Eigentümer müssen dafür sorgen, dass von ihrem Haus und Grundstück keine Gefahr ausgeht. Wird bei einem Unfall jemand schwer verletzt, kann der Schaden in die Hunderttausende gehen. Daher ist eine Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtpolice für Vermieter unabdingbar. Die Stiftung Warentest hat 50 Angebote von 36 Versicherern untersucht. Der Test zeigt: Vergleichen lohnt sich, die Preisunterschiede sind erheblich. Schon für 35 Euro im Jahr lässt sich ein Zweifamilienhaus versichern.
Testergebnisse für 50 Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherungen 09/2019
Für 0,75 € freischaltenListe der 50 getesteten Produkte
- Alte Leipziger
- Axa
- Bayerische Hausbesitzer
- BGV Badische
- Bruderhilfe
- Concordia
- Condor
- Condor
- CosmosDirekt
- Die Bayerische
- Die Haftpflichtkasse
- Die Haftpflichtkasse
- Ergo
- Ergo
- Europa
- GEV Grundeigentümer
- GEV Grundeigentümer
- GHV Darmstadt
- GHV Darmstadt
- Gothaer
- Gothaer
- GVO
- GVO
- HDI
- HDI
- Helvetia
- Helvetia
- Huk Coburg Allg.
- Huk24
- Interrisk
- Nürnberger
- NV
- NV
- Ostangler
- Ostangler
- R + V
- R + V
- Rheinland
- Rheinland
- Schwarzwälder
- Schwarzwälder
- SV Spark.Vers.
- VGH
- VHV
- WGV
- Zurich
- Debeka
- Docura
- Signal Iduna
- Volkswohl Bund
Typische Schäden in der Haus- und Grundbesitzer-Haftpflicht
Vermieter sind verpflichtet, Haus und Grund regelmäßig zu kontrollieren – auch Keller, Garagen, Gärten und Zugänge wie Treppe oder Fahrstuhl. Passiert doch etwas, müssen Besitzer für den Schaden zahlen. Typische Schäden in der Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung sind Dachziegel, die bei Sturm auf geparkte Autos fallen, aufs Nachbarhaus stürzende Bäume, Schäden durch Dachlawinen oder Personenschäden durch versäumte Streupflicht oder mangelhafte Beleuchtung der Zugänge zum Haus.
Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtpolicen im Vergleich
- Testergebnisse.
- Die Tabelle liefert Jahresbeiträge für 36 Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherungen, aufgeschlüsselt nach Ein-, Zwei- und Mehrfamilienhäusern sowie nach Eigentümergemeinschaften und unbebauten Grundstücken. Sie zeigt zudem, wo Bauvorhaben und Schäden durch Photovoltaikanlagen mitversichert sind.
- Tipps.
- Die Versicherungsexperten der Stiftung Warentest sagen, wie Sie durch einen Vertragswechsel viel Geld sparen und in welchen Fällen die Grundbesitzer-Haftpflicht unnötig ist, weil Hauseigentümer auf ihre Privathaftpflichtversicherung zurückgreifen können.
- Heftartikel.
- Wenn Sie das Thema freischalten, erhalten Sie Zugriff auf das PDF zum Testbericht aus Finanztest 9/2019.
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Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht im Vergleich
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Preise vergleichen lohnt sich
Die Preisunterschiede sind bei Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherungen enorm. Vergleichen lohnt sich. Teure Tarife kosten drei- bis viermal so viel wie günstige. Oft lohnt sich der Wechsel. Einige Versicherer bieten besonders günstige Tarife für Einfamilienhäuser.
Das sollte versichert sein
Mindestens 10 Millionen Euro Versicherungssumme sind sinnvoll, auch wenn so große Schäden extrem selten sind. Mitversichert sein sollten kleinere Bauvorhaben, etwa ein Um- oder Ausbau. Die meisten Policen decken dies bis zu einer Bausumme von mindestens 50 000 Euro ab. Einige Tarife bieten das Doppelte. Wer Bauarbeiten plant, sollte auf ausreichenden Haftpflichtschutz achten, denn Unfälle auf Baustellen sind keineswegs selten. Übersteigt die Bausumme den versicherten Betrag, ist eine extra Bauherren-Haftpflichtversicherung sinnvoll.
Wie eine Rechtsschutzpolice
In manchen Fällen wirkt die Haus- und Grundbesitzer-Haftpflicht wie eine Rechtsschutzversicherung. Der Versicherer wehrt unberechtigte Forderungen ab, wenn ein Geschädigter vor Gericht Ansprüche gegen den Vermieter durchsetzen will.
