DatenschutzerklärungBankvollmacht
Kann ein Mensch nicht mehr für sich entscheiden, sollte ein anderer auf das Konto zugreifen können: Um Geld zu überweisen, Vermögen und Depot zu verwalten oder – falls nötig – das Konto zu kündigen. Banken reicht dafür oft eine einfache Vorsorgevollmacht nicht aus. Sie verlangen ein Bankvollmacht. Kontoinhaber sollten nachfragen, was gilt.
Banken verwenden oft eigene Formulare
In vielen Vollmachten regeln Vollmachtgeber, dass ihr Bevollmächtigter alles darf. Er soll auch über Giro- und Sparkonto, Depot und Vermögen verfügen dürfen. Das Problem in der Praxis: Oft erkennen Banken und Sparkassen eine einfache Vorsorgevollmacht nicht an. „Einfach“ heißt: unterschrieben, aber nicht von einem Notar beglaubigt oder beurkundet. Banken und Sparkassen akzeptieren häufig nur eine notariell beglaubigte Vollmacht sowie institutseigene Formulare. Das bedeutet: Wer nicht zum Notar gehen möchte und Konten bei verschiedenen Banken hat, braucht für jede Bank eine extra Vollmacht, die er in der jeweiligen Filiale unterschreiben muss.
Das Vorsorge-Set der Stiftung Warentest
Rechtzeitig regeln. Patientenverfügung, Vorsorgevollmacht, Betreuungsverfügung: Das Vorsorge-Set informiert, welche Verfügung was leistet und wo die Fallstricke liegen. Außerdem erklären wir, was beim Verfassen eines Testaments zu beachten ist und wie man den digitalen Nachlass regelt.
Richtig regeln. Der Ratgeber der Stiftung Warentest enthält die wichtigsten Formulare zum Heraustrennen und Abheften. Zu allen Formularen gibt es Schritt-für-Schritt-Anleitungen, die in verständlichem Deutsch abgefasst sind. Das Buch hat 144 Seiten und ist im test.de-Shop für 14,90 Euro erhältlich (PDF/E-Book: 11,99 Euro).
Bei der Bank nachfragen
Kontoinhaber sollten klären, ob ihrer Bank eine Vorsorgevollmacht reicht oder ob eine Kontovollmacht nötig ist, damit der Bevollmächtigte handeln darf. Institutseigene Formulare müssen Kontoinhaber und Bevollmächtigter gemeinsam unterschreiben. Direktbankkunden finden institutseigene Vollmachten oft auf der Internetseite ihrer Bank oder können diese anfordern. Auch hier müssen sowohl der Kontoinhaber als auch der Bevollmächtigte unterschreiben. Anschließend senden sie die Bankvollmacht an die Direktbank. Der Bevollmächtigte weist sich in der Regel mittels Postident aus. Manche Banken bieten auch eine Identitätsprüfung per Video-Chat.
Paare mit Gemeinschaftskonto
Nutzer eines Gemeinschaftskontos – etwa Ehepaare – brauchen für einen Zugriff auf das Konto keine gesonderte Bankvollmacht für den Vorsorgefall. Jeder Partner kann unabhängig vom anderen über das Geld verfügen.
Kontovollmacht über den Tod hinaus
Der Kontoinhaber entscheidet, ob die Vollmacht mit dem Tod erlischt oder darüber hinaus gilt. Letzteres ist sinnvoll, da der Bevollmächtigte nach einem Todesfall oft hohe Rechnungen bezahlen muss, beispielsweise für eine Wohnungsauflösung und -renovierung, für die Beerdigung oder einen Sarg.
Vertrauen ist Grundvoraussetzung
Ebenso wie bei der Vorsorgevollmacht ist absolutes Vertrauen zur bevollmächtigten Person Grundvoraussetzung. Je nach Familienkonstellation eignen sich der Ehepartner oder erwachsene Kinder, aber auch andere Verwandte oder Freunde.
Widerruf der Bankvollmacht möglich
Der Vollmachtgeber kann die Bankvollmacht jederzeit widerrufen. Am besten tut er das schriftlich, damit für die Bank ersichtlich wird, dass das Dokument ungültig ist.
Wenn die Bank die Vorsorgevollmacht nicht akzeptiert
Zwar verlangen viele Banken und Sparkassen eine Bankvollmacht oder notarielle Vollmacht, eine gesetzliche Vorschrift dafür gibt es jedoch nicht. Ein Bevollmächtigter mit einer einfachen Vorsorgevollmacht führte einen Rechtsstreit gegen eine Sparkasse, weil diese ihm den Zugriff auf das Sparkonto der Mutter verweigerte, obwohl er eine von ihr unterschriebene Vorsorgevollmacht vorlegte. Der Sohn klagte durch zwei Instanzen und bekam Recht. Die Sparkasse erstattete ihm seinen Zinsschaden und seine Anwaltskosten in Höhe von insgesamt rund 2 580 Euro (Landgericht Detmold, Az. 10 S 110/14). Bevollmächtigte können sich auf dieses Urteil berufen, wenn ihre Sparkasse oder Bank die Vorsorgevollmacht nicht akzeptiert. Eine Rechtspflicht für Bankinstitute begründet dieses Landgerichtsurteil aber nicht. Weigert sich eine Bank, die Vollmacht anzuerkennen, müssen Bevollmächtigte abwägen, ob sie einen Rechtsstreit führen.
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