Günstige Kreditzinsen. Besser einen Rahmenkredit nutzen als dauerhaft im Dispo zu sein. © Getty Images / Sunyixun
Ein Rahmenkredit ist eine preiswertere Alternative für alle, die rauswollen aus ihrem teuren Dispokredit oder schnell Geld brauchen. Wir haben 15 Angebote verglichen.
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Wenn das Leben immer teurer wird und das Einkommen nicht mithält, reißt das eine Finanzlücke. Diese schließen viele mit einem teuren Dispokredit. Den hohen Zinsen können Kontoinhaberinnen und Kontoinhaber alternativ mit einem Rahmenkredit – auch Abrufkredit genannt – entgehen. Der ist genauso flexibel wie ein Dispokredit, die Zinsen sind aber meist deutlich günstiger. Das ergab unsere Befragung bei 180 Anbietern.
Warum sich der Vergleich von Rahmenkrediten für Sie lohnt
Testergebnisse
Unsere Tabelle zeigt die überregionalen und regionalen Angebote für Rahmenkredite von drei Banken, elf Sparkassen und einem Fintech. Wir nennen den minimal und maximal möglichen Kreditrahmen und die monatliche Mindestrückzahlung sowie Soll- und Effektivzins.
Besondere Angebote
Die Stiftung Warentest sagt, von welchem der 15 von uns getesteten Angebote Sie lieber die Finger lassen sollten und nennen die Anbieter, die Rahmenkredite auch an Selbstständige und Freiberufler vergeben.
Kreditalternativen
Welche Alternative zum Rahmenkredit haben Sparkassenkundinnen und -kunden? Wir zeigen sie auf. Außerdem nennen wir weitere Kreditalternativen für den kurzfristigen Geldbedarf. Und zeigen, wie Sie Kreditzinsen richtig vergleichen.
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Flexibler Kredit – nicht an Girokonto gebunden
Alle, die interessiert sind an einem Rahmenkredit, eröffnen beim Anbieter ihrer Wahl ein Kreditkonto, von dem sie nach Bedarf beliebig hohe Beträge abrufen können. Die Grenze ist die von der Bank festgelegte Höchstsumme. Zinsen fallen nur auf den beanspruchten Betrag an. Es gibt keine feste Laufzeit. Der Rahmenkredit ist nicht immer an ein Girokonto bei derselben Bank gebunden. Der Haken ist, dass nur wenige Kreditinstitute dieses Produkt anbieten.
Schon vor dem Freischalten können Sie Inhalte aus unserer Tabelle sehen – beispielsweise alle getesteten 15 Anbieter. Klicken Sie dafür ganz oben auf den grauen Balken, auf dem „Testergebnisse“ steht. Sie können auch schon Filter setzen, zum Beispiel ob Sie für das Angebot ein Girokonto bei derselben Bank haben müssen.
Meist günstigere Zinsen als Dispo
Rahmenkredite sind im Vergleich zu Dispokrediten billige Darlehen. In unserem Test verlangen die Banken einen Sollzins von weniger als 11,5 Prozent – der Grenze, die wir bei den Dispozinsen als akzeptabel bezeichnen. Für einen Dispositionskredit zahlen Bankkunden derzeit im Schnitt 12,06 Prozent, in der Spitze bis rund 17 Prozent.
Sollzins und Effektivzins
Für jeden Bankkredit sind Zinsen fällig. Der Sollzinssatz gibt an, wie hoch diese ausfallen. Der Effektivzins ist höher als der Sollzins, weil die Zinsen nicht jährlich, sondern monatlich oder vierteljährlich belastet werden. Im Effektivzins müssen alle Kosten des Kredits enthalten sein, wie Bereitstellungszinsen und Kontoführungsgebühren. Er zeigt also, wie viel der Kredit Jahr für Jahr wirklich kostet.
