Eine Risikolebensversicherung zahlt Angehörigen eine oft existenziell wichtige Geldsumme aus, falls die hauptverdienende Person stirbt. Die Preisunterschiede sind riesig.
Vergleich Risikolebensversicherung
Alle Testergebnisse für Risikolebensversicherung 35-Jährige
Risikolebensversicherung 35-Jährige - Angebote für Nichtraucher
Allianz RLV Plus (LC0)
Alte Leipziger RiskAL (Ri10)
Axa ALVT2
Barmenia PreRisk
Basler RKS
Bayern Leben RisikoLeben Plus
Canada Life Optimal
Condor Comfort C09/C11
Continentale RL
CosmosDirekt Basis-Schutz
Dela Aktiv Leben
Delta Direkt RL1
DEVK Eisenbahn Komfort L 8N
DEVK Komfort N 8N
Dialog Risk-vario
DLVAG L0 DL
Ergo RIS518221Z
Europa Standard E-RL
Gothaer Plus TKN8M2
Hannoversche Basis T1 N10
HanseMerkur Risiko Care
Huk-Coburg RLV Classic
Huk24 RLV Classic
Interrisk AR1N XL
Neue Leben NRIS2018
Öff. Berlin Brandenburg RisikoLeben Plus
PB Leben Risiko PRIS19
Provinzial Rheinland Klassik Basis
R+V AG RG Comfort
Saarland Leben RisikoLeben Plus
SDK N0N
Stuttgarter 20
VKL RLV Classic
Volkswohl Bund NLT
WGV Basis R1LN12
Württembergische SP Premium
Zurich Deutscher Herold Komfort
Risikolebensversicherung 35-Jährige - Angebote für Raucher
Allianz RLV Plus (LC0)
Alte Leipziger RiskAL (Ri10)
Axa ALVT2
Barmenia PreRisk
Basler RKS
Bayern Leben RisikoLeben Plus
Canada Life Optimal
Condor Comfort C09/C11
Continentale RL
CosmosDirekt Basis-Schutz
Dela Aktiv Leben
Delta Direkt RL1
DEVK Eisenbahn Komfort L 8Q
DEVK Komfort N 8Q
Dialog Risk-vario
DLVAG L0 DL
Ergo RIS518221Z
Europa Standard E-RL
Gothaer Plus TKN8M2
Hannoversche Basis T1 R
HanseMerkur Risiko Care
Huk-Coburg RLV Classic
Huk24 RLV Classic
Interrisk AR1 XL
Neue Leben NRIS2018
Öff. Berlin Brandenburg RisikoLeben Plus
PB Leben Risiko PRIS19
Provinzial Rheinland Klassik Basis
R+V AG RG Comfort
Saarland Leben RisikoLeben Plus
SDK N0R
Stuttgarter 20
VKL RLV Classic
Volkswohl Bund NLT
WGV Basis R3LN12
Württembergische SP Premium
Zurich Deutscher Herold Komfort
Fällt der Hauptverdienst durch den Tod eines Elternteils aus, herrscht für die Hinterbliebenen finanziell Land unter. Plötzlich muss die unter Schock stehende Restfamilie mit den halben Einkünften oder noch weniger auskommen. Das ist erst recht fatal, wenn nebenbei Kredite laufen für ein Auto, für Möbel oder gar für eine Immobilie.
Eine Risikolebensversicherung ist die Lösung. Sie zahlt nach dem Tod der oder des Versicherten eine vereinbarte Geldsumme an die im Vertrag genannte Person aus. Auch Geschäftspartner können sich gegenseitig so absichern. Ein Vergleich der Angebote lohnt sehr, denn eine teure Police kann bei weitgehend gleicher Leistung bis zu acht Mal so teuer wie eine günstige sein.
Wie hoch sollte die Absicherung sein?
Faustregel: Die Versicherungssumme sollte etwa beim Drei- bis Fünffachen des Jahreseinkommens liegen, in den meisten Fällen dürfte eine Summe zwischen 200 000 und 300 000 Euro passen. Werden ein Haus oder eine Wohnung per Kredit finanziert, verlangen viele Banken ohnehin eine Police. Sonst geben sie gar kein Darlehen.
Deshalb lohnt sich der Vergleich Risikolebensversicherungen für Sie
Testergebnisse. Unsere Tabelle zeigt Risikolebensversicherungen für 35-jährige Nichtraucher und Raucher. Im Vergleich sehen Sie außerdem, welche Zusatzleistungen die Verträge bieten, zum Beispiel vorgezogene Auszahlung bei unheilbarer Krankheit.
Auswahl. Die Leistungen der untersuchten Risikolebensversicherungen reichen für die meisten Kunden völlig aus. Sie können sich bei der Auswahl einfach am Preis orientieren.
Modellrechnung. Das günstigste Angebot für 35-jährige Nichtraucher kostet 245 Euro im Jahr für 250 000 Euro Versicherungssumme, das teuerste liegt bei fast 2 000 Euro.
Abschluss. Vor allem Kunden mit Vorerkrankungen bekommen oft nur schwer einen Vertrag. Zuschläge verlangen Versicherer auch bei Übergewicht. Wir zeigen, bis zu welchen Summen die Tarife kein ärztliches Gutachten verlangen.
Heftartikel. Wenn Sie das Thema freischalten, erhalten Sie Zugriff auf das PDF zum Testbericht aus Finanztest 2/2020.
