Vier Bausteine machen die Wohngebäudeversicherung aus: Versichert sind Schäden durch Leitungswasser, Brand und Blitz, Sturm und Hagel sowie Elementarereignisse – nahezu alles, was einem Haus passieren kann. Aber eben nur nahezu. Wir nennen auch Beispiele für nicht versicherte Schäden.
Testergebnisse für 178 Wohngebäudeversicherungen mit Elementarschutz
Feuerversicherung
Brand
Versichert ist Schaden durch Feuer, das sich aus eigener Kraft ausbreiten kann.
Beispiel: Zimmerbrand infolge eines Kurzschlusses.
Blitzschlag
Direkter Einschlag in das Gebäude. Versichert sind auch Folgeschäden.
Beispiel: Antenne wird durch Blitzeinschlag zerstört. Ein vom Blitz getroffener Baum beschädigt das Dach.
Überspannung durch Blitz
Versichert sind Schäden an elektrischen Einrichtungen.
Explosion
Plötzliches Freiwerden von Energie verursacht durch Gase.
Beispiel: Gasexplosion in der Nachbarschaft.
Nicht versichert (Beispiele)
Sengschäden: Zigarettenglut brennt ein Loch ins Parkett.
Leitungswasser
Rohrbruch
Versichert sind Heizungs- und Wasserrohre, ebenso Wasserzuleitungsrohre auf dem Grundstück, die das Haus versorgen.
Beispiel: Bruch der Zuleitung im Garten.
Frost
Versichert sind Heizungsanlagen und sanitäre Einrichtungen.
Beispiel: Frostschaden infolge eines plötzlichen, nicht vorhersehbaren Temperatursturzes.
Nässeschäden
Wasser, das aus dem Rohrsystem sowie aus Aquarien oder Wasserbetten ausgetreten ist.
Nicht versichert (Beispiele)
Rohre: Wasser, das nicht aus Leitungen dringt, zum Beispiel die Blumenvase auf dem Klavier oder ein umgekippter Putzeimer.
Frost: Schäden durch Einfrieren, wenn trotz Frost nicht geheizt oder das Wasser nicht abgelassen wurde.
Sturmversicherung
Sturm
Wind ab Stärke 8. Versichert sind auch Folgeschäden.
Beispiel: Sturm deckt das Dach ab. Ein auf das Haus geworfener Baum drückt eine Mauer ein.
Hagel
Eiskörner. Versichert sind auch Folgeschäden.
Beispiel: Hagelschaden an der Verglasung.
Nicht versichert (Beispiele)
Sturm: Schnee, Hagel dringen durch ein offenes Fenster ein.
Elementarschaden (sollte unbedingt enthalten sein)
Überschwemmung
Überschwemmung des Grundstücks durch Regen oder das Ausufern von Gewässern oder den Austritt von Grundwasser durch diese Ursachen.
Rückstau
Eindringen von Wasser aus den Ableitungsrohren des Gebäudes in das Haus, verursacht durch Regen oder das Ausufern von Gewässern.
Erdbeben
Naturbedingte Erschütterung des Erdbodens durch Vorgänge im Erdinnern.
Erdsenkung
Naturbedingte Absenkung des Erdbodens über natürlichen Hohlräumen.
Erdrutsch
Naturbedingtes Abrutschen von Erd- oder Gesteinsmassen.
Schneedruck
Wirkung des Gewichts von Schnee und Eismassen.
Lawinen
An Berghängen niedergehende Schnee- und Eismassen.
Nicht versichert (Beispiele)
Erdsenkung: Schäden durch künstliche Hohlräume, zum Beispiel durch Bergbau.
Lawinen: Schnee- und Eismassen, die nicht vom Berg niedergehen, sondern zum Beispiel von Bäumen aufs Haus fallen.
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@ alessandroP: Die Schadensabwicklung der Versicherer ist nicht bei der Bewertung berücksichtigt. Detaillierte Informationen zur Qualität der Schadensabwicklung aller im Test vertretener Versicherer liegen uns nicht vor. Und die Berichte einzelner Leser zu deren Erfahrungen mit ihrem Versicherer können wir in die Benotung nicht mit einbeziehen. Denn die Qualität dieser Daten reicht für eine wissenschaftliche Auswertung / einer Benotung anhand wissenschaftlicher Kriterien nicht aus. Wir versuchen diesem Aspekt daher in einem anderen Rahmen Beachtung zu schenken.
Hallo liebes Team,
ich bin tatsächlich aktuell meine Versicherungen hinsichtlich Wohngebäudeversicherung und Hausratversicherungen zu prüfen. Daher ist Ihr Artikel eine große Hilfe für mich. Was ich mich allerdings gefragt habe, ob auch die Abwicklung mit den Versicherungen in die Ergebnisse eingeflossen ist?
Neben den Kosten und natürlich den Leistungen, ist dieses Kriterium ebenfalls entscheidend, falls man auf die Versicherung angewiesen ist.
Vielen Dank.
@exumaonline: Die gleitende Neuwertversicherung garantiert dem Eigentümer, dass das Gebäude vom Versicherer so ersetzt wird, wie es vor dem Schadenfall bestand, auch wenn die Wiederherstellungskosten im Laufe der Jahre steigen. Voraussetzung ist, dass der Wert 1914 richtig ermittelt wurde. In einem Schadenfall wird kein Abzug wegen Unterversicherung vorgenommen, wenn der Versicherungsnehmer bei Vertragsabschluss alle Antragsfragen nach Größe und Ausbau des Gebäudes zutreffend beantwortet und der Versicherer den Wert 1914 hiernach berechnet hat. Wenn keine wertsteigernden Baumaßnahmen während der Vertragslaufzeit vorgenommen wurden, besteht bei gleitender Neuwertversicherung dann zu jeder Zeit ein ausreichender Versicherungsschutz. Auch Kosten für Abbruch- und Aufräumarbeiten zählen zu den Leistungen der Versicherung. In vielen Tarifen gibt es hier jedoch Obergrenzen, die zu beachten sind.
Liebes Test-Team,
Die Berechnung der Deckungssumme ist für mich bei den meisten Versicherern nicht ganz klar.
In den Versicherungsbedingungen steht in der Regel beim gleitenden Neuwert eine Versicherungssumme zum ortsüblichen Neubauwert.
Beispiel WGV: der nach 1914 bestimmte aktuelle Wert liegt deutlich unter den aktuellen realistischen Werten. Ich bin sogar der Meinung, dass zu diesen Kosten in unserer Region kein Neubau möglich ist (wir bauen aktuell selbst).
Dazu kommen im Ernstfall ja auch noch Abrisskosten u.ä.
Bei Rückfrage bei mehreren Hotlines verschiedener Versicherungen kam die Antwort, dass in jedem Fall alle Kosten unabhängig vom Neubauwert abgedeckt seien. Leider finde ich dies in den Bedingungen nicht wieder.
Auch der Unterversichrrungsverzicht bezieht sich ja nicht auf die absolute Obergrenze der Deckungssumme.
Gibt es hierzu ebenfalls eine Auswertung im Rahmen des Tests?
Vielen Dank!
@Wolge: Im Hausratversicherungstest haben wir zwei Tarife der Docura VvaG. Docura, nicht Domcura.