FAQ Versicherungsbeiträge Das droht säumigen Zahlern

06.02.2023

Beitragsschulden können zur Kündigung der Versicherung führen. Wir sagen, was Kunden und Kundinnen tun können, um im Ernstfall nicht ohne Versicherungsschutz dazustehen.

Alle Fragen im Überblick

Wenn Sie mit dem Beitrag im Rückstand sind

Ich habe eine neue Versicherung abgeschlossen: Wie schnell muss ich den ersten Beitrag zahlen?
Ich habe den Beitrag der Hausratversicherung nicht gezahlt. Jetzt wurde eingebrochen. Bin ich versichert?

Wenn eine Mahnung kommt

Die Versicherung hat mir eine Mahnung geschickt. Ich verstehe aber nicht, wie der Betrag zustande kommt. Muss ich trotzdem zahlen, um nicht rausgeworfen zu werden?

Wenn Sie den Vertrag widerrufen oder kündigen wollen

Wenn ich vom Vertrag kurz nach Abschluss zurücktrete – kann die Versicherung trotzdem einen Monatsbeitrag von mir verlangen?
Ich kann erst in einem Jahr regulär kündigen, will aber früher raus. Endet der Vertrag, wenn ich einfach nicht mehr zahle?
Ich habe zum 30. Juni gekündigt, nun sehe ich, dass sich der Vertrag frühestens zum Jahresende beenden lässt. Gilt meine Kündigung nun automatisch für diesen Termin?

Wenn Sie knapp bei Kasse sind

Ich habe ernsthafte Geldsorgen. Welche Verträge soll ich kündigen?
Was ist, wenn ich die Krankenversicherungsbeiträge nicht zahlen kann?

Wenn Sie mit dem Beitrag im Rückstand sind

Ich habe eine neue Versicherung abgeschlossen: Wie schnell muss ich den ersten Beitrag zahlen?: Sobald Sie den Versicherungsschein erhalten haben, müssen Sie den ersten Beitrag überweisen. Sie haben dafür maximal zwei Wochen Zeit. Versäumen Sie die Zahlung, haben Sie keinen Versicherungsschutz und der Versicherer darf vom Vertrag zurücktreten.

Ich habe den Beitrag der Hausratversicherung nicht gezahlt. Jetzt wurde eingebrochen. Bin ich versichert?: Solange Sie keine Mahnung erhalten haben, können Sie – übrigens nicht nur bei der Hausratversicherung – die Zahlung nachholen und haben Anspruch auf die vereinbarten Leistungen.

Hat die Gesellschaft Sie bereits angeschrieben, wahren Sie unbedingt die in der Mahnung gesetzte Zahlungsfrist. Andernfalls kann der Versicherer die Regulierung Ihres Einbruchsschadens verweigern.

Wenn eine Mahnung kommt

Die Versicherung hat mir eine Mahnung geschickt. Ich verstehe aber nicht, wie der Betrag zustande kommt. Muss ich trotzdem zahlen, um nicht rausgeworfen zu werden?: Fragen Sie erst einmal nach. Es gibt gesetzliche Vorgaben, wie detailliert eine Mahnung sein muss. Versicherer sind verpflichtet, die Beiträge, Verzugszinsen und Mahnkosten einzeln aufzuschlüsseln. Setzt sich ein Versicherungsvertrag aus mehreren Bausteinen zusammen, muss der Versicherer angeben, welcher Teil des Beitragsrückstands auf welchen Teil des Versicherungsvertrags entfällt. Auch wenn mehrere Personen zusammen versichert sind, muss in der Mahnung stehen, welcher Betrag für jede von ihnen nachzuzahlen ist. Außerdem müssen Versicherer ihre Kunden auf die Folgen einer verspäteten Zahlung hinweisen.

Versäumt ein Versicherer einen dieser Punkte, ist die Mahnung unwirksam, und Sie behalten Ihren Versicherungsschutz. Das Gesetz fordert eine „qualifizierte Mahnung“, um Kunden zu schützen, die vielleicht Geldsorgen haben. Sie sollen wählen können, auf welchen Teil des Versicherungsvertrags sie verzichten und welchen sie fortführen wollen.

