So haben wir getestet

Im Test

Finanztest hat alle Operations­kosten­versicherungen für Katzen untersucht, die auf dem deutschen Markt von Versicherungs­gesell­schaften oder Assekuradeuren angeboten werden. Assekuradeure sind mit weitreichenden Voll­machten ausgestattete Vermittler, die gegen­über den Kunden auftreten wie ein Versicherer. Zusätzlich haben wir Angebote ausgewählter Deckungs­konzeptanbieter (Vermittler ohne Regulierungs­voll­macht) berück­sichtigt, die in großen Vergleichs­portalen aufgeführt sind. Nicht aufgenommen haben wir Tarife, die nur für bestimmte Katzen­rassen gelten.

Die Angebote der Gesell­schaften GHV und Barmenia fehlen im Test, da diese ihre Produkte im Unter­suchungs­zeitraum über­arbeitet haben.

Insgesamt haben wir 59 Operations­kosten­versicherungen für Katzen untersucht. Stichtag der Unter­suchung war der 1. September 2022.

Erstattung für Beispielfälle

Für jeden Tarif haben wir zunächst ermittelt, wie hoch die Erstattung in zwei Beispielfällen ist. Beiden Beispielbe­hand­lungen liegt die Gebühren­ordnung für Tier­ärzte (GOT) mit Stand vom 1. September 2022 zugrunde.

Beispielbe­hand­lung 1 (teure OP: 3 000 Euro): Operation eines mehr­fachen Knochenbruchs (Plattenos­theo­synthese) nach einem Sturz vom Balkon inklusive Vorunter­suchungen und Intensiv­über­wachung am Tag vor der OP und einem Tag stationärer Nachbehand­lung in einer Tierklinik in Süddeutsch­land. Kein Notdienst.

Beispielbe­hand­lung 2 (häufige OP: 1 470 Euro): Blasen­stein-OP (Zystotomie) mit einem Tag stationärer Nachbehand­lung in einer Tierklinik in Nord­deutsch­land. Kein Notdienst.

Leistungs­niveau

Wir bewerten für jeden Tarif das allgemeine Leistungs­niveau. In Klammern steht, wie wir den Prüf­punkt gewichten. So sind wir vorgegangen:

Erstattungs­höhe für beide Beispiel-OPs (50 Prozent)

Wir haben ermittelt, welchen Anteil der Gesamt­kosten (4 470 Euro für beide Beispiel­operationen) ein Tarif erstattet, wenn beide Operationen im selben Versicherungs­jahr statt­finden. Annahme: Der Versicherungs­vertrag besteht im dritten Jahr, in den ersten beiden Jahren wurden keine Leistungen in Anspruch genommen.

Art und Anzahl von ausgeschlossenen Erkrankungen und Fehl­entwick­lungen (30 Prozent)

Wir haben bewertet, in welchem Umfang Operationen wegen einzelner Erkrankungen, Fehl­entwick­lungen oder ganzer, meist erblich bedingter Krank­heits­bilder (etwa Brachyzephalie, Hüftgelenks­dysplasie) ganz vom Versicherungs­schutz ausgeschlossen sind oder die Erstattung durch spezielle Entschädigungs­grenzen begrenzt ist.

Versicherte Operations­verfahren, Vorunter­suchungen, Nachbehand­lungen, Auslands­schutz (20 Prozent)

Wir haben bewertet, in welchem Umfang folgende Behand­lungen versichert sind:

• Zahn­operationen,
• Minimalinvasive Operations­verfahren,
• Endo­prothesen,
• Vorunter­suchungen vor einer Operation,
• Nachbehand­lungen nach einer Operation (Zeitraum),
• Komplementärmedizin als OP-Nachbehand­lung,
• Dauer und Geltungs­bereich des Versicherungs­schutzes bei vorüber­gehenden Auslands­auf­enthalten.

Zusätzliche Anforderung

Damit wir ein Leistungs­niveau als „sehr hoch“ bewerten, musste ein Tarif mindestens 80 Prozent der Gesamt­kosten erstatten, wenn beide Beispielbe­hand­lungen im selben Versicherungs­jahr anfallen.

Eintritts­beiträge

Die Beiträge sind kauf­männisch gerundet und gelten für selbst­ständig abschließ­bare Verträge mit einjähriger Lauf­zeit bei jähr­licher Zahlungs­weise.

Im Test

Finanztest hat alle Krank­heits­kostenvoll­versicherungen für Katzen untersucht, die auf dem deutschen Markt von Versicherungs­gesell­schaften oder von Assekuradeuren angeboten werden. Assekuradeure sind mit weitreichenden Voll­machten ausgestattete Versicherungs­vermittler, die gegen­über den Kunden auftreten wie ein Versicherer.

Zusätzlich haben wir auch die Angebote ausgewählter Deckungs­konzeptanbieter berück­sichtigt, die in großen Vergleichs­portalen aufgeführt sind. Deckungs­konzeptanbieter sind Versicherungs­vermittler ohne Regulierungs­voll­macht.

