So haben wir getestet

Im Test

Wir prüften Voll­schutz­tarife, also die Kombination aus Reise­rücktritts- und Reise­abbruch­versicherung, die Reisende direkt beim Anbieter abschließen können: Im Test sind Verträge für Einzel­personen und für Familien, jeweils für Einzel­reisen und Jahres­verträge.

Selbst­beteiligung

Wir nennen Angebote ohne Selbst­beteiligung, mit Selbst­beteiligung oder mit einge­schränkter Selbst­beteiligung. Bei einem Tarif mit Selbst­beteiligung zieht der Versicherer bei der Erstattung der Kosten meistens eine Beteiligung von 20 Prozent ab, mindestens aber 25 Euro pro Person. Bei einem Tarif mit einge­schränkter Selbst­beteiligung zieht der Versicherer zum Beispiel bei Krankheit 20 Prozent der Kosten ab, in allen anderen Versicherungs­fällen 25 Euro.

Reiser­ücktritt (65 %)

Allgemeine Prüfkriterien

• Gibt es einen Verzicht auf Selbst­beteiligung und verbraucherfreundliche Fristen für Abschluss und Kündigung?
• Ist eine Reisedauer von mindestens einem Jahr möglich?
• Gilt die Police für jedes Alter?
• Sind bei Familien­tarifen voll­jährige Kinder in Ausbildung mitversichert?
• Wird eine bei Reise­buchung bezahlte Vermitt­lungs­gebühr ebenfalls erstattet?
• Ist klar geregelt, dass der Versicherer voll leistet, wenn der Versicherungs­fall zuerst ihm gemeldet wird, Kunden aber auch eine andere Versicherung in Anspruch nehmen könnten?
• Greift der Schutz, wenn nicht nur den Versicherten oder Mitreisenden, sondern einer „Risik­operson“ (etwa einem Eltern­teil) etwas zustößt?
• Gelten als „Risik­opersonen“ neben nahen Angehörigen auch Lebens­partner oder Personen, die minderjäh­rige oder pflegebedürftige Angehörige betreuen?
• Ist die Zahl der von der Police als „Risik­opersonen“ umfassten Mitreisenden beschränkt? Müssen sie beim gleichen Anbieter versichert sein?

Weitere Prüfkriterien

• Zahlt der Anbieter bei Krankheit, Unfall, Tod, Schwangerschaft, Impfun­verträglich­keit, Termin für Organspende?
• Ist klar geregelt, welche Erkrankungen versichert sind?
• Verzichtet der Versicherer darauf, dem Kunden die Beweislast voll­ständig zu über­tragen?
• Zahlt der Versicherer bei der plötzlichen Verschlechterung einer bestehenden Erkrankung, die lange nicht behandelt werden musste?
• Verzichtet der Versicherer auf Ausschlüsse für chro­nische psychische Erkrankungen oder medizi­nische Maßnahmen an nicht körper­eigenen Organen oder Hilfs­mitteln (Beispiel: trans­plantierte Niere, Herz­schritt­macher)?
• Sind pande­mische Erkrankungen abge­deckt? Manche Anbieter leisten nicht, wenn eine Pandemie den Schaden auslöste, andere bei Reise­abbruch nur dann nicht, wenn bei Reiseantritt eine Reisewarnung vorlag. Zu den Pandemien zählte Covid-19.
• Zahlt der Versicherer bei Arbeits­platz­verlust oder Antritt einer neuen Stelle?
• Zahlt er, wenn Versicherte im Reise­zeitraum eine wichtige Prüfung wieder­holen müssen?
• Zahlt er, wenn Versicherte wegen eines erheblichen Schadens an ihrem Eigentum oder dem Eigentum einer Risik­operson die Reise absagen müssen?
• Zahlt der Versicherer, wenn Versicherte wegen eines Terror­anschlags stornieren, der sich kurz vor oder während der Reise am Urlaubs­ort oder in dessen Nähe ereignet hat?
• Zahlt der Versicherer zusätzliche Anreise­kosten sowie eine Entschädigung für entgangene Reise­leistungen, wenn Versicherte ihre Reise aus einem versicherten Grund zu spät antreten?
• Zahlt er, wenn öffent­liche Verkehrs­mittel mehr als zwei Stunden Verspätung haben und Versicherte daher Zug oder Flug an den Urlaubs­ort verpassen?

