Haus- und Grund­besitzer-Haft­pflicht Diese Police brauchen Vermieter

Wichtiger Schutz für Vermieter

Während 11 Versicherer Tarife mit voll­ständigem Schutz bieten, haben die übrigen 61 Angebote aus unserem Test Lücken: Mal ist der Haft­pflicht­schutz für Photovoltaik-Anlagen unvoll­ständig oder der Versicherer zahlt den Miet­ausfall bei Eigentums­wohnungen nicht, wenn eine Wohnung wegen Schäden am Gemein­schafts­eigentum nicht nutz­bar ist.

Gut zu wissen: Eigentümer haften auch ohne eigenes Verschulden für von ihrer Immobilie ausgehende Gefahren. Schäden können zum Beispiel entstehen, wenn Vermieter ihrer Räum- und Streu­pflicht nicht ausreichend nachgekommen sind und sich dadurch jemand verletzt. Auch Dachlawinen, nicht richtig abge­sicherte Baustellen oder sich lösende Bauteile stellen eine Gefahr dar. Für selbst­bewohnte Immobilien reicht meistens die Privathaft­pflicht­versicherung.

Riesige Preis­unterschiede bei Haus- und Grund­besitzer-Haft­pflicht­policen

Wer mithilfe unserer Test­tabelle Tarife vergleicht, kann viel Geld sparen – denn die Preis­unterschiede sind enorm, und zwar auch zwischen den Tarifen, die alle Bereiche gut abdecken. Teure Tarife kosten zum Teil etliche Hundert Prozent mehr als güns­tige. Wer schon so eine Police hat, sollte prüfen, ob sich ein Wechsel lohnt. Einige Versicherer bieten besonders güns­tige Tarife für Einfamilien­häuser.

Tipp: Schon vor dem Frei­schalten können Sie in der Ergebnistabelle sehen, welche Tarife wir getestet haben – und ob ihr derzeitiger Tarif dabei ist.

Das sollte versichert sein

Versicherungs­summe. Mindestens 10 Millionen Euro sollten abge­deckt sein, auch wenn so große Schäden extrem selten sind. Mitversichert sein sollten kleinere Bauvorhaben, etwa ein Um- oder Ausbau. Die meisten Policen leisten bis zu einer Bausumme von mindestens 50 000 Euro. Einige Tarife bieten das Doppelte. Wer Bauarbeiten plant, sollte auf ausreichenden Haft­pflicht­schutz achten, denn Unfälle auf Baustellen sind keineswegs selten. Über­steigt die Bausumme den versicherten Betrag, ist zusätzlich eine Bauherren-Haftpflichtversicherung sinn­voll.

Rechts­schutz. In manchen Fällen wirkt die Haus- und Grund­besitzer-Haft­pflicht wie eine Rechtsschutzversicherung. Der Versicherer wehrt unbe­rechtigte Forderungen ab, wenn ein Geschädigter vor Gericht Ansprüche gegen den Vermieter durch­setzen will.

Photovoltaik. Viele Versicherer schließen auch Schäden aus einer Photovoltaik-Anlage ein. Das betrifft aber nur das Haft­pflich­trisiko, zum Beispiel wenn ein Sturm einzelne Module vom Dach weht, die ein vor dem Haus geparktes Auto treffen. Zusätzlich schließen viele Policen Schäden durch die Strom­einspeisung aus Photovoltaik-Anlagen ins Netz ein. Der Schutz greift aber nicht für Schäden an der Anlage selbst. Dafür wäre eine spezielle Photovoltaik-Versicherung nötig.

Öltank. Besitzer von Häusern mit Ölhei­zung haften für auslaufendes Öl, auch wenn sie kein Verschulden trifft. Die Haftung für bis zu 5 000 Liter große Tanks im Gebäude ist über die meisten Haus- und Grund­besitzerhaft­pflicht­versicherungen mit abge­deckt. Schauen Sie in den Versicherungs­bedingungen nach oder fragen Sie im Zweifel Ihren Versicherer. Wo der Schutz – wie oft bei unter­irdischen oder großen Tanks – fehlt, brauchen Sie zusätzlich eine Gewässerschadenhaftpflichtversicherung.

Was in der Eigentümer­gemeinschaft nötig ist

Eigentümer­gemeinschaften brauchen immer eine Haus- und Grund­besitzer-Haft­pflicht­versicherung. Diese zahlt für typische Haftungs­fälle wie Glatt­eis­unfälle oder abstürzende Bauteile. Zuständig ist der Verwalter.

Einzel­eigentümer. Vermieten Einzel­eigentümer ihre Wohnung, haften sie der Gemeinschaft gegen­über für Schäden, die sie oder ihre Mieter am Gemein­schafts­eigentum anrichten. Dann kann es sein, dass sie selbst zusätzlich eine Police benötigen.

Tipp: Prüfen Sie unbe­dingt, ob Ihre Privathaftpflicht Ihre Haftung als Grund­besitzer in diesem Fall abdeckt. Wohnen Sie selbst nicht im selben Haus, brauchen Sie oft eine Haus- und Grund­besitzer-Haft­pflicht­police zusätzlich.

Selbst­nutzer. Wer selbst in seiner Eigentums­wohnung lebt, braucht keinen weiteren Schutz, wenn er oder sie eine gute Privathaft­pflicht hat. Diese Police ist unerläss­lich, auch für Mitglieder einer Eigentümer­gemeinschaft. Verursachen sie einen Schaden am Gemein­schafts­eigentum, wird das oft sehr teuer. Typischer Haftungs­fall: Ein Eigentümer hat ein Leck in einer Wasser­leitung zu verantworten. Dann kann die Reno­vierung der darunter liegenden Wohnung und manchmal sogar die kost­spielige Sanierung tragender Teile nötig sein.

Schadens­anteil. Den auf sie entfallenden Teil eines selbst verursachten Schadens am Gemein­schafts­eigentum müssen Wohnungs­eigentümer stets selbst tragen. Das ist ein so genannter Eigenschaden, für den Haft­pflicht­versicherungen nie zahlen. Beträgt ihr Anteil am Gemein­schafts­eigentum zum Beispiel 1 000/10 000stel, müssen sie also 10 Prozent selbst bezahlen.

Tipp: Lesen Sie, welche Regeln in einer Eigentümergemeinschaft gelten und worauf Wohnungs­käufer achten sollten.