Das Internetportal Weltsparen bietet mit Weltinvest einfache Fonds-Portfolios für verschiedene Anlegertypen als Komplettpaket. Je nach Risikotyp entscheiden sich die Anleger für eine von vier Varianten. Die weltweit investierenden Portfolios sind mit Indexfonds bestückt und werden einmal im Jahr angepasst. test.de erklärt, wie das Angebot funktioniert und für wen es sich eignet.
[Hinweis 13.10.2021]: Neuer Name Raisin Invest ETF Robo
Dieser Artikel ist von 2018. Mittlerweile hat der Anbieter Raisin Invest sein Produkt in ETF Robo umbenannt. Raisin Invest ist ein Finanzanlagenvermittler und untersteht der Gewerbeaufsicht, nicht der Bafin. Robos mit digitaler Vermögensverwaltung, die von der Bafin beaufsichtigt werden, finden Sie im Vergleich Robo-Advisors.
Geldanlage mit ETF und Indexfonds
Das Zinsportal Weltsparen bietet unter dem Namen Weltinvest nun auch die Möglichkeit, Geld in Fonds anzulegen. Je nach Risikotyp können Anleger aus vier Depotvorschlägen wählen: Die Variante Weltinvest 30 zum Beispiel enthält 30 Prozent Aktien und 70 Prozent Anleihen, zudem gibt es Depots mit 50, 70 oder 100 Prozent Aktienanteil. Die Portfolios von Weltinvest enthalten Indexfonds, meist in Form von börsengehandelten ETF (Exchange Traded Funds).
Kosten und Beratung
Inklusive der üblichen Fondskosten zahlen Anleger pro Jahr rund 0,5 Prozent der Anlagesumme für ein Weltinvest-Depot. Beratung gibt es keine. Das unterscheidet Weltinvest von Robo-Advisern, die vor der Anlageentscheidung Fragen zur Ermittlung des Risikotyps stellen. Bei Weltinvest entscheiden sich die Anleger direkt für eine der vier Depotvarianten.
Weltweiter Mix aus Aktien und Anleihen
Im Depot liegen jeweils sechs Aktien- und ein Rentenfonds, die je nach Depottyp unterschiedlich gewichtet sind.
- Der Aktienanteil aller Portfolios schlüsselt sich wie folgt auf: Rund 38 Prozent Nordamerika, 20 Prozent Europa, dazu 7 Prozent japanische und 5 Prozent andere asiatische Aktien. Hinzu kommen 20 Prozent Schwellenländer und 10 Prozent Aktien kleinerer Unternehmen aus aller Welt (Small Caps). Zum Vergleich: Im MSCI World Index sind Aktien USA höher gewichtet, Small Caps und Schwellenländer kommen nicht vor.
- Den Anleihenanteil des Depots belegt ein Rentenindexfonds, der weltweit Anleihen kauft und dessen Währungsrisiken in Euro abgesichert sind.
ETF und Indexfonds von Vanguard
In den Portfolios liegen ETF und Indexfonds des amerikanischen Anbieters Vanguard, der erst seit kurzer Zeit in Deutschland aktiv ist. Auch die ETF sind noch vergleichsweise jung, allerdings in Europa schon länger zugelassen.
Diese Fonds sind im Weltinvest-Depot
Der einzige ETF aus den Weltinvest-Portfolios, der bereits die für eine Finanztest-Bewertung erforderlichen fünf Jahre am Markt ist, ist der Vanguard FTSE Emerging Markets. Er ist ein markttypischer Fonds und daher für die Fondsexperten von Finanztest „erste Wahl“ (die Kriterien für die Fondsbewertung erklären wir in unserem großen Fondsvergleich).
Ebenfalls markttypisch sind die ETF Vanguard FTSE Developed Europe und Vanguard FTSE Japan, die beide im Mai 2018 fünf Jahre alt werden. Beim Vanguard FTSE North America dauert das noch bis nächstes Jahr. Auch der Fonds Vanguard FTSE Developed Asia Pacific ex Japan ist ein für diesen Markt typischer Fonds. Er investiert in asiatische Aktien, etwa aus Australien oder Südkorea, in japanische Aktien allerdings nicht.