Reise­abbruch (25 %)

Reise­abbruch und -unter­brechung

• Über­nimmt der Versicherer zusätzliche Reise­kosten und erstattet nicht in Anspruch genom­mene Reise­leistungen, wenn der Versicherte die Reise abbrechen oder unter­brechen muss?
• Erstattet der Versicherer bei Abbruch in der ersten Reisehälfte den Reise­preis oder entgangene Reise­leistungen voll?
• Erkennt er mindestens folgende Abbruch­gründe an: schwere Erkrankung, Tod, Unfall, Schwanger­schafts­komplikationen, Bruch von Prothesen, Organspende­termin, Schaden am Eigentum (wie Diebstahl), Jobverlust, neuer Job?

Verlängerter Aufenthalt und verspätete Rück­kehr

• Erstattet der Versicherer zusätzliche Kosten für Rück­reise, Unterkunft und Verpflegung?
• Erkennt er mindestens folgende Gründe an: schwere Erkrankung, Tod eines Angehörigen, Unfall, Prothesenbruch, Schwanger­schafts­komplikationen, Schaden am Eigentum, schwere Erkrankung eines Mitreisenden, Verspätung eines öffent­lichen Verkehrs­mittels um mehr als zwei Stunden?

Elementar­ereig­nisse und Feuer

Zählen zu den versicherten Gründen auch Elementar­ereig­nisse wie Erdbeben oder der Ausbruch von Groß­bränden am Urlaubs­ort? Über­nimmt der Versicherer dann zusätzliche Kosten für die vorzeitige oder verspätete Rück­reise sowie für Unterkunft und Verpflegung?

Verständlich­keit (10 %)

Sind die Kunden­unterlagen lesbar, verständlich, über­sicht­lich, voll­ständig und wider­spruchs­frei? Gut ist es, wenn beispiels­weise kurze Sätze ohne komplizierte Verschachte­lungen verwendet werden. Ein Maßstab für unsere Bewertungen ist der Verständlich­keits­index der Universität Hohen­heim.

Teil­nahme am Ombuds­verfahren (0 %)

Können Kunden bei Streit mit dem Versicherer das kostenlose Schlichtungs­verfahren der Ombudsfrau nutzen?

Abwertungen

Bestimmte Mängel wirken sich verstärkt auf das Finanztest-Qualitäts­urteil aus. Sie sind mit *) gekenn­zeichnet. Nimmt der Versicherer nicht am Schlichtungs­verfahren der Versicherungs­ombuds­frau teil, werten wir das Qualitäts­urteil um eine halbe Note ab.

Was die Tabellen noch zeigen

Maximale Reisedauer

Die Reisedauer ist beim Reise­abbruch oft begrenzt. Wir geben an, wie lange eine einzelne Reise dann dauern darf.

Beitrag

Die Beiträge hängen unter anderem von der Höhe des Reise­preises und oft vom Alter der Versicherten ab, bei Familien­verträgen meist vom Alter des ältesten Versicherten. Bei Jahres­verträgen ist der Beitrag für ein Jahr angegeben. Jede einzelne Reise im Jahr ist bis zum versicherten Reise­preis abge­sichert. Bei Familien gilt der Reise­preis für die gesamte Familie.

Höchst­versicherungs­summe

Der Wert gibt die maximal mögliche Versicherungs­summe für den Tarif an. Bei Familien­verträgen gilt sie pro Reise und Familie. Bei vielen Versicherern kann man auf Anfrage auch teurere Reisen versichern.

Höchst­eintritts­alter

Kunden können manche Tarife nur bis zu dem in der Tabelle angegebenen Alter abschließen. Bei Familien­tarifen gilt das Alter für die älteste versicherte Person.

Kinder mitversichert bis ... Jahre

Kinder sind bis zum angegebenen Alter im Familien­tarif mitversichert, sofern sie unter­halts­berechtigt oder in Ausbildung sind. Wenn sie das Höchst­alter erreicht haben, endet ihr Versicherungs­schutz in der Regel zum Ende der Vertrags­lauf­zeit, und sie müssen einen eigenen Vertrag abschließen.

Offene Familien­definition

In manchen Familien­tarifen können Erwachsene oder Kinder auch mitversichert werden, obwohl sie nicht mit dem Versicherungs­nehmer verwandt oder verpart­nert sind und nicht mit ihm in einem gemein­samen Haushalt leben.