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Dar­le­hens­be­din­gun­gen der Bau­fi­nan­zie­rer - Allianz

Produktmerkmale
Unter­suchungs­programm
Unter­suchungs­programm Dar­le­hens­be­din­gun­gen der Bau­fi­nan­zie­rer
Anbieterinfos
Letzte Aktualisierung der Darlehens­bedingungen 28.02.2025
Anbieter ist ... eine Lebensversicherung
Ver­treibt Kredite ... Über­regional mit bundes­weitem Filialnetz
Im Angebot sind ... nur eigene Darlehen
Bau­finanzierungs­beratung möglich in ... 400 Fach­agenturen für Bau­finanzierung  Filialen
Neu­finanzierung mit Annuitätendarlehen
Aktuelle Kon­ditionen für ver­schiedene Darlehens­vari­anten ... 1 … finden Sie hier
Mindest­darlehens­summe Neu­finanzierung 25000  Euro
Maximales Darlehen 90  Prozent des Kaufpreises 2
Längste Zins­bindung 40  Jahre
Zins­bindungen von ... 5 bis 40  Jahren
Mindest­tilgung 3 1 oder 2  Prozent 4
Voll­tilgerdarlehen werden angeboten 5 eingeschränkt 6
Bei Voll­tilgung Zins­bindungen von ... 10 bis 40  Jahren 6
Ener­gieeffizienz von Immobilien wird berück­sichtigt Ja‑Häkchen
Ener­gieeffiziente Immobilen haben ... 7 Zinsvorteile für sehr gute und gute Energieeffizienzklassen A+, A und B
Anschluss­finanzierung 12
Aktuelle Kon­ditionen für Anschluss- und Forwarddarlehen ... 8 … finden Sie hier
Mindest­darlehens­summe Anschluss­finanzierung 9
Keine Bereit­stellungs­zinsen bis ... 10 12  Monate
Zins­bindungen von ... 5 bis 40  Jahren
Bei Voll­tilgung Zins­bindungen von ... 5 bis 40  Jahren
Zins­vor­teil für ener­gieeffiziente Immobilien 11 Ja‑Häkchen
Forward-Darlehen 13
Forward-Darlehen werden angeboten Ja‑Häkchen
Mindest­darlehens­summe Forward-Darlehen 25000  Euro
Längste Vor­lauf­zeit 36  Monate
Zins­bindungen von ... 5 bis 40  Jahren
Bei Voll­tilgung Zins­bindungen von ... 5 bis 40  Jahren
Zins­vor­teil für ener­gieeffiziente Immobilien 11 Ja‑Häkchen
Flexible Darlehens­gestaltung
Sondertilgung von 5 Pro­zent pro Jahr möglich Ja, mit Zins­auf­schlag
Sondertilgung von 10 Pro­zent pro Jahr möglich Kein Angebot
Möglich­keit zur Wieder­aus­zahlung von Sondertilgungen 14 Kein Angebot
Möglich­keit während der Zins­bindung die Rate zu ver­ändern Ja‑Häkchen
Tilgungs­satz­wechsel von ... bis ... Pro­zent 15 1 bis 4 16
Der anfäng­lich ver­ein­barte Tilgungs­satz darf unter­schritten werden. 17 eingeschränkt 16
Wie oft kann die Rate während der Zins­bindung ver­ändert werden 2x
Was kostet der Raten­wechsel 2x kostenlos
Raten­pause möglich Nein‑X
Tilgungs­aus­set­zung möglich 18 Ja‑Häkchen 19
Angebot für Selbst­ständige
Darlehen werden angeboten ... Ja, mit Zins­auf­schlag
Ja‑Häkchen
ja
Nein‑X
nein
eingeschränkt
Eingeschränkt.
Minus
Entfällt, da kein Angebot.
1
Monatliche Aktualisierung von vier Darlehens­vari­anten mit Zins­bindungen von 10, 15 und 20 Jahren.
2
Ab einem Alter von 65 Jahren maximal 80 Pro­zent.
3
Die anfäng­liche Mindest­tilgung gilt je nach Angebot für Zins­bindungen von 10, 15 und 20 Jahren.
4
Mindest­tilgung richtet sich nach dem Beleihungs­aus­lauf: 1 Pro­zent bis 80 Pro­zent, darüber 2 Pro­zent.
5
Darlehen mit voll­ständiger Tilgung der Schulden inner­halb der gewählten Zins­bindung. Kein Zins­erhöhungs­risiko, da die Kon­ditionen bis zum Ende fest­geschrieben sind.
6
Maximal 10 Pro­zent Tilgung möglich.
7
Gebäude werden je nach Ener­gie­ver­brauch in neun Ener­gieeffizienz­klassen einge­teilt. Sie reichen von A+ sehr effizient bis H sehr schlecht. Für die Ein­tei­lung werden die Ener­gie­kosten pro Jahr und pro Qua­drat­meter Wohn­fläche berück­sichtigt.
8
Die Aktualisierung erfolgt vierteljähr­lich.
9
Es gibt keine festen Grenzen. Die Ent­scheidung erfolgt im Einzel­fall.
10
Bereit­stellungs­zinsen fallen an, wenn die Bank das Darlehen bereithält, aber der Betrag noch nicht abge­rufen wurde. Es kann eine bereit­stellungs­freie Zeit ver­ein­bart werden, in der keine Zinsen gezahlt werden müssen.
11
Keine KfW-Finanzierung.
12
Ist eine Fortsetzung der bisherigen Baufinanzierung. Ein neuer Darlehensvertrag wird nach Ablauf der Zinsbindung notwendig, wenn noch eine Restschuld übrig ist. Ein Anbieterwechsel ist möglich.
13
Ist ein Darlehen, das vorzeitig gewährt, aber erst in der Zukunft aufgenommen wird. Der Zinssatz für das künftige Darlehen wird bereits bei Vertragsabschluss festgelegt. So können Jahre im Voraus die Konditionen für die Anschlussfinanzierung festgeschrieben und das Risiko steigender Zinsen ausgeschlossen werden. Kreditinstitute bieten Forward-Darlehen Laufzeiten bis zu 66 Monate (5,5 Jahre) an, der Kostenaufschlag auf den aktuellen Zinssatz beläuft sich auf rund 0,01 bis 0,05 Prozentpunkte je Monat Vorlaufzeit.
14
Bereits geleis­tete Sondertilgungen können wieder als Kredit aus­zahlt werden. Die Wieder­aus­zahlung ist in der Regel erst ab 5000 Euro möglich.
15
Tilgungs­satz darf während der Zins­bindung inner­halb der Spanne geändert werden, was eine Änderung der monatlichen Rate erwirkt. Das Darlehen darf aber meist nicht vor dem Ende der Zins­bindung getilgt sein.
16
Bei Finanzierungen über 80 Pro­zent Beleihungs­aus­lauf, darf eine Tilgung von 2 Pro­zent nicht unter­schritten werden.
17
Hier darf inner­halb einer fest­gelegten Band­breite gewechselt werden, aber in der Regel niemals unter­halb des Mindest­tilgungs­satzes.
18
Wer sich die Tilgung nicht mehr leisten kann, kann diese im Ein­ver­nehmen mit dem Darlehens­geber aus­setzen. Es sind wei­terhin Zinsen auf die bestehende Rest­schuld zu leisten. Diese ver­ringert sich bis zur Wieder­auf­nahme der Tilgung nicht. Daher steigen die Zins­kosten ins­gesamt. Grund: Die Rest­schuld, auf welche die Zinsen zu zahlen sind, sinkt lang­samer als geplant.
19
Einzel­fall­ent­scheidung.