Pflege­versicherung

Pflege­leistungen im Detail

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Versicherte erhalten im Pflegefall gesetzliche Leistungen. Viele dieser finanziellen Hilfen können kombiniert werden.

Aufwands­entschädigung für pflegende Angehörige

Wer zu Hause gepflegt wird, kann zwischen Pflegegeld und Pflegesach­leistungen wählen oder beides kombinieren. Pflegegeld zahlt die Kasse an den pflegebedürftigen Versicherten, wenn Angehörige oder andere nahe­stehende Personen die Pflege ehren­amtlich über­nehmen. Es ist als finanzielle Unterstüt­zung für Pflegebedürftige gedacht, um die freiwil­lige Hilfe bei der Grund­pflege und im Haushalt zu honorieren.

Freie Wahl

Der Pflegebedürftige kann die pflegende Person frei wählen. Die Kasse über­weist das Geld immer am Anfang des Monats an den Versicherten. Entscheidend für die Höhe ist der Pfle­gegrad, in den der Pflegebedürftige einge­stuft wurde. Im Monat sind das

  • 316 Euro in Pfle­gegrad 2,
  • 545 Euro in Pfle­gegrad 3,
  • 728 Euro in Pfle­gegrad 4 und
  • 901 Euro in Pfle­gegrad 5.

In Pfle­gegrad 1 wird kein Pflegegeld gezahlt.

Bei Laien­pflege gilt Beratungs­pflicht

Wer ausschließ­lich Pflegegeld bekommt, muss sich regel­mäßig beraten lassen. Oft kommt dann ein Pflege­dienst, der vom Pflegebedürftigen beauftragt wurde. Zweck der Beratung zu Hause ist, offene Fragen, die die Pflege betreffen, zu klären. Die Pflegekasse schreibt den Pflegebedürftigen dazu an und informiert ihn darüber, dass er sich beraten lassen muss. Damit der Pflegegeld­anspruch erhalten bleibt, schreibt das Gesetz in Pfle­gegrad 2 und 3 die Beratung alle sechs Monate, in Pfle­gegrad 4 und 5 alle drei Monate vor. Weigert der pflegebedürftige Versicherte sich, die Beratung in Anspruch zu nehmen, kann die Kasse das Pflegegeld kürzen.

Pflege und Job. Freiwil­lig Pflegende, die dafür Pflegegeld und Renten­versicherungs­beiträge von der Pflegekasse erhalten, dürfen höchs­tens 30 Stunden pro Woche berufs­tätig sein. Bevor das Pflegegeld ausgezahlt wird, über­prüft der Gutachter des Medizi­nischen Dienstes der Kranken­versicherung (MDK), ob die Pflegenden diese Kriterien erfüllen. Das soll die Qualität der Laien­pflege sichern und helfen, Probleme zu beheben.

Unter­brechung. Die Pflegekasse kürzt das Pflegegeld immer dann, wenn der pflegebedürftige Versicherte durch seine Pflege­person nicht gepflegt werden kann. Wird die häusliche Pflege durch einen Kranken­haus­auf­enthalt oder die medizi­nische Reha der pflegebedürftigen Person unterbrochen, wird das Pflegegeld bis zu vier Wochen weitergezahlt. Muss der Pflegebedürftige eine Zeit lang in die Kurz­zeit­pflege, gewährt die Kasse bis 56 Tage im Kalender­jahr das Pflegegeld in halber Höhe. Kommt ersatz­weise eine andere Person zur Verhinderungs­pflege, gilt dasselbe für 42 Tage im Kalender­jahr.

Tages­pflege und Nacht­pflege

Menschen, die sich nicht mehr voll­ständig selbst versorgen können, können tags­über in einer Tages­pfle­geeinrichtung betreut werden. Die Nacht verbringen sie zu Hause. Umge­kehrt ist auch sogenannte Nacht­pflege möglich. Pflegebedürftige verbringen in diesem Fall den Tag zu Hause und sind nachts stationär unterge­bracht. Nacht­pfle­geangebote sind in Deutsch­land bisher nur selten anzu­treffen. Anspruch auf Tages- und Nacht­pflege haben Versicherte mit Pfle­gegrad 2 bis 5.

