Testergebnisse für 69 Geschäftskonten freischalten
Im Test
30 Kreditinstitute mit ihren Konditionen für Konten, die ausschließlich für Umsätze im Rahmen eines Geschäftsbetriebs von Einzelunternehmern, Freiberuflern und Gewerbetreibenden genutzt werden. In der Auswahl waren große Privatbanken, Sparkassen, Volksbanken, Direktbanken, eine PSD-Bank und sieben Neobanken. Die Konditionen mussten bis 30. Juni 2023 gültig sein. 26 Banken haben uns Konditionen für 69 Kontomodelle mitgeteilt.
Alle Rechtsformen möglich
Hier steht, ob das Konto für alle Formen der Selbstständigkeit und alle Unternehmensformen eröffnet werden kann.
Grundpreis
Der monatliche Kontoführungspreis in Euro, unabhängig von der Art der Kontoführung.
Unterkonten möglich
Wir wollten wissen, ob zu einem Hauptkonto auch Unterkonten möglich sind. Es gibt Unterkonten mit und ohne eigene Kontonummer (IBAN). In Klammern steht, wie viele Unterkonten im Grundpreis eingeschlossen sind.
Beleglose Buchungen
Das sind Online- und Echtzeitüberweisungen sowie Gut- und Lastschriften. Aufträge per Papierbeleg sind meist teurer.
Kosten für Karten
Der Preis für eine Girocard sowie für Debit- und Kreditkarten von Visa oder Mastercard in der Standardversion. Debitkarte bedeutet, der Umsatz wird sofort kontowirksam. Bei einer Kreditkarte zieht die Bank einmal im Monat den Gesamtbetrag per Lastschrift ein. Die Vergabe hängt von der Kreditwürdigkeit des Kunden ab.
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Bargeld abheben mit Giro- oder Kreditkarte
Nennt den Preis für Ein- und Auszahlungen von Papiergeld, in Klammern stehen die Freiposten im Monat. Aufgeführt ist, ob mit Debit-/Kreditkarte im In- und Ausland gratis Bargeld abgehoben werden kann. Euroland ist europäisches Ausland mit Euro als Landeswährung, weltweit sind Länder mit Fremdwährung.
Kontokorrentkredit
Aufgelistet ist der Zinssatz für eingeräumte Überziehung. Zinsen für die darüber hinausgehende geduldete Überziehung sind oft höher. Wir geben eine Preisspanne an, wenn der Zins von Bonität und Kredithöhe abhängt. Im Einzelfall wird eine Bereitstellungsprovision auf die nicht in Anspruch genommene Kreditlinie berechnet, meist zwischen 1 und 3 Prozent.
Vier Banken ließen sich nicht testen
In unsere Untersuchung zu den Kosten von Geschäftskonten wollten wir alle marktrelevanten Kreditinstitute einbeziehen. Dazu gehören auch sogenannte Neobanken, die Bankgeschäfte ausschließlich per Smartphone anbieten. Einige werben ausdrücklich mit ihrer Expertise für Geschäftskonten und sprechen Selbstständige direkt an. Wir haben sieben Neobanken befragt: Bunq, Finom, Fyrst, Holvi, Kontist, N26 und Qonto.
Von Bunq, Finom und Kontist erhielten wir keine Antwort, obwohl wir es auf allen Kanälen versucht haben: Wir haben nach Preisverzeichnissen auf den Webseiten gesucht, E-Mail-Adressen für Kontakte genutzt, im Chat unser Anliegen beschrieben und Pressestellen – sofern vorhanden – kontaktiert. Bis zu unserem Berücksichtigungszeitpunkt für diese Untersuchung (9. Juni 2023) gab es keine Reaktion. Auch die Apotheker- und Ärztebank gab uns keine Auskunft – ohne Begründung.
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Mahnbescheid, Gerichtsvollzieher – wie Sie am besten reagieren
- Wer Rechnungen nicht zahlt, dem droht die Überschuldung. Wir erklären, wie Sie auf einen Mahnbescheid reagieren sollten und wie eine Privatinsolvenz funktioniert.
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Günstige und Gratiskonten für Kids
- Der Kinderkonten-Vergleich der Stiftung Warentest informiert, ob und zu welchen Bedingungen Kinder, Schüler, Auszubildende und Studenten ein Konto eröffnen können.
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Ausgerechnet Basiskonten sind oft teuer
- Ein Basiskonto erhält jeder Mensch, ohne Schufa-Abfrage. Doch dieses Girokonto ist oft teuer. Nur 2 von 272 im Vergleich sind online kostenlos, in Filialen keines.
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Kommentarliste
Nutzerkommentare können sich auf einen früheren Stand oder einen älteren Test beziehen.
@Deee: Der Test stellt die Konditionen der Geschäftskonten zum Stichtag 1.6.2023 dar. Die aktuellen Konditionen von Fyrst, N26 und allen anderen Banken im Test, sind noch nicht berücksichtigt.
Zum nächsten Heft werden wir diesen Test nicht aktualisieren. Weiter in die Zukunft hinein, tagen wir keine Informationen zu geplanten Tests nach außen.
Wird der Test von 2023 nochmal wiederholt?
Sind in dem Test von damals schon die aktuell gültigen Konditionen von Fyrst, N26 etc. enthalten?
Vielen Dank an die Stiftung_Warentest für diese Übersicht mit Filtern. Das ist wirklich schon sehr hilfreich. Wenn man sich die ganzen unterschiedlichen Preisbestandteile mal anschaut (Überweisungen, Ein-/Auszahlungen, Lastschriften, EU-Ein-/Auszahlungen, Non-EU-Ein-/Auszahlungen, ...) dann fände ich es noch schön einfach einen Vergleichsrechner zu haben, der mir die Kosten für meine Kontobewegungen - die ich dann oben irgendwo eingeben kann - ausspuckt. Ein Beispiel der Café-Besitzerin wurde im Text genannt. :-)
@wuerstchenklaus: Genau mit diesem Gedanken war ich vor ein paar Jahren auch unterwegs. Ich hatte ein Konto bei der DKB als Freiberufler, das ist zwar gesetzlich möglich, aber von der Bank nicht gewollt. Man drohte mit Kündigung, so wie gerade jetzt auch bei der ING. Es scheint wohl rechtlich oder von Seiten der Gewährleistung einen Unterschied zu machen, ob über das Konto Umsatzsteuer abgerechnet wird oder nicht.
Da Penta von Qonto aufgekauft wurde, würden sich unsere Gebühren für unsere UG bald bei Qonto vervielfachen.
Wir hatten bereits ein 2. Bankkonto bei Wise.com für Auslandsüberweisungen.
Mittlerweile bot Wise ein vollwertiges Bankkonto an, was für unsere Bedürfnisse ausreicht.
= Kostenloses Bankkonto + monatliche Zinsgutschrift
Wir verdienen so mit unserem Wise-Bankkonto (Belgien) Geld... :)