Die Rechenbeispiele zeigen, was die Kasse zahlt und welche Kosten Patienten tragen. Wie viel davon die einzelnen Tarife erstatten, steht im Test Zahnzusatzversicherung.
Testergebnisse für 275 Tarife Zahnzusatzversicherung
Kassenkrone für 340 Euro
(Vollgusskrone aus edelmetallfreier Legierung)
Für den Befund „1.1 Erhaltungswürdiger Zahn mit weitgehender Zerstörung der klinischen Krone“ ist als Regelversorgung eine Krone aus einer Nichtedelmetalllegierung (NEM) vorgesehen. Dieses Material kostet weniger als goldhaltige Legierungen. Da es sich um einen Seitenzahn im nicht sichtbaren Bereich (Unterkiefer, Zahn 5) handelt, übernimmt die Kasse keine Kosten für eine zahnfarbene Verblendung. Die Regelversorgung wird nach den kassenzahnärztlichen Abrechnungsregeln für Zahnarztleistungen (Bema) und für Laborleistungen (BEL) abgerechnet.
Gesamtkosten: 340 Euro
- Kassenzuschuss:255 Euro (Festzuschuss 2022 mit Höchstbonus)
- Eigenanteil: 85 Euro
- Zahnzusatzversicherung deckt 0 bis 85 Euro
Krone plus privates Extra für 680 Euro
(Vollverblendete Metall-Keramik-Krone im nicht sichtbaren Bereich)
Hierbei handelt sich um eine optisch ansprechendere Versorgung für den Befund links. Die Metallkrone wird dazu mit zahnfarbener Keramik überzogen. Der Zahnarzt rechnet fast vollständig nach der privatzahnärztlichen Gebührenordnung (GOZ) ab. In der GOZ können Zahnärzte den Gebührensatz nach Schwierigkeit der Behandlung anheben.
Zusammensetzung der Kosten:
- Material- und Laborkosten: 340 Euro (davon 170 Euro für die Verblendung)
- Zahnärztliche Leistungen: 340 Euro (davon 25 Euro Regelversorgung nach Bema, 315 Euro private Leistungen, berechnet nach GOZ mit dem 2,7-fachen Gebührensatz)
Gesamtkosten: 680 Euro
- Kassenzuschuss:255 Euro (Festzuschuss 2022 mit Höchstbonus)
- Eigenanteil: 425 Euro
- Zahnzusatzversicherung deckt 43 bis 425 Euro
Inlay für 699 Euro
(Dreiflächiges Keramik-Inlay)
Ein Inlay ist eine harte Einlagefüllung für ein Loch im Zahn, das normalerweise mit Amalgam gefüllt würde. Der Zahntechniker fertigt es nach einem Abdruckmodell zum Beispiel aus einer Goldlegierung oder aus Keramik an. Dafür zahlt die Kasse keinen Festzuschuss, sondern nur so viel, wie sie für die Füllung zahlen würde. Der Zahnarzt rechnet hier vollständig nach dem teureren privatzahnärztlichen System ab.
Zusammensetzung der Kosten:
- Material- und Laborkosten: 349,50 Euro
- Zahnärztliche Leistungen: 349,50 Euro (berechnet nach GOZ mit dem 3,0-fachen Gebührensatz)
Gesamtkosten: 699 Euro
- Kassenzuschuss: 50 Euro (Kosten einer dreiflächigen Amalgamfüllung)
- Eigenanteil: 649 Euro
- Zahnzusatzversicherung deckt 0 bis 649 Euro
Krone auf Implantat für 4 310 Euro
(Implantat mit vollständig verblendeter Metall-Keramik-Krone)
Der Befund heißt hier „2.1 Zahnbegrenzte Lücke mit einem fehlenden Zahn“. Es handelt sich um Zahn 5 im Unterkiefer, einen Seitenzahn im nicht sichtbaren Bereich. Die Regelversorgung wäre eine unverblendete Brücke aus einer Metalllegierung ohne Goldanteil, die an den Nachbarzähnen befestigt wird. Ein Implantat ist eine künstliche Zahnwurzel, meist aus Metall, eingeschraubt in den Kieferknochen. Darauf wird der Zahnersatz (Suprakonstruktion) befestigt. Der Zahnarzt rechnet seine Leistungen komplett nach der für privatzahnärztliche Abrechnung gültigen Gebührenordnung (GOZ) ab. Wir gehen hier von einer teuren Behandlung aus, bei der zunächst ein Knochenaufbau erforderlich ist, bevor der Zahnarzt das Implantat einsetzen kann.
