Kfz-Versicherungs­vergleich: Tarife für Sie – günstig und leistungs­stark

Versicherungs­vergleich: Einmal zahlen, mehr­fach nutzen

Wenn Sie den Kfz-Versicherungs­vergleich frei­geschaltet haben, erhalten Sie eine persönliche Trans­aktions­nummer (Tan). Sie bleibt 13 Monate gültig. Sie können den Service also für zwei Versicherungs­jahre nutzen und zum Beispiel heraus­finden, wie es sich auf den Preis auswirkt, wenn Sie einen Rabatt­schutz abschließen oder wenn ein zusätzlicher Fahrer das Auto nutzen darf. Damit reduzieren sich die Kosten pro Jahres­auswertung auf 3,75 Euro.

Sparbei­spiel 1: Ehepaar – Ersparnis: 704 Euro

Modell: Beide angestellt, 45 Jahre alt, wohn­haft in Bremen, beide Eheleute fahren den Pkw, einen zwei Jahre alten Audi A4 Avant/Allroad 2.0 TDI Quattro, 100 kW. Sie fahren 12 000 Kilo­meter im Jahr, haben keine Garage, Schadenfrei­heits­klasse 20. Die Selbst­beteiligung in Voll­kasko beträgt 300 Euro, in Teilkasko 150 Euro. Nutzung privat.

Das preisgüns­tigste Angebot für diesen Modell­fall kostet nur 264 Euro im Jahr. Der teuerste Tarif würde 968 Euro kosten. Im Preis enthalten ist ein Schutz­brief. Für diesen Modell­fall haben wir auch Internet­tarife sowie Tarife mit Werk­statt­bindung abge­fragt.

Sparbei­spiel 2: Rentnerin – Ersparnis: 1 048 Euro

Modell: 70 Jahre alt, Wohn­ort Potsdam, Einfamilien­haus, neuer Opel Cross­land X 1.2, 96 kW, Garage, SF-Klasse 35, Selbst­beteiligung in Voll­kasko 300 Euro, in Teilkasko 150 Euro. Nutzung privat. Der Vertrag war im letzten Jahr schadenfrei. 20 000 km pro Jahr. Inklusive Auto­schutz­brief, 24 Monate Neuwert­erstattung, Rabatt­schutz, Fahrer­schutz. Ersatz von Tierbiss­schäden an allen Teilen. Für diesen Modell­fall haben wir keine Werk­statt- und Direkt­tarife abge­fragt.

Der Testsieger-Tarif für diesen Modell­fall kostet 721 Euro jähr­lich. Dagegen würde der teuerste Tarif 1 769 Euro kosten.

Sparbei­spiel 3: E-Auto von VW – Ersparnis: 685 Euro

Modell: Angestellte, 45 Jahre alt, wohn­haft in Köln, beide Eheleute fahren. Neuwagen. Keine Garage, SF-Klasse 15, Selbst­beteiligung in Voll­kasko 300 Euro, in Teilkasko 150 Euro. Nutzung privat. Letztes Jahr schadenfrei. 10 000 km pro Jahr. Inklusive Auto­schutz­brief. ­Für diesen Modell­fall haben wir keine Tarife mit Werk­statt­bindung abge­fragt.

Der güns­tigste Tarif für diesen Modell­fall kostet 295 Euro, der teuerste 980 Euro.

Versicherungs­vergleich lohnt auch für Elektro­autos

Der Preis­vergleich der Stiftung Warentest funk­tioniert auch für Elektro­autos, egal ob Hybrid oder voll­elektrisch. Einige Versicherer haben für diese Modelle spezielle Tarife entwickelt, andere stocken die Policen für herkömm­liche Verbrenner um typische Punkte für E-Autos auf. Diese Extras sind wichtig, vor allem der Schutz für den Akku. Er ist das Herz­stück des E-Autos. Aber der Deckungs­umfang für Schäden am Akku ist je nach Vertrag sehr unterschiedlich. Unser Rechner berück­sichtigt bei Folge­kosten von Tierbiss­schäden und Kurz­schluss­schäden die für E-Autos geltenden Werte, die in der Regel höher sind als für herkömm­liche Verbrenner. Unter „Akku­zusatz­leistungen“ nennen wir spezielle Leistungen für E-Autos.

