Gesetzliche Krankenkassen 2025 Zwei Kassen im Test sind seit August teurer

Zahlreiche Erhöhungen zum Jahres­anfang

Schon zum Januar 2025 waren die Kassenbeiträge auf breiter Front gestiegen, 59 Kassen hoben ihren Beitrags­satz an, im Februar zog die IKK – Die Inno­vations­kasse nach.

Auch die großen Kassen sind viel teurer geworden. Schon seit Januar zahlen Versicherte der Barmer 17,89 Prozent Beitrags­satz; die DAK verlangt 17,4 Prozent, die TK 17,05 Prozent. Der Zusatz­beitrag der TK beispiels­weise ist mit 2,45 Prozent nun mehr als doppelt so hoch wie zuvor mit 1,20 Prozent. Bei 3 000 Euro Gehalt zahlen Versicherte dort seit Jahres­beginn jeden Monat 18,75 Euro mehr – aufs Jahr gerechnet sind das 225 Euro. Für Gutverdiener sind es sogar 413 Euro mehr. Doch es gibt immer noch deutlich güns­tigere Alternativen.

Knapp­schaft am teuersten

Mit einer Erhöhung des Zusatz­beitrags um 1,7 Prozent­punkte auf 4,4 Prozent ist die Knapp­schaft mit einem Beitrags­satz von 19 Prozent nach jetzigem Stand weiter die teuerste Kasse. Sie ist minimal teurer als die BKK 24, die zum April auf 18,99 Prozent erhöhte.

Güns­tige Kasse suchen

Trotz Erhöhung bleibt die BKK Firmus – wenn auch sehr knapp – güns­tigste bundes­weite Krankenkasse. Wer von der teuersten zur güns­tigsten Kasse wechselt, spart bei einem Einkommen von 3 000 Euro monatlich rund 33 Euro, das sind im Jahr knapp 400 Euro. Gutverdiener kommen sogar auf eine jähr­liche Ersparnis von rund 730 Euro.

Wichtig: Eine Beitrags­ersparnis erhöht das zu versteuernde Einkommen. Unterm Strich schmälert das die Ersparnis je nach Einkommen um bis zu 30 Prozent oder mehr.

Allgemeiner Beitrag und Zusatz­beitrag

Alle Krankenkassen verlangen den allgemeinen Beitrags­satz von 14,6 Prozent. Dazu kommt ein Zusatz­beitrag, den jede Krankenkasse selbst fest­legt – je nach ihrer finanziellen Situation. Steht eine Krankenkasse gut da, wird sie ihren Zusatz­beitrag eher gering halten. Über­steigen die Ausgaben einer Krankenkasse ihren Finanzbedarf, wird der individuelle Zusatz­beitrag dagegen eher steigen. Für die Versicherten wird es dann teurer.

Durch­schnitt­licher Zusatz­beitrag 2025 bei 2,5 Prozent

Den rechnerischen durch­schnitt­lichen Zusatz­beitrags­satz der gesetzlichen Kranken­versicherung hatte der GKV-Schätzer­kreis für 2025 auf 2,5 Prozent fest­gesetzt. Das Gremium aus Fachleuten des Bundes­ministeriums für Gesundheit, des Bundes­amts für Soziale Sicherung und des GKV-Spitzen­verbandes, berechnete diesen Anstieg um 0,8 Prozent­punkte aus den Schätz­ergeb­nissen für das Jahr 2025. Die Einnahmen der gesetzlichen Krankenkassen belaufen sich danach auf 294,7 Milliarden Euro, die Ausgaben auf 341,4 Milliarden Euro. Der Kosten­druck auf die Kassen ist enorm.

Relevant ist der durch­schnitt­liche Zusatz­beitrags­satz nur für bestimmte Personen­gruppen – etwa versicherungs­pflichtige Empfänger von Bürgergeld und Auszubildende, die monatlich nicht mehr als 325 Euro verdienen. Die Krankenkassen sind nicht verpflichtet, bei einer Erhöhung des durch­schnitt­lichen Zusatz­beitrags­satzes ihren individuellen Zusatz­beitrag anzu­passen. Das müssen sie nur, wenn sich an ihrer finanziellen Situation etwas ändert.

Sonderkündigungs­recht bei Änderungen

Erhöht eine Krankenkasse ihren Zusatz­beitrag, haben Versicherte ein Sonderkündigungs­recht. Sie können zu einer güns­tigeren Kasse wechseln.

Beispiel: Verlangt eine Krankenkasse ab April einen höheren Beitrag, können Mitglieder bis Ende des Monats kündigen, in dem der neue Zusatz­beitrag erst­mals fällig wird – in diesem Beispiel bis Ende April. Der Wechsel­zeitraum beträgt zwei Monate zum Monats­ende. Kündigen Versicherte bis Ende April, sind sie ab Juli 2025 Mitglied bei einer neuen Krankenkasse. Bis dahin müssen sie den höheren Zusatz­beitrag ihrer bisherigen Kasse zahlen.

Regulärer Kassen­wechsel

Das Sonderkündigungs­recht ist für alle interes­sant, die noch nicht 12 Monate Mitglied bei ihrer Kasse sind. Denn normaler­weise ist ein Wechsel erst nach dieser Zeit möglich. Wer dagegen schon ein Jahr oder länger bei seiner Kasse Mitglied ist, kann jeder­zeit die Krankenkasse wechseln. Auch hier gilt: Der Wechsel­zeitraum beträgt zwei Monate zum Monats­ende.

Finanzlage der Kassen

Die Krankenkassen waren verpflichtet, 2023 einen Teil ihrer Rück­lagen an den Gesund­heits­fonds abzu­führen. Aus diesem erhalten die Kassen finanzielle Mittel, um die Leistungen für ihre Versicherten zu finanzieren. Per Gesetz gilt, dass die Krankenkassen eine Mindest­reserve von 20 Prozent einer Monats­ausgabe als Reserve halten müssen.

Durch die Konjunktur und welt­politische Ereig­nisse, aber auch durch Ereig­nisse wie die Kranken­hausreform, die Entbudgetierung der Haus­ärzte und abge­schwächte Lohn­erhöhungen bestehen für die Krankenkassen weiterhin Ausgabenrisiken: Die Leistungs­ausgaben steigen stärker als die Einnahmen.