Kredit beantragen und am gleichen Tag Geld bekommen – das geht, wenn die Kreditbank digital aufs Konto schaut. Der Vergleich der Sofortkredite zeigt günstige Angebote.
Sofortkredite im Vergleich
Testergebnisse für 8 Ratenkredite mit Sofortauszahlung
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Manchmal muss schnell Geld her: etwa für die unerwartet teure Autoreparatur. Fehlen Rücklagen, liegt der Gedanken an einen Ratenkredit nahe. Beim klassischen Weg müssen Kreditinteressierte dafür Lohnbescheinigungen und manchmal Kontoauszüge einschicken. Bis das Geld auf dem Konto ist, kann es einige Tage dauern. Für alle, denen das zu aufwendig ist und zu lange dauert, gibt es eine Lösung: Online-Kredite mit Sofortauszahlung.
Das Einsenden von Einkommensnachweisen entfällt beim „Online-Kredit sofort“. Die kreditgebende Bank prüft per digitalem Blick aufs Girokonto die Finanzlage des Kunden. Bis zu 100 000 Euro Sofortkredit können Kunden auf die Schnelle bekommen. Die Stiftung Warentest hat die Konditionen von acht solcher Sofortkredite unter die Lupe genommen und sagt, worauf beim Abschluss zu achten ist.
Warum sich der Sofortkredit-Vergleich für Sie lohnt
Testergebnisse
Der Vergleich der Stiftung Warentest zeigt acht Kreditangebote mit Sofortauszahlung. Im Test sind Angebote von C24 Bank, Commerzbank, Creditplus Bank, DKB, KT Bank, Postbank, Santander Consumer Bank und SKG Bank. Sieben Kreditinstitute vergeben individuelle Zinssätze je nach Finanzlage des Kunden (Bonität). Wir nennen den Minimal- und den Maximal-Zins. Ein Kreditinstitut bietet Kunden, die kreditwürdig sind, einen einheitlichen Effektivzinssatz von 6,39 Prozent an (Stand: 15. Juli 2025).
Der beste Sofortkredit für Sie
Wenn Sie Ihr Girokonto online führen, ist für Sie ein Sofortkredit möglich – auch von einer fremden Bank. Welchen Kreditzinssatz Sie zahlen müssen, hängt bei sieben der acht untersuchten Angebote von Ihrer Bonität ab – also davon, wie leicht Sie die monatlichen Ausgaben mit Ihren Einnahmen decken können. Günstige Kreditangebote liegen für ein Großteil der Kunden mit ausreichender Kreditwürdigkeit bei 6,15 bis 6,39 Prozent. Die möglichen Kreditbeträge reichen von 1 000 bis 100 000 Euro.
Digitaler Blick auf Ihr Konto
Eine taggleiche Auszahlung des Kredits ist möglich, weil die kreditgebende Bank Ihre finanzielle Lage sofort prüfen kann. Per digitalem Kontoblick schaut sie sich die Umsätze auf Ihrem Online-Girokonto an. Der Artikel erklärt, wie ein solcher Kontoblick abläuft und welche Daten des Kunden die Banken dabei sehen.
Heftartikel als PDF
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Sofortkredite im Vergleich
Testergebnisse für 8 Ratenkredite mit Sofortauszahlung
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Sieben der acht Kreditinstitute im Test nennen für ihre Sofortkredite eine Zinsspanne. In der Werbung wird gern das untere Ende der Zinsspanne, also der günstigst mögliche Zinssatz hervorgehoben. Beträgt die Zinsspanne einer Bank zum Beispiel 2,99 bis 11,98 Prozent, wirbt die Bank prominent mit dem Zinssatz 2,99. Doch diesen Superzins bekommen tendenziell nur Menschen mit gutem Verdienst und sicherem Arbeitsplatz.
Der individuelle Zinssatz wird bei den meisten Banken erst im Laufe des Online-Antrags ermittelt. Zeigt die Bank den individuellen Kreditzins an, heißt es noch einmal innehalten: Passt das Angebot oder geht es nicht woanders billiger? Banken bewerten Kundenmerkmale unterschiedlich, vielleicht gibt es noch ein besseres Angebot.
