Erwerbs­minderungs­rente Anspruch, Antrag, Rentenhöhe – was Sie beachten sollten

Voraus­setzungen für die Erwerbs­minderungs­rente

Für einen Anspruch auf eine Rente wegen Erwerbs­minderung müssen Versicherte bestimmte Voraus­setzungen erfüllen. Sie müssen in der Regel vor Eintritt der Erwerbs­minderung

• auf mindestens fünf Jahre Beitrags­zeit kommen – dazu zählen neben Pflicht­beitrags­zeiten aus einer sozial­versicherungs­pflichtigen Beschäftigung auch Kinder­erziehungs- und Pflege­zeiten oder freiwil­lige Beiträge,
• in den letzten fünf Jahren mindestens drei Jahre Pflicht­beiträge gezahlt haben.

In bestimmten Fällen, etwa bei Arbeits­unfällen oder Berufs­krankheiten, können die Mindest­versicherungs­zeiten auch kürzer sein.

Nur Versicherte, die diese versicherungs­recht­lichen Bedingungen erfüllen, haben eine Chance, dass ihr Antrag auf Erwerbs­minderungs­rente Erfolg hat.

Rente ist keine Berufs­unfähigkeits­versicherung

Neben den versicherungs­recht­lichen Formalien müssen Versicherte auch gesundheitliche Voraus­setzungen erfüllen. Die gesetzliche Renten­versicherung zahlt, wenn eine Krankheit dazu führt, dass Versicherte nur noch weniger als sechs Stunden täglich arbeiten können. An bestimmte Krankheiten wie Depressionen oder Herz-Kreis­lauf­probleme sind die Voraus­setzungen nicht gebunden.

Die Renten­versicherung gewährt eine volle Erwerbs­minderungs­rente, wenn ein Antrag­steller dauer­haft so krank ist, dass er nur noch weniger als drei Stunden am Tag erwerbs­fähig ist. Dabei kommt es nicht auf den Beruf an, den der Erkrankte zu Beginn der Erwerbs­minderung ausgeübt hat.

Konkret heißt das: Ein Zimmerer, der nicht mehr als Hand­werker, aber noch in einem Call-Center arbeiten kann, bekäme keine Erwerbs­minderungs­rente. Wer sich für den Fall absichern möchte, dass er einen bestimmten Beruf nicht mehr ausüben kann, muss privat im Rahmen einer Berufs­unfähigkeits­versicherung vorsorgen.

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Ältere haben noch umfang­reicheren Schutz

Kann jemand noch zwischen drei und sechs Stunden täglich irgend­einer Tätig­keit nachgehen, aber nicht länger, bekommt er zwar keine volle Erwerbs­minderungs­rente. Er kann aber eine Teil­erwerbs­minderungs­rente betragen.

Die Höhe der Teil­erwerbs­minderungs­rente entspricht der Hälfte einer vollen Erwerbs­minderungs­rente. Allerdings gibt es für ältere Arbeitnehmer noch einen Zusatz­schutz, der jüngeren nicht mehr zusteht.

Ältere Arbeitnehmer. Versicherten, die vor dem 2. Januar 1961 geboren sind, steht eine Teil­erwerbs­minderungs­rente auch dann zu, wenn sie nur noch einge­schränkt in einem ihrer Qualifikation entsprechenden Beruf arbeiten können. In diesen Fällen gibt es oft Streit darum, welche Tätig­keiten vergleich­bar und zumut­bar sind. Wird die Rentenzahlung abge­lehnt, sollten Betroffene sich beraten lassen und Widerspruch einlegen.

Jüngere Arbeitnehmer. Für alle ab dem 2. Januar 1961 geborenen Arbeitnehmer gilt: Sie bekommen nur dann eine Erwerbs­minderungs­rente, wenn sie aus gesundheitlichen Gründen in keinem Beruf mehr tätig sein können. Ihre berufliche Qualifikation und bisherige Tätig­keit spielen keine Rolle.

Tabelle: Volle oder halbe Erwerbs­minderungs­rente?