Haus­notruf auf Antrag

Wohnen Pflegebedürftige allein und stürzen in ihrer Wohnung, können sie über ein Telefon­zusatz­gerät, einen Hilferuf an eine Notrufzentrale abgeben. Hilfe kommt unmittel­bar. Die Kosten für den Haus­notruf in Pfle­gegrad 1 bis 5 über­nimmt die Pflege­versicherung auf Antrag.

Hilfe durch professionelle Pfle­gekräfte

Wer ausschließ­lich von professionellen Pflegefach­kräften gepflegt werden möchte, kann sogenannte Pflegesach­leistungen in Anspruch nehmen. Das bedeutet: Die Pflegekasse finanziert Leistungen eines ambulanten Pflege­dienstes und das je nach Pfle­gegrad bis zu einer bestimmten Grenze. Das sind monatlich bis zu

  • 724 Euro in Pfle­gegrad 2,
  • 1 363 Euro in Pfle­gegrad 3,
  • 1 693 Euro in Pfle­gegrad 4,
  • 2 095 Euro in Pfle­gegrad 5.

Pflegesach­leistungen und Pflegegeld lassen sich kombinieren: Nur ein Teil der Pflegesach­leistungen kann für einen Pflege­dienst genutzt werden und zusätzlich wird Pflegegeld ausgezahlt.

Das leistet ein Pflege­dienst

Die Pflege­dienste beschäftigen ausgebildete Pfle­gekräfte, Betreuer und und Pfle­gehilfen, die Pflegebedürftige bei sich zu Hause versorgen. Sie leisten dort vor allem klassische Pflege, aber auch medizi­nische und haus­wirt­schaftliche Hilfe – je nachdem, was individuell abge­sprochen wurde. Zu Beginn einer Pflegesituation kommt die ambulante Pfle­gekraft meist nur ein- bis zweimal pro Woche. Wenn mehr Unterstüt­zung nötig wird, sind auch ein täglicher Besuch oder sogar eine 24-Stunden-Versorgung möglich.

Das gehört zu den üblichen Aufgaben eines Pflege­dienstes

Körper­pflege. Hierunter fallen das Waschen, Duschen oder Baden, das Frisieren und Rasieren, die Haut­pflege und der Gang zur Toilette sowie die eventuell notwendige Inkontinenz­pflege.

Ernährung. Dazu zählen alle Schritte, also das Zubereiten von Mahl­zeiten und Getränken, das Zerkleinern von Speisen in mund­gerechte Stücke sowie das Anreichen von Essen und Trinken bis hin zum Füttern.

Mobilität. Damit sind Hilfen zu Hause und unterwegs gemeint, also etwa Hilfe beim Aufstehen, Betten und Lagern, aber auch die Begleitung zum Amt, zum Pfle­gestütz­punkt oder zum Arzt.

Haus­wirt­schaft. Wenn gewünscht, über­nehmen Pflege­dienst-Mitarbeiter das Einkaufen und Putzen sowie das Waschen, Aufhängen, Bügeln und Falten der Wäsche. Bedingung ist, dass nur die pflegebedürftige Person unterstützt wird. Lebt ein Paar zu Hause und nur der Mann ist pflegebedürftig, macht der Dienst nur die Wäsche des Mannes.

Betreuung. Üblich ist die stunden­weise Betreuung von Demenz­erkrankten. Manche Dienste bieten auch Betreuungs­gruppen an.

Behand­lungs­pflege. Wenn bei einer Krankheit oder nach einem Unfall ein Pflege­dienst beispiels­weise zum Wechseln der Verbände oder zum Einreiben der Schulter kommt, zahlt dies die gesetzliche Kranken­versicherung und nicht die Pflege­versicherung. Voraus­setzung: Ein Arzt bescheinigt die Notwendig­keit aufgrund einer Erkrankung.

