Läuft die Zinsbindung ihres Hypothekendarlehens bald aus, dürfte vielen Hauseigentümern eine Last von den Schultern fallen. Als sie ihren Kredit vor fast zehn Jahren aufgenommen hatten, mussten sie noch einen Zinssatz von 5 bis 6 Prozent akzeptieren. Für ihren Anschlusskredit müssen sie bei günstigen Banken jetzt nur noch die Hälfte an Zinsen zahlen. Mehr
Die niedrigen Zinsen sollten Kreditnehmer aber nicht dazu verleiten, einfach das erstbeste Verlängerungsangebot ihrer Bank anzunehmen. Fast immer haben sie gute Chancen, mit ihrer alten Bank niedrigere Zinsen und bessere Nebenbedingungen auszuhandeln. Sie können auch einfach zu einer günstigeren Bank wechseln. Viele sparen dabei mehrere tausend Euro Zinsen. Dabei sollten sie sich nicht von angeblich hohen Wechselkosten abschrecken lassen. Die Übertragung der Grundschuld auf die neue Bank kostet in der Regel nicht mehr als 0,3 Prozent der Kreditsumme. Und für einen neuen Kunden übernehmen viele Banken diese Kosten.
Die niedrigen Zinsen nutzen Hauseigentümer am besten für eine schnellere Tilgung. Konnten sie sich die alte Monatsrate bequem leisten, sollten sie diese auch beim Anschlussdarlehen mindestens beibehalten. Die Zinsersparnis fließt dann automatisch in eine höhere Tilgung. So werden sie ihre Schulden einige Jahre früher los als ursprünglich gedacht.
Läuft die Zinsbindung ihres Darlehens erst in ein paar Jahren aus, können sich Hauseigentümer mit einem Forwarddarlehen vor einem möglichen Zinsanstieg schützen. Sie lassen ihren alten Vertrag bis zum Ende der Zinsbindung weiterlaufen, vereinbaren aber schon heute feste Konditionen für den Anschlusskredit. Das geht bis zu fünf Jahre im Voraus.
Mit dem Forwarddarlehen wissen Hauseigentümer heute schon genau, wie viel Geld sie für ihren Anschlusskredit zahlen werden. Die Kehrseite der Medaille: Die Kreditnehmer sind verpflichtet, solche Darlehen auch dann abzunehmen, wenn die Zinsen noch stärker sinken. In diesem Fall bleiben sie auf einem teuren Darlehen sitzen. Außerdem sind Forwarddarlehen teurer als Immobilienkredite, die sofort oder schon in wenigen Monaten ausgezahlt werden. Je länger die Vorlaufzeit bis zur Ablösung des alten Darlehens, desto höher ist der Zinsaufschlag.