Tipp: Wenn Sie oben unter dem Inhaltsverzeichnis auf „Zu den Testergebnissen“ klicken, erfahren Sie schon vor dem Freischalten die Namen aller geprüften Sofortkredite.
Vorsicht vor Sofortkrediten ohne Schufa
Schnelles Geld per Sofortkredit kann auch ein Risiko sein – etwa für Menschen, die enorm verschuldet sind. Wer im Internet nach Sofortkrediten „ohne Schufa“ sucht, trifft auf viele Angebote, die wir nicht in unseren Vergleich aufgenommen haben. Sie sind oft mit hohen Gebühren oder Zinsen verbunden.
Bei allen im Test genannten Kreditinstituten wird der Kunde auf Kreditwürdigkeit geprüft. In der Regel erfolgt auch eine Schufa-Abfrage.
Kredit-Vergleich: Wer einen „normalen“ Ratenkredit mit günstigem Zins sucht und nach dem Einsenden der Einkommensnachweise ein paar Tage auf die Überweisung des Kreditbetrags warten kann, findet im großen Ratenkredit-Vergleich der Stiftung Warentest passende Kreditangebote. Er wird monatlich aktualisiert.
So haben wir Sofortkredite getestet
Im Test 2025. Wir haben 40 Banken und Sparkassen angeschrieben: Banken, deren Kreditkonditionen wir monatlich erfassen, weitere überregionale Anbieter, Direktbanken sowie die jeweils fünf größten Sparkassen und Volksbanken aus verschiedenen Bundesländern. Wir wollten wissen, ob sie einen Sofortkredit anbieten, bei dem die Kreditwürdigkeit des Kunden durch einen digitalen Blick auf das Girokonto geprüft wird, auch wenn dieses bei einer anderen Bank geführt wird. Acht Banken haben uns ausführliche Angaben zum Sofortkredit gemacht und uns Unterlagen zur Verfügung gestellt. Alle Kredite sind Online-Angebote. Auch das Girokonto des Kunden muss online geführt werden, da sonst der digitale Kontoblick nicht möglich ist.
Effektiver Jahreszins und Zweidrittelzins
Der effektive Jahreszins gibt die Gesamtkosten eines Kredits wieder. Bei Angeboten, deren Zinssatz von der Bonität des Kunden abhängt, nennen wir neben dem Minimum- und Maximalzinssatz den Zweidrittelzins, der laut Gesetz berechnet werden muss. Das ist der effektive Jahreszins, den zwei Drittel der Kunden für einen Beispielkredit höchstens zahlen.
Legitimationsverfahren und digitaler Kontoblick
Wir wollten wissen, mit welchem Legitimationsverfahren die Bank die Identität des Kunden prüft und welche Daten sie im Rahmen des digitalen Kontoblicks sieht. Werden zum Beispiel die Umsätze mit Zahlungsdetails wie Auftraggeber oder Zahlungsempfänger betrachtet? Außerdem haben wir die Banken gefragt, wie lange es dauert, bis der Kredit ausgezahlt wird.
Speicherdauer der Girokontodaten
Auch wenn der Kreditvertrag nicht angenommen wird, hatte die Bank Zugriff auf die Kontodaten des Antragstellers. Wir wollten von den Kreditinstituten wissen, wie lange diese Daten gespeichert werden, wenn der Kredit nicht zustande kommt.
Wird der Kreditvertrag geschlossen, wird der Antragsteller zum Kunden. Die Speicherung seiner Daten richtet sich dann nach den gesetzlichen Vorschriften.
- Unser Ratenkreditvergleich enthält Effektivzinssätze für typische Kredithöhen und Laufzeiten. Gratis-Rechner helfen bei der Suche nach dem passenden Kreditangebot.
- Die Schufa bringt mit dem neuen Score-Simulator ein wenig Licht in die Berechnung der Kreditwürdigkeit von Personen. Die genaue Formel bleibt aber geheim.
- Auskunfteien sind verpflichtet darzulegen, wie sie einen Bonitäts-Score berechnen, sagt der EuGH. Außerdem darf ein Vertragsabschluss nicht allein davon abhängen.
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