Pflege­dienst – so wird abge­rechnet

Am Monats­anfang werden die Leistungen für den voraus­gegangenen Monat abge­rechnet. Wenn es einen Versorgungs­vertrag zwischen dem Pflege­dienst und der gesetzlichen Pflegekasse gibt, über­weist diese ihren Anteil direkt an den Dienst. Der Pflegebedürftige erhält dann ausschließ­lich die Rechnung für den Anteil, den er selbst bezahlen muss. Ist das nicht der Fall oder ist der oder die Pflegebedürftige privat versichert, müssen die Kosten zunächst selbst bezahlt werden. Anschließend kann man sich einen Teil der Ausgaben von der Versicherung erstatten lassen. Wie genau die Abrechnung im Einzel­fall funk­tioniert, muss im Pflege­vertrag zwischen Pflegebedürftigem und Pflege­dienst fest­gelegt sein.

Entlastungs­betrag von 125 Euro

Einen Entlastungs­betrag in Höhe von 125 Euro im Monat gibt es für alle Personen mit Pfle­gegrad 1 bis 5, die zu Hause gepflegt werden. Die Kasse über­nimmt neben Pflegegeld und Sach­leistungen noch Angebote zur Unterstüt­zung im Alltag. Das sind bestimmte Leistungen von ambulanten Pflege­diensten oder ehren­amtlichen Alltags­helfern wie Gedächtnis­training, Vorlesen oder die Hilfe beim Einkauf. Pflegebedürftige können den Betrag aber auch einsetzen, um Regel­leistungen der Tages- oder Nacht­pflege aufzusto­cken und verbleibende Eigen­kosten zu finanzieren. Das Gleiche gilt für die Kurz­zeit­pflege, wenn Pflegebedürftige für einige Zeit auf voll­stationäre Pflege angewiesen sind. Beträge, die Pflegebedürftige in einem Monat nicht ausschöpfen, können sie inner­halb eines Kalender­jahres in die Folgemonate über­tragen. Am Ende des Kalender­jahres können nicht verbrauchte Beträge ins darauf­folgende Jahr mitnehmen.

Wohnungs­anpassung und Hilfs­mittel

Eine weitere Leistung der gesetzlichen Pflege­versicherung: In den Pfle­gegraden 1 bis 5 wird ein Zuschuss zur Wohnungs­anpassung in Höhe von bis zu 4 000 Euro gezahlt. Voraus­setzung: Die Anpassung ermöglicht oder erleichtert das Wohnen zu Hause und hilft bei einer selbst­ständigen Lebens­führung. Der Zuschuss kann zum Beispiel für Türverbreiterungen, fest installierte Rampen und Treppenlifte oder auch einen pflegegerechten Umbau des Bade­zimmers genutzt werden. Er wird „je Maßnahme“ gezahlt. Was das bedeutet, zeigt ein aktuelles Urteil des Bayerischen Sozial­gerichts. Werden beispiels­weise ein Treppenlift und ein barrierefreies Bad benötigt, erhält die Pflegebedürftige oder der Pflegebedürftige für beides zusammen maximal 4 000 Euro von der Pflegekasse. Denn hat der Medizi­nische Dienst schon bei der Einstufung der Pflegebedürftig­keit beide Umbauten empfohlen, sei dies als eine Gesamt­maßnahme zu werten (Az. L 4 P 9/20). Demnach gibt es auch nur einen Zuschuss.

Verschlechtert sich der Zustand eines oder einer Pflegebedürftigen stark oder erhöht sich der Pfle­gegrad, kann ein neuer Zuschuss beantragt werden, sofern eine weitere bauliche Maßnahme nötig ist. Diese Geld­spritze kann übrigens auch pro Person beantragt werden, wenn mehrere Pflegebedürftige eine Pflege-Wohngemeinschaft gründen wollen und Wohn­anpassungen vornehmen.

