Kfz-Versicherungs­vergleich Sparen Sie Geld mit einem Wechsel der Auto­versicherung

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Kfz-Versicherungs­vergleich - Sparen Sie Geld mit einem Wechsel der Auto­versicherung
Kfz-Versicherung. Jeder, der ein Auto besitzt, muss sich um entsprechenden Schutz kümmern. Es gibt riesige Preis- und Leistungs­unterschiede. © Westend61 / Frank Röder

Kfz-Haft­pflicht, Teilkasko, Voll­kasko: Der Kfz-Versicherungs­vergleich der Stiftung Warentest zeigt die güns­tigsten Angebote. Tarife vergleichen, wechseln, Geld sparen!

Kfz-Versicherungs­vergleich Alle Testergebnisse für Kfz-Ver­sicherungen

Bei der Kfz-Versicherung Preise zu vergleichen, lohnt sich – und das jedes Jahr von Neuem. Wenn Sie bereit sind, Ihren aktuellen Vertrag zu kündigen und Preise zu vergleichen, können Sie mit einem Wechsel zu einem anderen Versicherer in vielen Fällen mehrere Hundert Euro sparen – im Einzel­fall sogar mehr als Tausend Euro, wie die Beispiele unten zeigen. Für die meisten Verträge gilt der 30. November des Jahres als Kündigungs­frist, egal an welchem Datum sie abge­schlossen wurden. Der Vertrag endet dann zum 31. Dezember.

Aktuell steigen die Preise in der Auto­versicherung, im Schnitt könnten es sogar 10 Prozent sein. Viele Versicherer brauchen höhere Einnahmen. Grund sind die gestiegenen Kosten für Werk­statt und Reparaturen. Hinzu kommen höhere Strom- und Gaspreise sowie Liefer­engpässe.

Um so wichtiger ist es, dass Sie einen güns­tigen Tarif finden. Unser Vergleich bezieht nahezu alle Kfz-Versicherungen am Markt ein.

Der Vergleich der Stiftung Warentest funk­tioniert für Verbrenner wie Elektro­autos, egal ob Hybrid oder voll­elektrisch. Einige Versicherer haben für diese Modelle spezielle Tarife entwickelt, andere stocken die Policen für herkömm­liche Verbrenner um typische Leistungen für E-Autos auf.

Warum sich der Kfz-Versicherungs­vergleich für Sie lohnt

  • Test­ergeb­nisse für 158 Tarife. Mit Hilfe unserer Tabelle können Sie auf einen Blick und ohne komplizierte Eingaben erkennen, welche Angebote für verschiedene Alter der Fahrenden besonders günstig sind – und trotzdem umfassende Leistungen beinhalten.
  • Umfassend. Der Vergleich enthält fast alle Tarife, die am Markt sind. Dabei sind Internet­tarife und Tarife mit Werk­statt­bindung – auch für E-Autos.
  • Modell­rechnung. Eine güns­tige Auto­versicherung zu suchen, bringt bares Geld. So kann ein Ehepaar 725 Euro im Jahr sparen, wenn es einen güns­tigen Tarif mit den Mindest­anforderungen der Stiftung Warentest nimmt statt eines teuren. Ein Fahr­fänger spart sogar über 1 100 Euro.
  • Individuell. Über unseren Rechner können Sie zusätzlich pass­genaue Tarife mit konkreten Preisen für sich finden. Es gibt hier keine Voreinstel­lungen wie etwa für eine Insassen­unfall­versicherung. Die Stiftung Warentest erhält keine Provision von Versicherern und behandelt Ihre Daten vertraulich. Sie erhalten später keine Werbemails von Versicherern.

Kfz-Versicherungs­vergleich Alle Testergebnisse für Kfz-Ver­sicherungen

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Nicht erst die Jahres­rechnung des Versicherers abwarten

Die meisten Auto­versicherungs­verträge sind zum 31. Dezember künd­bar. Das Schreiben dazu muss bis 30. November beim Versicherer sein. Problem: Manche Versicherer verschi­cken die Jahres­rechnung erst nach diesem Termin. Wer so lange wartet, verpasst die Kündigungs­frist und muss im Vertrag bleiben. Daher sollte man vorbeugend kündigen, wenn die Rechnung bis Mitte November nicht da ist. Zeigt ein Preis­vergleich, dass der alte Anbieter doch günstig ist, kann man dort neu einsteigen. Für Neukunden gibt es oft sogar Rabatt.

