Hundekranken­versicherung Vergleich Die besten Hunde-OP-Versicherungen

Eine Hundekranken­versicherung nur für Operationen

Am besten kümmern sich Hundehalter und Hundehalte­rinnen gleich bei der Anschaffung ihres Vier­beiners um eine Police – bis sie die erste Rechnung einreichen können, müssen sie bei vielen Tarifen nämlich ein bis drei Monate warten. Eine Ausnahme gilt meist nach einem Unfall: Dann zahlen die meisten Hunde-OP-Versicherung ohne Warte­zeit. Welches Angebot passt, hängt auch vom Höchst­eintritts­alter sowie von Ausschlüssen ab, also davon, ob der Versicherer für Operationen aufgrund bestimmter Krankheiten, die für die Rasse des Hundes typisch sind, nicht aufkäme.

Tipp: Schon vor dem Frei­schalten können Sie per Klick auf Testergebnisse sehen, welche Tarife wir getestet haben.

Was eine Hunde-OP-Versicherung leistet

Muss ein Hund operiert werden, zum Beispiel nach einem Unfall, über­nimmt die Hunde-OP-Versicherung einen Groß­teil der Kosten. Enthalten sind meist auch die Operations­vorbereitung und die Nach­sorge in den ersten Tagen nach der OP. Sehr gute und gute Tarife begrenzen ihre Versicherungs­summe nicht auf eine bestimmte Höhe.

Gut zu wissen: Die meisten Policen kommen auch für Tier­arzt­kosten im Ausland auf. Viele Versicherer bieten für Auslands­reisen sogar einen welt­weiten Schutz. Was sonst noch wichtig ist, steht in unserem Special Reisen mit Haustier.

Neben der Operations-Versicherung gibt es für Hunde auch die Kranken-Voll­versicherung. Sie umfasst auch Impfungen und tiermedizi­nische Behand­lungen ohne Operation, ist aber meist um einige Hundert Euro pro Jahr teurer. Diese Variante haben wir nicht getestet.

Wie viel die Hunde-OP-Versicherung kostet

Wichtige Faktoren: Alter, Rasse, Selbst­beteiligung. Die Beitrags­höhe hängt in der Hunde-OP-Versicherung wesentlich vom Alter des Hundes und seiner Rasse ab. Die meisten Tarife gibt es in mehreren ­Varianten: mit einer Selbst­beteiligung (SB) an den OP-Kosten und ohne SB. Welche Variante besser ist, lässt sich nicht pauschal beant­worten. Wer finanzielle Rück­lagen hat und Beiträge sparen möchte, kann einen Tarif mit Selbst­beteiligung erwägen. Halter, die dagegen auf plan­bare Kosten Wert legen, sollten dagegen einen Tarif ohne Selbst­beteiligung wählen, zumal die Preisdifferenz zwischen den ­Varianten bei empfehlens­werten Tarife gering ist.

Unsere zwei Beispielhunde. Die Preisbeispiele in unserer Tabelle beziehen sich auf zwei Modell­hunde: Jack Russell Terrier und Labrador Retriever. Beide zählen zu den beliebtesten Hunde­rassen, weisen aber ein unterschiedliches Risiko­profil auf. Wir haben Preise für Hunde im Alter von 6 Monaten und 7 Jahren erhoben. Ein junger Russell lässt sich vergleichs­weise günstig versichern. Bei einem siebenjäh­rigen Tier ist die Auswahl dagegen kleiner: 8 von 29 sehr guten und guten Tarifen aus unserem Test lehnen es ab, einen siebenjäh­rigen Hund mit nied­riger Risiko­klasse zu versichern. Der Einstiegs­beitrag für den Labrador Retriever ist mit jähr­lich 305 Euro um 69 Euro höher als beim Jack Russell (236 Euro) – dafür gibt es dann einen sehr guten Tarif ohne Selbst­beteiligung.