Versicherungs-Check Test

Viele Versicherte haben zu viele und zu teure Versicherungsverträge. Wer günstig abschließt und zu teure oder überflüssige Policen kündigt, kann im Schnitt jährlich 400 Euro sparen. Finanztest sagt, welche Versicherungen wirklich wichtig sind.

Zu diesem Thema bietet test.de einen aktuelleren Test: Versicherungs-Check

Basisschutz für alle

Jeder sollte sich vor existenziellen Risiken schützen - und zwar unabhängig von Alter, Familienstand und Lebenssituation. Dazu gehören Krankheiten und die finanziellen Folgen eines Schadens, den der Versicherte anderen zufügt und für den er persönlich haftet. Eine Privat­haft­pflicht­versicherung mit einer Deckungs­summe von mindestens 3 Millionen Euro ist deshalb unerlässlich, eine Kranken­versicherung Pflicht. Und wer ins Ausland reist, schützt sich mit einer Auslandsreise-Kranken­versicherung. Je nach Dauer und Art einer Reise, können Urlauber einen günstigen Jahres­vertrag oder eine Spezial­police für Langzeit­reisen abschließen.

Familien und Alleinerziehende

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für jeden sehr zu empfehlen, der von seinem Arbeits­einkommen lebt. Sie zahlt eine Rente, wenn der Versicherte aus gesund­heitl­ichen Gründen nicht mehr arbeiten kann. Wer keine Berufs­unfähig­keits­police erhält, kann sich um eine Erwerbs­unfähigkeits­versicherung bemühen. Erwägen sollten Familien auch eine Kinder­invaliditäts­versicherung. Sie leistet, wenn ein Kind durch Krankheit oder Unfall dauerhaft invalide wird. Nach der Ausbildung sollte das Kind ebenfalls eine Berufs­unfähigkeits­versicherung abschließen. Wichtig für Eltern und alle, die für andere Personen sorgen: eine preiswerte Risiko­lebens­versicherung mit ausreichender Todes­fall­summe. Sie sichert die Hinter­bliebenen zumindest finanziell ab.

Situationsabhängige Policen

Eine Senioren-Unfall­versicherung kann für allein lebende Senioren sinnvoll sein, die nach einem Unfall externe Hilfe benötigen. Für Hausbesitzer unverzichtbar: die Wohn­gebäude­versicherung fürs Eigenheim. Bei großem oder wertvollem Haus­stand macht auch die Hausratversicherung Sinn. Bauherren benötigen für die Zeit des Hausbaus eine Bau­herren­haftpflicht-Versicherung. Sie kommt während der Bauzeit für Schäden auf, die sonst der Bauherr aufgrund seiner gesetzlichen Haftpflicht ersetzen müsste. Autofahrer können von der Verkehrs­recht­schutz­versicherung profitieren, vor allem als Vielfahrer. Der Versicherer springt ein, wenn eine Klage Aussicht auf Erfolg hat oder der Unfall­gegner zu Unrecht Schaden­ersatz verlangt.

Überflüssig und teuer

Einige Policen sind in der Regel überflüssig, zum Beispiel ...

  1. ... die Insassenunfallversicherung. Mitfahrende sind über die Kfz-Haftpflichtversicherung des Fahrers versichert. Der Fahrer selbst ist besser über eine Berufunfähigkeits- oder Unfallversicherung geschützt.
  2. ... der Autoschutzbrief. Seine Leistungen sind häufig schon in der Autoversicherung eingeschlossen. Oft stimmt auch das Preis-Leistungs-Verhältnis nicht.
  3. ... die Reisegepäckversicherung. Sie greift in der Regel nur, wenn der Versicherte so strenge Auflagen erfüllt, dass sein Gepäck erst gar nicht gestohlen werden kann. Zudem ist das Gepäck weitgehend über die Hausratversicherung und zum Teil über den Reiseveranstalter gedeckt.
  4. ... die Krankenhaustagegeld-Versicherung. Das Krankengeld der gesetzlichen Kranken­versicherung oder die private Kranken­tage­geld­versicherung gleicht den Verdienst­ausfall durch den Aufent­halt im Kranken­haus bereits aus.
  5. ... die Ausbildungs- und die Kapitallebensversicherung. Diese Policen sind eine Mischung aus Versicherung und Geldanlage und dadurch teuer und unflexibel. Andere Sparformen, eine separate Altersvorsorge und der Todesfallschutz durch eine Risikolebensversicherung bringen mehr.

Richtig kündigen

Positiv für Versicherte: Das seit 2009 geltende neue Versicherungsvertragsgesetz erleichtert den Ausstieg. Es gilt auch für Langzeitverträge, die Versicherte für fünf Jahre abgeschlossen haben. Sie können sie jetzt bereits nach drei Jahren kündigen. Je nach Versicherung und Kündigungsgrund gelten unterschiedliche Fristen. Ein Blick in den Versicherungsvertrag oder auf die Übersichtstabelle unter www.test.de/versicherung-kündigen informiert über mögliche Kündigungstermine und Fristen.

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