Sparbei­spiele: Das bringt der Wechsel

Alle Beispiele nur für Tarife mit von uns empfohlenen Leistungen.

Beispiel 1, Ehepaar – Ersparnis: 725 Euro: Angestellte, Zweit­besitzende, 45 Jahre alt, ein Kind, wohn­haft in Münster. Pkw: VW Touran 2.0 TDI, 110 kW, 7 Monate alt, keine Garage, SF-Klasse 20, Selbst­beteiligung in ­Voll­kasko 300 Euro, in Teilkasko 150 Euro. Kunde ist Halter, Nutzung privat, letztes Jahr schadenfrei, 15 000 km pro Jahr, inklusive Auto­schutz­brief, auch Werk­statt- und Internet­tarife.

Das preisgüns­tigste Teilkasko-Angebot für diesen Modell­fall kostet nur 272 Euro im Jahr. Der teuerste Tarif würde 997 Euro kosten.

Haft­pflicht plus Teilkasko

Jahres­beitrag (Euro)

Güns­tigster Tarif

272

Teuerster Tarif

997

Ersparnis

725

Stand: 1. September 2022

Beispiel 2, Fahr­anfänger – Ersparnis: 1 103 Euro: Fahr­anfänger, 20 Jahre alt, wohnt in Heidel­berg, Pkw: Opel Adam Jam 1.2, 51 kW, 8 Jahre alt, keine Garage, SF-Klasse 1, Selbst­beteiligung in Teil­kasko 150 Euro.

Kunde ist Halter. Nutzung privat. Letztes Jahr schadenfrei. 8 000 km pro Jahr. Inklusive Auto­schutz­brief. Auch Werk­statt- und Internet­tarife.

Der preisgüns­tigste Tarif für diesen Modell­fall kostet 483 Euro jähr­lich. Dagegen würde der teuerste Tarif 1 586 Euro kosten.

Haft­pflicht plus Teilkasko

Jahres­beitrag (Euro)

Güns­tigster Tarif

483

Teuerster Tarif

1 586

Ersparnis

1 103

Stand: 1. September 2022

Beispiel 3, E-Auto – Ersparnis: 762 Euro: Angestellte, 30 Jahre alt, wohnt in München, Neuwagen: Renault Zoe E-Tech R 110, Tiefgarage, Schadenfrei­heits­klasse (SF) 10, Selbst­beteiligung in Voll­kasko 300 Euro, in Teilkasko 150 Euro, Kundin ist Halterin, Nutzung privat, letztes Jahr schadenfrei, 8 000 km pro Jahr, inklusive Auto­schutz­brief. Keine Werk­statt­tarife.

Der güns­tigste Voll­kasko-Tarif für diesen Modell­fall kostet 330 Euro, der teuerste 1 092 Euro.

Haft­pflicht plus Voll­kasko

Jahres­beitrag (Euro)

Güns­tigster Tarif

330

Teuerster Tarif

1 092

Ersparnis

762

Stand: 1. September 2022­­

Wann Sie die Auto­versicherung wechseln können

Wechsel des Fahr­zeugs. Beim Wechsel des Pkw gilt ein Sonderkündigungs­recht. Wer sein altes Auto verkauft und ein anderes anschafft, darf den bisherigen Vertrag sofort beenden und zu einem anderen Kfz-Versicherer wechseln. In diesem Fall gilt keine Kündigungs­frist. Die Kfz-Versicherung endet, sobald das Fahr­zeug bei der Zulassungs­stelle abge­meldet ist. Wichtig ist es, den Kfz-Versicherer umge­hend über den Verkauf zu informieren.

Der Versicherungs­schutz bezieht sich immer auf einen bestimmten Wagen. So können sich Käufer einen neuen Vertrag mit güns­tigeren Preisen und Leistungen suchen. Ein gründlicher Preis­vergleich lohnt sich fast immer.

Der Kündigungs­brief sollte Name, Adresse, Kfz-Kenn­zeichen und Vertrags­nummer enthalten: So gelingt der Wechsel leicht. Bei einer außer­ordentlichen Kündigung müssen Sie auch den Grund nennen.

Nach einem Unfall. Auch nach einem Schadens­fall besteht das Sonderkündigungs­recht, egal ob der Versicherer den Fall reguliert hat oder nicht. Die Kündigungs­frist beginnt mit der Nach­richt des Versicherers, dass er den Unfall bezahlt oder nicht bezahlt. Wer kündigen möchte, kann die bestehende Kfz-Versicherung inner­halb eines Monats beenden, nachdem der Schaden bearbeitet wurde. Ein Sonderkündigungs­recht gilt allerdings auch für den Versicherer: Auch er kann die Police nach einem Unfalls kündigen.