Wechsel des Fahr­zeugs

Beim Wechsel des PkW gilt ein Sonderkündigungs­recht. Wer sein altes Auto verkauft und ein anderes anschafft, darf den bisherigen Vertrag sofort beenden und zu einem anderen Kfz-Versicherer wechseln. In diesem Fall gilt keine Kündigungs­frist. Die Kfz-Versicherung endet, sobald das Fahr­zeug bei der Zulassungs­stelle abge­meldet ist. Denn der Versicherungs­schutz bezieht sich immer auf einen bestimmten Wagen. So können sich Käufer einen neuen Vertrag mit güns­tigeren Preisen und Leistungen suchen. Ein gründlicher Preis­vergleich lohnt sich fast immer.

Bei Versicherungs­kündigung den Grund nennen

Der Kündigungs­brief sollte Name, Adresse, Kfz-Kenn­zeichen und Vertrags­nummer enthalten: So gelingt der Wechsel leicht. Bei einer außer­ordentlichen Kündigung müssen Sie auch den Grund nennen.

Nach einem Unfall

Auch nach einem Schadens­fall besteht das Sonderkündigungs­recht, egal ob der Versicherer den Fall reguliert hat oder nicht. Die Kündigungs­frist beginnt mit der Nach­richt des Versicherers, dass er den Unfall bezahlt oder nicht bezahlt. Wer kündigen möchte, kann die bestehende Kfz-Versicherung inner­halb eines Monats beenden, nachdem der Schaden bearbeitet wurde. Ein Sonderkündigungs­recht gilt allerdings auch für den Versicherer: Auch er kann die Police nach einem Unfalls kündigen.

Andere Fristen bei unterjäh­rigen Verträgen

Für die meisten Verträge gilt der 30. November als Kündigungs­frist, egal an welchem Datum sie abge­schlossen wurden. Der Vertrag endet dann zum 31. Dezember. Es gibt aber auch Verträge, die unterjäh­rig enden – nämlich immer genau ein Jahr nach Vertrags­abschluss. In diesen Fällen müssen wechselwil­lige Kunden im Vertrag nach­sehen, zu welchem Termin ein Ausstieg möglich ist. Es handelt sich dann um eine normale, vertrags­gemäße Kündigung, im Fachjargon eine „ordentliche“ Kündigung. Danach sollte man einen Preis­vergleich machen, um die güns­tigste Kfz-Versicherung zu finden.

Kündigen nach Beitrags­erhöhung

Darüber hinaus gibt es ein Sonderkündigungs­recht, wenn der Versicherer den Beitrag erhöht. Dann müssen Betroffene allerdings in der Regel mit vier Wochen Frist nach Erhalt der Rechnung aussteigen. Achtung: Eine Erhöhung liegt oft sogar dann vor, wenn die Rechnung nied­riger ausfällt als im Vorjahr. Denn häufig liegt eine verdeckte Beitrags­erhöhung vor. Ist der sogenannte Vergleichs­beitrag in der Rechnung für 2021 nied­riger als der neue Preis, können Sie kündigen.

Kündigung auch bei teurerer Typklasse

Auch bei Beitrags­erhöhungen wegen einer Änderung der Regionalklasse oder Typklasse gilt das Sonderkündigungs­recht von vier Wochen ab Erhalt der Rechnung. Wurde nur der Beitrag für einen Teil der Police erhöht – beispiels­weise für die Voll­kasko aber nicht für die Kfz-Haft­pflicht –, gilt das Kündigungs­recht trotzdem für den ganzen Vertrag.

In diesen Fällen gibt es kein Sonderkündigungs­recht

Das Sonderkündigungs­recht gilt aber nicht, wenn der Vertrag teurer wurde,

• weil der Schadenfrei­heits­rabatt (SF-Rabatt) nach einem Unfall des Kunden zurück­gestuft wurde,
• weil der Kunde mehr Jahres­kilometer fährt,
• weil der Kunde umge­zogen ist und der neue Zulassungs­bezirk in der Regional­statistik teurer ist (zum Beispiel aufgrund höherer Unfall­zahlen).