Soziale Pflege­versicherung Pflege – die staatlichen Leistungen im Über­blick

Pflegesach­leistungen und Pflegegeld

Menschen, welche die Pflege­versicherung in Anspruch nehmen, können selbst entscheiden, wie und von wem sie gepflegt werden. Bei den Leistungen wird unterschieden zwischen:

• Geld für die Unterbringung im Pfle­geheim
• Pflegesach­leistungen für die Hilfe durch professionelle Fach­kräfte
• Pflegegeld, das zum Beispiel an pflegende Angehörige weiterge­geben werden kann.

Pflegebedürftige können auch eine Kombination aus Pflegesach­leistungen und Pflegegeld beziehen. In diesem Fall spricht man von Kombileistungen. Zudem stehen ihnen unter anderem auch Zuschüsse für Hilfs­mittel zu.

Mehr als sechs Monate Hilfebedarf

Gesetzlich und privat Versicherte können auf Antrag Leistungen aus der Pflege­versicherung erhalten, wenn sie mehr als sechs Monate auf Unterstüt­zung und Pflege einer anderen Person angewiesen sind. Der Hilfebedarf wird durch den Medizi­nischen Dienst der Krankenkassen (MD) oder die Firma Medicproof (privat Versicherte) fest­gestellt. Antrag­steller auf Pflege­leistungen werden begut­achtet und bei Pflegebedürftig­keit in einen von fünf Pfle­gegraden einge­stuft. Je höher der Pfle­gegrad, desto höher fallen die Leistungen aus.

Keine Leistung bei vorüber­gehendem Bedarf

Ist jemand nach einem Unfall oder einer Krankheit lediglich für einige Wochen oder Monate auf Unterstüt­zung angewiesen, hat er oder sie keinen Anspruch auf Leistungen der Pflegekasse. In diesem Fall sind die Krankenkasse, der private Kranken­versicherer oder die Unfall­kasse für eventuelle Leistungen zuständig.

Beitrag für gesetzlich Versicherte

Der Beitrags­satz zur sozialen Pflege­versicherung liegt aktuell bei 3,4 Prozent des Brutto­einkommens für gesetzlich Versicherte mit einem Kind und sinkt bei mehr Kindern. Kinder­lose zahlen 4 Prozent. Zum 1. Januar 2025 stiegen die Abgaben um weitere 0,2 Prozent: Versicherte mit Kind zahlen dann 3,6 Prozent ihres Brutto­einkommens, Kinder­lose 4,2 Prozent. Der Beitrag geht am Ende des Monats vom Brutto­lohn ab. Bei Angestellten beteiligt sich der Arbeit­geber am Beitrag, jedoch nicht am Kinder­losen-Zuschlag.

Beitrag für Privatversicherte

Der Beitrag für privat Versicherte zur Pfle­gepflicht­versicherung errechnet sich unabhängig von ihrem Einkommen, er hängt von ihrem Alter und Gesund­heits­zustand bei Vertrags­schluss ab. Ein Teil des Beitrags wird für die so genannte Alterungs­rück­stellung verwendet, diese soll starke Beitrags­steigerungen im Alter abfedern. Bei den Beiträgen zur Pflege­versicherung sieht das Gesetz hier eine Ober­grenze vor: Ein privat Pflege­versicherter zahlt 2024 ohne Beihilfe­anspruch maximal 175,96 (2024), mit Beihilfe höchs­tens 70,38 Euro. In der Praxis zahlen privat Versicherte allerdings deutlich weniger, Arbeitnehme­rinnen und Arbeitnehmer erhalten in der Regel einen Zuschuss zur Pflege­versicherung.

Kosten­erstattungs­prinzip für privat Versicherte

Wie bei der privaten Krankenversicherung gilt für die Pfle­gepflicht­versicherung das Kosten­erstattungs­prinzip: Sach­leistungen wie etwa die Pflege durch den Pflege­dienst müssen privat Versicherte aus eigener Tasche vorstre­cken, bevor sie sich ihre Ausgaben vom Privatversicherer zurück­holen.

Eigene Kosten für Pflege kaum abschätz­bar

Niemand kann im Voraus wissen, ob bei ihm oder ihr eine Pflegebedürftig­keit eintritt und wie lange sie andauert. Nach dem Pflegereport der Barmer GEK mussten Frauen vom Beginn ihrer Pflegebedürftig­keit bis zu ihrem Tod im Durch­schnitt etwa 45 000 Euro aus eigener Tasche für ihre Pflege zuzahlen. Im Einzel­fall können Pflege­kosten aber auch mehrere Hundert­tausend Euro betragen. Auch wenn die gesetzliche Pflege­versicherung einen Teil über­nimmt, bleibt die finanzielle Belastung für Betroffene und deren Angehörige oft enorm.

Das Sozial­amt springt ein

Reichen Rente und Erspartes nicht für den Eigen­anteil, leistet das Sozial­amt „Hilfe zur Pflege“. Die Behörde prüft dann, ob unter­halts­pflichtige Kinder einen Teil der Kosten über­nehmen können. Seit dem 1. Januar 2020 gilt eine Einkommens­grenze von 100 000 Euro, die nur für das erwachsene Kind, nicht aber für dessen Ehepart­nerin oder Ehepartner gilt. Mehr dazu erfahren Sie in unserem FAQ Elternunterhalt.

Private Pflege­zusatz­versicherung

Wer voraus­sicht­lich bis ins Renten­alter ausreichend hohe und sichere Einkünfte hat, kann in jüngeren Jahren über den Abschluss einer privaten Pflege­zusatz­versicherung nach­denken. Sie kann die Lücke zwischen der Leistung der gesetzlichen Pflege­versicherung und den tatsäch­lichen Pflege­kosten schließen. Je nach Pfle­gegrad zahlt der Versicherer einen vertraglich vereinbarten Betrag aus. Finanztest hat 70 Pflegetagegeldtarife untersucht. Bei dieser Versicherungs­variante handelt es sich um die am weitesten verbreitete private Pflege­zusatz­versicherung.

Mehr zum Thema

Praktische Unterstüt­zung und wichtige Informationen, um Pflege gut zu organisieren, bietet das Pflege-Set der Stiftung Warentest. Die enthaltenen Check­listen und Formulare helfen Ihnen, sich wichtige staatliche Hilfe­leistungen zu sichern.