So hoch darf die Auszahlung sein

Einfacher Entnahme­plan-Rechner

Mit diesem Rechner können Sie ausrechnen, wie hoch die Entnahme über eine bestimmte Lauf­zeit bei einer fest­gelegten Verzinsung sein kann. Alternativ zeigt der Rechner auch, welches Anfangs­vermögen für eine bestimmte Rente nötig ist oder über welche Lauf­zeit eine bestimmte Rente reicht.

Drei Beispiele, wie Sie den Entnahme­plan-Rechner nutzen können:

• Sie haben 80 000 Euro Vermögen und gehen von einer Verzinsung von 4 Prozent pro Jahr über eine Auszahlungs­dauer von 20 Jahren aus. Der Rechner sagt Ihnen, wie hoch die monatliche Rente sein darf: 482 Euro.
• Wie lange können Sie sich eine Rente in Höhe von 600 Euro monatlich auszahlen, wenn Sie 120 000 Euro zu 3 Prozent Zinsen pro Jahr anlegen? Der Rechner gibt Ihnen die Antwort: 276 Monate, also rund 23 Jahre.
• Wie viel Vermögen braucht es, um bei einem Zins­satz von 5 Prozent 30 Jahre lang 500 Euro monatlich entnehmen zu können? 94 330 Euro.

Tipp: Sie können auch angeben, ob am Ende der Lauf­zeit ein bestimmter Betrag übrig sein soll. Wollen Sie gar keinen Kapital­verzehr, setzen Sie das Endvermögen auf die gleiche Höhe wie das Anfangs­vermögen. Setzen Sie das Endvermögen deutlich höher als das Anfangs­vermögen, wird Ihre monatliche Rente negativ – das bedeutet, Sie müssen einzahlen statt entnehmen.

Die Rendite des Entnahme­plans richtig abschätzen

Beim Rechner oben können Sie die Verzinsung angeben. Die Ergeb­nisse des Rechners beruhen auf der Annahme, dass diese konstant während der gesamten Lauf­zeit gilt. Zinsen können in der Realität aber schwanken und auch längere Zeit Null werden. Und wer Aktien oder Aktien-ETF im Depot hat, erlebt noch viel stärker schwankende Renditen. Aktienmärkte werfen keine konstante Verzinsung ab. Das ist ein Problem bei Entnahme­planbe­rechnungen mit festen Zins­sätzen.

Orientierung bieten Durch­schnitts­renditen über längere Zeiträume. Im Durch­schnitt brachte der welt­weite Aktienmarkt über die vergangenen 30 Jahre eine jähr­liche Rendite von rund 8 Prozent. Es gab jedoch immer wieder Phasen mit drastischen Einbrüchen bis zu 60 Prozent, zum Beispiel während der Dotcom-Krise kurz nach der Jahr­tausend­wende oder der Finanz­krise.

Wer Pech hat und solch einen Crash direkt nach dem Start seines Entnahme­plans erlebt, dabei jedoch an Entnahme­raten fest­hält, die auf Basis von Durch­schnitts­renditen berechnet wurden, sitzt dann schnell vorzeitig auf dem Trockenen.

Deswegen haben wir dyna­mische Strategien entwickelt, die auf den Verlauf der Börsen reagieren oder die von Anfang an so angelegt sind, dass selbst in Worst-Case-Szenarien das Geld nicht vorzeitig aufgezehrt wird.

ETF-Entnahme­plan-Rechner für Finanztest-Strategien

Mit unserem ETF-Entnahme­plan-Rechner können Sie sich die Start­renten für unsere fünf Entnahme­strategien für eine Lauf­zeit von 10, 20 und 30 Jahren berechnen.

• Sie wissen, welcher Pantoffel-Typ Sie sind, also wie viel Risiko Sie eingehen möchten?
• Sie haben im Depot- und im Konto­auszug nachgeschaut, welches Vermögen Sie für den Auszahl­plan zur Verfügung haben, einmal im Sicher­heits­baustein (Tages­geld) und einmal im Rendite­baustein (Aktienfonds und Aktien-ETF)?
• Sie haben über­schlagen, wie lange der Auszahl­plan laufen soll?

Dann können Sie loslegen. Geben Sie die entsprechenden Werte ein – unser Rechner sagt Ihnen dann, wie hoch die anfäng­liche Auszahlung in Abhängig­keit von der Entnahme­strategie ist. Die Werte werden monatlich aktualisiert. Zudem gibt Ihnen der Rechner einen Hinweis, ob die aktuelle Portfolio­aufteilung, die sich aus dem Verhältnis des Vermögens im Tages­geld zum Vermögen im Aktien-ETF ergibt, zur gewünschten Risiko­struktur passt.

Tipp: Für die laufende Über­prüfung Ihrer Rente empfehlen wir unseren kosten­pflichtigen Rechner: So viel können Sie sich auszahlen. Hier können Sie jede beliebigen Lauf­zeit zwischen 1 und 30 Jahren auswählen und erhalten einige Zusatz­funk­tionen.