Geld für Pfle­gehilfs­mittel

Pfle­gehilfs­mittel sind Geräte und Gegen­stände, die die häusliche Pflege erleichtern und ein selbst­ständiges Leben möglich machen. Für Verbrauchs­artikel wie Einmalhand­schuhe oder Bett­einlagen erstattet die Kasse bis zu 40 Euro im Monat. Für tech­nische Hilfen wie ein Pflegebett über­nimmt sie die Kosten zu 90 Prozent. Die Leistungen steht allen Pflegebedürftigen von Pfle­gegrad 1 bis 5 zu.

Leistungen im Pfle­geheim

Vor allem dann, wenn das Wohnen in den eigenen vier Wänden allein nicht mehr funk­tioniert, ist das Pfle­geheim eine Alternative. In der Einrichtung werden ältere Menschen stationär gepflegt und betreut. Unterkunft und Verpflegung im Heim müssen die Bewohner immer aus der eigenen Tasche bezahlen. Die Kosten für die Pflege und die Betreuung trägt die Pflege­versicherung bis zu einer Höhe von

  • 770 Euro bei Pfle­gegrad 2
  • 1 262 Euro bei Pfle­gegrad 3
  • 1 775 Euro bei Pfle­gegrad 4 und
  • 2 005 Euro in Pfle­gegrad 5.

In Pfle­gegrad 1 wird ein Zuschuss von 125 Euro im Monat gezahlt.

Umzug in Pfle­geheim

Im Special Umzug ins Pflegeheim – So sind Ihre Lieben gut versorgt erklären die Pflege-Experten der Stiftung Warentest, wie Sie ein passendes Heim finden, was Sie beachten müssen, wenn Sie einen Pfle­geheim­vertrag unter­schreiben, und wie Sie die Finanzierung klären. Die Stiftung Warentest hat Pfle­geheim-Verträge geprüft, mehr dazu unter Altenheim-Verträge im Check.

Kosten fürs Pfle­geheim: Das zahlen Pflegebedürftige

Seit 2017 müssen Pfle­geheimbe­wohner einen einrichtungs­einheitlichen Eigen­anteil (EEE) unabhängig vom Pfle­gegrad aus eigenen Mitteln bezahlen. Bis 2016 stieg dieser Eigen­anteil mit jeder Erhöhung der Pfle­gestufe – zwischen mehreren Hundert bis deutlich über tausend Euro pro Monat.

Pfle­geheim legt Höhe des Eigen­anteils fest

Durch die neue Regelung legt jede Einrichtung einen eigenen Eigen­anteil an den Pfle­geheim­kosten fest, der von der Bewohner­struktur abhängt. Der EEE betrug nach Angaben des Verbands der Ersatz­kassen VDEK im Bundes­durch­schnitt zuletzt 831 Euro (Stand 2021). Hinzu kommen die Kosten für Unterkunft und Verpflegung, Investitions­kosten, eine Ausbildungs­umlage und Kosten für Zusatz­leistungen. Die Summe, die Pflegebedürftige selbst zahlen müssen, beläuft sich also auf rund 1 500 bis etwa 2 500 Euro pro Monat – je nach Einrichtung und Region.

Staatliche Zuzahlung durch neues Gesetz

Das neue „Gesund­heits­versorgungs­weiter­entwick­lungs­gesetz“ (GVWG) sorgt seit Januar 2022 für etwas finanzielle Entlastung. Der Staat über­nimmt nun einen Teil der Kosten – je länger jemand im Pfle­geheim lebt, desto höher fällt der prozen­tu­ale Zuschuss zum EEE aus.

Danach ergeben sich fol­gende staatliche Zuschüsse:

  • 5 Prozent Über­nahme des ­Eigen­anteils im ersten Wohn­jahr,
  • 25 Prozent im zweiten Wohn­jahr,
  • 45 Prozent im dritten Wohn­jahr,
  • 70 Prozent ab dem vierten Wohn­jahr.

Auf die Wohn­dauer kommt es an

Wie lange jemand in einem Pfle­geheim oder einer stationären Wohn­form mit Pflege wohnt, wirkt sich also besonders stark aus. In die Berechnung fließt auch die Wohn­zeit vor 2022 ein. Wer beispiels­weise im Oktober 2019 in ein Pfle­geheim umge­zogen ist, befand sich im Januar 2022 bereits seit November 2021 im dritten Wohn­jahr.