Sonderfall unterjäh­rige Verträge. Es gibt auch Verträge, die unterjäh­rig enden – nämlich immer genau ein Jahr nach Vertrags­abschluss. In diesen Fällen müssen wechselwil­lige Kunden im Vertrag nach­sehen, zu welchem Termin ein Ausstieg möglich ist. Es handelt sich dann um eine normale, vertrags­gemäße Kündigung, im Fachjargon eine „ordentliche“ Kündigung. Danach sollte man einen Preis­vergleich machen, um die güns­tigste Kfz-Versicherung zu finden.

Kündigen nach Beitrags­erhöhung oder teurerer Typklasse

Darüber hinaus gibt es ein Sonderkündigungs­recht, wenn der Versicherer den Beitrag erhöht. Dann müssen Betroffene allerdings in der Regel mit vier Wochen Frist nach Erhalt der Rechnung aussteigen. Achtung: Eine Erhöhung liegt oft sogar dann vor, wenn die Rechnung nied­riger ausfällt als im Vorjahr. Denn häufig liegt eine verdeckte Beitrags­erhöhung vor. Ist der sogenannte Vergleichs­beitrag in der Rechnung für 2023 nied­riger als der neue Preis, können Sie kündigen.

Auch bei Beitrags­erhöhungen wegen einer Änderung der Regionalklasse oder Typklasse gilt das Sonderkündigungs­recht von vier Wochen ab Erhalt der Rechnung. Wurde nur der Beitrag für einen Teil der Police erhöht – beispiels­weise für die Voll­kasko, aber nicht für die Kfz-Haft­pflicht –, gilt das Kündigungs­recht trotzdem für den ganzen Vertrag.

In diesen Fällen gibt es kein Sonderkündigungs­recht

Das Sonderkündigungs­recht gilt nicht, wenn der Vertrag teurer wurde,

  • weil der Schadenfrei­heits­rabatt (SF-Rabatt) nach einem Unfall des Kunden zurück­gestuft wurde,
  • weil der Kunde mehr Jahres­kilometer fährt,
  • weil der Kunde umge­zogen ist und der neue Zulassungs­bezirk in der Regional­statistik teurer ist (zum Beispiel aufgrund höherer Unfall­zahlen).

Kfz-Versicherung für E-Autos berechnen

Wenn Sie ein Elektro­auto fahren, sollten Sie darauf achten, dass E-Auto-spezifische Schäden gut abge­sichert sind, vor allem Akku und Lade­kabel. Immer mehr Versicherer bieten inzwischen an, bestimmte Leistungen für diesen Bedarf in die Kfz-Versicherung einzuschließen. Unsere Übersichtstabelle zeigt Ihnen beim jeweiligen Tarif, welche Versicherer hier welche besonderen Leistungen anbieten. Einige der E-Auto-spezi­fischen Leistungen gibt es nur bei Abschluss einer Voll­kasko-Versicherung. Für neue E-Autos empfehlen wir wegen der hohen Anschaffungs­kosten aber ohnehin den Voll­kasko-Schutz.

Der Deckungs­umfang für Schäden am Akku ist je nach Vertrag sehr unterschiedlich. Wir berück­sichtigen bei Folge­kosten von Tierbiss­schäden und Kurz­schluss­schäden die für E-Autos geltenden Werte, die in der Regel höher sind als für herkömm­liche Verbrenner.

Rabatt­schutz angewendet – trotzdem wechseln?

Als Ersatz für den früher oft kostenlosen Rabatt­retter bieten viele Versicherer einen Rabatt­schutz an, der meist zwischen 20 und 30 Prozent der Prämie extra kostet. Wer ihn abschließt, hat einen Schaden pro Jahr frei, wird im Folge­jahr nicht zurück­gestuft.

Tipp: Hatten Sie einen Schaden und nutzten Sie dafür einen Rabatt­schutz, fragen Sie einen möglichen neuen Versicherer, ob er Ihre Sonder­einstufung über­nimmt. Das wird durch­aus gemacht, ist aber keinesfalls selbst­verständlich. Werden Sie schlechter einge­stuft, sollten Sie den Wechsel über­denken.

