Mitten im Leben – welche Policen nun wichtig sind

Falls das Erwerbs­einkommen wegfällt

Wer allein von seinem Einkommen lebt, braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie springt ein, wenn das Einkommen infolge einer dauer­haften Berufs­unfähigkeit wegfällt. Der Versicherer zahlt eine Monats­rente bis zum Ende der Vertrags­lauf­zeit, im Ideal­fall bis zum 67. Geburts­tag. Wer sich in jungen Jahren um den Schutz gekümmert hat und zum Beispiel eine Monats­rente von 700 Euro oder 1 000 Euro vereinbart hat, sollte prüfen, ob dieser Betrag später noch ausreicht, um einen Verdienst­ausfall auszugleichen. In guten Verträgen ist eine Aufstockung der Rente im Rahmen der Nach­versicherungs­garantie bei bestimmten Ereig­nissen möglich. Wer nicht erhöhen kann, sollte sich um einen zweiten Vertrag kümmern.

Unfall­versicherung zweite Wahl

Für diejenigen, die keinen Berufs­unfähigkeits­schutz bekommen, ist eine private Unfallversicherung sinn­voll. Sie leistet jedoch nur, wenn eine dauer­hafte Invalidität durch einen Unfall einge­treten ist. Eine Alternative kann etwa auch eine Grund­fähig­keits- oder Funk­tions­invaliditäts­versicherung sein (Test Arbeitsunfähigkeit und Invalidität).

An das Kostenrisiko Pflege denken

Auch wenn es mitunter schwerfällt, sich Gedanken über die Pflege im Alter zu machen: Eine private Pflegetagegeldversicherung ist sinn­voll. Die gesetzliche Pflege­versicherung deckt im Regelfall nicht alle Pflege­kosten für eine professionelle Pflege zu Hause oder im Pfle­geheim ab. Wer im Alter sein Vermögen nicht aufzehren will, kann mit einer Pfleg­etagegeld­police vorsorgen. 45-Jährige zahlten für einen guten Tarif ab 57 Euro im Monat, das zeigte unser Test aus dem Jahr 2020. Die Beiträge sind seitdem aber gestiegen.

Wohn­gebäude­versicherung anpassen

Haus­eigentümer brauchen eine Wohn­gebäude­versicherung. Sie springt bei Schäden durch Feuer, Leitungs­wasser, Sturm und Hagel ein. Viele Eigentümer können einen hohen Gebäudeschaden – etwa nach einem Brand – finanziell nicht ausgleichen.

Bei Stark­regen, Über­schwemmung, Lawinen, Erdbeben und anderen Naturgefahren greift die Gebäude­versicherung nicht auto­matisch. Haus­besitzer müssen prüfen, ob ihre Police solche Schäden abdeckt. Falls nicht, sollten sie sich an den Versicherer wenden. In Deutsch­land fehlt aktuell jedem zweiten Gebäude dieser Naturgefahren­schutz, auch Elementarschaden­schutz genannt.

Hausrat­police prüfen

Geht es um Möbel und Wert­sachen, ist eine Hausrat­versicherung sinn­voll. Passt die Versicherungs­summe noch? Kunden sollten Unter­versicherung vermeiden. Sind Naturgefahren mitversichert? Finanztest hat zudem fest­gestellt, dass ein neuer Vertrag oft bessere Leistungen bietet. Beispiels­weise kürzt der Versicherer nicht die Leistung, wenn ein Kunde einen Schaden grob fahr­lässig herbeiführt. Wir raten, einen Altvertrag umzu­stellen.

Zusammen leben, zusammen versichern

Ziehen zwei zusammen, wird der zweite Kühl­schrank oder Herd über­flüssig. Auch bei einigen Versicherungen reicht dann ein Vertrag. Für unver­heiratete Paare gelten zum Teil andere Regeln als für verheiratete Paare.