Neben den ETF gehören noch zwei nicht börsengehandelte Indexfonds zum Anlagekonzept: Der weltweit in kleine Aktienwerte investierende Vanguard Small Cap Index Fund und der Rentenfonds Vanguard Global Bond Index Fund.
Jährliches Rebalancing
Einmal im Jahr werden die anfänglichen Gewichtungen der Fonds in den Weltinvest-Portfolios wieder hergestellt (Rebalancing). Die Mindestanlagesumme beträgt 2 000 Euro, Zuzahlungen sind ab 200 Euro möglich, Sparpläne derzeit noch nicht.
Fazit: Schlüssige Anlage-Idee
Die Zusammenstellung der Fonds ist schlüssig, der Schwellenländeranteil ist vergleichsweise hoch. Die Kosten sind überschaubar. Das Angebot eignet sich aus unserer Sicht für Anleger, die sich mit Fonds schon auskennen und ihre Risikobereitschaft einschätzen können.
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Sicherheitsbaustein: Tagesgeld oder Anleihen-ETF
- Als Sicherheitsbaustein für das Pantoffel-Portfolio brauchen Anlegende sichere Zinsanlagen. Lange Zeit kam nur Tagesgeld infrage. Nun sind auch Renten-ETF wieder möglich.
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Die Finanztest-Strategie im Krisencheck
- Sparpläne liegen auf Jahressicht im Minus, Einmalanlagen trotz Ukrainekrise im Plus. Mittel- und langfristig verzeichnen alle Pantoffel-Portfolios ein deutliches Plus.
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Pantoffel-Einmalanlage: Grün liegt vorn
- Das beliebte Pantoffel-Portfolio lässt sich problemlos mit nachhaltigen ETF umsetzen. Und es lohnt sich auch, wie unser Vergleich mit der klassischen Variante zeigt.
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@GuessWhat: Mein Name ist Til Rochow und ich bin bei WeltSparen für WeltInvest verantwortlich. Vielen Dank für Ihr Feedback.
WeltInvest unterscheidet sich in wichtigen Punkten von den Comstage ETFs. Für die Comstage ETFs fallen neben den Fondskosten bspw. Depot- und Transaktionskosten an, die - wie Sie richtig anmerken - brokerabhängig sind. Bei WeltInvest beinhaltet die All-in Gebühr von durchschnittlich 0,49% sämtliche Fonds- und Transaktionskosten. Die Depotführung ist über uns kostenfrei.
Bei Sparplänen und Aktionen ist darauf zu achten, welche ETFs (langfristig) zu niedrigen Kosten verfügbar sind und inwieweit bspw. für die Wiederanlage von Ausschüttungen Kosten und Aufwand entstehen.
Des Weiteren ist der Anlageansatz durchaus unterschiedlich. WeltInvest bietet im Aktienbereich eine noch breitere Marktabdeckung. Die Comstage Fonds haben einen recht hohe Deutschlandanteil von ca. 25% des Aktienteils sowie neben den Rohstoffen auch einen Anteil High Yield Anleihen im Portfolio.
@alle: Den Comstage Vermögensstrategie ETF (WKN ETF701) haben wir in einer eigenen Meldung vorgestellt, die Sie hier nachlesen können:
www.test.de/Comstage-Vermoegensstrategie-ETF-Guenstig-attraktiv-aber-nichts-fuer-Vorsichtige-5014802-0
Die Fonds mit den Wertpapierkennnummern ETF702 und ETF703 sind erst im März 2018 aufgelegt worden, weshalb in unserer Fondsdatenbank noch keine Daten zur Verfügung stehen. (maa)
Ein sehr ähnliches Angebot hat auch Comstage mit seinen ETF701-703 im Angebot. Zusätzlich ist dort aber neben einem je nach ETF variablen Anleihe- und Aktienanteil auch ein Rohstoffanteil enthalten. Die Kostenstruktur ist ebenfalls den hier vorgestellten Weltinvest-ETF sehr ähnlich.
Wer regelmäßig diese und andere ETF besparen möchte, sollte nach Aktionen verschiedener Banken Ausschau halten, die immer wieder mal bestimmte ETF ohne Transaktionskosten anbieten. Dies kann eine Menge Geld sparen, da ansonsten die Transaktionskosten wie ein heftiger Ausgabeaufschlag wirken.