Fragen zur Kfz-Versicherung?

Vor einem Versicherungs­wechsel wollen Sie sich grund­legend informieren? Verständliche Infos, wodurch sich außer durch den Wechsel zu einem güns­tigeren Anbieter Geld in der Auto­versicherung sparen lassen könnte, finden Sie in unseren Spartipps.

Das meint das Finanztest-Team

„Sie sollten Ihre Kfz-Versicherung jedes Jahr über­prüfen. Der Markt ist immer stark in Bewegung, es gibt hier besonders viel Konkurrenz unter den Versicherern. Sogar mit einem bereits güns­tigen Vertrag kann Ihnen ein Wechsel bessere Leistungen für weniger Geld bringen.“

Beate-Kathrin Bexterm­öller, Projektleiterin Auto­versicherung bei der Stiftung Warentest

Kfz-Versicherungs­vergleich Alle Testergebnisse für Kfz-Ver­sicherungen

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Caroline1 am 01.12.2022 um 23:50 Uhr
Wechsel Kfz-Versicherung

Hallo,
anhand Ihres Versicherungsvergleichs habe ich am 28.11. meine bisherige Kfz-Versicherung per E-Mail zum 31.12.2022 gekündigt und um Bestätigung meiner Kündigung gebeten. Die Kündigung erfolgte ausschließlich aus Preisgründen. Nach Eingang der Bestätigung will ich meinen PKW bei einem anderen Versicherer versichern. Meine bisherige Versicherung bestätigte den Eingang meiner E-Mail und bat mich sinngemäß um Geduld aufgrund hohen Arbeitsaufkommens.
Was soll ich machen, wenn sich die angeforderte Bestätigung der Kündigung noch wochenlang verzögert, ich muss meinen PKW ja mit Wirkung vom 1.1.2023 neu versichern
Viele Grüße


ElKr63 am 26.11.2022 um 12:58 Uhr
Tschüss COSMOS

Als langjährige, immer unfallfreie Kundin (SF31) wollte die COSMOS meine Autohaftpflicht ab 1.1.2023 von 144 auf 167 € erhöhen. Es wurde allgemein auf steigende Kosten verwiesen. Ich testete, was ich unter gleichen Bedingungen als Neukundin zahlen müsste und war verblüfft: 105€. Weil ich schon dabei war, habe ich mich gleich bei anderen Versicherungen umgeschaut. Jetzt bin ich für rd. 83€ bei der HUK, zu gleichen Bedingungen wie vorher. Es lohnt sich immer mal zu vergleichen. Ehrlich: Enttäuscht bin ich schon.

Profilbild Stiftung_Warentest am 18.11.2022 um 15:51 Uhr
Volkswagen Versicherung

@Börsenspecht: Die Volkswagen Autoversicherung bietet Versicherungen für die Marken Volkswagen, Audi, SEAT und ŠKODA an.
Unsere Analyse berücksichtigt Versicherungen, die alle Typen versichern.

Börsenspecht am 18.11.2022 um 15:09 Uhr
Was ist mit Volkswagen bitte?

VW Versicherung finde ich unter Volkswagen Versicherung AG und Volkswagen Versicherungsdienst GmbH online. Vermutlich läuft unser Golf noch dort, weil damals vom Händler so "dabei gepackt" im ersten Jahr. Ich finde nun Volkswagen weder unter den teilnehmenden Versicherern, noch unter den nicht teilnehmenden. Verstecken die sich hinter einer der Abkürzungen "ohne VW" bitte?

Profilbild Stiftung_Warentest am 17.11.2022 um 20:23 Uhr
Beitragssätze der Schadensklassen bei HUK24

@Wolli-60: Bitte beachten Sie, dass der Rechner die aktuellen AKB 2023 für die Berechnung der Tarife in 2023 zugrunde legt. Führen Sie ihren Bestandstarif fort, kommen ältere AKB zur Anwendung, in denen die SF-Tabellen eine andere Einstufung der Beitragssätze vorsieht.
Auch die HUK24 bietet Neukunden-Tarife mit günstigeren Beiträgen an. Deswegen kann es sich lohnen, beim Versicherer nach dem hier in der Auswertung ausgewiesenen Beitrag zu fragen. Sie müssen Ihr Fahrzeug nicht teurer bei der HUK24 versichern als ein Neukunde. Sie müssen sich nur darum bemühen, dass der Versicherer Ihnen die Neukundenbedingungen gewährt.