Kleine Mindestrückzahlung fällig
Für die Tilgung eines Rahmenkredits schreiben die Banken eine kleine monatliche Mindestrate in den Vertrag, meist 2 Prozent des in Anspruch genommenen Kreditbetrags, mindestens 50 Euro. Freiwillig kann der Bankkunde mehr als den Mindestbetrag oder auch den gesamten Kreditbetrag auf einen Schlag tilgen.
Alternative Ratenkredit
Anders als ein Rahmenkredit, den der Kunde je nach Bedarf abruft, stellt die Bank bei einem Ratenkredit sofort eine fixe Summe zur Verfügung. Die Stiftung Warentest recherchiert jeden Monat die besten Ratenkredite. Unsere Übersicht enthält die Effektivzinssätze für Darlehen über 5 000, 10 000 und 20 000 Euro für verschiedene Laufzeiten. Mit unserem Rechner können Sie ermitteln, wie hoch Ihre Kreditrate bei verschiedenen Kreditsummen ist.
Schulden schnell tilgen
Einen teuren Dispokredit sollten Sie nur im Notfall nutzen. Die Alternative Rahmenkredit ist als dauerhafte Lösung ebenso zu teuer. Vor allem, wenn Sie den Rahmenkredit parallel zu Ihrem Dispo nutzen. Für größere Anschaffungen ist ein Ratenkredit mit festen Monatsraten besser.
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Kommentar vom Administrator gelöscht. Grund: Werbung, Verstoß gg. die Netiquette
Hallo,
eigentlich wollten meine Frau und ich nur mehr Spielraum, bis wir eine Villa in Spanien verkauft haben. Also prüfte ich in den vergangenen Wochen das Angebot - von Minuszinsen über Nullzinsen bis zur eigenen Bank - der ING.
Obwohl wir sehr solvent sind, zwei unbelastete Häuser und keinerlei Schulden haben - es war mehr als enttäuschend!
Der Hammer war das Angebot der Hausbank, bei der wir seit 20 Jahren Kunde WAREN. Sie verlangte den höchsten Zins!!! Und als ich es reklamierte, empfahl man mir den Bankwechsel!!!
Ich kann hier unsere neue Hausbank - die Postbank - empfehlen, die seriös und schnell 15.000 € für 1,99 % Zinsen zu Verfügung stellte!
Vielen Dank für den Artikel. Bin selber grade auf der suche nach einem guten und günstigen Kredit.
@trager55: In dem Artikel vom Oktober 2012 geht um das Thema der Scheinkredite, die oft mit dem Schlagwort "schufafrei" beworben werden und bei denen die Gefahr besteht, das bereits überschuldete Haushalte noch einmal drauf zahlen. Bei seriösen Kreditvermittlungen findet immer eine Bonitätsprüfung statt. Für ihre Bonitätsprüfung kann die Bank auf die selbst erhobenen Daten zurückgreifen und / oder auf die Bewertungen der Dienstleister, wie die Schufa, Creditreform, u.a. (maa)
Kredite ohne Schufa sind nicht zwingend leer Versprechen - ich habe als Angestellter mit 1200 Euro Monatsnetto 3.500 Euro bekommen können. Der Zins ist in etwa so wie bei einem Dispokredit und viele Auswahlmöglichkeiten gibt es nicht...dafür einen Kredit ohne Info an die Schufa. @eierkopf70: Googlen Sie doch mal "Kredit ohne Schufa Voraussetzungen" ohne AFZ.
@Stiftung Warentest: Ich verstehe nicht warum Sie sich so mit der Schufa verbrüdern und deren Monopolstellung in der Kreditwürdigkeitsprüfung so widerspruchslos unterstützen. Auch bei Krediten ohne Schufa findet eine Bonitätsprüfung (Einkommen, bestehende Verbindlichkeiten, Arbeitsverhältnis, Eintragungen in öffentlichen Registern...) statt, nur eben nicht über die Schufa. Ich persönlich zahle lieber höhere Zinsen und werde dafür von dieser Datensammlung verschont. Aber ich bin auch nicht bei Facebook und somit wohl ein Dinosaurier ;) schönen Tag noch!