Eine Risikolebensversicherung zahlt Angehörigen eine oft existenziell wichtige Geldsumme aus, falls die hauptverdienende Person stirbt. Die Preisunterschiede sind riesig.
Alle Testergebnisse für Risikolebensversicherung 35-Jährige
Liste der 74 getesteten Produkte
- Allianz RLV Plus (LC0)
- Alte Leipziger RiskAL (Ri10)
- Axa ALVT2
- Barmenia PreRisk
- Basler RKS
- Bayern Leben RisikoLeben Plus
- Canada Life Optimal
- Condor Comfort C09/C11
- Continentale RL
- CosmosDirekt Basis-Schutz
- Dela Aktiv Leben
- Delta Direkt RL1
- DEVK Eisenbahn Komfort L 8N
- DEVK Komfort N 8N
- Dialog Risk-vario
- DLVAG L0 DL
- Ergo RIS518221Z
- Europa Standard E-RL
- Gothaer Plus TKN8M2
- Hannoversche Basis T1 N10
- HanseMerkur Risiko Care
- Huk-Coburg RLV Classic
- Huk24 RLV Classic
- Interrisk AR1N XL
- Neue Leben NRIS2018
- Öff. Berlin Brandenburg RisikoLeben Plus
- PB Leben Risiko PRIS19
- Provinzial Rheinland Klassik Basis
- R+V AG RG Comfort
- Saarland Leben RisikoLeben Plus
- SDK N0N
- Stuttgarter 20
- VKL RLV Classic
- Volkswohl Bund NLT
- WGV Basis R1LN12
- Württembergische SP Premium
- Zurich Deutscher Herold Komfort
- Allianz RLV Plus (LC0)
- Alte Leipziger RiskAL (Ri10)
- Axa ALVT2
- Barmenia PreRisk
- Basler RKS
- Bayern Leben RisikoLeben Plus
- Canada Life Optimal
- Condor Comfort C09/C11
- Continentale RL
- CosmosDirekt Basis-Schutz
- Dela Aktiv Leben
- Delta Direkt RL1
- DEVK Eisenbahn Komfort L 8Q
- DEVK Komfort N 8Q
- Dialog Risk-vario
- DLVAG L0 DL
- Ergo RIS518221Z
- Europa Standard E-RL
- Gothaer Plus TKN8M2
- Hannoversche Basis T1 R
- HanseMerkur Risiko Care
- Huk-Coburg RLV Classic
- Huk24 RLV Classic
- Interrisk AR1 XL
- Neue Leben NRIS2018
- Öff. Berlin Brandenburg RisikoLeben Plus
- PB Leben Risiko PRIS19
- Provinzial Rheinland Klassik Basis
- R+V AG RG Comfort
- Saarland Leben RisikoLeben Plus
- SDK N0R
- Stuttgarter 20
- VKL RLV Classic
- Volkswohl Bund NLT
- WGV Basis R3LN12
- Württembergische SP Premium
- Zurich Deutscher Herold Komfort
Fällt der Hauptverdienst durch den Tod eines Elternteils aus, herrscht für die Hinterbliebenen finanziell Land unter. Plötzlich muss die unter Schock stehende Restfamilie mit den halben Einkünften oder noch weniger auskommen. Das ist erst recht fatal, wenn nebenbei Kredite laufen für ein Auto, für Möbel oder gar für eine Immobilie.
Eine Risikolebensversicherung ist die Lösung. Sie zahlt nach dem Tod der oder des Versicherten eine vereinbarte Geldsumme an die im Vertrag genannte Person aus. Auch Geschäftspartner können sich gegenseitig so absichern. Ein Vergleich der Angebote lohnt sehr, denn eine teure Police kann bei weitgehend gleicher Leistung bis zu acht Mal so teuer wie eine günstige sein.
Wie hoch sollte die Absicherung sein?
Faustregel: Die Versicherungssumme sollte etwa beim Drei- bis Fünffachen des Jahreseinkommens liegen, in den meisten Fällen dürfte eine Summe zwischen 200 000 und 300 000 Euro passen. Werden ein Haus oder eine Wohnung per Kredit finanziert, verlangen viele Banken ohnehin eine Police. Sonst geben sie gar kein Darlehen.
Deshalb lohnt sich der Vergleich Risikolebensversicherungen für Sie
- Testergebnisse. Unsere Tabelle zeigt Risikolebensversicherungen für 35-jährige Nichtraucher und Raucher. Im Vergleich sehen Sie außerdem, welche Zusatzleistungen die Verträge bieten, zum Beispiel vorgezogene Auszahlung bei unheilbarer Krankheit.