Wer aus gesundheitlichen Gründen weniger als sechs Stunden am Tag arbeits­fähig ist, hat Anspruch auf eine gesetzliche Erwerbs­minderungs­rente.

Kein Teil­zeitjob: Renten­versicherung zahlt voll

Der Groß­teil der Erwerbs­min­derungs­rentne­rinnen und -rentner erhält eine volle Rente. Eine volle Erwerbs­minderungs­rente wird manchmal auch dann gezahlt, wenn Versicherte zwar noch zwischen drei und sechs Stunden täglich erwerbs­tätig sein könnten, also nur Anspruch auf eine Teil­erwerbs­minderungs­rente hätten, wegen der Arbeits­markt­lage jedoch keinen Teil­zeitjob finden.

Trotz der Verbesserungen in den letzten Jahren reichen die Zahlungen allein selten für einen komfort­ablen Lebens­stil. Mehr als ein Sicher­heits­netz sind sie meist nicht. Wie hoch die Rente ausfällt, hängt davon ab, wie viel Versicherte zuvor verdient haben. Aber nicht nur. Unsere Beispiel­rechnungen im Abschnitt Worauf es für eine hohe Rente ankommt zeigen, dass es bei der Höhe der Rentenzahlung auch auf sogenannte beitrags­freie Zeiten ankommt, dazu zählt zum Beispiel ein Studium.

Hinzuver­dienst­grenzen seit 2023 höher

Seit Beginn des Jahres 2023 dürfen voll und teil­weise Erwerbs­geminderte allerdings deutlich mehr hinzuver­dienen. Die Grenze wird jedes Jahr angepasst.

• Teil­weise Erwerbs­minderung. Beim Bezug einer Rente wegen teil­weiser Erwerbs­minderung liegt 2024 die Hinzuver­dienst­grenze bei 37 117,50 Euro.
• Volle Erwerbs­minderung. Bei Renten wegen voller Erwerbs­minderung liegt die Grenze 2024 bei 18 558,75 Euro.

Auch mit den höheren Hinzuver­dienst­grenzen gilt generell, dass Versicherte eine Beschäftigung nur im Rahmen ihres verminderten Leistungs­vermögens ausüben dürfen, das ihrer Erwerbs­minderung zugrunde liegt. Das heißt, wer viel verdient, weil er viel arbeitet, verliert seinen Anspruch auf Rente, selbst wenn er die Hinzuver­dienst­grenzen einhält. Allerdings gibt es inzwischen die Möglich­keit zur Probearbeit, die den Renten­anspruch auch bei einem täglichen Pensum von sechs Stunden und mehr nicht gefährdet.

Neu: Probearbeit bis zu sechs Monaten möglich

Seit Anfang 2024 können Menschen mit Erwerbs­minderungs­rente versuchs­weise ein halbes Jahr uneinge­schränkt arbeiten, ohne ihren Renten­anspruch zu verlieren. Die tägliche stunden­weise Beschränkung von bis zu drei beziehungs­weise sechs Stunden ist in dieser Zeit aufgehoben.

Versicherte können Rente und Job kombinieren und danach entscheiden, ob ein Teil- oder Voll­zeitjob infrage kommt. Ist das nicht der Fall, müssen sie den aufwendigen Genehmigungs­prozess nicht noch einmal durch­laufen. Zurück­zahlen müssen sie die Rente nicht, sollten sie sich nach Ende der Probezeit für eine Weiterbeschäftigung entscheiden.

Generell gelten für den Verdienst während der Probearbeit die oben genannten Hinzuver­dienst­grenzen. In Einzel­fällen können aber auch – je nach Einkommen vor der Erwerbs­minderung – höhere Beträge gelten. Über die Hinzuver­dienst­grenzen hinaus­gehendes Einkommen wird zu 40 Prozent auf die Rente ange­rechnet.

Tipp: Wenn Sie zur Probe arbeiten möchten, müssen Sie dies ihrem Renten­versicherungs­träger mitteilen.