Rechts­schutz­versicherung im Vergleich Mit gutem Rechts­schutz finanziell abge­sichert

Kosten unterscheiden sich stark

Die Preis­unterschiede der Rechts­schutz­versicherungen sind enorm – selbst unter den guten Angeboten mit guten Leistungen. Es lohnt sich also, auf das Verhältnis von Preis und Leistung zu achten. Das teuerste gute Angebot kostet 965 Euro pro Jahr, die güns­tigste gute Rechts­schutz­versicherung gibt es für 239 Euro. Für die Bewertung der Angebote haben wir das Dickicht der Versicherungs­bedingungen nach Leistungs­unterschieden durch­sucht und die Policen entsprechend benotet. Faust­regel: Wer viele Rechts­fälle versichert und nur wenig Streitig­keiten vom Versicherungs­schutz ausschließt, erhält auch eine gute Note (siehe So haben wir getestet).

Familien­rechts­schutz gilt auch für Partner und Kinder

Die genannten Jahres­beiträge beziehen sich auf Rechts­schutz für Familien. Kinder und Partner sind mitversichert, ein nicht ehelicher Partner sollte im Versicherungs­schein stehen. Singles und Rentner bekommen die Policen oft billiger, aber auch sie können sich an den Testnoten orientieren.

Leistungen einer privaten Rechts­schutz­versicherung

Eine Rechts­schutz­versicherung über­nimmt bei Rechts­ärger die Anwalts­kosten, die Gerichts­kosten sowie die Ausgaben für gericht­lich bestellte Gutachter oder Sach­verständige. Wir haben die Versicherungen unter anderem darauf­hin untersucht, ob und wie viel Rechts­schutz sie in folgenden wichtigen Leistungs­bereichen bieten:

• Rechts­schutz im Vertrags- und Sachenrecht (inklusive Rechts­schutz für Anleger),
• Arbeits­rechts­schutz,
• Verkehrs­rechts­schutz,
• Rechts­schutz im Sozial-, Verwaltungs- und Steuerrecht,
• Straf­rechts­schutz,
• Beratungs-Rechts­schutz im Familien- und Erbrecht,
• Beratungs-Rechts­schutz im Urheberrecht (etwa beim Vorwurf eines illegalen Downloads),
• Schaden­ersatz-Rechts­schutz.

Rechts­schutz für Mieter, Vermieter und Eigentümer

Wer auch Rechts­schutz als Mieter, Vermieter oder Immobilien­eigentümer sucht, muss ihn gegen Aufpreis dazu buchen. Die Beiträge für den Mieter-Rechts­schutz sind im Test ebenfalls genannt. Rechtsschutz für Mieter, Vermieter und Eigentümer kann bei einigen Anbietern auch einzeln abge­schlossen werden. Benötigen Sie nicht das große Rechts­schutz-Paket für Privat, Beruf, Verkehr (PBV), können Sie also etwa nur den Baustein Wohnen buchen und so Beitrag sparen.

Sind Sie Mitglied im Mieter­ver­ein, benötigen Sie in der Regel keinen weiteren Rechts­schutz für Mieter. Zu den Leistungen der Mieter­ver­eine gehört üblicher­weise auch Rechts­schutz für Miet­rechts­streitig­keiten.

Verkehrs­rechts­schutz einzeln möglich

Wollen Sie vor allem für Rechts­ärger rund um das Auto und den Straßenverkehr versichert sein, können Sie Verkehrsrechtsschutz auch als Einzel­police abschließen. Leistungs­starke Policen gibt es schon für rund 100 Euro jähr­lich, wenn Sie einen Selbst­behalt von 150 Euro akzeptieren.

Arbeits­rechts­schutz gibt es nicht einzeln

Rechts­schutz für Ärger rund um den Beruf wird nicht als Einzel­baustein angeboten. Hier müssen Sie wenigs­tens den Baustein Privat dazu buchen. Sind Sie Mitglied in einer Gewerk­schaft, haben Sie darüber Rechts­schutz und brauchen Berufs­rechts­schutz nicht unbe­dingt.

Rechts­schutz­versicherung rück­wirkend abschließen?

Rück­wirkend kann eine Rechts­schutz­versicherung nicht abge­schlossen werden. Für einen Streit, der beim Abschluss der Versicherung schon in der Welt war, bieten die Policen keinen Schutz. Ausnahme: Als einziger Versicherer hat die Arag Spezial­policen mit Rück­wirkung: „Miet­rechts­schutz Sofort“ und Verkehrsrechtsschutz Sofort. Da diese Versicherungen aber keinen allgemeinen Rechts­schutz für mietrecht­liche und verkehrs­recht­liche Streitig­keiten bieten, sondern nur einzelne ausgewählte Problemfälle versichern, sind sie nicht Teil dieses Tests.

Jähr­lich zahlen, Prämie sparen

Im Ideal­fall zahlen Kunden ihre Versicherungs­prämie jähr­lich. Bei monatlicher Zahl­weise ist die Police meist etwas teurer. Rabatt gibt es mitunter auch, wenn Kunden einen Fünf­jahres­vertrag abschließen.

Kosten senken mit höherem Selbst­behalt

Die in diesem Rechtsschutz-Test genannten Preise gelten, wenn Kunden im Falle eines Rechts­streits, den ihre Versicherung reguliert, Kosten in Höhe von 150 Euro selbst tragen. Das ist die Selbst­beteiligung, auch Selbst­behalt genannt. Wer bereit ist, im Rechts­schutz­fall einen höheren Selbst­behalt zu tragen, spart bei Jahres­beitrag der Versicherung:

Beispiel: Ein mit der Note Gut bewertetes Rechts­schutz­paket PBV kostet bei einem Selbst­behalt von 150 Euro pro Jahr rund 383 Euro. Bei einem Selbst­behalt von 250 Euro statt 150 Euro sinkt der Jahres­beitrag um 38 Euro. Will der Kunde im Schadens­fall 0 Euro Selbst­behalt tragen, steigt der Preis um 84 Euro auf 468 Euro pro Jahr.

Letzt­lich ist es Ansichts­sache, ob ein Kunde lieber mehr Jahres­beitrag, dafür aber im Rechts­schutz­fall keine Selbst­beteiligung zahlt. Oder ob er jähr­lich lieber weniger Beitrag über­weist, aber im Schadens­fall einen höheren Selbst­behalt trägt. Die Stiftung Warentest empfiehlt eine Selbst­beteiligung von 150 Euro, weil das Streichen des Selbst­behalts den Jahres­beitrag recht stark verteuert.