Auch kinderlose Paare können den Schutz benötigen
Eine Risikolebensversicherung ist auch für kinderlose Paare sinnvoll. Falls einer nach dem Tod des anderen den Lebensstandard nicht halten könnte, kann die vereinbarte Todesfallleistung das ausgleichen. Das gilt erst recht für Paare ohne Trauschein, da sie keinen Anspruch auf Witwen- oder Witwerrente haben. Auch Geschäftspartner können sich mit dieser Versicherung gegenseitig absichern.
Tipps zu Laufzeit und Versicherungssumme
Der Preis einer Risikolebensversicherungen hängt vor allem von der Laufzeit und der Versicherungssumme ab. Wie lange der Vertrag gelten soll, ist individuell unterschiedlich. Oft reichen 20 Jahre: Dann sind die Kinder aus dem Gröbsten raus und finanziell selbstständig. Ähnlich ist es mit der Versicherungssumme: 250 000 Euro sind in vielen Fällen ausreichend.
Versorgungslücke individuell ermitteln
Oft lohnt es sich aber die Versorgungslücke individuell zu berechnen. Ein Beispiel zeigt die Grafik. Wenn die Mutter als Hauptverdienerin ausfällt, entsteht für die Restfamilie eine Versorgungslücke von 900 Euro im Monat. Diese lässt sich mit 196 000 Euro 20 Jahre lang überbrücken. Unterstellt ist dabei, dass der Vater monatlich Geld entnimmt und den jeweiligen Restbetrag zu 1 Prozent Nachsteuerzins anlegen kann. 200 000 Euro Versicherungssumme wären in diesem Beispiel also passend.
Vergleich Risikolebensversicherung
Alle Testergebnisse für Risikolebensversicherung 35-Jährige
- 20 Prozent der Deutschen finanziert mithilfe von Ratenkrediten teure Investitionen wie Möbel, Reisen, Computer, Smartphone oder Fernseher. Banken und Händler bieten zum...
- Wenn Sie einen Ratenkredit aufnehmen, können Sie zusätzlich eine Versicherung abschließen, die Sie und Ihre Familie für den Fall absichert, dass Sie die Raten nicht mehr...
@matt1122: Nein, weder Service noch die Qualität der Schadensbearbeitung wurde getestet. Bitte berücksichtigen Sie, dass sich die Qualität der Schadensbearbeitung in den nächsten 10, 20 oder 30 Jahren sehr stark verändern kann.
Wurden hier nur die Versicherungkonditionen betrachtet oder auch der Service bei der Inanspruchnahme? Ich kann mir vorstellen, dass das ein nicht zu unterschätzendes Kriterium für die Hinterbliebenen ist. Einfache Auszahlung ohne langes warten und Bürokratie.
@marvin11: Ob Ihre Risikolebensversicherung ohne jeglichen Nachteil die Erhöhung der Versicherungssumme ermöglicht, entnehmen Sie den Vertragsbedingungen zur Police (und nicht dem Werbematerial im Briefkasten).
Meine Frau und ich haben vor nicht allzulanger Zeit die Basis-Risikolebensversicherung bei der Hannoverschen abgeschlossen. Seitdem erhalten wir regelmäßig "Werbung" mit dem Angebot die Versicherungssumme für einen "kleinen Mehrbeitrag" zu erhöhen. Sind solche Angebote seriös oder tappt man dabei in eine Falle, z.B. dass der Ablauf von der 5- und 10jährigen Frist neu beginnt, schlechtere AGB, etc.? Oder bleibt alles wie im Hauptvertrag vereinbart, außer dem höheren Beitrag und Versicherungsleistung? Das Werbematerial ist leider sehr spärlich.
@4David4: Wenden Sie sich bitte an Ihr Finanzamt. Sie können die aufgeworfene Frage über eine (kostenpflichtige) verbindliche Auskunft von Ihrem Finanzamt klären lassen. Darüber bekommen Sie ein rechtssichere Antwort.
Nutzerkommentare können sich auf einen früheren Stand oder einen älteren Test beziehen.
@matt1122: Nein, weder Service noch die Qualität der Schadensbearbeitung wurde getestet. Bitte berücksichtigen Sie, dass sich die Qualität der Schadensbearbeitung in den nächsten 10, 20 oder 30 Jahren sehr stark verändern kann.
Wurden hier nur die Versicherungkonditionen betrachtet oder auch der Service bei der Inanspruchnahme?
Ich kann mir vorstellen, dass das ein nicht zu unterschätzendes Kriterium für die Hinterbliebenen ist. Einfache Auszahlung ohne langes warten und Bürokratie.
@marvin11: Ob Ihre Risikolebensversicherung ohne jeglichen Nachteil die Erhöhung der Versicherungssumme ermöglicht, entnehmen Sie den Vertragsbedingungen zur Police (und nicht dem Werbematerial im Briefkasten).
Meine Frau und ich haben vor nicht allzulanger Zeit die Basis-Risikolebensversicherung bei der Hannoverschen abgeschlossen. Seitdem erhalten wir regelmäßig "Werbung" mit dem Angebot die Versicherungssumme für einen "kleinen Mehrbeitrag" zu erhöhen. Sind solche Angebote seriös oder tappt man dabei in eine Falle, z.B. dass der Ablauf von der 5- und 10jährigen Frist neu beginnt, schlechtere AGB, etc.? Oder bleibt alles wie im Hauptvertrag vereinbart, außer dem höheren Beitrag und Versicherungsleistung? Das Werbematerial ist leider sehr spärlich.
@4David4: Wenden Sie sich bitte an Ihr Finanzamt. Sie können die aufgeworfene Frage über eine (kostenpflichtige) verbindliche Auskunft von Ihrem Finanzamt klären lassen. Darüber bekommen Sie ein rechtssichere Antwort.