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Girokonten für Kinder und junge Leute bieten nahezu alle Banken und Sparkassen an. Die Stiftung Warentest hat die Konditionen für 148 Girokonten für junge Leute von 112 Banken verglichen und ermittelt, ob und zu welchen Bedingungen Kinder, Schüler, Auszubildende und Studenten ein Konto eröffnen können. Erfreulich: 100 Banken im Test bieten insgesamt 125 kostenlose Jugendkonten mindestens bis zum Ausbildungsende an.
Gratiskarte zum Girokonto und viele Automaten
Die Hausbank der Eltern kommt dann infrage, wenn auch alle anderen Kriterien zum jungen Kunden passen. So sollte nicht nur die Kontoführung gratis sein, sondern auch die Karte zum Konto. 100 Banken in unserem Test erfüllen diese Bedingungen und stellen auch keine anderen Bedingungen – wie den Kauf eines Genossenschaftsanteils oder einen regelmäßigen Geldeingang. Außerdem sollte die Bank genügend Automaten fürs kostenlose Geldabheben bieten. Wer Bargeld an einem Geldautomaten zieht, der nicht zur eigenen Bank oder zum Bankenverbund gehört, muss dafür bezahlen. Pro Abhebung können das bis zu 5 Euro sein.
Das bietet der Kinderkonto-Vergleich der Stiftung Warentest
Kontobedingungen im Überblick. Die Stiftung Warentest hat ermittelt, ob und zu welchen Bedingungen Kinder, Schüler, Auszubildende und Studenten ein Konto eröffnen können. Unsere Tabelle zeigt die Konditionen für 148 Jugendgirokonten von 112 Banken.
Interaktive Tabelle. In unserer Tabelle können Sie nach verschiedenen Kriterien filtern. Außerdem sehen Sie auf einen Klick, zu welchen Konten es Prepaid- oder Standard-Kreditkarten gibt.
Tipps. Wir sagen, welche Nachweise bei Minderjährigen für die Kontoeröffnung nötig sind und welche Taschengeld-Regeln sinnvoll sind.
Heftartikel. Sie haben kostenlos Zugriff auf das PDF zum Testbericht Jugendgirokonten aus Finanztest 2/2019.
Girokonten für Erwachsene. Es gibt sie noch: Kostenlose Girokonten, bei denen alle Buchungen inklusive sind, die Girocard nichts kostet und keine Bedingungen zu erfüllen sind. Der große Girokonto-Vergleich der Stiftung Warentest bietet Details von derzeit 294 Kontomodellen von 121 Banken.
Zinsen kaum nennenswert
72 Banken (76 Kontomodelle) zahlen Guthabenzinsen: Jugendkonten mit Guthabenzinsen. Meistens betragen diese aber nur 0,5 Prozent oder weniger. Sie sind damit kaum nennenswert. Höhere Zinsen zahlen einige regionale Banken bis zu bestimmten Höchstbeträgen, wie die Hamburger Volksbank: Sie gibt 3 Prozent für Guthaben bis 500 Euro. Ebenfalls 3 Prozent bietet die Förde Sparkasse (MeinKonto Knax) für maximal 1 000 Euro. Das gibt es auf keinem Erwachsenenkonto. Allerdings profitieren davon nur Kunden aus den Geschäftsgebieten der jeweiligen Banken.
Das richtige Alter fürs Kinderkonto
Den idealen Zeitpunkt für das erste Girokonto gibt es nicht. Viele Banken im Test eröffnen Konten von Geburt an, andere erst für Schulkinder, und manchmal muss das Kind mindestens zwölf Jahre alt sein. Insbesondere Direktbanken – die keine Filialen haben – eröffnen sogar erst für Volljährige ein Girokonto. Wann das Kind bereit für ein eigenes Konto ist, entscheiden Eltern am besten anhand der Entwicklung des Kindes. Der Branchenverband Deutsche Kreditwirtschaft empfiehlt: „Kinder ab zwölf Jahre haben in der Regel die Fähigkeit, eigenverantwortlich über das eigene Geld zu verfügen.“ Eltern könnten das monatliche Taschengeld regelmäßig per Dauerauftrag auf das Konto ihres Kindes überweisen und junge Menschen lernten so den Umgang mit Konto und Karte.
Eltern müssen Kontoeröffnung begleiten
Zur Kontoeröffnung gehen beide Eltern mit dem Kind in die Filiale – möglichst nachdem sie einen Termin vereinbart haben. Dort müssen sich alle ausweisen. Manche erlauben, dass erst ein Elternteil mit dem Kind die Kontoeröffnung erledigt und der andere an den Tagen danach seine Unterschriften dort leistet. Anderen genügt es, wenn einer vom anderen eine Vollmacht zur Kontoeröffnung mitbringt.
Onlinebanking möglich
Gleich bei Kontoeröffnung können sich die jungen Leute entscheiden, ihr Konto auch online zu nutzen. Insgesamt 129 Kontomodelle bieten mindestens ein kostenloses Onlinebanking-Verfahren: Jugendkonten mit kostenlosem Onlinebanking. Viele Banken haben auch eine Banking-App, mit der sie den Kontostand checken, Umsätze nachvollziehen, Überweisungen erledigen und sich über jede Kontobewegung informieren lassen können. Die Zugangsdaten für das Konto und die Debitkarte (Girocard, früher EC-Karte) kommen per getrennter Post, allgemein dauert das etwa zehn Tage. Mit der Plastikkarte können die Jugendlichen im Laden bezahlen und auch Geld abheben – auch im Ausland. Am Anfang können Eltern bei vielen Jugendkonten für Bargeldabhebungen Höchstbeträge pro Woche oder Monat festlegen.
Kein Dispokredit für Jugendliche
Es besteht keine Gefahr, dass ein Jugendlicher mehr ausgibt, als sein Konto hergibt. Girokonten für Minderjährige führen alle Banken nur auf Guthabenbasis. Einen Dispositionskredit, bei dem das Konto ins Minus rutscht, gibt es erst für Volljährige – meist auch erst, wenn sie ein regelmäßiges Einkommen haben.
Kreditkarten für Auslandsreisen
Es gibt auch eine Kreditkarte zum Girokonto für Minderjährige – das ist dann eine Prepaid-Kreditkarte auf Guthabenbasis: Der Kontoinhaber kann damit nur so viel ausgeben, wie er vorher auf die Karte geladen hat. Nur wenige Banken haben dieses Angebot nicht. Bei insgesamt 36 Konten* ist die Prepaid-Kreditkarte ohne Einschränkungen kostenlos: Jugendkonten mit kostenloser Prepaid-Kreditkarte. Ansonsten reicht die Spanne von 5 bis 42 Euro pro Jahr. Prepaid-Kreditkarten sind gut geeignet für Kinder und Jugendliche auf Reisen. Eltern können von zu Hause aus Geld auf die Karten laden, falls das Guthaben nicht reicht. Manchmal lässt sich damit kostenlos Bargeld am Automaten ziehen.
* Korrigiert am 22. Januar 2019
Nutzerkommentare, die vor dem 21.01.2019 gepostet wurden, beziehen sich auf eine ältere Fassung dieser Untersuchung.