So entschied das Landgericht Köln im Fall einer Frau, die ihre Tochter durch einen Verkehrsunfall verloren hatte (Az. 26 O 79/18). Mutter und Tochter besaßen eine gemeinsame private Unfallversicherung und hatten den Jahresbeitrag nicht gezahlt. Der Versicherer wurde verurteilt, die vereinbarte Todesfallleistung für die Tochter zu zahlen. Er hatte in seinem Mahnschreiben lediglich den fehlenden Betrag insgesamt und die Mahnkosten ausgewiesen, nicht aber die Beitragsanteile für jede Person.

Wenn Sie den Vertrag widerrufen oder kündigen wollen

Wenn ich vom Vertrag kurz nach Abschluss zurücktrete – kann die Versicherung trotzdem einen Monatsbeitrag von mir verlangen?: Wenn Sie Ihren Rücktritt innerhalb der 14-tägigen Widerrufsfrist erklären, müssen Sie nicht zahlen. Am besten schicken Sie den Brief per Einschreiben. Entscheidend ist, wann Ihr Schreiben bei dem Versicherer eintrifft.

Ich kann erst in einem Jahr regulär kündigen, will aber früher raus. Endet der Vertrag, wenn ich einfach nicht mehr zahle?: Nein. Selbst wenn der Versicherer Sie rauswirft, bleiben die Beitragsschulden bestehen. Die Gesellschaft kann ein Mahnverfahren einleiten und die Außenstände eintreiben – einschließlich Inkassokosten und Verzugszinsen. Bleiben Sie die Beiträge für die Kfz-Haftpflichtversicherung schuldig, droht sogar noch weiterer Ärger: Das Auto verliert die Zulassung und wird von der Polizei stillgelegt. Wer trotzdem fährt, macht sich strafbar.

Tipp: Die für Sie richtige Police finden Sie mithilfe unseres Kfz-Versicherungsvergleich. Sie bezieht so gut wie alle Versicherer mit ein und nennt günstige Tarife – genau für Ihren persönlichen Versicherungsbedarf.

Ich habe zum 30. Juni gekündigt, nun sehe ich, dass sich der Vertrag frühestens zum Jahresende beenden lässt. Gilt meine Kündigung nun automatisch für diesen Termin?: Nein. Eine Kündigung zum falschen Termin ist unwirksam, der Vertrag läuft weiter. Wenn Sie nicht sicher sind, zu welchem Termin Sie kündigen können, schauen Sie im Vertrag nach oder erklären Sie Ihre Kündigung „zum nächstmöglichen Termin“. Lassen Sie sich den Eingang des Schreibens schriftlich vom Versicherer bestätigen.

Wenn Sie knapp bei Kasse sind

Ich habe ernsthafte Geldsorgen. Welche Verträge soll ich kündigen?: Sortieren Sie Ihre Policen nach Wichtigkeit. Existenzielles wie die private Haftpflichtversicherung oder Risikolebensversicherung sollte unbedingt weiterlaufen. Ein Vollkaskoschutz für ein zehn Jahre altes Auto ist hingegen entbehrlich. Gleiches gilt für Versicherungen, bei denen der mögliche Schaden überschaubar ist, etwa eine Handypolice.

Kündigen Sie zum nächstmöglichen Termin. Bei akuten Zahlungsschwierigkeiten können Sie sich Luft verschaffen, indem Sie von jährlicher auf vierteljährliche oder monatliche Zahlungsweise umstellen. Dann wird es zwar unterm Strich teurer, aber Sie müssen die Summe nicht auf einmal aufbringen. Die Kündigungsfrist verkürzt sich durch die geänderte Zahlungsweise allerdings nicht.

Was ist, wenn ich die Krankenversicherungsbeiträge nicht zahlen kann?: Die Krankenversicherung ist die einzige Versicherung, bei der ein Minimalschutz auch für Beitragsschuldner erhalten bleibt. Sowohl privat als auch gesetzlich Versicherte werden in Notfällen, bei akuten Erkrankungen und bei Schmerzen behandelt. Setzen Sie sich trotzdem schnellstmöglich mit Ihrem Versicherer in Verbindung und suchen Sie nach einer Lösung, bevor sich die Beitragsschulden anhäufen.

Tipp: Wie privat Krankenversicherte mit einem Tarifwechsel viel Geld sparen können, verrät unser Special Private Krankenversicherung. Welche weiteren Möglichkeiten es bei Geldmangel für privat Versicherte gibt, erfahren Sie in unserem Special zu Sozialtarifen.