Zusammensetzung der Kosten:
- Implantat: 3 232 Euro, davon Materialkosten: 937 Euro, implantologische Leistungen 905 Euro (je zur Hälfte berechnet nach dem 2,3-fachen und dem 3,5-fachen GOZ-Satz), Knochenaufbau: 1 390 Euro (je zur Hälfte berechnet nach dem 2,3-fachen und dem 3,5-fachen GOZ-Satz)
- Suprakonstruktion: 1 078 Euro, davon Material- und Laborkosten: 539 Euro (mit 162 Euro für Verblendung) und zahnärztliche Leistungen 539 Euro (je zur Hälfte berechnet nach dem 2,3-fachen und dem 3,5-fachen GOZ-Satz)
Gesamtkosten: 4 310 Euro
- Kassenzuschuss: 589 Euro (Festzuschuss 2022 mit Höchstbonus)
- Eigenanteil: 3 721 Euro
- Zahnzusatzversicherung deckt 166 bis 3 721 Euro
Testergebnisse für 275 Tarife Zahnzusatzversicherung
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@haspecker: Es handelt sich um eine interaktive Datenbank, die Sie nach Ihren Bedürfnissen nutzen können. Im Heft Finanztest 06/2022 finden Sie den Artikel zum Thema Zahnzusatzversicherung.
Hallo. In welchem Heft finde ich die aktuelle Version (25.8.22) dieses Artikels? Danke!
Es ist auch eine Binsenweisheit, dass nicht alle Versicherten gleich viele Versicherungsfälle haben. Das heißt im Schnitt nimmt die Versicherung natürlich mehr Prämien ein, als sie ausbezahlt. Darunter gibt es halt Leute die ganz wenig oder nichts melden und welche die sehr viel melden. Eine Krankenversicherung kann durch die Versicherung nicht gekündigt werden. Zum einen ist es sinnvoll wenn man nicht ein paar tausend Euro auf der Seite für Kronen, Implantate und Co hat. Zum anderen ist es natürlich eine Wette ob man mehr rausholt (holen muss) als man ingesamt einbezahlt hat.
Ein Beispiel: Mehrere Implantate können schon mal 10.000 Euro kosten. Legt man jeden Monat 100 Euro für die Zähne zurück muss man 8 Jahre sparen bis man das Geld dafür auf die Seite hat. Zahlt man 50 Euro für die Versicherung im Monat, dauert es 16 Jahre bis man so viel Prämie gezahlt hat.
Natürlich kann es sein, dass man viel weniger Zahnarztkosten hat. Aber dafür sind Versicherungen da, um einen abzusichern.
Das Geschäftsmodell rechnet sich für den Anbieter natürlich nur, wenn mehr Prämienzahlungen reinkommen, als Leistungen gewährt werden. Das ist keine Kapitalismuskritik, sondern eine Binsenweisheit. Eine Versicherung schließt man ab, um unvorhersehbare Risiken zu minimieren. Angesichts der Geldentwertung sind auch die Rücklagen der Versicherer gefährdet, das sollte man im Auge behalten.
@WB53: Die Zahnzusatzversicherung gehört nicht zum Grundschutz. Sie stellt lediglich einen sinnvollen Zusatzschutz für diejenigen dar, die Wert auf einen hochwertigen Zahnersatz legen und die nicht schon auf anderem Wege für deren Finanzierung gesorgt haben. Es ist gut möglich, dass Versicherte auf lange Sicht genauso viel (oder mehr) für den Versicherungsschutz bezahlen als für den Anteil der privat zu tragenden Kosten. Dafür bekommen sie die Sicherheit, sich zu jeder Zeit, auch wenn die Kasse knapp ist, sich den gewünschten Zahnersatz leisten zu können. Disziplinierte Sparer und diejenigen, die über ausreichend hohe Rücklagen verfügen, können sich eine teure Zahnbehandlung mitunter auch ohne Versicherungsschutz leisten und das Ersparte für andere Anschaffungen verwenden, wenn kein oder nur wenig Zahnersatz benötigt wird.