So haben wir getestet

Im Test

Fünf Versicherungs­makler, die ihren Kunden eine App zur Versicherungs­verwaltung und zur Betreuung als Makler zur Verfügung stellen. Alle versprechen ihren Kunden Betreuung und Beratung in Versicherungs­angelegenheiten. Die App Schutz­klick Makler von simplesurance wurde nach Beendigung unserer Test­phase im September 2023 vom Markt genommen. Sie wird daher auf test.de nicht mehr genannt. Im PDF zum Download, dem Artikel aus Finanztest 12/2023, stellen wir hingegen auch ihre Test­ergeb­nisse vor.

Für den Test wurden sechs Szenarien mit unterschiedlichen Anforderungen entwickelt. Geschulte Test­personen kontaktierten die digitalen Makler mit ihren Beratungs­anfragen über die App. Sie wandten sich mit bereits vorhandenen Versicherungs­verträgen oder mit eigens für den Test abge­schlossenen Verträgen an die Makler.

Erwartet wurde neben einem Tarif- und Bedarfs­check das Aufdecken von Deckungs­lücken im Vertrag und die Optimierung der Verträge sowie der gesamten Versicherungs­situation der Test­personen. Die Beratungen erfolgten im Zeitraum von Februar bis Juni 2023.

Beratungs­leistung (60 %)

Wir bewerteten zum Beispiel, ob der Makler für die Beratung importierte Verträge genauestens prüfte, ob er den Versicherungs­tarif richtig einschätzte und wie er seine Einschät­zung begründete. Alternativ­vorschläge, Angebote und Empfehlungen wurden auf ­Richtig­keit geprüft. Zudem wurde analysiert, ob vor der Empfehlung eine Bestands­aufnahme der Kundensituation statt­fand und ob Fragen nach dem individuellen Bedarf geklärt wurden.

Import der Policen (15 %)

Wir prüften, ob ein fehler­freier Import der Policen in die App möglich war, ob die Versicherungs­unterlagen als Foto hoch­geladen werden konnten und ob die Test­personen über die Dauer des Imports informiert wurden.

Information und Trans­parenz als Makler (10 %)

Wir bewerteten, ob die App vor Erteilung einer Maklervoll­macht eindeutig darauf hinweist, dass die App ein Versicherungs­makler ist. Wir erwarteten, dass Kunden recht­zeitig erfahren, was es für sie bedeutet, wenn sie ein Maklerverhältnis eingehen.

Dokumentation (10 %)

Wir bewerteten, ob für die Test­personen zu einem späteren Zeit­punkt nach­voll­zieh­bar war, was im Verlauf
der Beratung, per App oder telefo­nisch, besprochen und empfohlen wurde. Wir prüften auch, ob das Maklermandat sowie relevante Unterlagen dauer­haft in der App erreich­bar waren.

Basis­schutz persönlicher Daten (5 %)

Im Prüf­punkt Spar­sames Erheben von Nutzer­daten bewerteten wir, welche Daten etwa bei der Registrierung erfasst werden. Zudem protokollierten wir per Man-in-the-middle-Attacke den Daten­strom der App, entschlüsselten ihn und prüften, ob er für die Funk­tion der App unnötige personenbezogene Daten enthält. Beim Punkt Schutz von Nutzungs­konto und Daten­über­tragung bewerteten wir etwa Pass­wort­vorgaben, die Authentifizierungs­möglich­keiten und den Schutz vor häufigen Anmelde­versuchen. Zudem prüfte ein Jurist Mängel in der Daten­schutz­erklärung, etwa fehlende Angaben zur Löschung personenbezogener Daten.

Mängel in Maklermandat und Maklervoll­macht (0 %)

Ein Jurist prüfte Maklermandate und Maklervoll­machten auf problematische Rege­lungen.

Mängel in AGB / Nutzungs­bedingungen (0 %)

Ein Jurist prüfte die Allgemeinen ­Geschäfts­bedingungen (AGB) auf­ ­unzu­lässige Klauseln.

Abwertungen

Folgende Abwertungen haben wir vorgenommen: Ist die Beratungs­leistung mangelhaft ist auch das Qualitäts­urteil mangelhaft. Bei deutlichen Mängeln in Allgemeinen Geschäfts­bedingungen und Maklermandat wurde das Qualitäts­urteil um jeweils eine halbe Note abge­wertet. Bei deutlichen Mängeln in der Daten­schutz­erklärung wurde das Gruppen­urteil um eine Note abge­wertet. Das Gruppen­urteil für den Basis­schutz persönlicher Daten kann bei deutlichen Mängeln nicht besser als befriedigend (3,5) sein. Die Abwertungen sind mit *) gekenn­zeichnet.