- Auswahl. Die Leistungen der untersuchten Risikolebensversicherungen reichen für die meisten Kunden völlig aus. Sie können sich bei der Auswahl einfach am Preis orientieren.
- Modellrechnung. Das günstigste Angebot für 35-jährige Nichtraucher kostet 245 Euro im Jahr für 250 000 Euro Versicherungssumme, das teuerste liegt bei fast 2 000 Euro.
- Abschluss. Vor allem Kunden mit Vorerkrankungen bekommen oft nur schwer einen Vertrag. Zuschläge verlangen Versicherer auch bei Übergewicht. Wir zeigen, bis zu welchen Summen die Tarife kein ärztliches Gutachten verlangen.
- Heftartikel. Wenn Sie das Thema freischalten, erhalten Sie Zugriff auf das PDF zum Testbericht aus Finanztest 2/2020.
Auch kinderlose Paare können den Schutz benötigen
Eine Risikolebensversicherung ist auch für kinderlose Paare sinnvoll. Falls einer nach dem Tod des anderen den Lebensstandard nicht halten könnte, kann die vereinbarte Todesfallleistung das ausgleichen. Das gilt erst recht für Paare ohne Trauschein, da sie keinen Anspruch auf Witwen- oder Witwerrente haben. Auch Geschäftspartner können sich mit dieser Versicherung gegenseitig absichern.
Tipps zu Laufzeit und Versicherungssumme
Der Preis einer Risikolebensversicherungen hängt vor allem von der Laufzeit und der Versicherungssumme ab. Wie lange der Vertrag gelten soll, ist individuell unterschiedlich. Oft reichen 20 Jahre: Dann sind die Kinder aus dem Gröbsten raus und finanziell selbstständig. Ähnlich ist es mit der Versicherungssumme: 250 000 Euro sind in vielen Fällen ausreichend.
Versorgungslücke individuell ermitteln
Oft lohnt es sich aber die Versorgungslücke individuell zu berechnen. Ein Beispiel zeigt die Grafik. Wenn die Mutter als Hauptverdienerin ausfällt, entsteht für die Restfamilie eine Versorgungslücke von 900 Euro im Monat. Diese lässt sich mit 196 000 Euro 20 Jahre lang überbrücken. Unterstellt ist dabei, dass der Vater monatlich Geld entnimmt und den jeweiligen Restbetrag zu 1 Prozent Nachsteuerzins anlegen kann. 200 000 Euro Versicherungssumme wären in diesem Beispiel also passend.
Alle Testergebnisse für Risikolebensversicherung 35-Jährige
Grafik: So hoch ist die Versorgungslücke
Alle Testergebnisse für Risikolebensversicherung 35-Jährige
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@Testorius: Verlängerungsoption bedeutet, dass Sie ohne erneute Gesundheitsprüfung die Laufzeit des Vertrages verlängern können. Ob das bei Ihnen zutrifft können Sie den zugrunde liegenden Vertragsbedingungen entnehmen. Bei den von uns getesteten Tarifen gibt es Einschränkungen beim Umfang und dem Zeitpunkt der Verlängerung.
Im Test gibt es das Kriterium "Verlängerungsoption". Mein Vertrag bei Cosmos Direkt läuft in Kürze aus und Cosmos bietet nun die Option "Folgeschutz" an. Sind diese beiden Kriterien vergleichbar? Was gibt es bei der Option "Folgeschutz" zu beachten?
@matt1122: Nein, weder Service noch die Qualität der Schadensbearbeitung wurde getestet. Bitte berücksichtigen Sie, dass sich die Qualität der Schadensbearbeitung in den nächsten 10, 20 oder 30 Jahren sehr stark verändern kann.
Wurden hier nur die Versicherungkonditionen betrachtet oder auch der Service bei der Inanspruchnahme?
Ich kann mir vorstellen, dass das ein nicht zu unterschätzendes Kriterium für die Hinterbliebenen ist. Einfache Auszahlung ohne langes warten und Bürokratie.
@marvin11: Ob Ihre Risikolebensversicherung ohne jeglichen Nachteil die Erhöhung der Versicherungssumme ermöglicht, entnehmen Sie den Vertragsbedingungen zur Police (und nicht dem Werbematerial im Briefkasten).