So haben wir getestet

Finanztest hat die Angebote für Risiko­lebens­versicherungen von 40 Versicherungs­unternehmen untersucht. Anbieter, die nicht der deutschen Insolvenz­aufsicht unterliegen führen wir nicht auf. In der Regel handelt es sich um Tarife mit Beitrags­verrechnung. Wird keine Beitrags­verrechnung angeboten, sind es Tarife mit Todes­fall­bonus.

Modell­kunden. Sie sind 35, 45 oder 55 Jahre alt, Industrie­mechaniker oder Verwaltungs­fach­angestellte. Sie haben keine Gesund­heits­probleme, kein Überge­wicht, keine gefähr­lichen Hobbys. Es gibt keine erhöhte Leistung bei Unfall­tod. Vertrags­beginn ist 1. März 2017.

Aktueller Jahres­beitrag. Er wird auch Nettobeitrag genannt. Diesen Betrag müssen die Kunden tatsäch­lich zahlen. Bei Todes­fall­bonus­tarifen gilt er für 250 000 Euro Versicherungs­summe inklusive Über­schuss­beteiligung (55-Jährige: 200 000 Euro). Die garan­tierte Versicherungs­summe ist nied­riger.

Maximaler Jahres­beitrag. Bei Tarifen mit Beitrags­verrechnung kann der Versicherer den Beitrag bis zu dieser Grenze erhöhen. Dieser Bruttobeitrag gilt für 250 000 Euro garan­tierte Versicherungs­summe (55-Jährige: 200 000 Euro). Bei Todes­fall­bonus nennen die Tabellen den Preis, der für die garan­tierten Versicherungs­summen fällig wäre. Durch Über­schüsse liegt die Auszahlung höher.

Ärzt­liches Gutachten. Ab dieser Versicherungs­summe verlangt der Versicherer beim Antrag vorab vom Modell­kunden ein ärzt­liches Gutachten.

Höchst­alter. Bis zu diesem Alter kann der Kunde einen Vertrag abschließen, bzw. bis zu diesem Alter kann der Vertrag maximal laufen.

Nicht­raucher seit. Der Kunde muss seit so vielen Jahren Nicht­raucher sein. Der Anbieter darf dies später prüfen.

Nach­versicherungs­garantie. Die Versicherungs­summe kann bei wichtigem Anlass ohne erneute Gesund­heits­prüfung erhöht werden. Als wichtige Anlässe definieren wir Heirat, Geburt, Gehalts­erhöhung, Immobilienkauf zur Eigennut­zung und Aufnahme einer Selbst­ständig­keit (eingeschränkt). Einige Tarife erlauben eine Erhöhung ohne Anlass (ja).

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TestRisiko­lebens­versicherung16.05.2017
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