 16.02.2023 um 16:47 Uhr
Verkaufszeitpunkt Beimischung Gold

@sauerlaender63: Wir kennen weder die zukünftige Preisentwicklung Ihres Goldinvestments, noch den günstigsten Zeitpunkt zum Kauf (oder Verkauf) von Aktien-ETF Welt.
Am Beispiel des MSCI World hatten wir im November 2022 und im Dezember 2022 untersucht, wie sich die "Alles auf einmal" Einstiegsstrategie im Vergleich zur "Nach und nach" Strategie macht.
www.test.de/geld-aktuell
- Beiträge im November 2022 Markteinstieg 1
- Beiträge im Dezember 2022 / Markteinstieg 2
Bei der Verteilung des Verkaufs auf mehrere Termine spielen mitunter die Handelskosten (Mindestgebühren) eine Rolle.