Photovoltaik mitversichert
Viele Versicherer schließen auch Schäden aus einer Photovoltaikanlage ein. Das betrifft aber nur das Haftpflichtrisiko, zum Beispiel wenn ein Sturm einzelne Module vom Dach weht, die ein vor dem Haus geparktes Auto treffen. Zusätzlich schließen viele Policen Schäden durch die Stromeinspeisung aus Photovoltaikanlagen ins Netz ein. Der Schutz greift aber nicht für Schäden an der Anlage selbst. Dafür wäre eine spezielle Photovoltaikversicherung nötig.
Nutzerkommentare, die vor dem 20. August 2019 gepostet wurden, beziehen sich auf eine frühere Untersuchung.
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Nutzerkommentare können sich auf einen früheren Stand oder einen älteren Test beziehen.
@Schmim: "Führt der Versicherungsnehmer den Versicherungsfall grob fahrlässig herbei, ist der Versicherer berechtigt, seine Leistung in einem der Schwere des Verschuldens des Versicherungsnehmers entsprechenden Verhältnis zu kürzen", heißt es in § 81 Absatz 2 des Versicherungsvertragsgesetz. Es gilt immer dann, wenn im Versicherungsvertrag nichts anderes vereinbart ist. Für Versicherte schlechtere Regelungen sind nicht wirksam. Manche Versicherer verzichten aber zumindest unter bestimmten Bedingungen auf den Einwand grober Fahrlässigkeit. Nur wenn Versicherte einen solchen Verzicht in den Bedingungen finden, können Sie sich darauf verlassen, dass der Versicherer bei grober Fahrlässigkeit nicht die Leistungen kürzt.
Für eine Kürzung der Leistungen reicht es nicht aus, dass die Streu- und Räumpflicht grob fahrlässig oder sogar vorsätzlich verletzt wurde. Entscheidend ist, ob und inwieweit mit Stürzen und Verletzungen zu rechnen ist. So dürfte ggf. ein grob fahrlässiges Verhalten vorliegen, wenn es ausdrückliche Warnungen vor Eisglätte gab und trotzdem keine Vorkehrungen getroffen wurden. Umgekehrt kann es grobe Fahrlässigkeit ausschließen, wenn der Winterdienst-Pflichtige trotz Frost und/oder Schneefall nicht mit gefährlicher Glätte rechnen musste. Außerdem gilt: Passanten können nicht erwarten, dass etwaige Glätte stets sofort beseitigt wird. Wie lange es dauern darf, bis geräumt und gestreut ist, hängt sowohl von den in der jeweiligen Kommune gültigen Regeln als auch der konkreten Wettersituation ab. Gegenüber einem durch Verletzung der Verkehrssicherungspflicht Verletzten können Grundbesitzer sogar haften, wenn gar nicht sie selbst Winterdienstpflichtig waren, sondern ein Unternehmen oder Mieter verpflichtet haben. Es ist dann aber in der Regel der Rückgriff auf den Verantwortlichen eröffnet. Noch zu beachten: Die Grundbesitzerhaftpflicht ist nur für vermietete Immobilien zuständig. Bei selbst genutzten Immobilien ist die Privathaftpflicht der richtige Ansprechpartner und es kommt dann natürlich auf deren Bedingungen an.
Habe bei der Rheinland Versicherung über den Verband Wohneigentum in den Bedingungen gelesen, dass es Kürzungen bei grober Fahrlässigkeit gibt.
In dem Test lese ich nichts von grober Fahrlässigkeit.
Ist die bei allen nicht eingeschlossen oder bei allen eingeschlossen?
Was passiert, wenn der Schnee nicht vom Gehweg geräumt wird und jemand stürzt, ist das grobe Fahrlässigkeit?
@363vdfr6875: Die Bayerische Versicherungskammer hat an den genannten Untersuchungen nicht teilgenommen.
(dda)
Sehr geehrte Damen und Herren,
ich sehe in Ihren Tests zur Grundbesitz und zur Wohngebäudeversicherung jeweils nicht die Tarife der Bayerische Versicherungskammer (VKB) aufgelistet. Gibt es dafür einen bestimmten Grund?
Vielen Dank.
KK
@VermietermitSorgen : Leider können wir Ihnen hier keinen persönlichen Rat erteilen. Zunächst reden sie einmal mit Ihrer Privathaftpflichtversicherung, ob Sie dort so einen erweiterten Schutz, wie Sie wünschen, überhaupt bekommen können. Wenn das möglich ist, sollten Sie sich noch ein Angebot für eine Vermieterhaftpflichtversicherung einholen und dann die Bedingungen dieser Police mit Ihrer privaten Haftpflichtversicherung vergleichen. Nur damit können Sie feststellen, ob der Schutz, den Ihre Privathaftpflicht bietet, auch ausreicht. (PH)