Aufgenommen wurden auch Kombinationen mit Zusatz­bausteinen für Zahn­leistungen und für Komplementärmedizin sowie die wichtigsten Tarif­varianten mit unterschiedlich hoher Selbst­beteiligung.

Nicht in den Vergleich aufgenommen haben wir Tarife für spezielle Katzen­rassen.

Die Angebote der Gesell­schaften GHV und Barmenia fehlen im Test, da diese ihre Produkte im Unter­suchungs­zeitraum über­arbeitet haben. Darüber hinaus fehlt das Angebot des Assekuradeurs Smart Paws. Dieser Anbieter war nicht bereit, zu den von uns ermittelten Daten Stellung zu nehmen.

Insgesamt haben wir 78 Krankenvoll­versicherungen für Katzen untersucht. Stichtag der Unter­suchung war der 1. September 2022.

Erstattung für Beispielbe­hand­lungen

Für jeden Tarif haben wir zunächst ermittelt, wie hoch die Erstattung in zwei teuren Beispielfällen ist. Beiden Beispielbe­hand­lungen liegt die Gebühren­ordnung für Tier­ärzte (GOT) mit Stand vom 1. September 2022 zugrunde.

Beispielbe­hand­lung 1 (teure OP): Mehr­facher Knochenbruch (Kosten: 3 000 Euro)

Operation eines mehr­fachen Knochenbruchs (Plattenos­theo­synthese ) nach einem Sturz vom Balkon inklusive Vorunter­suchungen und Intensiv­über­wachung am Tag vor der OP und einem Tag stationärer Nachbehand­lung in einer Tierklinik in Süddeutsch­land. Kein Notdienst.

Beispielbe­hand­lung 2 (teure nicht­operative Behand­lung): Akutes Nieren­versagen (Kosten 1 500 Euro)

Konservative Behand­lung eines akuten Nieren­versagens bei bereits bestehender chro­nischer Niereninsuffizienz in einer Tierklinik in Nord­deutsch­land. Fünf Kliniktage, erster Tag im Notdienst.

Leistungs­niveau

Wir bewerten für jeden Tarif das allgemeine Leistungs­niveau. In Klammern steht, wie wir den Prüf­punkt gewichten. So sind wir vorgegangen:

Erstattungs­höhe für beide Modell­behand­lungen (50 Prozent)

Wir haben ermittelt, welchen Anteil der Gesamt­kosten von 4 500 Euro für beide Modell­behand­lungen ein Tarif erstattet, wenn beide im gleichen Versicherungs­jahr statt­finden. Annahme: Der Versicherungs­vertrag besteht in beiden Modell­fällen im dritten Jahr, in den voran­gegangenen beiden Jahren wurden keine Leistungen in Anspruch genommen.

Art und Anzahl von ausgeschlossenen Erkrankungen und Fehl­entwick­lungen (30 Prozent)

Hier haben wir bewertet, in welchem Umfang Behand­lungen wegen einzelner Erkrankungen, Fehl­entwick­lungen oder ganzer meist erblich bedingter Krank­heits­bilder (z.B. Brachyzephalie, Hüft­dysplasie) ganz vom Versicherungs­schutz ausgeschlossen oder durch spezielle Entschädigungs­grenzen in der Erstattung begrenzt sind.

Versicherte Operations­verfahren und versicherte konservative Heilbe­hand­lungen inklusive Diagnostik, Vorsorgemaß­nahmen, Auslands­schutz (20 Prozent)

Bewertet wurde, in welchem Umfang diese Behand­lungen versichert sind:

• Zahn­operationen,
• Nicht­operative Zahnbe­hand­lungen,
• Minimalinvasive Operations­verfahren
• Endo­prothesen,
• Vorunter­suchungen vor einer OP,
• Nachbehand­lungen nach einer OP (Zeitraum),
• Komplementärmedizin als OP-Nachbehand­lung,
• Nicht­operative Behand­lungen in einer Tierklinik (Zeit­limit)
• Komplementärmedizin im Rahmen einer konservativen Heilbe­hand­lung,
• Diagnostik bei konservativen Heilbe­hand­lungen,
• Vorsorgemaß­nahmen (zum Beispiel Impfungen)
• Dauer und Geltungs­bereich des Versicherungs­schutzes bei vorüber­gehenden Auslands­auf­enthalten.

Zusätzliche Anforderung

Damit wir ein Leistungs­niveau als „sehr hoch“ bewerten, musste ein Tarif mindestens 80 Prozent der Gesamt­kosten erstatten, wenn beide Beispielbe­hand­lungen im selben Versicherungs­jahr anfallen.

Eintritts­beiträge

Die Beiträge sind kauf­männisch gerundet und gelten für selbst­ständig abschließ­bare Verträge mit einjähriger Lauf­zeit bei jähr­licher Zahlungs­weise.