Zuschuss wird auto­matisch ange­rechnet

Der staatliche Zuschlag muss nicht beantragt ­werden. Pfle­geeinrichtungen rechnen ihn auto­matisch an.

So viel Pflege­kosten­zuschuss gibt es in Ihrem Bundes­land

Pflege­versicherung - Wann sie leistet, was sie kostet
© Stiftung Warentest

Wer in einem Pfle­geheim wohnt, muss sich an den Pflege­kosten beteiligen. Sie machen nur einen Teil der gesamten Heim­kosten aus. Unsere Karte zeigt die durch­schnitt­lichen Pflege­kosten je nach Bundes­land. Und die Höhe des Zuschusses, den der Staat seit 2022 dafür gewährt. Er liegt zwischen 5 Prozent (1. Wohn­jahr) und 70 Prozent (ab 4. Wohn­jahr).

Pflege­versicherung - Wann sie leistet, was sie kostet
© Stiftung Warentest / René Reichelt
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Nutzer­kommentare können sich auf einen früheren Stand oder einen älteren Test beziehen.

Muselmane am 27.11.2022 um 09:51 Uhr
Beitragsanpassung ab 2023: +20%

Auch ich kam diese Woche in den Genuss einer Erhöhung von der DFV von +20% ab 2023 für meine Pflegeversicherung (bei gleichbleibender Leistung). 2021 waren es +18% und 2020 durch die Pflegegrad-Umstellung +45%. Bisher konnte ich das dadurch kompensieren, dass ich wie von Test empfohlen die Leistungen reduziert habe.
In der aktuellen Situation, wo vmtl. immer weniger Menschen sich das noch leisten können und ggf. kündigen, frage ich mich, ob die Kostenerhöhungen zum gewissen Teil auch einfach nur daher kommen, dass die Anzahl der Versicherten immer weiter schrumpft und immer weniger die anfallenden Kosten schultern müssen.
Macht es unter dieser Annahme überhaupt noch sinn die Leistungen immer weiter zu reduzieren und den Vertrag zu behalten?
Ich habe die Vermutung, dass die Beiträge dadurch zukünftig zusätzlich stark steigen werden und man über die Zeit (bin jetzt 49) die Leistungen so weit reduzieren muss, dass es sich fast kaum noch lohnt, was man dann am Schluss rausbekommen kann.

Gelöschter Nutzer am 15.11.2022 um 14:49 Uhr
Beitragserhöhung

@Harald.Klemm: Vielen Dank für Ihre Information. Es ist leider so, dass niemand weiß, was der Schutz einer privaten Pflegetagegeldversicherung in Zukunft kosten wird. Neben einem aktuell niedrigen Rechnungszins gibt es viele weitere Faktoren, die einen Einfluss auf den Beitrag haben. Höhere Löhne für Pflegekräfte und andere Kostensteigerungen sind nur ein weiterer Aspekt.

Harald.Klemm am 14.11.2022 um 15:47 Uhr
Private Pflegeversicherung +40% Beitragserhöhung

Heute kam ein kleines Weihnachtsgeschenkpaket von der privaten Pflegeversicherung (HUK) an. Beitragserhöhung ab 01.01.2023 von 158 EUR auf 220 EUR = +40% zusammen für mich und Gattin .... schon erstaunlich, dass steigende Leistungen (+6,8%) und niedrigerer Rechnungszins solche Auswüchse ermöglichen. Wie das langfristig weitergehen soll??

Gelöschter Nutzer am 12.08.2022 um 11:30 Uhr
aok-pflegedienstnavigator.de (AOK)

@medici: Vielen Dank für Ihren Hinweis. Jetzt funktioniert der Link wieder.

medici am 12.08.2022 um 09:59 Uhr
aok-pflegedienstnavigator.de (AOK)

Beim Anklicken des "aok-pflegedienstnavigator.de (AOK)" erscheint nur "Seiten-Ladeflehler".
Gibt es anderen Link der funktioniert?
Danke